رؤى مصرفية | 7 مارس 2024
صورة من الملف الشخصي لكريستوفر وولارد على LinkedInالتفكير في مرونة القطاع المصرفي والتطور التنظيمي
بعد عام من الاضطرابات المصرفية في ربيع 2023وكانت الأزمة الناجمة عن إخفاقات المؤسسات الكبرى مثل بنك كريدي سويس وثلاثة بنوك إقليمية في الولايات المتحدة قد مهدت الساحة لتحول إشرافي كبير. ومع وضع إصلاحات بازل 3 في المقدمة، تقوم المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بتطبيق رسملة أقوى وممارسات أكثر صرامة لإدارة المخاطر لضمان استقرار ومرونة النظام المصرفي العالمي. في هذا مقالة نبض لينكدإن, كريستوفر وولارد, شريك في EY، EMEIA، يقود تنظيم الخدمات المالية، ورئيس شبكة EY التنظيمية العالمية، يسلط الضوء على الاتجاهات التنظيمية التي يجب على كل مؤسسة مالية أن تكون على علم بها.
حدد عروض الأسعار وماذا يعني ذلك بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين
لقد مر عام تقريباً منذ أن اندلعت تقلبات الأسواق المالية بسبب فشل بنك كريدي سويس وثلاثة بنوك إقليمية أمريكية.
يسلط هذا الاقتباس الضوء على الترابط بين الأسواق المالية العالمية وتأثير الدومينو الذي يمكن أن يحدثه فشل المؤسسات المهمة. بالنسبة للتكنولوجيا المالية، فإنه يؤكد على أهمية الإدارة القوية للمخاطر والحاجة إلى خطة طوارئ. وينبغي للمستثمرين أن يكونوا على دراية بالمخاطر النظامية وأن يأخذوا في الاعتبار استقرار المؤسسات المالية ضمن محافظهم الاستثمارية.
"إن تنفيذ الجزء الأخير من إطار عمل بازل، إصلاحات بازل 3، التي تم تحديثها في ضوء الأزمة المالية العالمية 2007-08، سيكون أساسيا لضمان حصول البنوك على رأس مال جيد."
تمثل إصلاحات بازل 3 مجموعة شاملة من المعايير التنظيمية تهدف إلى تعزيز التنظيم والرقابة وإدارة المخاطر داخل القطاع المصرفي. بالنسبة للتكنولوجيا المالية، وخاصة تلك العاملة في مجال الإقراض والمدفوعات والتكنولوجيا التنظيمية (RegTech)، يؤكد هذا الاقتباس على أهمية المواءمة مع أو تسهيل الامتثال لمتطلبات رأس المال المعززة هذه.
انظر: الدفع الاستراتيجي لشركة KOHO نحو الترخيص المصرفي
إنه يشير إلى الحاجة إلى حلول مبتكرة يمكن أن تساعد البنوك على تلبية هذه المعايير بكفاءة. بالنسبة للمستثمرين، تنفيذ تعتبر إصلاحات بازل 3 عاملاً حاسماً في تقييم المخاطر واستقرار البنوك. وقد يُنظر إلى الاستثمارات في البنوك التي تبادر إلى تبني هذه الإصلاحات على أنها أكثر أمانا، نظرا لتعزيز مراكزها الرأسمالية وانخفاض مخاطر الفشل. هذا التركيز على الرسملة ل التأكد من أن المؤسسات المالية أكثر قدرة على تحمل الضغوط المالية المستقبلية.
"يتصرف المشرفون بشكل متزايد بناءً على التحذيرات السابقة ونقاط العمل المطلوبة من الشركات الخاضعة للإشراف، ويراقبون عن كثب جهود البنوك لمعالجة نقاط الضعف المعروفة في إدارة المخاطر."
يشير هذا الاقتباس إلى تحول نحو رقابة تنظيمية أكثر استباقية وصرامة. يجب على شركات التكنولوجيا المالية أن تتوقع وتستعد لمزيد من التدقيق، لا سيما في مجالات إدارة المخاطر والامتثال. بالنسبة للمستثمرين، قد يعني هذا أن البنوك والمؤسسات المالية أصبحت خيارات استثمارية أكثر أمانًا، وإن كانت تواجه تكاليف امتثال أعلى.
"أظهرت الاضطرابات المصرفية في عام 2023 أن دعم البنك المركزي أمر بالغ الأهمية أثناء هروب البنوك".
• دور البنوك المركزية في توفير دعم السيولة أثناء الأزمات حاسم. وينبغي لشركات التكنولوجيا المالية، وخاصة تلك العاملة في مجال المدفوعات والإقراض، أن تأخذ في الاعتبار آثار سياسات البنك المركزي على عملياتها واستراتيجيات إدارة السيولة. قد يرى المستثمرون استعداد البنك المركزي لدعم القطاع المصرفي كشبكة أمان تخفف من بعض المخاطر المرتبطة بالتهافت على البنوك.
انظر: من الانهيار إلى إعادة الابتكار: ظهور النظام البيئي المصرفي اللامركزي للعملات المشفرة
"كرر كامبا رئيس الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA). المخاوف التنظيمية المتزايدة الروابط بين البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية (NBFIs)، بما في ذلك صناديق التحوط والأسهم الخاصة والعملات المشفرة.
هذا يسلط الضوء على الأهمية المتزايدة للمؤسسات المالية غير المصرفية وقطاع العملات المشفرة في النظام المالي الأوسع. وينبغي لشركات التكنولوجيا المالية العاملة في هذه القطاعات أو معها أن تضع في اعتبارها المشهد التنظيمي المتطور وآثاره على نماذج أعمالها. وينبغي للمستثمرين النظر في إمكانية إجراء تغييرات تنظيمية للتأثير على تقييم ومخاطر استثماراتهم في هذه المجالات.
لماذا يهم
تعد أحداث ربيع 2023 بمثابة تذكير حاسم بالترابط بين الأنظمة المالية العالمية وأهمية الأطر التنظيمية القوية. ويهدف التركيز على تنفيذ إصلاحات بازل 3 وتعزيز ممارسات إدارة مخاطر السيولة إلى حماية النظام المالي ضد الأزمات المستقبلية.
انظر: رؤى مصرفية مفتوحة: فك رموز المستقبل المالي لكندا
إن فهم هذه الأحداث يساعد أصحاب المصلحة على الاستعداد للتحديات المستقبلية، مما يضمن قطاعًا مصرفيًا أكثر مرونة في مواجهة الأزمات غير المتوقعة.
• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org
المنشورات المشابهة
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://ncfacanada.org/chris-woolards-insights-1-year-after-2023s-banking-turmoil/
