تعمل صناعة الخدمات المالية في مشهد ديناميكي بشكل متزايد، حيث تلعب التطورات الرقمية دورًا محوريًا في تشكيل مستقبل القطاع. بينما تستمر التكنولوجيا في إحداث تحول في صناعة الخدمات المالية، يجب على المؤسسات المالية أن تسعى جاهدة للوفاء بلوائح الصناعة الصارمة دون تقويض الأهمية الحاسمة لأمن البيانات المالية الحساسة والحماية من الاحتيال/الاحتيال.

ومع تقدمنا ​​في عام 2024، تستعد البنوك لزيادة استثماراتها في المجالات الحيوية التي تؤثر بشكل مباشر على عملياتها وتجربة العملاء والامتثال التنظيمي. في هذه المقالة، سنستكشف مجالات التكنولوجيا الرئيسية - تكنولوجيا الامتثال، والأمن السيبراني، والتخصيص - وهي ثلاثة مجالات ذات أهمية استراتيجية ستشهد المزيد من الاستثمار من البنوك هذا العام.

1. تكنولوجيا الامتثال

تعد الصناعة المصرفية واحدة من أكثر القطاعات تنظيمًا على هذا الكوكب. تتطلب لوائح الصناعة الصارمة الالتزام المستمر من المؤسسات المالية. ويعني عدم الامتثال إمكانية فرض غرامات على المؤسسات، مما يؤدي إلى فقدان ثقة عملائها. تضمن تكنولوجيا الامتثال أن البنوك تلبي هذه المتطلبات التنظيمية الصارمة بكفاءة وفعالية. بدءًا من عمليات مكافحة غسيل الأموال (AML) وحتى عمليات اعرف عميلك (KYC)، يمكن لحلول تقنية الامتثال القوية تبسيط العمليات المصرفية بشكل فعال، وتقليل الجهد اليدوي، وتخفيف المخاطر.

مع تطور الأنظمة وزيادة تعقيدها، تزداد الحاجة إلى الامتثال ومواكبة البيئة المتغيرة. ولكن في حين أن التكاليف يمكن أن تكون مرتفعة – 32% من البنوك البريطانية التي شملها الاستطلاع في عام 2022 توقعت أن تتجاوز تكاليف الامتثال 5% من الإيرادات - يمكن للبنوك الاستثمار في تكنولوجيا الامتثال لتحقيق تأثيرات أكبر على الأعمال في نهاية المطاف.

تشمل بعض التأثيرات والفوائد المتوقعة للمؤسسات المالية ما يلي:

– مكاسب الكفاءة: أتمتة عمليات الامتثال تقلل من الأخطاء اليدوية وتسرع عملية اتخاذ القرار.
- تخفيف المخاطر: تساعد المراقبة المحسنة والتنبيهات في الوقت الفعلي البنوك على البقاء في صدارة المخاطر المحتملة.
– خفض التكلفة: من خلال أتمتة المهام المتكررة، يمكن للبنوك تخصيص الموارد بشكل أكثر استراتيجية.

يمكن للمستهلكين أيضًا الاستفادة من الإنفاق التكنولوجي الإضافي على التقنيات المتعلقة بالامتثال. والأهم من ذلك، أن إجراءات الامتثال الصارمة تحمي العملاء، وتخفف من احتمالات الاحتيال. هناك أيضًا فوائد مريحة: عمليات الامتثال الأكثر بساطة تعني فتح الحسابات وتحويلات الأموال بشكل أسرع.

 2. الأمن السيبراني

إن تزايد التهديدات السيبرانية، وخاصة مع تحول الذكاء الاصطناعي إلى أداة تستخدم بشكل متكرر من قبل المتسللين المتطورين والمنظمات الإجرامية، يشكل تحديا كبيرا للقطاع المصرفي. وبما أن البنوك تعمل مع بائعين خارجيين بشكل متكرر لتقديم خدمات أكثر أو أفضل، فإن معلومات التعريف الشخصية للعملاء (PII) تصبح أكثر عرضة للخطر. في الواقع، في نوفمبر 2023، بنك أوف أمريكا وذكرت أن خرقًا للأمن السيبراني، حيث تم اختراق أحد مورديها، أدى إلى كشف معلومات تحديد الهوية الشخصية للعميل.

تعد زيادة استثمارات الأمن السيبراني أمرًا ضروريًا لحماية البيانات المالية الحساسة، ومنع الانتهاكات، والحفاظ على ثقة العملاء. ومع ازدياد تعقيد الهجمات السيبرانية، يجب على البنوك تحصين دفاعاتها والنظر في علاقاتها مع البائعين الخارجيين، خاصة إذا كان هؤلاء البائعون لديهم إمكانية الوصول إلى نفس البيانات الحساسة التي تعالجها البنوك نفسها.

تشمل التأثيرات المتوقعة ما يلي:

– حماية البيانات: تعمل تدابير الأمن السيبراني القوية على حماية معلومات العملاء من الوصول غير المصرح به.
– المرونة: يمكن للبنوك أن تستجيب بسرعة للحوادث، مما يقلل من الاضطرابات.
- إدارة السمعة: الوضع الأمني ​​القوي يعزز ثقة العملاء.

ونتيجة للاستثمار المستمر في وسائل حماية الأمن السيبراني، سيشعر المستهلكون براحة البال عندما يعلمون أن بياناتهم آمنة، مع ميزة إضافية تتمثل في تشجيع (ونأمل زيادتها) المشاركة في الخدمات المصرفية الرقمية.

 3. التخصيص

وفي عصر التخصيص المفرط، يتعين على البنوك تصميم عروضها بما يتناسب مع التفضيلات الفردية. اثنان وسبعون بالمائة من العملاء الذين شملهم الاستطلاع في استطلاع Forrester لعام 2021 "دراسة المستهلك حول فعالية التخصيص في المؤسسات المالية" أفاد التقرير أن عروض المنتجات المصرفية تكون أكثر قيمة عندما تكون مصممة لتناسب احتياجاتهم الفردية. وفي تقرير 2023 "حالة نضج التخصيص في الخدمات المالية"، بواسطة Dynamic Yield، أفاد 86% من المؤسسات المالية التي شملتها الدراسة أن التخصيص يمثل أولوية واضحة ومرئية للشركة واستراتيجيتها الرقمية الشاملة؛ علاوة على ذلك، فإن 92% من المؤسسات المالية تخطط للاستثمار بشكل أكبر في هذا التكتيك.

تعمل تقنية التخصيص على تعزيز تحليلات البيانات والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لإنشاء تجارب مخصصة للعملاء. بدءًا من توصيات المنتجات الشخصية وحتى التسويق المستهدف استنادًا إلى المعلومات المتوفرة لديهم بالفعل عن العميل؛ يمكن للبنوك تعميق مشاركة العملاء وزيادة البيع المتبادل للمنتجات والخدمات.

تشمل التأثيرات المتوقعة ما يلي:

– رضا العملاء: التفاعلات الشخصية تعزز علاقات أقوى.
- فرص البيع المتبادل: تؤدي التوصيات المخصصة إلى زيادة اعتماد المنتجات.
- الميزة التنافسية: يمكن للبنوك التي تفهم عملائها بشكل أفضل أن تتفوق على منافسيها.

وإلى جانب الفوائد الواضحة التي تعود على المؤسسات المالية، سيحصل عملاؤها على عروض وحلول أكثر توافقاً مع احتياجاتهم وسلوكياتهم. سيؤدي تقديم المزيد من العروض المستهدفة إلى تقليل الوقت الذي يقضيه المستهلكون في البحث عن المعلومات ذات الصلة.

افكار اخيرة

بينما تبحر البنوك في التطورات التقنية اليوم والتعقيدات المتزايدة للمشهد المالي، فإن الاستثمار في تكنولوجيا الامتثال والأمن السيبراني والتخصيص سيكون محوريًا لنجاحها المستمر. لا تعمل هذه الخيارات التقنية الاستراتيجية على تعزيز الكفاءة التشغيلية لتقليل تكلفة ممارسة الأعمال التجارية في ظل ظروف السوق الحالية فحسب، بل تعمل أيضًا على رفع مستوى التجربة المصرفية الشاملة للمستهلكين، وهو ما يمثل مكسبًا فوريًا للقطاع وعلامة على ما سيأتي.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/three-technologies-banks-will-invest-more-in-this-year/