حتى وقت قريب إلى حد ما ، كان على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من الهند التي أظهرت وعودًا نقل قاعدتها إلى مناخات أكثر ملاءمة للحصول على هذا النوع من التقييمات ، وفرص أفضل لجمع الأموال ، وهياكل ضريبية أفضل.
كانت كل من سنغافورة ودبي والولايات المتحدة مواقع واعدة أكثر لإنشاء متجر للشركات الناشئة الكادحة في مجال التكنولوجيا المالية من بلد مثل الهند. كان هذا هو المعيار طالما أن الناس في الصناعة يهتمون بالتذكر ، ولكن ببطء ولكن بثبات ، فإن الوضع الراهن يتغير بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند.
مع ظهور التفويضات التنظيمية وتوقعات الأعمال الأفضل في الوطن الأم ، تتطلع حتى الشركات الناشئة الكبرى في مجال التكنولوجيا المالية التي نشأت في الأصل من الهند إلى العودة إلى الوطن حيث تزداد احتمالية أن تكون مقرها الرئيسي حيث يمكن العثور على أكبر فرص أعمالها.
أصبحت شركة PhonePe ، شركة المدفوعات التي استحوذت عليها شركة وول مارت لتجارة التجزئة عندما اشترت أكثر من Flipkart ، أول شركة رئيسية نقل مرة أخرى إلى الهند من سنغافورة. لقد سجلت نفسها في مومباي باسم PhonePe Private Ltd ، وهي في طور إلغاء الاندماج من Flipkart وجمع جولة جديدة من التمويل والتي شهدت تقييم الشركة بمبلغ 12.5 مليار دولار أمريكي ، أي أكثر من ضعف تقييم 2020 لسنغافورة. شركة بقيمة 5.5 مليار دولار أمريكي فقط.
المزيد والمزيد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي نشأت من الهند تتطلع إلى الانتقال إلى الوطن حيث تصر المتطلبات التنظيمية المشددة من بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ومنظم أسواق رأس المال SEBI على أن الشركات المربحة تحتاج إلى إنشاء كيانات هندية لتنفيذ الأعمال المنظمة مثل التأمين والإقراض.
ولكن نظرًا لأن الكيانات الأكثر ربحية ذات الملكية الأجنبية مثل Razorpay و Groww و Cashfree توجه أعينها نحو العودة للوطن ، فهناك عدد كبير من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الموجودة بالفعل في الهند والتي هي تطور الخدمات المالية في الدولة.
فيما يلي نظرة سريعة على خمس شركات تقنية مالية في مراحل النمو من المقرر أن تدخل المرحلة التالية من التطوير في عام 2023.
تعدد
تدعي شركة Multipl أنها أول شركة ابتكرت مفهوم "Save Now Pay Later" (SNBL) ، وهو مشتق من نموذج ائتمان الشراء الآن وادفع لاحقًا والذي أخذ العالم من قبل العاصفة خلال سنوات الوباء. في حين أن "الشراء الآن" يشجع على استخدام الائتمان ، فإن اتجاه البنك المركزي السويسري (SNBL) يعتمد على الاتجاه الحالي للهنود للادخار من أجل الشراء في المستقبل.
تعد Multipl الآن واحدة من عدد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند التي تقدم خطط ادخار لعمليات الشراء الرئيسية وأهداف تمويل كبيرة أخرى مثل الإجازة ، والزفاف ، ومشتريات الإلكترونيات الجديدة ، وأقساط التأمين ، والرسوم المدرسية. الفرق هو أنه يتم تحفيز المستخدمين في شكل مكافآت مثل الخصومات واسترداد النقود عند تحقيق أهداف المدخرات الخاصة بهم.
يوضح الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Multipl ، Paddy Raghavan ، أنه بالإضافة إلى المكافآت ، سيتم استثمار الأموال في خطة استثمار منهجية متعددة في "أدوات السوق المنسقة مثل الصناديق المشتركة للحصول على عوائد جيدة".
لا يقتصر الأمر على حصول المستخدمين على عوائد من السوق فحسب ، بل إن الميزة الفريدة لـ Multipl هي أن العلامات التجارية يمكن أن تشارك في الاستثمار مع المستخدم ، مثل شركة سفر تدعم 10 بالمائة أو تضيف مبلغًا رمزيًا فوق خطة الاستثمار المنتظمة للمستخدم.
أوضح راغافان: "نحن نحقق الدخل من العلامات التجارية عندما يحدث استرداد للعلامة التجارية". "بصفتنا مستشارًا استثماريًا مسجلاً في SEBI (RIA) ، يمكننا أيضًا فرض رسوم على مستخدمينا مقابل استشارات الاستثمار المحايدة والخبيرة التي نقدمها. ومع ذلك ، فنحن لا نفرض رسومًا على المستخدمين حاليًا ".
تعدد جمع مبلغ 3 مليون دولار أمريكي في تمويل من Blume Ventures و GrowX Ventures و IIFL و Kotak Securities Limited العام الماضي. منذ إطلاقها في مايو 2020 ، تضم منصة SNBL أكثر من 200,000 مستخدم وأكثر من خمسة مليارات روبية من أهداف التوفير التي تم إنشاؤها على المنصة.
لينترا
بينما الإقراض الرقمي جزء كبير من كعكة التكنولوجيا المالية في اقتصاد متنام مثل اقتصاد الهند ، قد يكون الحصول على معلومات ائتمانية في مثل هذا السوق اقتراحًا صعبًا ، حتى بالنسبة للبنك.
بعد سنوات من العمل مع البنوك كعملاء ، بدأ المؤسس D Venkatesh Lentra AI في Pune ليقدم للبنوك والمقرضين ليس فقط إنشاء القروض وبرامج الإدارة ، ولكن الآن يقدم 360 درجة من النظام البيئي للقروض الرقمية بما في ذلك إدارة الحملات ، والتأهيل الرئيسي ، والتحصيل ، وإنشاء التقارير الآلية.
تعمل البرامج كخدمة المستندة إلى السحابة من Lentra على تقليل الجوانب التي تستغرق وقتًا طويلاً لتحديد المقترضين وتاريخهم الائتماني وسلوك المعاملات السابقة من خلال جعل الكثير منها قائمًا على القواعد وآليًا ، مما يساعد البنوك على توسيع نطاق يصل إلى 95 بالمائة من القروض معالجة الطلبات.
بالنسبة للخمسة في المائة المتبقية التي تحتاج إلى معالجة بشرية ، قامت Lentra ببناء قنوات اتصال عبر الدردشة عبر الإنترنت حتى يمكن تشغيل الواجهة الخلفية لقرض البنك في البلدات والمدن الأصغر. تتوسع مجموعة البرامج أيضًا مع تقارير بيانات أكثر ثراءً ، والقدرة على جدولة القروض وصرفها جزئيًا ، والمزيد.
"لقد حصلنا على تسعة ياردات كاملة للإقراض وبطريقة يمكن للبنوك استخدامها على الفور وبطريقة تسمح لهم بالدخول في نقطة يعتقدون أنها مفيدة لهم والخروج في نقطة يعتقدون أنها يكفيهم "، المؤسس محمد. "إنه لا يجبر البنك على استخدام أي من وحداتنا التي لا يريدون استخدامها في الوقت الحالي. إذا كانوا يريدون حل شريحة معينة من الكون بأكمله ، فيمكنهم فعل ذلك على المنصة. لا توجد أي إكراهات تمليها المنصة ".
حفظ البنوك من قبل إصدار قروض للعملاء ذوي الجدارة الائتمانية في المقام الأول، في حين أن الاحتيال في الهوية يقترب من الصفر حيث يتم استخدام Lentra ، وفقًا لفينكاتيش. أقيمت أكبر جولة تمويل في Lentra بقيادة Bessemer Venture Partners و SIG و Citi Ventures في نوفمبر 2022 ، حيث جمعت 60 مليون دولار أمريكي لتغذية توسعها عبر جنوب شرق آسيا بما في ذلك فيتنام والفلبين وإندونيسيا والولايات المتحدة في النهاية.
زغللة
Zaggle Prepaid Ocean Services هي شركة تكنولوجيا مالية B2B2C كخدمة تقدم خدمات إدارة مصروفات القنوات والحوافز للمؤسسات ، التي تستفيد بدورها من التكنولوجيا لرقمنة العمليات التشغيلية المختلفة التي تتضمن نفقات فرقها الداخلية والموردين والموزعين .
تأسست Zaggle في الأصل في عام 2011 في مومباي ، وقد نمت بسرعة فائقة منذ أن قدمت لأول مرة برامج المكافآت والتقدير للشركات ، ومنذ ذلك الحين انتقلت إلى توفير البرامج التي تدير كل من المزايا والتعويضات. يقول أفيناش جودكيندي ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لـ Zaggle ، إن الفرصة التالية هي في إدارة البائعين.
يقول جودكيندي: "القرارات بشأن من يجب أن تدفع ، وكم يجب أن تدفع ، ومتى تدفع ، ومكان الدفع ، تتخذها الشركات وليس الحسابات". "الحسابات فقط تقوم بتنفيذها. هذه هي المشكلة التي نحلها ".
يتيح برنامج Zaggle لصانع القرار التجاري الحصول على رؤية واضحة لما يحدث مع الدفع ، بدلاً من مجرد النظر في تقارير رسائل البريد الإلكتروني وجداول البيانات. الحل منطقي للغاية ، واليوم تلامس تقنية Zaggle حوالي 2,000 عميل مؤسسة وفي جوار مليوني مستخدم نهائي.
يتوفر برنامج fintech وتطبيق الهاتف المحمول بأربع لغات هندية إلى جانب اللغة الإنجليزية ، ويتوقع Godkhindi إضافة المزيد من اللهجات لأنه يخدم السوق المحلي - بفضل الشراكات القوية مع أمثال Infosys و Persistent Systems و Microsoft والعديد من شركات Tata Group في الهند ، كان Zaggle مربحًا لمدة ثلاث سنوات.
أوضح الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي: "هذا العام سنعمل بشكل أفضل وستتوسع الشركة إلى حد ما". هناك خطط قيد التنفيذ لتقديم مجموعة منتجاتها في الخارج ، مع بعض العملاء مثل edtech outfit Upgrad باستخدام Zaggle لتسهيل مدفوعات معينة دوليًا.
يعتقد Godkhindi أن قطاعه مهيأ لتحقيق نمو هائل ، مع تقييمات بمليارات الدولارات بالفعل لشركات إدارة الإنفاق الأخرى مثل Brex و Ramp و Spendesk. يريد Zaggle أن يأخذ زمام المبادرة في الفضاء الهندي سريع الظهور ، ولهذه الغاية يتطلع إلى جمع المزيد من الأموال - بعد أن جمع بالفعل حوالي مليوني دولار أمريكي في تمويل الأسهم ، وقدم مستندات أولية لبدء إدراج نفسه في بورصات الأوراق المالية في مومباي .
روبيفي
يقال أن روبيفي أول تمويل مضمّن في الهند شركة ، تدعم معاملات B2B للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) من خلال منتجات B2B BNPL و B2B Checkout المزدوجة. منذ إنشائه في عام 2020 ، واصل روبيفي صرف أكثر من 200 كرور روبية (20 مليار روبية) من القروض التجارية ، مع زيادة ملحوظة خلال موسم احتفالات ديوالي في أواخر عام 2022.
تعمل حلول Rupifi على تشغيل أكثر من عشرين سوقًا من أسواق B2B في الهند مثل Jumbotail و Retailio و Flipkart Wholesale ، حيث تدير بعضًا من أفضل الأسواق في الهند عبر قطاعات مثل الزراعة والأدوية والسلع الاستهلاكية سريعة الحركة والأزياء والإلكترونيات.
من خلال العمل بشكل أساسي مع الخدمات المالية غير المصرفية للحصول على رأس المال بالإضافة إلى تقديم خيارات سداد مرنة مُمكَّنة رقميًا ، شهد مزود خدمة الإقراض نسبة نمو بلغت 407.7 بالمائة مقارنة بعام 2021 وهو موجود الآن في أكثر من 500 مدينة تعمل بأكثر من 150,000 شركة متناهية الصغر ومتوسطة الحجم برؤوس أموال عاملة تتراوح من 10,000 روبية (135 دولارًا أمريكيًا) إلى 10,000,00 روبية (13,500 دولار أمريكي).
"لقد كان BNPL عبر الإنترنت هو عرضنا الأساسي وساهم في تحقيق أقصى قيمة للنمو. ومع ذلك ، فإن بنك BNPL غير المتصل بالإنترنت قد انتعش أيضًا خلال الشهرين الماضيين ، "كما أوضح أنوبهاف جين ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي. "منتجنا مضمن بـ BNPL ، مما يعني أنه لا يلزم تنزيل أي تطبيق بواسطة المقترض ، ويتم دمج جميع المعاملات داخل التطبيق الأساسي."
منذ تأسيسها ، جمعت Rupifi 25 مليون دولار أمريكي في جولة من السلسلة A من Bessemer Venture Partners و Tiger Global أوائل عام 2022.
هايبرفيرج
مع وجود في وادي السيليكون وبنغالور وجنوب شرق آسيا وأفريقيا. توفر HyperVerge حلول التحقق الديناميكي من الهوية والكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي وتقنية رؤية الكمبيوتر.
يوفر HyperVerge التحقق من معرف eKYC الرائد في السوق لأنشطة تجارية متنوعة ولكنه متخصص في صناعات مثل BFSI وشركات التشفير والاتصالات والتجارة الإلكترونية - "جميع القطاعات التي تحتاج إلى التأكد من هوية كل عميل أو وكيل على نظامهم الأساسي ،" بالنسبة الى الرئيس التنفيذي كيدار كولكارني.
تبسط الشركة عملية الموافقة على الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، وأتمتة ما كان سيستغرق أيامًا باستخدام النماذج والمعالجة اليدوية في دقائق. يقوم العملاء بتحميل الصور من مستندات الهوية الخاصة بهم ويتم إعدادهم على الفور بفضل نظام التعرف على الوجه AI-drive.
قال كيدار: "كان تحقق البشر من صور الوجوه بطيئًا للغاية ولم يكن من السهل تطويره ، وكان نظام التعرف على الوجوه لدينا قادرًا على تحديد الوجوه بدقة شبه مثالية". "يضمن الذكاء الاصطناعي المحلي الخاص بنا أن يتمتع العميل بتجربة رائعة - فقد قام العديد من العملاء الذين نعمل معهم بتقليص أوقات موافقتهم إلى أقل من خمس دقائق!"
تم تصنيف HyperVerge في المراكز العشرة الأولى من قبل المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا التابع لوزارة التجارة الأمريكية ، وهو أيضًا أحد تقنيات التعرف على الوجوه المؤتمتة الموثوقة عندما يتعلق الأمر بمعالجة الاحتيال.
وأكد كيدار أن "أي عملية رقمية ، كما نعلم ، عرضة للهجوم من قبل محتالين منظمين يعملون معًا". "هذا هو السبب في أن KYC ، التحديد الدقيق للعميل في كل مرحلة ، هو جوهر خدمتنا."
رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Unsplash
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/
