إن الدور الذي تلعبه الأدوات المستدامة في الخدمات المصرفية رائع لأسباب عديدة.
أولاً، تشارك البنوك بنشاط في مبادرات تمويلية تتجاوز ممارساتها لتقديم القروض والاستثمارات خصيصًا للمشاريع الصديقة للبيئة. ويساعد ذلك في إنشاء نظام بيئي يتوافق مع أهداف الاستدامة.
ثانياً، قدمت بعض البنوك أدوات تسمح للعملاء بتتبع البصمة الكربونية لمعاملاتهم. ومن خلال توفير الشفافية بهذه الطريقة، يمكن لأصحاب الحسابات اتخاذ خيارات واعية والمساهمة في زيادة الوعي البيئي
تأثير الأنشطة المالية.
كما تستخدم الأدوات المستدامة التكنولوجيا لتعزيز الشفافية في سلاسل التوريد المتعلقة بالعمليات المصرفية. وهذا يضمن أن مصادر المواد وعمليات الإنتاج وقنوات التوزيع تلتزم بالمعايير الأخلاقية.
تلعب الأدوات المستدامة دورًا مهمًا في الأعمال المصرفية من خلال تعزيز المسؤولية. إنها تتجاوز اعتبارات الربح والخسارة وتجسد الالتزام بتعزيز الاستدامة.
تعمل هذه الأدوات على إعادة تشكيل المشهد المالي داخل القطاع المصرفي حيث تسعى المؤسسات جاهدة لتحقيق الوعي والحساسية البيئية.
يمكن إرجاع تاريخ الأدوات المصرفية إلى التحرك نحو الممارسات المستدامة. في الماضي، كانت البنوك تركز في المقام الأول على الأداء. لقد أدركوا تدريجيًا أهمية دمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
في عملياتهم.
خلال هذا القرن، حدثت طفرة في الحركات المصرفية الأخلاقية التي دعت إلى ممارسات مالية تأخذ بعين الاعتبار تأثيرها على المجتمع والبيئة.
بدأ المتبنون الأوائل للمبادئ المصرفية في دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في عمليات صنع القرار الخاصة بهم.
لقد حدث تحول في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين مع اكتساب التمويل المستدام أهمية كبيرة. بدأت المؤسسات المالية في تقديم منتجات مثل صناديق الاستثمار والسندات الخضراء لتلبية الطلب المتزايد على خيارات الاستثمار المسؤولة.
على مدى العقد، أصبحت الاستدامة أحد الاعتبارات في الصناعة المصرفية. تبنت المؤسسات المالية الرائدة الممارسات المصرفية من خلال دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في تقييمات المخاطر واعتماد التقنيات لتقليل آثارها.
ويتمحور دور الأدوات في الخدمات المصرفية حول دمج الممارسات المسؤولة اجتماعيا عبر جوانب العمليات المالية. وتتخذ البنوك الآن نهجا يتجاوز هوامش الربح من خلال النظر في تأثير أنشطتها.
كيف يعمل: التنقل في عالم الخدمات المصرفية
1. منتجات التمويل المستدام:
توفر البنوك مجموعة من خيارات التمويل، مثل القروض الخضراء وفرص الاستثمار الصديقة للبيئة. تدعم هذه الأدوات المالية المشاريع والمبادرات التي تؤثر على الأهداف الاجتماعية. على سبيل المثال، تمويل مشاريع الطاقة التي تشجع على البيئة
الطاقة والاستثمار في البنية التحتية الموفرة للطاقة.
2. دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في تقييم المخاطر:
تتضمن الأدوات المستدامة دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في عمليات تقييم المخاطر. وهذا يعني أن البنوك تأخذ بعين الاعتبار تأثير الشركة والتزامها بالمسؤولية الاجتماعية وممارسات الحوكمة عند تقييم الاستثمارات
أو القروض. وهذا يساعد على مواءمة القرارات مع أهداف الاستدامة.
3. تتبع البصمة الكربونية وتعويضها:
تقدم بعض البنوك أدوات تسمح للعملاء بتتبع البصمة الكربونية المرتبطة بمعاملاتهم. وهي تهدف إلى رفع مستوى الوعي حول انبعاثات الكربون المرتبطة بالأنشطة مع توفير الفرص لتعويضها.
يتيح هذا المستوى من الشفافية لأصحاب الحسابات اتخاذ قرارات مستنيرة. وفي بعض الأحيان، توفر البنوك خيارات لتعويض انبعاثات الكربون التي تنتجها أنشطتها المصرفية.
تعمل تقنية Blockchain على تعزيز الشفافية داخل سلاسل التوريد للعمليات المصرفية التي تتضمن تحديد مصادر المواد وعمليات الإنتاج وقنوات التوزيع. وباستخدام تقنية blockchain، يمكن للبنوك التأكد من التزام هذه العمليات بالمعايير الأخلاقية.
وبالتالي تقليل التأثير المرتبط بالأنشطة المصرفية.
بالإضافة إلى الشفافية في سلاسل التوريد، تتضمن الأدوات المستدامة أيضًا اعتماد تقنيات الطاقة في العمليات المصرفية. يتضمن ذلك استخدام مصادر الطاقة، وتنفيذ تصميمات بناء الطاقة، وتحسين العمليات الرقمية لتقليل الطاقة
استهلاك.
في بعض الحالات، تشجع البنوك شركات البناء على دمج الأدوات والمعدات المختلفة الموفرة للطاقة في الشقق والمباني المشيدة حديثًا. البنوك في وضع يمكنها من تبادل الممارسات الجيدة بين مختلف شركات البناء. هذه الممارسات ليس فقط
يساعد في تحقيق أهداف الاستدامة الشاملة ولكنه أيضًا يخفض التكلفة الأولية وتكاليف الصيانة الإجمالية لشركات البناء.
علاوة على ذلك، تقوم البنوك بإنشاء منصات استثمار مؤثرة تمكن العملاء من توجيه استثماراتهم نحو المشاريع ذات الفوائد البيئية. توفر هذه المنصات للأفراد والشركات وسيلة للمساهمة في التغيير من خلاله
أنشطتهم المالية.
وأخيرًا، تعمل بعض البنوك كمؤسسات مالية لتنمية المجتمع (CDFIs)، مع التركيز على تقديم خدمات مصممة خصيصًا للمجتمعات.
تقوم المؤسسات المالية التي تعطي الأولوية لتنمية المجتمع، والإسكان الميسر، والتمكين الاقتصادي، بدمج الميزات البيئية في تطبيقاتها المصرفية. تساعد هذه الأدوات المستخدمين على تتبع تأثيرهم من خلال تحليل أنماط إنفاقهم وحساب الكربون
آثار أقدام، وتقديم نصائح لاتخاذ خيارات مالية مستدامة.
هناك مزايا لتطبيق أدوات الاستدامة في القطاع المصرفي.
1. أولاً، يسمح للمؤسسات المالية بمواءمة أهدافها مع أهداف الاستدامة مثل أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs)، مما يضمن مساهمة أنشطتها بشكل إيجابي في تحقيق الأهداف الاجتماعية.
كما أن دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في تقييمات المخاطر يساعد البنوك أيضًا على تحديد المخاطر المرتبطة بالعوامل الاجتماعية. ويعمل هذا النهج الاستباقي على تخفيف المخاطر المرتبطة بتغير المناخ، وعدم المساواة الاجتماعية، والحوكمة
القضايا، وبالتالي تعزيز مرونة المؤسسات على المدى الطويل.
علاوة على ذلك، هناك طلب متزايد على الممارسات المصرفية المستدامة بين العملاء. ومع زيادة وعي الأفراد بأهمية المسؤولية الاجتماعية، فإنهم يعطون الأولوية للخدمات المصرفية مع المؤسسات التي تظهر التزامًا بهذه القيم.
يمكن للمؤسسات المالية تلبية هذا الطلب من خلال اعتماد الأدوات مع تعزيز ولاء العملاء وجذب قاعدة عملاء واعية.
2. تعزيز سمعة العلامة التجارية:
يؤدي دمج الأدوات المستدامة إلى تعزيز سمعة العلامة التجارية للبنوك. يُنظر إلى المؤسسات التي تنخرط بنشاط في ممارسات مسؤولة بيئيًا واجتماعيًا على أنها أخلاقية وذات تفكير تقدمي، وتجذب الاهتمام الإيجابي من العملاء والمستثمرين،
والمجتمع الأوسع.
3. الابتكار المالي والقدرة التنافسية في السوق:
إن اعتماد الأدوات المستدامة يحفز الابتكار المالي داخل القطاع المصرفي. تكتسب المؤسسات الرائدة في منتجات التمويل الأخضر والتقنيات الصديقة للبيئة والممارسات المصرفية المستدامة ميزة تنافسية في السوق. هذا الابتكار
يجذب العملاء ويضع البنوك كقادة في مجال التمويل المسؤول.
4. المساهمة في أهداف المناخ العالمية:
إن الأدوات المستدامة تمكن البنوك من المساهمة بشكل كبير في تحقيق الأهداف المناخية العالمية. ومن خلال مبادرات التمويل الأخضر وتتبع الكربون، تصبح المؤسسات المالية جهات فاعلة أساسية في الجهد الجماعي للحد من انبعاثات الكربون ومعالجة القضايا البيئية
التحديات المنصوص عليها في الاتفاقيات الدولية مثل اتفاق باريس.
المسار المستقبلي والمبادرات العالمية
ويشير مسار الأدوات المستدامة في الخدمات المصرفية نحو التطور المستمر والاندماج بشكل أعمق في الممارسات المالية السائدة. وتؤكد المبادرات وأوجه التعاون العالمية التزام القطاع المصرفي بقيادة التغيير الإيجابي.
1. مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة:
وتوفر مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة، التي أطلقتها مبادرة تمويل برنامج الأمم المتحدة للبيئة، إطاراً للبنوك لمواءمة استراتيجياتها مع مبادئ الاستدامة. تلتزم البنوك الموقعة بدمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
الاعتبارات في عملياتهم ومحافظهم.
وتجمع هذه المبادرة (المبادرة المالية لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة) شبكة كبيرة من البنوك وشركات التأمين والمستثمرين، وتحفز بشكل جماعي العمل عبر النظام المالي لتحقيق اقتصادات عالمية أكثر استدامة.
2. السياسات المصرفية الخضراء:
تقوم الحكومات والهيئات التنظيمية بشكل متزايد بإدخال سياسات مصرفية خضراء لتحفيز وتنظيم الممارسات المستدامة داخل القطاع المصرفي. وتشمل هذه السياسات مجموعة من التدابير، بدءاً من تقديم حوافز ضريبية للتمويل الأخضر
لوضع متطلبات الإفصاح الإلزامية البيئية والاجتماعية والحوكمة.
• كما لعبت فرقة العمل المعنية بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ دورًا أساسيًا تشجيع الشركات، بما في ذلك البنوك، على الكشف عن المخاطر والفرص المتعلقة بالمناخ. وتعزز هذه الشفافية اتخاذ قرارات مستنيرة و
تمكن المستثمرين والجهات التنظيمية والجمهور من تقييم مرونة البنك في مواجهة التحديات المرتبطة بالمناخ.
تلعب البنوك دورًا مهمًا في عمل المجتمع والأمة. ومن خلال استخدام الأدوات المستدامة وتشجيع عملائها على اتباع الممارسات المستدامة في أعمالهم، يمكن للبنوك أن تلعب دور أبطال الاستدامة في المجتمع.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25954/role-of-sustainable-tools-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
