عزيزي السناتور وارن:
أود أن أغير رأيك بشأن البيتكوين.
يراقب التصريحات الأخيرة للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ، فإن شكواك بشأن البيتكوين تنحصر في حجتين. أولاً ، إن عملة البيتكوين تلك هي "الغرب المتوحش" - لا يختلف عن الأيام الأولى للنظام المصرفي الأمريكي - يجب تنظيم ذلك. ثانيًا ، تستهلك عملة البيتكوين الكثير من الكهرباء.
كلتا الحجتين - الغرب المتوحش لعملة البيتكوين ، ومساهمتها في أزمة المناخ - صحيحة. لكنني أعتقد أنك قد تفتقد الغابة للأشجار (المتضائلة بسرعة).
لطالما أعجبت بكيفية نضالك من أجل حماية المستهلك والطبقة الوسطى. كتابك كل ما تبذلونه من قيمتها - شارك في كتابته مع ابنتك - هو أحد أفضل كتب إدارة الأموال التي قرأتها ، وأنا أوصي به كثيرًا. في حين أن العديد من السياسيين يتشدقون بمساعدة الطبقة الوسطى ، تثبت كتبك أنك تنفق قدرًا كبيرًا من الطاقة في منح الناس أدوات حقيقية لمساعدة أنفسهم.
كل ما تبذلونه من قيمتها يضع خارج 50/30/20 قاعدة الميزانية، التوصية بأن يذهب 50٪ من دخلك بعد خصم الضرائب إلى "الاحتياجات" أو الضروريات الأساسية مثل الطعام والسكن ؛ 30٪ يذهب إلى "Wants" ، والتي تشمل أشياء مثل الترفيه والإجازات وتناول الطعام بالخارج ؛ ويذهب 20٪ إلى المدخرات والاستثمارات.
في هذه الـ 20٪ الأخيرة - المدخرات والاستثمارات - يمكن أن تكون عملة البيتكوين أداة قوية للعائلات العادية.
في حين أن سعر البيتكوين متقلب بشكل لا يصدق - تأرجح سعر البيتكوين هذا العام فقط من أكثر من 60,000 ألف دولار إلى حوالي 30,000 ألف دولار - ومع ذلك فقد تفوق بجنون على سوق الأسهم بمرور الوقت. في حين أن سوق الأسهم (وفقًا لمؤشر S&P 500) قد تضاعف من حيث القيمة على مدار السنوات الخمس الماضية ، فقد شهدت عملة البيتكوين ارتفاعًا مذهلاً 8,451٪ عائد.
وبعبارة أخرى ، فإن عائلة أمريكية عادية استثمرت 10,000 دولار في عملة البيتكوين قبل خمس سنوات ، سيكون لديها الآن $845,000.
أنت محق في أن عالم البيتكوين والعملات المشفرة يشبه الغرب المتوحش: ليس من قبيل المصادفة أن نطلق على أعضاء شبكة البيتكوين اسم "عمال المناجم" ، لأن هذا الوقت من التاريخ يذكرنا باندفاع الذهب في كاليفورنيا عام 1848 ، والذي غير اقتصاد الأمة بطرق مشاة وعميقة.
مازلت هنا وكان الذهب فيها تلال ثار ، وهذا الذهب له قيمة حقيقية. بصورة مماثلة، البيتكوين يشبه الذهب الرقمي: فئة الأصول غير المرتبطة والتي يمكن للأسر العادية استخدامها لتنويع استثماراتها - 20٪ من الميزانية الشهرية التي توصي بها أنت وابنتك.
التحدي الذي نواجهه هو تثقيف المستثمرين بشأن تقلبات البيتكوين: فأنت لا تريد وضع أموال كلية ابنك في عملة مشفرة. لكننا نريد بعض من استثماراتنا - ربما 2-10٪ من محفظتنا الاستثمارية الإجمالية - للاستمتاع بمزايا البيتكوين.
بيتكوين ، بالطبع ، ليست اللعبة الوحيدة في المدينة. إنها مجرد واحدة من فئة الأصول الأكبر التي يسميها الأطفال "العملات المشفرة" ، ويسمي الكبار "الأصول الرقمية". هناك الآلاف من هذه الأصول الرقمية ، وقد ساعدت العديد من الأشخاص على تحقيق الحرية المالية من خلال شرائها والاحتفاظ بها كاستثمارات عالية الجودة.
من الصعب المبالغة في تقدير مدى سرعة تحرك هذا الفضاء. مثل الأيام الأولى للإنترنت ، يحدث الابتكار بوتيرة سريعة ، وهنا من المحتمل أن تبدو طبيعة الأعمال المصرفية والمال مختلفة تمامًا في غضون 10 سنوات.
هذا لأن المستخدمين يمتلكون أصولهم المشفرة الخاصة بهم ، محمية برمز ومحمية بكلمات مرور. هذا يقلل من الحاجة للبنوك - ومعها ، الودائع المصرفية. بالطبع ، ستكون هناك حاجة إلى "بنوك البيتكوين" ، حيث لا يرغب الكثير من الناس في الاحتفاظ بعملة البيتكوين الخاصة بهم أكثر مما يريدون الاحتفاظ بمدخراتهم تحت مرتبة. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، القليل من البنوك الأمريكية يمكنها (أو ستدعم) البيتكوين.
فكر في جميع التغييرات التي حدثت في الصناعة المصرفية خلال الأيام الأولى للإنترنت ، من الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت ، إلى مواقع تداول الأسهم بالتجزئة مثل E * TRADE. تحول جذري مثل هذا ، كنا لا نزال نتعامل مع الدولار الأمريكي.
تخيل الآن أن طبيعة النقود نفسها تتغير ، بعيدًا عن البنوك المركزية ونحو العملات الرقمية الشبيهة بالإنترنت. في طليعة التمويل اللامركزي (أو "DeFi" كما يطلق عليه شعبيا) توجد مواقع الويب التي تسمح للمستخدمين بتقديم قروض لبعضهم البعض وكسب معدلات فائدة أكبر بعدة مرات مما يمكن أن تقدمه البنوك ، من نظير إلى نظير. ليست هناك حاجة للبنوك.
إن القول بأننا بحاجة إلى تنظيم عملات البيتكوين يأتي متأخرًا بحوالي خمس سنوات. لقد غادر هذا الحصان الحظيرة.
بدلا من ذلك، يجب أن تتحرك الولايات المتحدة بسرعة لإنشاء عملتها الرقمية للبنك المركزي (CBDC) التي يمكن أن تقدم فوائد البيتكوين بدعم من الدولار الأمريكي. (إذا لم تتمكن من التغلب على هؤلاء ، انضم إليهم.) سيكون لهذا الابتكار ثروة من الفوائد للأمريكيين العاديين ، بما في ذلك الرسوم المصرفية المخفضة ، والدفع والتسوية الأسرع ، وطريقة للوصول إلى النظام المالي لمن يستطيع لا أتحمل البنوك.
قد يبدو أن الأموال افتراضية بالفعل - تتم معظم معاملاتنا باستخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وأنظمة الدفع الرقمية مثل Apple Pay - لكن CBDCs تكسب المال برمجة. تخيل الدولار الأمريكي مع تاريخ انتهاء الصلاحية ، مما يشجع المستهلكين على الإنفاق عندما نحتاج إلى تعزيز قصير الأجل للاقتصاد. أو الدولار الأمريكي الذي يمكن استخدامه فقط للبرامج الاجتماعية المعتمدة (مثل قسائم الطعام التي لا يمكن استخدامها إلا للطعام).
الأموال القابلة للبرمجة ، مثل الإنترنت ، هي عامل تغيير في قواعد اللعبة.
الصين ، كما تعلم ، تقود الطريق من خلال CBDC الخاصة بها - أموالها القابلة للبرمجة - والتي كانت تطورها منذ عام 2014 (!). اليوان الرقمي في مرحلة تجريبية بالفعل ، قبل طرح مخطط لدورة الألعاب الأولمبية الشتوية في بكين في عام 2022. هذه بداية لا يمكن التغلب عليها تقريبًا ، والولايات المتحدة لا تلعب حتى اللحاق بالركب - نحن نلعب ، تشكيل لجان للحديث عن لعب اللحاق بالركب.
هناك بالفعل أصول رقمية مدعومة بالكامل بالدولار الأمريكي. شهدت هذه "العملات المستقرة" المزعومة نموًا مذهلاً حيث وضع المستخدمون مليارات الدولارات التقليدية وتلقوا الدولارات الرقمية في المقابل ، مما يتيح لهم الوصول إلى هذا النظام المالي الرقمي الجديد.
يجب على الولايات المتحدة أن تدخل في شراكة مع أحد مزودي العملات المستقرة الرائدين لإنشاء عملة رقمية خاصة بها. هذا واضح ولا مفر منه. التكنولوجيا لديها عادة تعطيل حتى أكثر الصناعات رسوخًا: فكر في سائقي سيارات الأجرة مقابل أوبر ، ومتاجر مين ستريت مقابل أمازون ، وول ستريت ضد روبنهود ، وما إلى ذلك. لماذا قد يكون المال مختلفا؟
يعد إنشاء عملة رقمية للبنك المركزي من الصفر أمرًا كبيرًا جدًا ومعقدًا للغاية بحيث لا يمكن للولايات المتحدة أن تبدأ في هذا التاريخ المتأخر. لحسن الحظ ، هناك سابقة في شراكة الولايات المتحدة مع تقنية مالية مطورة بشكل مستقل: شبكة SWIFT ، والتي تنقل اليوم حوالي نصف مدفوعاتنا عبر الحدود في جميع أنحاء العالم. (سوف تتعطل SWIFT ، بالمناسبة ، بسبب سهولة نقل الأصول الرقمية ، تمامًا كما تعطلت الخدمة البريدية الأمريكية عن طريق البريد الإلكتروني.)
كما تساعد اتفاقية التنوع البيولوجي الموفرة للطاقة في حل مشكلة الطاقة. تنتمي Bitcoin ببساطة إلى الجيل الأول من الأصول الرقمية ، لذا فهي غير فعالة. تعتبر الأصول الرقمية الأحدث - بما في ذلك CBDC الأمريكية ، كما هو موضح أعلاه - أكثر كفاءة في استخدام الطاقة ، لأنها مبنية على بنى مختلفة بشكل أساسي.
من ناحية أخرى ، عندما يشتري المستثمرون عملة البيتكوين ويحتفظون بها ، فإنهم يستخدمون فقط بنسات من الطاقة: سبب آخر لمساعدة المستثمرين على التفكير في البيتكوين كاستثمار طويل الأجل. اضبطها واتركها.
تحفيز عمال مناجم البيتكوين على استخدام الطاقة النظيفة. هناك اتجاه متزايد في تعدين البيتكوين لاستخدام مصادر الطاقة النظيفة ، مثل الطاقة الشمسية وطاقة الرياح ، لتشغيل شبكة البيتكوين. رياح التغيير ، إذا جاز التعبير ، تحلق بالفعل. صحيح أن استهلاك الطاقة السخيف لعملة البيتكوين يمثل مشكلة - ولكنه أيضًا يمثل فرصة تحدث مرة واحدة في الجيل لبناء شبكات الطاقة النظيفة الخاصة بنا.
دعنا نستفيد من متطلبات الطاقة النهمة من البيتكوين لصالحنا
قدم ائتمانات ضريبية أو قروضًا تجارية - على غرار حوافز عهد أوباما لتركيب الألواح الشمسية على سبيل المثال - لعمال مناجم البيتكوين الذين يستخدمون الطاقة النظيفة. سيحفز هذا المزيد من عمال مناجم البيتكوين على الانتقال إلى الولايات المتحدة ، وجلبوا معهم التكنولوجيا والابتكار المالي والوظائف. (بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مراقبتها.)
باختصار
السناتور وارن نحن في نقطة انعطاف
ضع في اعتبارك كيف تم تعديل قانون الاتصالات لعام 1934 بقانون الاتصالات لعام 1996 ، ردًا على التغييرات الهائلة التي أحدثتها الإنترنت: عندما كان بإمكان الجميع أن يكونوا مذيعين ، لم تنطبق القواعد القديمة للاتصالات.
اليوم ، لا تزال الكثير من لوائحنا المالية والمصرفية والأوراق المالية تمليها بموجب قانون الأوراق المالية لعام 1933 ، وهو قانون كتب في ذروة الكساد العظيم. وهي أيضًا بحاجة ماسة إلى إصلاح شامل.
في هذا الوقت من التاريخ ، عندما يكون بإمكان الجميع "سك أموالهم الخاصة" ، وفهم المتسربون من الجامعة البالغ عددهم 20 شيئًا المزيد عن الأصول الرقمية أكثر من المصرفيين المخضرمين - لا تستطيع الولايات المتحدة تحمل حك رأسها رداً على ذلك ، "الانتظار والترقب".
يوجد اليوم اقتصادا متوازيان: الاقتصاد التقليدي والاقتصاد الرقمي الناشئ. (نظرًا لأن الأصول الرقمية تعتمد على تقنية blockchain ، فإننا نطلق عليها أحيانًا اسم "سوق الأوراق المالية" و "سوق الكتلة".)
بالتأكيد ، يمكنك تنظيم عملات البيتكوين بعيدًا - ولكن إلى أي غاية؟ كنت ستحرم الأمريكيين العاديين من واحدة من أعظم فرص الاستثمار لجيلنا. ستسمح للصين بأخذ زمام المبادرة في العملات الرقمية ، مما يهدد الدولار الأمريكي باعتباره العملة الاحتياطية في العالم. وستضع البنوك الأمريكية في وضع غير مواتٍ للمنافسة ، حيث أن كل تلك الأموال الرقمية تُستنزف من النظام المالي الأمريكي.
باختصار ، آمل أن تفكر في ثلاث مبادرات:
أولا، نحن بحاجة إلى أن نجعل من الأسهل ، وليس الأصعب ، على الأمريكيين العاديين الاستثمار في هذه "السوق المجمعة" الجديدة. مع هذا يجب أن يأتي قدرًا كبيرًا من تعليم المستثمرين: الأصول الرقمية متقلبة للغاية ، لذا عليك التنويع والاحتفاظ بها على المدى الطويل
الثاني، تحتاج الولايات المتحدة إلى إنشاء اتفاقية التنوع البيولوجي الخاصة بها ، في أسرع وقت ممكن. مرة أخرى ، أسهل طريقة للقيام بذلك هي إقامة شراكة عامة / خاصة مع واحدة من العملات المستقرة الرائدة والمدعومة بالكامل بالدولار الأمريكي.
ثالثًا ، يجب على الولايات المتحدة تقديم حوافز الطاقة النظيفة لعمال تعدين البيتكوين ، التي من شأنها أن توسع بسرعة بنيتنا التحتية للطاقة النظيفة و البنية التحتية للتكنولوجيا لدينا - خلق إيرادات أعمال جديدة ووظائف تقنية جيدة ، خاصة في ولاية ماساتشوستس العظيمة.
PS Go Pats.
أفلاطون. Web3 مُعاد تصوره. تضخيم ذكاء البيانات.
انقر هنا للحصول على نسخة تجريبية مجانية.
المصدر: https://www.bitcoinmarketjournal.com/elizabeth-warren-bitcoin/
