تقرير المدفوعات | 31 أكتوبر 2023

المعاملات الرقمية واتجاهات المستهلك المتطورة: رؤى من تقرير المدفوعات الكندية لعام 2023

استخلاص الرؤى من "تقرير طرق واتجاهات الدفع الكندية لعام 2023"من إعداد Payments Canada، يحلل هذا المقال الوضع الحالي للمدفوعات الرقمية، ويسلط الضوء على الزيادة في اعتمادها، وتنوع الخيارات المتاحة، وتفضيلات المستهلك المتغيرة التي تقود التغيير في القطاع المالي.

لمحة عامة

• إجمالي المعاملات (2022): 20.5 مليار صفقة بقيمة 11.7 تريليون دولار.
• نمو السوق (2022): 4% من حيث الحجم و7% من حيث القيمة اعتبارًا من عام 2021.
• السياق الاقتصادي: العودة إلى مستويات النشاط الاقتصادي قبل الجائحة في أواخر عام 2021، مع تحديات مثل ارتفاع التضخم وارتفاع أسعار الفائدة في عام 2022.

اتجاهات الدفع والاستخدام

• بطاقات الائتمان والخصم: حجم المعاملات المهيمن مع النمو في الاستخدام.
• دمج الدفع نقداً: استمر في الانخفاض، لتحتل المرتبة الرابعة في حجم المعاملات.
• الشيكات: شكلت جزءا صغيرا من الحجم الإجمالي، حيث انخفضت بنسبة 45٪ خلال السنوات الخمس الماضية.

انظر:  اتحاد البنوك يطلق "Paze" لتحدي هيمنة شركات التكنولوجيا الكبرى على التكنولوجيا المالية

• التحويلات عبر الإنترنت: أظهرت نمواً قوياً بنسبة زيادة قدرها 328% خلال السنوات الخمس الماضية.
• التحويل الإلكتروني والشيكات: قيمة الصفقة المهيمنة، والتي تمثل مجتمعة 87% من القيمة الإجمالية. ارتفعت قيمة التحويل الإلكتروني بنسبة 11٪ على أساس سنوي في عام 2022.
• المدفوعات غير التلامسية: ظلت شائعة، على الرغم من أن تأثير الوباء على السلوك المتعلق بهذه المدفوعات آخذ في التراجع.
• التجارة الإلكترونية: تمثل 6.5% من مبيعات التجزئة في عام 2022.

المدفوعات الرقمية والابتكارات

• تسريع الاستخدام: تسارع كبير بسبب جائحة كوفيد-19، مع ارتفاع استخدام المدفوعات الرقمية والمدفوعات اللاتلامسية.
• التبني بين الكنديين الأكبر سنا: زيادة استخدام المدفوعات الرقمية، بما في ذلك البطاقات غير التلامسية، ومحافظ الهاتف المحمول، وتفاصيل الدفع المخزنة على مواقع الويب/التطبيقات.
• طرق الدفع الناشئة: زيادة الاستخدام في عام 2022، بما في ذلك "اشتر الآن، وادفع لاحقًا"، وبطاقات الائتمان/الخصم الرقمية، والعملات المشفرة، وتقنيات الدفع البيومترية.
• راحة المستهلك مع المدفوعات الرقمية: متنوعة حسب الفئة العمرية ونوع طريقة الدفع.

إحصائيات وأرقام محددة

• الراحة مع ابتكارات الدفع:
  • دفعات الأجهزة القابلة للارتداء: 33% (18-34 عامًا)، 23% (35-54 عامًا)، 12% (55+ عامًا)
  • مدفوعات المساعد المنزلي: 18% (18-34 سنة)، 11% (35-54 سنة)، 5% (55+ سنة)
  • مدفوعات وسائل التواصل الاجتماعي: 17% (18-34 سنة)، 10% (35-54 سنة)، 6% (55+ سنة)

انظر:  معاملات إنترنت الأشياء المستقلة والمدفوعات الصغيرة

• • مدفوعات المتجر البيومترية: 44% (18-34 سنة)، 36% (35-54 سنة)، 32% (55+ سنة)
  • مدفوعات رمز الاستجابة السريعة: 32% (18-34 سنة)، 23% (35-54 سنة)، 13% (55+ سنة)
• احتمالية استخدام ابتكارات دفع محددة:
  • الدفع بنقرة واحدة: من المرجح أن يستخدمه 39%
  • المدفوعات غير المرئية: من المرجح أن يستخدمها 41%
  • المسح الضوئي والدفع والذهاب: استخدام مريح بنسبة 35%
  • Interac e-Transfer للشراء داخل المتجر: مريح للاستخدام بنسبة 37%
• استخدام الدفع الرقمي بين كبار السن الكنديين (55+ سنة):
  • النقر على البطاقة في المتجر: 77% (بداية الوباء) إلى 89% (30 شهرًا بعد الوباء)
  • الدفع عبر الهاتف المحمول للشراء: من 14% إلى 46%
  • تفاصيل الدفع المخزنة: 29% إلى 43%
• زيادة استخدام طرق الدفع الناشئة (2022):
  • محفظة الهاتف الذكي القابلة للنقر: زيادة في الاستخدام بنسبة 53%
  • العملة المشفرة: زيادة في الاستخدام بنسبة 59%
  • اشترِ الآن وادفع لاحقًا: زيادة في الاستخدام بنسبة 48%
  • القياسات الحيوية للمشتريات: 26% تم استخدامها في العام الماضي

انظر:  التحضير لتغييرات قانون الدفع بالتجزئة

• تفضيلات الدفع للشركات والمستهلكين:
  • اعتمادات التحويل الإلكتروني للموردين الرئيسيين: تم استخدام 39% من الشركات في عام 2022
  • أهمية الابتكار في الدفع لصحة الأعمال ونموها: 24% من الشركات تعتقد أنه مهم للغاية
• الفائدة على المدفوعات في الوقت الحقيقي:
  • إرسال المدفوعات في الوقت الفعلي: 65% من الكنديين مهتمون بذلك
  • تلقي المدفوعات في الوقت الفعلي: 66% من الكنديين مهتمون بذلك

نظرة مستقبلية

من الواضح أن مشهد الدفع الكندي يمر بمرحلة تحول. إن الارتفاع الكبير في المعاملات الرقمية، إلى جانب تطور اتجاهات المستهلكين وتفضيلاتهم، يمهد الطريق لنظام بيئي مالي أكثر شمولا وكفاءة وابتكارا.

انظر:  مدفوعات ماكينزي العالمية على أعتاب "عصر الانفصال"

طرق الدفع الناشئة مثل "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" العملات المشفرةو تقنيات الدفع البيومترية تكتسب المزيد من الاهتمام، مما يشير إلى مستقبل تتعايش فيه خيارات الدفع المتنوعة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين والشركات على حدٍ سواء. الاهتمام بالمدفوعات في الوقت الحقيقي يسلط الضوء بشكل أكبر على الطلب على المعاملات الفورية والسلسةوهو الطلب الذي من المرجح أن يشكل مستقبل المدفوعات في كندا.

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://ncfacanada.org/insights-into-canadas-evolving-payments-landscape/