قبل ظهور التكنولوجيا، كانت الخدمات المصرفية دائمًا عبارة عن عمل يتم وجهًا لوجه. ومع ذلك، فقد تطورت التفاعلات الشخصية من الحدوث في أي مكان إلى الاجتماعات في المقاهي/الشاي ثم وجود فروع مخصصة لإجراء المعاملات المصرفية شخصيًا
بالمال المادي . في هذه المرحلة، كان كل شيء يتم تسجيله في دفاتر ورقية حتى أواخر عام 1960. ومع ذلك، حتى مع الإدخال الأول للتكنولوجيا لأتمتة دفاتر الأستاذ الورقية، لم يتفاعل العملاء مع البنوك إلا من خلال رؤية مصرفي شخصيًا في أحد الفروع
حتى 1980s.
لقد سمحت الفروع للعملاء بالاتصال؛ ومع ذلك، لم يعتبر هذا آمنًا، لذلك كانت المعاملات المصرفية بمساعدة الهاتف محدودة. تم تقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المناسبة من مراكز الاتصال المخصصة في الثمانينيات، والتي كانت أكثر كفاءة ومسموح بها
الفروع للتركيز على الزيارات داخل الفرع بدلاً من الرد على المكالمات.
على الرغم من ظهور أجهزة الصراف الآلي (ATMs) في عام 1967، إلا أنها في البداية لم توفر سوى القدرة على رؤية الرصيد وسحب النقود. وبعد عقود من الزمن، تطورت هذه البنوك لتعمل أكثر مثل تلقي الودائع وتعبئة رصيد الهواتف المحمولة، على الرغم من أن البنوك كانت تفعل ذلك دائمًا
كان عليه أن يوازن بين ما يمكن أن تفعله أجهزة الصراف الآلي وإدارة "وقت الانتظار" لأولئك الذين يريدون ببساطة إجراء معاملات بسيطة. كانت أجهزة الصراف الآلي هي الشكل الأول من قدرة الخدمة الذاتية التي تقدمها البنوك.
في عام 1980، كان بنك United American Bank أول من قدم الخدمات المصرفية المنزلية باستخدام مودم وكمبيوتر TRS-80 مخصص. لقد كان حلاً مكلفًا، لذا لم يكن متاحًا للجماهير حقًا. في وقت لاحق، تم استخدام خدمات Videotext on Television لتوفير الخدمات المصرفية المنزلية. هذا
ووسعت نطاق الوصول إلى أبعد من ذلك، حيث حصلت على ما يصل إلى 19٪ من حصة السوق بحلول عام 1991. بعد ذلك، على الرغم من إطلاق الحلول المصرفية عبر الإنترنت الأولى في عام 1996، لم يتم إطلاق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلا بعد إطلاق هاتف iPhone وغيره من الهواتف الذكية الأكثر قدرة (Android) بعد عام 2006.
توسعت بالفعل في نطاق الخدمة المصرفية الذاتية. بحلول عام 2016، كان معظم عملاء الخدمات المصرفية (أكثر من 50%) في معظم البلدان المتقدمة يستخدمون الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. لقد وصلت الخدمات المصرفية الرقمية الذاتية بالفعل.
منذ ذلك الحين، شهدنا إدخال خدمات الدفع والخدمات المصرفية عبر الساعات الذكية، واستخدام منصات التواصل الاجتماعي ومنصات الدردشة، والغزوات المبكرة للخدمات المصرفية عبر سماعات الواقع الافتراضي. اليوم، قللت الخدمات المصرفية الذاتية بشكل كبير من مركز الاتصال
واستخدام الفروع، ونحن نشهد انخفاضًا سريعًا في زيارات الفروع، وبالتالي إغلاق الفروع.
ومع ذلك، هذا ليس سوى جزء من القصة في التوزيع المصرفي. في عام 2017، أطلقت المملكة المتحدة وأوروبا الخدمات المصرفية المفتوحة ولائحة تسمى توجيه خدمات الدفع 2 (PSD2)، والتي سمحت للأطراف الثالثة بإجراء عمليات الدفع أو الوصول إلى بيانات الدفع/كشف الحساب باستخدام
إذن عميل البنك. ولتمكين ذلك، كان على البنوك توفير واجهات برمجة التطبيقات التي يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت. لأول مرة، أصبح بإمكان الأطراف الثالثة الابتكار في مجال البيانات المصرفية والمدفوعات، وولد جيل جديد من شركات التكنولوجيا المالية، مما يوفر خدمات مصرفية أكثر ثراءً وأفضل.
تجارب من البنوك.
وبينما كان يُنظر إلى هذا في البداية على أنه تهديد لقنوات التوزيع الخاصة بالبنوك، بدأت البنوك في الاستفادة من هذه المبادرة لتعزيز العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية، بل وعرضت هذه الحلول في أسواقها الخاصة.
ونحن نشهد الآن نهجا أكثر استراتيجية للتوزيع المصرفي. كانت البنوك تمتلك دائمًا علاقة العملاء في الماضي، وبينما دخل بعضها في شراكة مع تجار التجزئة لتوسيع قاعدة عملائهم، كانت البنوك لا تزال تعلم أنه من غير المرجح أن يفعل عملاؤها ذلك.
يُحوّل. ومع ذلك، فقد رأى البعض أن الأطراف الثالثة يمكنها الشراكة مع البنوك لتقديم تجارب أكثر تخصيصًا وأكثر ثراءً، مما يمكّن البنوك من تنمية العملاء بشكل أسرع مما يمكنها فعله بمفردها. وقد أدى ذلك إلى إطلاق الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) باعتبارها
الإستراتيجية، حيث تقوم الأطراف الثالثة بدمج المنتجات والخدمات المصرفية في عروضها دون الحصول على ترخيص مصرفي خاص بها. تسمح BaaS للأطراف الثالثة بامتلاك رحلات كاملة للعملاء وإزالة الاحتكاك المرتبط بالتعامل مع البنوك بشكل منفصل.
علاوة على ذلك، تبتكر الجهات الخارجية استخدام البيانات المصرفية لتعزيز معرفة العملاء بشكل أعمق، وبالتالي المنتجات والخدمات التي تخلق الولاء.
أدت الخدمات المصرفية المفتوحة والحركة إلى التمويل المدمج إلى التحول الثالث في توزيع الخدمات المصرفية. لقد انتقلت الخدمات المصرفية من خدمة البنك إلى الخدمة الذاتية، والآن، خدمة الطرف الثالث. ويتطلب هذا التحول الثالث استخدام الخدمات والمنتجات المصرفية من قبل الثلث
الأطراف التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، مما يوفر سببًا آخر لضرورة تقسيم الخدمات المصرفية إلى مكونات، مع توسيع نطاقها الآن لتلبية مستوى أكبر من الطلب.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
