إحدى العقبات التي تمنع مشتري المنازل لأول مرة من دخول سوق الإسكان هي الاعتقاد الخاطئ بأنهم بحاجة إلى الحصول على دفعة مقدمة بنسبة 20٪.
ومع ارتفاع أسعار شراء المنازل، أصبحت القدرة على الادخار من أجل الدفعة الأولى أصعب فأصعب. لحسن الحظ، هناك الكثير من الخيارات التي يمكن أن تساعدك في سداد دفعة أولى، بما في ذلك خفض مبلغ الدفعة الأولى في المقام الأول.
لنبدأ بفضح تلك الأسطورة الشائعة حول الدفعات المقدمة. على الرغم من أن الدفعة الأولى بنسبة 20% ستسمح لك بتجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، إلا أنها ليست شرطًا لمعظم البرامج. ال متوسط حجم الدفعة الأولى لمقترضي الرهن العقاري عادة ما تتراوح بين 5% إلى 10%.
كيف تساعدك الدفعة الأولى المنخفضة
إذا كنت تشتري منزلاً في سوق العقارات اليوم، فقد يبدو من المستحيل الحصول على دفعة مقدمة بنسبة 20%. ولكن يمكنك بالتأكيد شراء منزل بدفعة أولى أقل من 20%.
إن القدرة على سداد دفعة أولى منخفضة يمكن أن تفيدك بعدة طرق:
- قد تتمكن من شراء منزل عاجلاً لأنك ستحتاج إلى مبلغ أقل من المال. وهذا يعني أنه يمكنك البدء في سداد دفعات شهرية لبناء حقوق الملكية الخاصة بك، بدلاً من ملكية المالك.
- قد تتمكن من شراء منزل بسعر أعلى إذا لم تعد الدفعة الأولى تمثل عائقًا. تحدث مع وكيلك العقاري ومقرض الرهن العقاري الخاص بك لمساعدتك في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله.
- تتيح لك الدفعة الأولى المنخفضة تخصيص المزيد من أموالك لتغطية التكاليف الأخرى العديدة لشراء منزل. قد تشمل هذه تكاليف الإغلاق، أو ضرائب الممتلكات، أو فحص المنزل، أو نفقات تأثيث المنزل.
برامج الدفعة الأولى المنخفضة لمشتري المنازل لأول مرة
هناك العديد من برامج القروض السكنية التي تسمح بدفعات مقدمة منخفضة، وتفخر شركة APM بتقديم هذه القروض لمساعدة مشتري المنازل لأول مرة مثلك.
فيما يلي بعض برامجنا التي تسمح بدفعات مقدمة منخفضة:
- قروض إدارة الإسكان الفدرالية: تحظى هذه القروض بدعم إدارة الإسكان الفيدرالية وهي مصممة لمشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض. لديهم متطلبات دفعة أولى منخفضة تصل إلى 3.5%.*
- قروض زارة شؤون المحاربين القدامى: هذه القروض، المدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى، مخصصة لأعضاء الخدمة الفعلية، والمحاربين القدامى، والأزواج الباقين على قيد الحياة. لا يلزم دفعة أولى.*
- قروض وزارة الزراعة الأمريكية: تنطبق هذه القروض على المنازل الموجودة في مناطق ريفية أو بلدات صغيرة محددة. وهي مدعومة من قبل وزارة الزراعة الأمريكية ولا تتطلب أيضًا أي أموال.*
- القرض التقليدي: هذه القروض مخصصة للمنازل التي تقع ضمن حد القرض المطابق الذي تحدده سنويًا الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان. إنها تتطلب درجات ائتمانية أعلى من FICO، ولكن يمكن أن تصل الدفعات الأولى إلى 3%.*
*قد تكون هناك عوامل مؤهلة، لذا من الجيد مراجعة مستشار قروض APM الخاص بك. يرجى زيارة موقعنا الإفصاحات صفحة لمزيد من التفاصيل حول أنواع القروض المختلفة.
مساعدة الدفعة المقدمة
ضع في اعتبارك أيضًا أن هناك برامج مساعدة للدفعة الأولى متاحة على المستوى الوطني وعلى مستوى الولاية والإقليمي. حتى السوق المحلي الخاص بك قد يكون لديه بعض البرامج. فيما يلي بعض الأنواع الشائعة للمساعدة في الدفعة الأولى لمشتري المنازل لأول مرة:
- برامج مساعدة الدفعة المقدمة المجتمعية: تقدم العديد من المدن والمقاطعات المساعدة للأشخاص الذين يشترون منازل داخل حدودها البلدية. تحقق لمعرفة ما إذا كان مجتمعك يقدم واحدة.
- برامج المساعدة على الدفعة الأولى الخيرية: هناك برامج إقليمية ووطنية تقدم منحًا أو قروضًا لمساعدة فئات معينة من السكان في ملكية المنازل. ويمكن أن تستهدف هذه المشترين ذوي الدخل المنخفض، أو السكان المحرومين، أو المنازل الموفرة للطاقة، أو المجتمعات ذات الدخل المنخفض.
- برامج المساعدة على الدفعات المقدمة على مستوى الولاية والإقليم: يجب عليك التحقق لمعرفة ما إذا كانت ولايتك تقدم المساعدة لمشتري المنازل لأول مرة.
- البرامج الوطنية للمساعدة في الدفعة الأولى: هناك العديد من البرامج على المستوى الوطني التي تقدم أنواعًا مختلفة من المساعدة. تفضل بزيارة أحد مستشاري القروض لدى APM للتعرف على المستشارين الأكثر ملاءمة لموقفك المحدد.
يمكن أن يساعدك مستشار قروض APM في تحديد البرامج التي قد تكون ذات صلة بك. إن إبقاء الإقرارات الضريبية وتقرير الائتمان بالقرب منك يمكن أن يساعد المحترفين في تحديد البرامج الدقيقة التي تناسبك.
نصائح لتوفير الدفعة الأولى
الآن بعد أن عرفت أن لديك العديد من خيارات القروض ذات الدفعة الأولى المنخفضة مع APM، يمكنك التركيز على توفير المبلغ المالي الذي ستحتاج إليه. جرب بعضًا من أفضل نصائح التوفير لدينا:
- قم بإعداد تحويل تلقائي إلى حساب التوفير بمبلغ شهري محدد. من الصعب تفويت هذه الأموال عندما يتم التحويل تلقائيًا.
- تقليل الفواتير الشهرية المتكررة. حاول الاستغناء عن الكابل أو التبديل إلى خطة أقل تكلفة، على سبيل المثال. يمكنك أيضًا زيادة خصم التأمين على سيارتك أو تعديل التغطية لتقليل نفقاتك إذا كنت تشعر بالارتياح تجاه ذلك.
- توقف عن تناول الطعام بالخارج كثيرًا، وقم بوضع كل الأموال التي توفرها في صندوق الدفعة الأولى. وهذا يضيف بسرعة أكبر مما تعتقد.
- حاول صنع بعض الأشياء التي تشتريها حاليًا. على سبيل المثال، يمكن للخل الأبيض الرخيص أن يحل محل العديد من منتجات التنظيف باهظة الثمن التي تشتريها من متجر البقالة.
- ضع استرداد الضرائب والمكافأة وأي هدايا نقدية غير متوقعة في صندوق الدفعة الأولى الخاص بك.
إذا كنت تبحث عن المزيد من الأفكار لمساعدتك على الادخار مقابل دفعة أولى، فسنوضح لك 21 استراتيجية مبتكرة وفعالة هنا.
أهمية الحصول على درجة ائتمانية جيدة
على الرغم من أهمية توفير المال عندما تفكر في شراء منزل، إلا أنها ليست الخطوة الوحيدة التي يتعين عليك اتخاذها. يجب عليك أيضًا أن تفكر في العمل على درجة الائتمان الخاصة بك، لأن ذلك يمكن أن يكون عاملاً آخر في الحصول على دفعة أولى منخفضة، ناهيك عن معدلات الرهن العقاري الجيدة.
على سبيل المثال، يتطلب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية درجة ائتمانية تبلغ 500 أو أفضل، ولكن للحصول على أفضل الشروط وأقل دفعة مقدمة، ستحتاج إلى درجة 580. (بين 500 و 579، تتطلب هذه القروض دفعة مقدمة بنسبة 10٪).
تتميز القروض التقليدية بدفعات مقدمة منخفضة جدًا، ولكن للتأهل، ستحتاج إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 620. ومع ذلك، سوف تحصل على شروط وأسعار فائدة أفضل إذا تمكنت من رفع درجاتك إلى 740.
كيف يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟ يتعين عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد، وسداد ديونك، وإدارة الائتمان الخاص بك بمسؤولية، والتعامل مع أي أخطاء في تقريرك. يمكنك معرفة المزيد حول كيفية القيام بكل ذلك في موقعنا مشاركة مدونة هنا.
هل تبحث عن المزيد من المساعدة للحصول على دفعة أولى منخفضة؟
قد يكون تحقيق حلم ملكية منزلك أسهل عندما يتعلق الأمر بدفعة أولى منخفضة.
واحدة من مستشارو قروض APM الودودون يمكن أن تساعدك على اكتشاف البرامج التي تناسب حالتك. يمكنهم المشي من خلالك كيفية التأهل لبرنامج مشتري المنزل لأول مرة، ومساعدتك على التخطيط المسبق لعملية الشراء. تواصل معنا اليوم لتتعلم كيف.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.apmortgage.com/blog/low-down-payment-options-to-help-first-time-home-buyers
