وفي ظل استمرار حالة عدم اليقين الاقتصادي، يستفيد المستهلكون من مجموعة كبيرة من التكنولوجيات الناشئة في الإدارة المالية والاستثمار والمدخرات. نحن نتحرك بسرعة نحو مجتمع غير نقدي، حيث تكون المدفوعات بالبطاقات والمحافظ الرقمية هي الحل
المعيار.
نحن نقف على حافة فترة ثورية في مجال التكنولوجيا المالية، مدفوعة بحلول التمويل المدمجة التي تشهد دمج الخدمات المالية في العروض غير المالية المصممة لتلبية متطلبات العملاء المصرفية ومتطلبات الدفع. المستهلكون هم أيضاً
تبني الخدمات المالية التي تقدمها العلامات التجارية بشكل تدريجي بدلاً من مقدمي الخدمات التقليديين، حيث تشير الأبحاث إلى أن ما يقرب من 25٪ من المستهلكين في المملكة المتحدة يمتلكون بطاقة ائتمان تابعة للعلامة التجارية، وأن 54٪ منهم يتعرفون على العلامة التجارية أكثر من البنك.
تفتح التقنيات الناشئة الباب أمام خيارات ائتمانية قصيرة الأجل أكثر مرونة مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في بيئات البيع بالتجزئة. ومع ازدياد اعتياد المستهلكين على أنظمة الدفع الرقمية الآلية، سيكون هناك طلب متزايد على أنظمة الدفع السلسة والمبتكرة.
تجارب دفع متكاملة بأقل قدر من الاحتكاك. توفر خيارات BNPL للمستهلكين مستويات أعلى بكثير من المرونة. قد يقوم بعض موفري خدمات BNPL بإجراء فحوصات ائتمانية ميسرة أو عدم إجراء فحوصات ائتمانية على الإطلاق، مما يتيح إمكانية الوصول الفوري إلى الائتمان عند تسجيل المغادرة. هذا النوع
ومن الممكن أن يساعد الحصول على الائتمان في سد الفجوات وسط أزمة تكاليف المعيشة المتزايدة وارتفاع التضخم.
كشفت دراسة حديثة أن 38% من المستهلكين في المملكة المتحدة استخدموا خدمات BNPL لإدارة شؤونهم المالية في العام الماضي، مع ارتفاع هذا الرقم إلى 61% بين الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 26 و34 عامًا. ينجذب الأفراد إلى BNPL بسبب عدم وجود رسوم الفائدة و
تعزيز المرونة التي توفرها لإدارة الميزانية. علاوة على ذلك، أشار المستهلكون إلى شركة BNPL كبديل قيم للحصول على الائتمان، خاصة عند مواجهة التحديات في الحصول على الموافقة على تطبيقات بطاقات الائتمان التقليدية.
وبحلول عام 2025، من المتوقع أن يصل سوق BNPL في أوروبا إلى 300 مليار يورو، وهو ما يشكل حوالي 11% من سوق التجارة الإلكترونية في المنطقة. ومع تزايد اعتماد المستهلكين على BNPL، فإن قطاع المدفوعات يستعد لتحول هيكلي وثقافي ملحوظ
نحو الائتمان قصير الأجل، والتخلص من وصمة العار السابقة حيث يسعى المستهلكون إلى إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل. بدلاً من العمل كمنافس لبطاقات الائتمان أو "قاتل بطاقات الائتمان"، تظهر BNPL كأداة قيمة للمستهلكين المميزين لتنمية الائتمان
والحصول على خدمات ائتمانية تكميلية وأكثر قدرة على التكيف.
التحدي الآخر المرتبط بالارتفاع السريع في سبل الائتمان الجديدة هو الاحتيال. ومع ذلك، فإن التقدم المحرز في GenAI يمكن أن يساعد. تعتمد عملية الاكتتاب الائتماني تقليديًا على السلوك المالي التاريخي والائتمان المحدد مسبقًا
النتيجة مرتبطة بالفرد. يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات بيانات واسعة النطاق تتجاوز حدود درجات الائتمان التقليدية. يتم فحص عوامل مثل المدفوعات المتكررة، وتاريخ التوظيف، والأنماط السلوكية الإضافية، مما يسمح بفهم أعمق
السلوك البشري الذي قد يمر دون أن يلاحظه أحد. يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تسهيل الوصول على نطاق أوسع إلى الائتمان الخالي من المخاطر مما كان يمكن تحقيقه في السابق.
ومن الممكن أن يؤدي الذكاء الاصطناعي أيضاً إلى ظهور حلول ائتمانية رائدة مثل "بطاقات الائتمان التنبؤية"، التي تستخدم سلوك المستهلك السابق لتخصيص حدود الائتمان والمكافآت. توفر الأتمتة وتحليل البيانات المتطورة إمكانية تحويل الائتمان
إجراءات التقديم، والتي تمتد إلى ما هو أبعد من طرق تسجيل الائتمان التقليدية لتشمل نطاقًا أوسع من بيانات المستهلك.
يكمن مستقبل التمويل عند نقطة تقاطع الابتكار وتفضيلات المستهلك والتقدم التكنولوجي. يجب على مقدمي خدمات الدفع إعطاء الأولوية لتحقيق الأهداف المالية لكل من العملاء والبائعين، في حين يجب تزويد التجار بذلك
المهارات والمعرفة اللازمة للاستفادة من التحول إلى المدفوعات غير النقدية. ويشمل ذلك تبني الممارسات الناشئة مثل BNPL، والاستفادة من التطورات في الذكاء الاصطناعي، وتوسيع استخدام التمويل المدمج.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
