19 آذار، 2024
الصورة: Freepikتتمتع الشركات الصغيرة باحتياجات مالية فريدة، وتحتاج إلى بنوك مستعدة لتلبية احتياجاتها أينما كانت. وتكافح البنوك التقليدية في بعض الأحيان لتلبية هذه الاحتياجات بشكل كامل بسبب نماذجها المصرفية التقليدية، والتي قد لا تكون مرنة أو سريعة الاستجابة بما يكفي لتلبية احتياجات المؤسسات الصغيرة. ومن ناحية أخرى، غالبا ما توفر البنوك الرقمية حلولا أكثر تخصيصا. توفر الخدمات المصرفية الرقمية سهولة الوصول إلى الموارد المالية والميزات الآلية والإرشادات التي يحتاجها أصحاب الأعمال الصغيرة.
أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة في الاقتصاد
ما هي الشركة الناشئة؟ ما هي الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
بدء التشغيل هو الشركة التي تم تشكيلها حديثا والتي من المتوقع أن تنمو بسرعة لأنها تسد فجوة في السوق أو تلبي نوعًا ما من طلب المستهلكين. يمكن أن تتواجد الشركات الناشئة في صناعات مختلفة، لكنها شائعة جدًا في قطاع التكنولوجيا. في كثير من الأحيان، لا تحقق الشركات الناشئة أرباحًا لعدة سنوات، ويتم حساب قيمتها أحيانًا بناءً على توقعات الأرباح المستقبلية بدلاً من الإيرادات الحالية. تشجع ثقافة الشركات الناشئة على الابتكار، وسرعة اتخاذ القرار، والاستعداد لتحمل المخاطر.
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (أو الشركات الصغيرة والمتوسطة) هي الشركات التي تقل إيراداتها أو أصولها أو عدد موظفيها عن عدد معين. تحدد البلدان المختلفة (وحتى الصناعات) مصطلح "الأعمال التجارية الصغيرة" بشكل مختلف. مكتب المناصرة لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية يحدد الأعمال التجارية الصغيرة باعتبارها واحدة مع أقل من 500 موظف، في حين أن مصلحة الضرائب يصنف الشركات الصغيرة كالشركات التي تبلغ أصولها 10 ملايين دولار أو أقل.
دور الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة
تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة العمود الفقري للاقتصاد العالمي، حيث تساهم بشكل كبير في خلق فرص العمل والابتكار والتنوع الاقتصادي.
هناك 33,185,550 شركة صغيرة وفي الولايات المتحدة، تعد الشركات الصغيرة مسؤولة عن ثلثي الوظائف الجديدة التي تم إنشاؤها منذ عام 1995، وهي تشكل أكثر من 43% من الناتج المحلي الإجمالي الأمريكي. وغالبًا ما يعملون في الأسواق المحلية، ويساهمون في الحيوية الاقتصادية للمجتمعات، ويعززون ريادة الأعمال، ويدعمون سلاسل التوريد المحلية.
غالبًا ما تكون الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة في طليعة الابتكار. لديهم القدرة على الحركة والمرونة لتجربة التقنيات ونماذج الأعمال والعمليات الجديدة. تنشأ العديد من الابتكارات الرائدة والتقدم التكنولوجي من الشركات الصغيرة والشركات الناشئة، مما يدفع التقدم ويشكل الصناعات.
كيف تدعم الخدمات المصرفية الرقمية الإدارة المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة
تحتاج الشركات الصغيرة إلى خدمات مصرفية يمكن أن تتوسع بسهولة مع نموها. إنهم بحاجة إلى حسابات وخدمات تتسم بالمرونة الكافية لاستيعاب التقلبات في التدفق النقدي والنشاط التجاري. غالبًا ما تحتاج الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة إلى ضخ مالي سريع للاستفادة من الفرص المتاحة في السوق أو لإدارة التدفق النقدي. يمكن أن تكون عمليات الموافقة على الائتمان التقليدية طويلة ومرهقة، وهو ما لا يتوافق بشكل جيد مع الاحتياجات سريعة الخطى للشركات الصغيرة.
غالبًا ما يكون لدى البنوك التقليدية هياكل وعمليات صارمة لا تساعد على الطبيعة المرنة والسريعة للعمليات التجارية الصغيرة. وهذا قد يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على المنتجات والخدمات المالية التي تحتاجها بسرعة. على سبيل المثال، يمكن أن تكون عمليات تقييم الائتمان والموافقة على القروض التقليدية طويلة وتتطلب وثائق مكثفة، مما يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة الوصول إلى الائتمان الذي تحتاجه في الوقت المناسب.
وفي المقابل، تستفيد البنوك الرقمية من التكنولوجيا لتقديم حلول مصرفية أكثر تخصيصًا ومرونة وفعالية من حيث التكلفة تتوافق مع الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة. توفر منصات الخدمات المصرفية الرقمية إدارة سهلة للحسابات ومعالجة دفعات أسرع والوصول إلى المنتجات الائتمانية والاستثمارية. توفر الخدمات المصرفية الرقمية أيضًا تحليلات محسنة للبيانات، مما يمكّن الشركات من الحصول على رؤى حول صحتها المالية، وإدارة التدفق النقدي بشكل أكثر فعالية، واتخاذ قرارات مستنيرة.
تشمل بعض المزايا الرئيسية لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:
- سهولة الوصول: يمكن الوصول إلى البنوك الرقمية في أي وقت وفي أي مكان، وهو أمر حيوي لرواد الأعمال الذين يحتاجون إلى إدارة شؤونهم المالية أثناء التنقل. ونظرًا للعمليات الضعيفة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإنها غالبًا ما تفضل عدم قضاء الوقت في زيارة فروع البنوك لإجراء المعاملات التي يمكن إكمالها عبر الإنترنت. تحظى الحلول الرقمية الأولى التي توفر إدارة الحسابات عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحلول الدفع الرقمي بتقدير كبير.
- حلول مصرفية مخصصة: تقدم العديد من البنوك الرقمية منتجات مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، مثل القروض الصغيرة، وتمويل الفواتير، والتمويل الجماعي للأسهم.
- محو الأمية المالية والدعم: غالبًا ما توفر البنوك الرقمية موارد تعليمية ونصائح شخصية لمساعدة الشركات الصغيرة على التغلب على تعقيدات الإدارة المالية.
إدارة المخاطر والأمن في الخدمات المصرفية الرقمية للشركات الصغيرة
في حين أن الخدمات المصرفية الرقمية تقدم فوائد عديدة، إلا أنها تأتي أيضًا مع المخاطر، خاصة فيما يتعلق بالأمن السيبراني. يجب أن تكون الشركات الصغيرة على دراية بالتهديدات المحتملة وأن تنفذ تدابير أمنية قوية لحماية بياناتها المالية. تستثمر البنوك الرقمية، وكذلك الاتحادات الائتمانية، التي غالبًا ما تعتبر أكثر أمانًا بسبب سياساتها التي تركز على الأعضاء وحجمها الأصغر عادةً، بكثافة في التقنيات الأمنية، مثل التشفير والمصادقة متعددة العوامل، لحماية الحسابات والمعاملات. بالإضافة إلى ذلك، فإنها توفر الموارد والتدريب للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة حول أفضل الممارسات للأمن السيبراني، مما يضمن أن الشركات مجهزة تجهيزًا جيدًا لإدارة المخاطر المالية عبر الإنترنت.
الاتحادات الائتمانية تحظى بثقة كبيرة كما تعطي المؤسسات المالية الأولوية لأمن وتعليم أعضائها، مما يعزز أهمية استراتيجيات الحماية الشاملة. يظل الخطأ البشري أحد أهم مخاطر الأمن السيبراني للشركات الصغيرة. يمكن أن يساعد توفير برامج تدريب وتوعية شاملة للموظفين حول أفضل ممارسات الأمن السيبراني والتوعية بالتصيد الاحتيالي وبروتوكولات حماية البيانات في التخفيف من مخاطر الخروقات الأمنية الناجمة عن إهمال الموظف أو الإجراءات غير المقصودة.
يجب على الشركات الصغيرة العاملة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية أيضًا الالتزام بالمتطلبات التنظيمية ومعايير الامتثال ذات الصلة، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) أو اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). ويساعد ضمان الامتثال لهذه اللوائح على تخفيف المخاطر القانونية والمالية المرتبطة بعدم الامتثال.
الاتجاهات المستقبلية: الدور المتطور للخدمات المصرفية الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة
أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية وعبر الإنترنت أكثر تخصيصًا بفضل التقدم التكنولوجي. يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تحليل كميات هائلة من البيانات لتوفير رؤى حول أنماط الإنفاق، وتوقعات التدفق النقدي، والمشورة المالية المخصصة. علاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تعزيز خدمة العملاء من خلال روبوتات الدردشة والمستشارين الآليين، مما يوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
الخدمات المصرفية كخدمة تمكن (BaaS) الشركات الصغيرة والمتوسطة من دمج الخدمات المصرفية مباشرة في منصاتها الخاصة. يمكن للشركات تخصيص الوظائف المصرفية - مثل المدفوعات أو الإقراض أو إدارة الحساب - لتناسب احتياجاتها الخاصة، مما يؤدي إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء.
انظر: هل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل المستشارين الماليين البشريين حقًا؟
ومن خلال خفض الحواجز أمام الوصول إلى الخدمات المالية، يمكن للبنوك الرقمية أن تلعب دورًا حاسمًا في دعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، والمساهمة في التنمية الاقتصادية وخلق فرص العمل.
• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org
المنشورات المشابهة
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/
