هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي,  يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!

قبل ظهور التكنولوجيا المالية، كانت هناك مشكلة خطيرة عندما يتعلق الأمر بإنشاء الائتمان. لم تكن هناك طريقة سهلة لإنشاء درجة الائتمان الخاصة بك دون الحصول على الائتمان أولاً. أصبحت هذه مشكلة حقيقية مع الجيل Z وحتى جيل الألفية الأصغر سنا الذين تجنبوا بطاقات الائتمان. ولكن بالنسبة لمعظم الناس، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة بنجاح يفتح أبوابًا لم تكن متاحة بأي طريقة أخرى. لقد توصلت Fintech إلى بعض الحلول الإبداعية للمساعدة في إنشاء درجة ائتمانية أو إعادة إنشاء درجة ائتمانية انخفضت بشكل كبير.

ضيفتي التالية في البودكاست الخاص بـ Fintech One-on-One هي جولي سزوداريك، الرئيس التنفيذي لشركة جهاز تنفس . لقد ظلت في هذا المنصب لمدة ستة أشهر تقريبًا، حيث خلفت المؤسس جيمس غارفي (استمع إلى حلقة مع جيمس هنا). كان Self هو مخترع حساب منشئ الائتمان وقد نمت المساحة كثيرًا في السنوات القليلة الماضية حيث أصبح المستهلكون أكثر وعيًا من أي وقت مضى بأهمية الحصول على درجة ائتمانية جيدة.

ستتعلم في هذا البودكاست:

• ما الذي جذب جولي إلى منصب الرئيس التنفيذي في شركة Self.
• كيف تصف نفسها اليوم.
• الأنواع المختلفة من الأشخاص الذين يأتون إلى الذات.
• كيف يعمل حساب منشئ الائتمان الخاص بهم.
• ما يفعله الأشخاص بمجرد مرورهم ببرنامجهم الذي يستمر لمدة 12 شهرًا.
• أكثر ما يعجب عملائهم في Self.
• ما هو المبلغ الذي يزيد به العميل الذاتي النموذجي في المتوسط ​​من درجة الائتمان الخاصة به.
• تفاصيل منتج الإبلاغ عن الإيجار والفواتير الجديد.
• كيف يتعاملون مع محو الأمية المالية مع عملائهم.
• كيف تستجيب لانتقادات منتجات بناء الائتمان.
• لماذا قرروا الشراكة مع SpringFour.
• ما يفعلونه لمساعدة عملائهم عندما يواجهون صعوبات مالية.
• لماذا قرروا رعاية سان انطونيو سبيرز في الدوري الاميركي للمحترفين.
• إلى أين تتجه الذات على المدى القصير إلى المتوسط؟

اقرأ نسخة من محادثتنا أدناه.

بيتر رينتون  00:01

مرحبًا بكم في البودكاست الخاص بالتكنولوجيا المالية. هذا هو بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. لقد قمت بهذا العرض منذ عام 2013، مما يجعله أطول برنامج مقابلة فردية في جميع شركات التكنولوجيا المالية. شكرا جزيلا لانضمامكم لي في هذه الرحلة.

بيتر رينتون  00:27

قبل أن نبدأ، أود أن أذكرك بأن Fintech Nexus أصبحت الآن شركة وسائط رقمية. لقد قمنا ببيع أعمال الأحداث الخاصة بنا ونركز بنسبة 100٪ على أن نكون شركة الوسائط الرقمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكنك الآن التفاعل مع أحد أكبر مجتمعات التكنولوجيا المالية، والذي يضم أكثر من 200,000 شخص، من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات الرقمية، والندوات عبر الإنترنت، والتقارير التقنية المتعمقة، والبودكاست، والبريد الإلكتروني، والإعلانات، وغير ذلك الكثير. يمكننا إنشاء برنامج مخصص مصمم خصيصًا لك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور كبار في مجال التكنولوجيا المالية، فيرجى الاتصال بالمبيعات على fintech nexus.com اليوم.

بيتر رينتون  01:04

يسعدني اليوم في البرنامج أن أرحب بجولي سزوداريك. هي الرئيس التنفيذي لشركة Self، وهو المنصب الذي تشغله منذ أكتوبر 2023. الآن Self هي شركة مثيرة للاهتمام حقًا، فهي تعمل في مجال بناء الائتمان، وقد اخترعوا هذه الفئة إلى حد كبير. نتحدث عن منتجهم الأساسي، وكيف يعمل، ومن هو مخصص له، ونتحدث أيضًا عن بعض المنتجات الأخرى التي أطلقوها، أو التي يطلقونها، وكيفية عملها. ومن المهم أيضًا أنها تشارك مقاييس ما شهده الأشخاص من تحسن في درجاتهم الائتمانية، في المتوسط، عند استخدام Self. تحدثت عن التطبيق، واستجوبتها بشأن 250,000 مراجعة، 4.9 نجمة، وهو أمر مثير للإعجاب للغاية بالنسبة لي. نحن نتحدث عن محو الأمية المالية. إنها تجيب على النقاد الذين ينتقدون منتجات بناء الائتمان. نتحدث عن علاقتهم بـ SpringFour وما يدور حوله ذلك. نتحدث عما يفعلونه بمجرد تخرج الأشخاص من منتج بناء الائتمان. نناقش أيضًا الدوري الاميركي للمحترفين وسان أنطونيو سبيرز، وأكثر من ذلك بكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.

جولي سزوداريك  01:04

شكراً جزيلاً. أنا سعيد لوجودي هنا.

بيتر رينتون  01:10

مرحبًا بك في البودكاست. جولي.

بيتر رينتون  01:40

حسنًا، فلنبدأ بإعطاء المستمعين القليل من المعلومات الأساسية عن نفسك. هل يمكنك الوصول إلى بعض النقاط البارزة في حياتك المهنية قبل الذات؟

جولي سزوداريك  02:36

بالتأكيد. لذلك انتقلنا بالفعل إلى الوطن من المملكة المتحدة في يوليو من عام 2023. وقبل مغادرتنا مباشرة، كنت أدير شركة صيدلية عبر الإنترنت B2C تغطي حوالي 75٪ من السوق الأوروبية القابلة للتوجيه. والصيدلة في أوروبا مختلفة تمامًا عما هي عليه في الولايات المتحدة. لا يوجد Walgreens، ولا يوجد CVS، كما تعلم، هناك صيدلي في الزاوية. لذا فإن كونك لاعبًا عبر الإنترنت كان أمرًا مثيرًا للاهتمام من وجهة نظر المستهلك فقط، ومن منظور تنظيمي. ولقد حصلت بالفعل على بعض منها، أعتقد أنك تسميها شرائح تنظيمية تعمل، والتي، كما تعلمون، توصلت إلى حلها، وأعتقد أنها كانت مفيدة بالنسبة لي هنا. قبل ذلك، وما جلبني إلى أوروبا إلى المملكة المتحدة هو أنني كنت أعمل لدى Groupon، التي يقع مقرها الرئيسي في شيكاغو، وكانوا بحاجة إلى شخص ما لإدارة العمليات الدولية. ولذلك ذهبت إلى لندن لأدير شركة Groupon الدولية، والتي كان حجم مبيعاتها حوالي 2 مليار دولار، وتغطي 15 دولة مختلفة، وركزت على النمو وتوحيد العمليات أثناء وجودي هناك. وتعلمت الكثير عن العمل في أسواق التوظيف غير الأمريكية، وكل المتعة المصاحبة لذلك. لقد كان أمرًا رائعًا، العيش في أوروبا كان تجربة رائعة، كما تعلمون، بالنسبة لي من الناحية المهنية، ولكن من منظور عائلتي أيضًا، من حيث التجارب التي كان علينا خوضها للقيام بذلك. قبل ذلك، عملت في Groupon في شيكاغو، حيث يقع المقر الرئيسي، وقمت بقيادة الأعمال المحلية هناك، وقادت جهودنا في السوق، وحولت Groupon بالفعل من صفقة يومية إلى شركة سوق. قبل ذلك، عملت في شركة Orbitz، وهي شركة سفر استحوذت عليها شركة Expedia منذ ذلك الحين، وعملت سابقًا في شركتين استشاريتين. وكنت أعرف نوعًا ما، لا أعرف كيف عرفت ذلك، لذلك لا يمكنك أن تسألني لماذا، ولكن منذ سن مبكرة، كان لدي هذا الهدف نوعًا ما بأن أصبح رئيسًا تنفيذيًا. وهكذا خلال مسيرتي المهنية، كان ذلك ما كنت أتجه نحوه.

بيتر رينتون  04:34

صحيح صحيح. حسنا، والآن أنت. لذا، أولاً، ربما تحدث عن متى وكيف ظهرت على رادارك، وما الذي جذبك إلى منصب الرئيس التنفيذي في هذه الشركة؟

جولي سزوداريك  04:47

كما ذكرنا سابقًا، عدت إلى الوطن من المملكة المتحدة، من لندن في يوليو 2023. وكانت هذه هي المرة الأولى في حياتي التي أتيحت لي فيها الفرصة لأخذ بعض الوقت والبحث عن وظيفة. قبل ذلك، كنت أحب نوعًا ما العمل، والتوظيف في الحرم الجامعي، وحصلت على وظيفة ثم تأتي وظيفة أخرى، وربما آخذ إجازة يوم الجمعة ثم أبدأ الوظيفة الجديدة يوم الاثنين. وكان هذا فقط، لقد حدث نوعًا ما. وأنا سعيد بكل وظيفة قمت بها على الإطلاق. ولكن في هذه الحالة، كان لدي الوقت حقًا للبحث عن وظيفة. وكان علي أن أذهب بشكل تأملي وأبحث عن وظيفة. ولذا فإن أحد أول الأشياء التي قمت بها هو أنني قمت بإعداد قائمة بالأشياء التي كنت أبحث عنها والأشياء التي يجب أن تمتلكها والتي لا يجب أن تمتلكها، وأن أكون جديًا بشأن ماهية قائمة المعايير تلك. لذا، أقصد التحدث إلى الكثير من التواصل في هذه الفترة الزمنية. في أحد الأيام، تلقيت مكالمة من أحد الباحثين عن الكفاءات، وقالوا، مرحبًا، لدينا شركة تدعى "سيلف"، ربما سمعت عنها. فقلت لا أعرف. وهي تقنية مالية. و هذا و هذا و هذا. وكما عرفت، فإن الشركة، أثناء خضوعي لعملية المقابلة مع مجلس الإدارة ومع جيمس، المؤسس، مثل الأشياء المدرجة في قائمتي التي يجب أن أمتلكها، بدأت للتو في التأشير. مستثمرون عظماء، وأموال في البنك، ومنتجات أثبتت ملاءمتها للسوق، وشركة مهتمة، ومثل نوع الزينة على قمة هذا الأمر برمته، كانت هذه الشركة، لم تكن مجرد شركة تهتم بها، كما تعلمون، الأرباح وتحقيق العوائد للمستثمرين، ولكن في الحقيقة، كان في القلب مهمة تتمثل في محاولة مساعدة البشر. ويبدو الأمر كما لو أن هذه هي الوظيفة بالنسبة لي. وهكذا، كما تعلمون، كانت عملية سريعة إلى حد ما بالنسبة لي لإكمال عملية المقابلة. وأعتقد أننا وجدنا أن أعيننا التقت على هذه الفرصة. لقد كانت فرصة مثالية بالنسبة لي.

بيتر رينتون  06:30

عظيم. لقد أجريت مقابلة مع جيمس منذ عدة سنوات، والتي سأذكرها في ملاحظات العرض. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون. إذًا، ربما دعونا نبدأ بالحديث عن كيف تصف نفسك اليوم؟

جولي سزوداريك  06:44

نعم، لذا، في جذورها، شركة Self هي شركة تساعد المستهلكين ذوي الائتمان المنخفض أو المعدوم، أو إعادة تأسيس أو إنشاء ائتمانهم لأول مرة. وأعتقد أن الفضل في ذلك، كما يعلم معظمنا الذي يستمع إلى هذا البودكاست، هو نوع من الدخول إلى الحياة. وإذا لم يكن لديك رصيد، أو إذا كان لديك رصيد ضعيف، فأنت تعلم أنك محروم في الحياة. وعادة ما يحدث هذا للأشخاص الذين لا يحتاجون إلى المزيد من العيوب في الحياة. إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة، فمن الصعب الحصول على تأمين جيد، ومن الصعب الحصول على رهن عقاري، وقد لا تتمكن من ذلك، كما تعلم، قد يتعين عليك الحصول على وديعة أعلى لشقتك التي تحاول للإيجار، فهو يستمر ويطول. وهي مجرد دوامة الموت هذه. ولذلك أسس جيمس هذه الشركة لمساعدة الأشخاص حقًا على تحسين نتائجهم من خلال استخدام الوصول وتحسين الائتمان والنتيجة.

بيتر رينتون  07:36

حسنًا، إذن ربما نتحدث أكثر قليلاً عن من هو العميل الأساسي؟ هل هم الشباب؟ هل هم المهاجرين؟ الناس يحاولون إعادة بناء الائتمان؟ ما هو النموذج النموذجي، ربما يمكنك أن تخبرنا قليلاً عن بعض المجموعات المختلفة لديك؟

جولي سزوداريك  07:51

نعم، لن أقول معظم عملائنا، أو الكثير من عملائنا، لكن الكثير من عملائنا ينتمون إلى شرائح من السكان غير ممثلة تمثيلاً ناقصًا في البنوك والنظام المصرفي. وهم، كما تعلمون، ربما لا يثقون في النظام المصرفي، لأنهم دخلوا من قبل وحاولوا الحصول على قرض لشيء ما، أو حاولوا فتح حساب مصرفي. وقيل لهم لا، آسف، لا يمكنك فعل ذلك. أو عليك أن تدفع لنا لفتح حساب مصرفي لأنه ليس لديك ما يكفي من المال. لذا، فإن الأشخاص، كما تعلمون، هم بطبيعتهم من المحتمل أن لا يثقوا في النظام المصرفي النموذجي الموجود في هذا البلد. لدينا الكثير من الأشخاص الذين ارتكبوا بعض الأخطاء التي أدت بهم إلى الحصول على درجات ائتمانية سلبية تؤدي إلى بعض النتائج السلبية التي وصفتها سابقًا. لدينا أشخاص جدد في مجال الائتمان، لذا لم تتح لهم الفرصة مطلقًا لإنشاء ائتمان. الشيء المثير للسخرية فيما يتعلق بالائتمان هو أنك تحتاج إلى رصيد للحصول على الائتمان. ولذا فإننا نساعد نوعًا ما في هذين السيناريوهين. إذن كلا من الإصلاح وإعادة التأسيس أو إنشاء الائتمان. لدينا الكثير من النساء في سكاننا. سوقنا المستهدف، كما تعلمون، هو أكثر من 100 مليون أمريكي وينمو لأننا مررنا، كما تعلمون، ببعض السنوات الصعبة حقًا هنا، خاصة بالنسبة لبعض السكان في هذا البلد، فقط مع ارتفاع التضخم وأسعار الفائدة . لذلك نرى أن مجموعة الأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدتنا تتزايد بالفعل، ونحن لسنا متحمسين لهذا النمو، ولكننا متحمسون لأن لدينا منتجًا نعتقد حقًا أنه يمكن أن يساعدهم في اجتياز الأوقات الصعبة وتحسين مستقبلهم المالي.

بيتر رينتون  09:21

لذا، هل يمكنك التحدث أكثر قليلاً عن منتجات إنشاء الائتمان، وشرح كيفية عملها وما الذي يتضمنه إعداد حساب منشئ الائتمان؟

جولي سزوداريك  09:33

أولاً، إذا أراد أي شخص يستمع إعداد حساب منشئ ائتمان، فيمكنك الذهاب إلى Self dot Inc، للقيام بذلك. نحن نأخذك خلال العملية، وبشكل أساسي، كمستهلك، يمكنك تزويدنا ببعض المعلومات. ونحن، أعتقد أنها عملية مكونة من 12 خطوة. ونحن نأخذك عبر الشاشات ولا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً بشكل لا يصدق، وتلتزم بدفع الأموال إلى حساب قرص مضغوط آمن كل شهر. وبمجرد قيامك بذلك، سنأخذ إشعارًا بهذه الدفعة. وأخبرنا مكاتب الائتمان الثلاثة أن بيتر قام بدفع مبلغ X من الدولارات، وقد تم إدخاله في هذا الحساب. ونقوم بإبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة نيابةً عنك كل شهر. وما يفعله هذا هو شيئين. أولاً، أنت تقوم بإنشاء أو إعادة إنشاء الائتمان الخاص بك، لأننا نقوم بإبلاغ هذه المعلومات إلى مكاتب الائتمان. نقوم بإبلاغ ثلاثة مكاتب ائتمان لأنه كشخص قد يرغب في الحصول على قرض، أو يحتاج إلى إجراء فحص ائتماني في المستقبل، على سبيل المثال، لاستئجار شقة، ليس لديك أي فكرة عن مكتب الائتمان، كما تعلم، الشخص الذي يقوم بذلك على حسابك سيتم استخدام الاسم، لذا فإن الرقم ثلاثة هو رقم مهم بالنسبة لنا حيث أننا نتحدث مع هؤلاء الثلاثة. أنت تتعلم كيفية الحفظ خلال هذه الفترة الزمنية. كثير من الناس لم تتح لهم الفرصة ولم يفكروا في الادخار، ولذا فإننا نعلمهم عادة الادخار. في الشهر الثالث، إذا نجحت في سداد هذه الدفعات، فإننا نقدم لك إمكانية الوصول إلى بطاقة ائتمان مضمونة، والتي لا يمتلكها أكثر من 30% من سكاننا بطاقة ائتمان، وقد تكون هذه البطاقة الأولى التي حصلوا عليها تلقى من أي وقت مضى. وهذه فائدة رائعة لهذا المنتج. وبعد ذلك، في نهاية مدة حساب منشئ الائتمان، تحصل أنت كمستهلك على دفعة مقطوعة من كل تلك الأموال التي قمت بحفظها، كما تعلمون، مطروحًا منها الفائدة التي نأخذها كرسوم لنا. ولذا فهي لحظة مثيرة للغاية بالنسبة للمستهلكين في النهاية، كما لو كنت تتذكر، اعتادت شركة Publishers Clearing House على القيام بهذه الإعلانات التجارية على شاشة التلفزيون، وكانوا يأتون إلى منزل شخص ما مع شيك. أعتقد أن الأمر كذلك بالنسبة لبعض المستهلكين. لقد قاموا بالفعل بالادخار لأول مرة وحصلوا منا على شيك أو صرف ACH في نهاية الوقت الذي قاموا فيه بتوفير هذه الأموال، ومن المحتمل أنهم قاموا بتحسين ائتمانهم مع مكاتب الائتمان، ونأمل أنهم طوروا أيضًا عادة معرفة كيفية الادخار.

بيتر رينتون  11:49

صحيح صحيح. إذن ماذا يحدث بعد ذلك بعد فترة 12 شهرًا، أعني، من الواضح أنك قلت إن البعض لديه بطاقة ائتمان مؤمنة، والتي تخيلت أنهم يستمرون في استخدامها، ولكن هل لديك مثل عملية التخرج لهؤلاء الأشخاص؟

جولي سزوداريك  12:02

لذلك بدأنا مؤخرًا في تقديم طريقة أخرى لبناء وإعادة بناء وتأسيس الائتمان، وهو منتج الإيجار والفواتير. وهذا يعمل بطريقة مشابهة لما وصفته مع مكتب الائتمان. نحن نبحث عن إيجارك وفواتيرك والمدفوعات ضمن حساباتك المصرفية، وذلك من خلال العملية التي لدينا. وبعد ذلك نقوم بالإبلاغ عن تلك المدفوعات إلى مكاتب الائتمان بطريقة مماثلة كما هو موضح. ويمكن أن يكون ذلك مقابل إيجارك، أو فواتير الخدمات العامة، مثل الغاز والكهرباء. وهذه أيضًا أرقام إيجابية يمكننا تقديمها لمكاتب الائتمان. وفيما يتعلق بمنتجات التخرج الإضافية، فهذا شيء نعمل جاهدين على مواصلة تأسيسه. عملاؤنا يحبون العمل معنا. كما تعلم، إذا ذهبت وبحثت في متجر التطبيقات، فستجد لدينا تقييمات عالية للعملاء، ولدينا تقييمات رائعة للعملاء، ولدينا شهادات عملاء اختبارية رائعة. ولذا فإننا نعلم أنهم يريدون مواصلة العمل معنا. ونحن نعمل بجد داخليًا لمعرفة ما هو المنطقي بالنسبة للعملاء الذين تمكنا من التخرج من البرنامج.

بيتر رينتون  13:07

يمين. وفي الواقع، ذهبت إلى متجر التطبيقات، متجر تطبيقات Apple ورأيت، لديك أكثر من 250,000 مراجعة، 4.9 نجمة، وكان ذلك بالنسبة لي مذهلًا جدًا، لأنه من الواضح أنه يعني معظم، الجميع تقريبًا يعطونك تقييمًا بخمس نجوم. وأنا متأكد من أنك قرأت بعضًا من تلك المراجعات، وأنا متأكد من أنك فعلت ذلك قبل أن تتولى الوظيفة. ما الذي يعجب عملاؤك أكثر في Self؟

جولي سزوداريك  13:30

أعتقد أن أكثر ما يحبونه هو أنهم قادرون على رؤية حركة إيجابية في درجاتهم الائتمانية. ويأتي الكثير من عملائنا، وإذا سألتهم عن هدفهم، وما هي أهدافهم المالية، فسيقولون إنهم يريدون امتلاك منزل. لكنهم يعلمون أنه من أجل الحصول على رهن عقاري وامتلاك منزل، يجب أن يكون لديهم، كما تعلمون، درجة ائتمانية مقبولة. ولذلك أعتقد أن الكثير منهم متحمسون للغاية لأنهم قادرون، كما تعلمون، على تحسين الائتمان وتعلم كيفية الادخار وتعلم كيفية التفكير في الائتمان بطريقة ربما لم يعرفوا كيفية القيام بها قبل العمل معنا. وأعتقد، كما تعلمون، أن هناك الكثير من الغموض في النتائج الائتمانية، كما تعلمون، حتى أولئك الذين يعملون في الصناعة ربما سيقولون أن هناك الكثير من الغموض فيها. لكنني أعتقد أننا نزيل الغموض عن بعض ذلك بالنسبة لعملائنا، وهو ما أعتقد أنه مفيد للغاية.

بيتر رينتون  14:16

صحيح صحيح. لذا يمكنك مشاركة بعض المقاييس. أعني، ما هو النموذج النموذجي، ربما يمكنك حتى إعطاء نطاق من الزيادة في درجة الائتمان الخاصة بالعميل، وأتخيل أن الأمر سيكون مختلفًا إذا جاء شخص ما وحصل على درجة ائتمان قدرها 500 وشخص ما يأتي مع 640. أعني، هل يمكنك أن تعطينا على الأقل بعض المعلومات حول مقدار زيادة درجات الائتمان للأشخاص؟

جولي سزوداريك  14:36

سأبدأ بالقول أن هناك الكثير من الأشياء التي تدخل في درجة الائتمان، كما تعلمون، هناك حيث تبدأ، كما ذكرت. نحن فقط، لا نتحكم حتى في الكلمة الصحيحة، ولكن لدينا فقط نظرة ثاقبة لما يفعله الأشخاص على منصة Self. كما تعلم، يمكن للأشخاص القيام بأشياء خارج النظام الأساسي الذاتي والتي يمكن أن تساعدهم أو تضرهم بالإضافة إلى ما نقوم به، ولكن بالنسبة للعملاء الذين يسددون مدفوعاتهم في الوقت المناسب على منصتنا، فقد رأينا، مثل درجة الائتمان زيادة بنحو 49 نقطة. نحن ننظر إلى هذه البيانات كثيرًا، فهي بيانات مهمة جدًا بالنسبة لنا، لأننا نريد التأكد من أننا نساعد عملائنا دائمًا على المضي قدمًا. وكما تعلمون، أعتقد أن الشيء الآخر، كما ذكرت من قبل، مثل بناء عادة الادخار هو جزء مهم من منتجنا أيضًا. والشيء المهم بالنسبة لي يشير إلى أن عملائنا يتطورون ويتعلمون ويخلقون عادات جديدة حقًا. والعادات الجديدة صعبة. مثلًا، كنا نعلم أنه إذا كان الأمر يتعلق بالتمرين أو الأكل أو الادخار، فهو نوع مماثل من الأشياء التي يجب على عقلك أن يمر بها. وربما يكون الادخار أصعب من الأمرين الآخرين، لأنك تهرب، ويتعرض الأشخاص لحوادث مؤسفة عندما لا يتمكنون من القيام بالإنقاذ الذي كانوا يخططون للقيام به. حقًا، هذه العادة مثيرة للإعجاب جدًا بالنسبة لي. منتجنا الجديد الذي ذكرته والذي أطلقناه، وهو منتج الإبلاغ عن الإيجار، لقد انتهينا للتو من بعض الدراسات خارجيًا، مع منتج الإبلاغ عن الإيجار، نرى زيادة بمقدار 15 نقطة تقريبًا في ثلاثة أشهر فقط. ومرة أخرى، كل التحذيرات التي قلتها من قبل، قد يفعل الأشخاص أشياء خارج منصتنا مما يجعل هذا الرقم مختلفًا، إما أعلى أو أقل. لكننا نرى نتائج جيدة جدًا من ذلك أيضًا.

بيتر رينتون  16:17

يمين. تمام. حسنًا، ممتاز. أنا مهتم بالتثقيف المالي، أليس كذلك؟ ويبدو أنك قلت إن الناس يعتادون على عادة الادخار هذه، ويرون تحسينات في حياتهم المالية، في الوقت الفعلي تقريبًا. لكن هل يتعلمون؟ أعني ، كيف تتعامل مع محو الأمية المالية؟ لأنه يبدو أن الكثير من عملائك هم النوع الأول من الغزوات التي قاموا بها لمحاولة تحسين حياتهم المالية.

جولي سزوداريك  16:40

يمين. لذلك لدينا العديد من نقاط الاتصال مع عملائنا. لذا، عند الاشتراك في المنتج، كما تعلمون، هناك تعليم يحدث ضمن عملية الاشتراك تلك. كما تعلمون، من الواضح أن العادة التي نحاول بناءها هنا هي الدفع شهريًا في الوقت المحدد. ولذا فإننا نقوم بكمية هائلة من العمل. ونحن نكرر دائمًا نوع الرسائل التي يجب أن نقدمها لعملائنا حول أهمية سداد هذه المدفوعات في الوقت المناسب. ولذلك، كما تعلمون، فإننا نرسل رسائل بريد إلكتروني وأنواعًا مختلفة من الإشعارات للمساعدة في التذكير بأن الدفع في الوقت المحدد أمر مهم. لدينا سلسلة على اليوتيوب معنا، لدينا مخطط مالي معتمد يعمل معنا. ولديها سلسلة على موقع يوتيوب لتثقيف المستهلكين حول الائتمان وكيفية التفكير في الائتمان وبناء الائتمان والمدخرات. وكما تعلمون، لديها الكثير من الأشياء المثيرة للاهتمام التي تفعلها هناك وتقولها لنا.

بيتر رينتون  17:35

إذا كنت تشاهد بعض وسائل الإعلام الخاصة بالتكنولوجيا المالية، فقد كانت هناك بعض الانتقادات ليس لشركتك على وجه التحديد، ولكن لمنتجات بناء الائتمان بشكل عام، حيث يجادل بعض الأشخاص بأنها باهظة الثمن، وأنها ليست إشارة موثوقة للسلوك الائتماني . كيف تردين على هذا النوع من الانتقادات؟

جولي سزوداريك  17:53

نعم، أعتقد أنه مثير للاهتمام. لن أتحدث. لن اسمي المنافسين لكنني سأتحدث بشكل عام عن المنافسين. أعني، أعتقد، بقدر ما أستطيع أن أقول، أعتقد أن جيمس وسيلف كانا من أوائل اللاعبين في هذا المجال. ولذا أعتقد أننا أنشأنا فئة. وبالطبع أنا أعمل هنا، لذلك أعتقد أن منتجنا هو الأفضل في السوق. ما حدث هو، كما تعلمون، أن منتجنا كان ناجحًا جدًا لدرجة أنه أصبح لدينا مقلدين. كما ترون مع أي منتج ناجح، هناك دائمًا أشخاص يأتون ويحاولون تقليد المنتج. وأعتقد أن بعض من جاءوا وقاموا بالنسخ، اتخذوا طرقًا مختصرة لجعل المنتج يبدو أسهل في الاستخدام بالنسبة للمستهلكين. وأعتقد أن هذا، كما تعلمون، هو ما تتحدث عنه، بعض الانتقادات التي كانت هناك، وأعتقد أن بعضًا من ذلك له علاقة ببعض تلك المنتجات المقلدة الموجودة هناك، لأنه، كما تعلمون، مجرد إلقاء نظرة عليهم. وكمستهلكين، تبدو هذه الأمور سهلة، ولكننا لا نعتقد أن فعالية هذه المنتجات ستكون بنفس القوة التي ستكون عليها فعاليتنا. وأعتقد أن بعض هؤلاء اللاعبين السيئين هم الذين تسببوا في بعض هذه المشكلة التي تتحدث عنها. مرة أخرى، لن أذكر أسماء الأشخاص هنا، لكن كما تعلمون، يمكن أن تشير بعض عمليات بحث Google إلى بعض الأشخاص الذين واجهوا مشكلات مؤخرًا مع الموضوع المحدد الذي تتحدث عنه. لذا فإن هدفنا هو أن نكون دائمًا، المستهلك أولاً، وأن نفعل الشيء الصحيح من قبل المستهلكين، بحيث أنه على الرغم من أن منتجاتنا قد يكون لها اسم مشابه لبعض هذه المنتجات التي ربما لا تكون جيدة في المساعدة في الائتمان، فإننا إعادة فعل الشيء الصحيح من قبل المستهلك. كما تعلمون، بالنسبة لنا، يعد هذا أمرًا مهمًا للغاية وحاسمًا بالنسبة لنا للقيام به.

بيتر رينتون  19:29

أريد أن أتحدث عن القيام بالصواب من قبل المستهلك. أريد أن أتحدث عن علاقتك مع SpringFour، لقد رأيت هذا الخبر، وأعتقد أنه كان قبل بضعة أسابيع فقط. والكشف الكامل هو أنني أعرف روشيل، الرئيس التنفيذي والمؤسس هناك منذ سنوات عديدة، وأنا مستشار رسمي لشركة SpringFour منذ أسبوعين تقريبًا. ربما يمكنك أن تشرح قليلاً عما تفعله مع SpringFour ولماذا قررت استخدامه.

جولي سزوداريك  19:55

حسنًا، لقد عرفت روشيل منذ فترة طويلة جدًا، عقودًا.

بيتر رينتون  19:59

حسناً، أطول مني.

جولي سزوداريك  20:02

إنها الرئيس التنفيذي لشركة SpringFour. وقد لعبت دورًا فعالًا في مساعدتي في هذا النوع من قرارات العمل. لقد كانت واحدة من أوائل الأشخاص الذين تحدثت إليهم عندما بدأت التحدث إلى الذات بشكل خارجي. لذلك أشاركها، أشارك علاقتك الطويلة الأمد معها. لذلك نحن نعمل مع SpringFour، ونرسل العديد من عملائنا إلى SpringFour لمساعدتهم في المعرفة المالية ومساعدتهم في إيجاد طرق إضافية للتنقل في المشهد المالي الذي يعيشون فيه. لذلك نحن نعلم أن لدينا، كما تعلمون، نحن نعلم أن عملائنا يواجهون أوقاتًا عصيبة. لقد أجرينا مؤخرًا استطلاعًا وكان حوالي 30% من عملائنا يخططون لبدء عمل جانبي في العام المقبل، مثلاً لأنهم بحاجة إلى المزيد من المال، و30% منهم كانوا يقومون بالفعل بمشروع جانبي، والكثير من الموارد في SpringFour كما تعلمون، مساعدة الأشخاص الذين يعانون من صعوبات مالية، نوع من الخروج من هذا الوضع. لذا فهم يقدمون الكثير من الموارد بشكل تعليمي، ويقدمون برامج ادخار مختلفة قد تكون متاحة للمستهلكين والتي لا يعلم المستهلكون بوجودها. ولكن إذا كنت تنتمي إلى فئة معينة من الدخل أو الطبقة الاجتماعية والاقتصادية، فيمكن أن تكون مفيدة لك. ولذلك نقوم بربط الكثير من العملاء هناك من أجل التعليم. وأعتقد أننا مررنا أكثر من 3 ملايين عميل مختلف إلى SpringFour منذ أن بدأنا علاقتنا معهم في عام 2019. لقد كانت علاقة رائعة. وكما قلت، فإن جوهر ما نقوم به هو مساعدة المستهلك وتحسين مستقبله المالي. ونحن نشعر أن SpringFour لديه قدرة كبيرة على القيام بذلك، بما يتجاوز أنواع الأشياء التي يمكننا القيام بها هنا في Self.

بيتر رينتون  21:41

حسنًا، أعتقد أنه سيكون من الجيد التحدث عن شخص ما، عندما يقع شخص ما في مشكلة، صحيح، إنهم يحاولون سداد هذه الدفعات الشهرية، ومن الواضح أنه سيكون هناك بعض الأشخاص الذين يفقدون وظائفهم، يواجهون نوعًا من الصعوبات، الديون الطبية، أو أي شيء آخر، وهم ببساطة لن يفعلوا ذلك، لا يمكنهم فعل ذلك. كيف تتعامل معهم، أعني أنه من الواضح أنه يمكنك إحالتهم إلى SpringFour، ولكن داخليًا فقط، ماذا تفعل لمساعدتهم؟

جولي سزوداريك  22:05

كما تعلمون، نحن نحاول مساعدة الأشخاص بإخبارهم، كما تعلمون، عندما يتعين عليهم الدفع، إذا لم يكونوا مضطرين للدفع، فإن عمليتنا قابلة للإلغاء بالكامل إذا وصل الأشخاص إلى موقف لم يعد بإمكانهم فيه سداد الدفعات. ولذا فإننا نسمح للأشخاص بالإلغاء، على افتراض أنهم قد قاموا بالفعل بتجميع الأموال في حساب القرص المضغوط الآمن الخاص بهم حيث نضع أموال العميل، وسنجعلهم يعيدونها إليهم في أسرع وقت ممكن حتى يتمكنوا من الوصول إلى تلك الأموال. وبعد ذلك، كما تعلمون، نبقى على اتصال مع عملائنا، حتى نتمكن من التحدث معهم في المستقبل عندما يكونون في وضع مالي أفضل. وأود أن أقول أحد الأشياء، لقد أطلقنا منتج الإبلاغ المجاني عن الإيجار والفواتير في أوائل ديسمبر، وأحد أسباب قيامنا بذلك هو أن المناخ الاقتصادي كان صعبًا للغاية، فقط عدد قليل من البيانات. في عام 2023، كان لدى الأسرة المتوسطة ما يقرب من 390 دولارًا إلى 400 دولارًا إضافيًا شهريًا، في تكاليف التضخم فقط من البقالة والبنزين وأي شيء آخر. ومثل 100 دولار إضافية على شكل مدفوعات فائدة من سيارتهم أو من أي مكان قد يكون لديهم فائدة أو بطاقات ائتمان وما إلى ذلك. وإذا كنت ترغب فقط، أعني 6,000 دولار سنويًا، فهذا ليس بالأمر الصغير، خاصة إذا كنت مقيدًا ماليًا بالفعل . ولذلك، كان أحد الأسباب التي دفعتنا إلى إطلاق منتج الإبلاغ المجاني عن الإيجارات والفواتير هو أننا عرفنا أن الناس بحاجة إلى إصلاح الائتمان. لكننا علمنا أيضًا أنهم ربما لا يستطيعون الدفع إلى حساب منشئ الائتمان في الوقت الحالي. ولذلك رأينا في هذا وسيلة لجذبهم إلى النظام البيئي الذاتي للبدء في مساعدة العملاء والمضي قدمًا. ولنكن واضحين أن الخدمة المجانية التي نقدمها هي الإبلاغ عن الإيجار، وليس الإيجار والفواتير. لذلك لدينا منتج آخر وهو منتج فواتير، ولكنه منتج مقابل رسوم لعملائنا.

بيتر رينتون  23:55

مسكتك. أعلم أن هذا النوع يسبق فترة ولايتك هنا. لكن كما تعلم، إذا كنت تشاهد الدوري الأمريكي للمحترفين الآن، ترى الإعلانات الذاتية على شاشة التلفزيون، وتشاهدها، وشعارك عليها، وأعتقد أنها قمصان سان أنطونيو سبيرز هناك. لذا أخبرنا قليلًا عن استراتيجيتك التسويقية، ولماذا قررت اختيار هذه الرياضة بالذات والانخراط فيها؟

جولي سزوداريك  24:20

نحن نرعى قمصان توتنهام. لذا فإن أي شخص يشاهد إحدى مباريات الدوري الأمريكي لكرة السلة للمحترفين التي يشارك فيها توتنهام سيرى سيلف على قمصان اللاعبين، وهو أمر رائع ومثير حقًا. يعد هذا جزءًا واضحًا ومثيرًا للغاية من مزيجنا التسويقي واستراتيجيتنا التسويقية. أعتقد أن أحد الأسباب التي جعلتنا نختار كرة السلة أولاً هو أنها فئة عالية التقارب لعملائنا. ولذا قمنا بإجراء الكثير من استطلاعات الرأي للعملاء، ووجدنا أن عملائنا لديهم ميل إلى كرة السلة. والأمر الثاني، أن منظمة توتنهام هي منظمة لا أعرفها، فهي تعكس نوعًا ما قيم الذات. إنهم منظمة رائعة، إنهم يعتمدون على القيم، نوعًا ما في كل ما يفعلونه، يتعلق الأمر بالقيم والتأكد من تمثيل الروح الإنسانية. وكما تعلمون فإنهم يركزون على المجتمعات المحرومة، ويفعلون الكثير من الخير الاجتماعي في العالم، وفي سان أنطونيو. ولذا كان مجرد نوع من التوافق الطبيعي. لقد أتيحت لي بالفعل فرصة رائعة في نهاية الأسبوع الماضي، للذهاب إلى مباراة كل النجوم في الدوري الاميركي للمحترفين، والتي كانت في إنديانابوليس، كضيف على توتنهام وأتيحت لي الفرصة لقضاء بعض الوقت مع العديد من المديرين التنفيذيين هناك. ويبدو الأمر كما لو أننا متشابهون في التفكير. ولذا فهو مناسب حقًا لما يحاول سيلف القيام به، وما يحاول توتنهام القيام به. لذلك نحن معًا بشكل طبيعي نوعًا ما.

بيتر رينتون  25:48

صحيح صحيح. ولديهم لاعب شاب مثير للغاية في منظمتهم الآن والذي يحظى بالكثير من الاهتمام...

بيتر رينتون  25:53

نعم. طويل جدًا جدًا حقًا. أود أن أقترب نوعًا ما من التطلع إلى المستقبل. ما هو نوع ما في قائمة أولوياتك؟ إلى أين ترى سيلف تتجه على المدى القصير إلى المتوسط؟

جولي سزوداريك  25:53

انه طويل جدا.

جولي سزوداريك  26:09

نعم، بضعة أشياء. إذن، نحن نعلم أن هناك 100 مليون أمريكي يحتاجون، كما تعلمون، إلى الاستفادة من المنتجات التي نقدمها. ونحن نفعل ذلك، وأعتقد أن هذا ينمو، سواء مع الاقتصاد الذي شهدناه للتو خلال السنوات القليلة الماضية، أو مع حقيقة أن الإعفاء من القروض الجامعية قد انتهى الآن، وقد حصلت على سيكون الناس في حاجة إلى تحسين ائتمانهم. ولذا فإننا نقوم بالكثير من العمل على المنتجات الأساسية. لذا فإن حساب منشئ الائتمان وبطاقة الائتمان المضمونة يجعلهما أفضل. هناك دائمًا أشياء يمكنك القيام بها لتحسين الأمور. نحن نختبر الكثير فيما يتعلق بالتسعير، لجعل منتجاتنا في متناول عدد أكبر من الأشخاص. ونحن نقوم بالكثير من العمل، فقط لجعل هذا المنتج، تلك المنتجات جيدة قدر الإمكان. وبعد ذلك، فإننا نبذل الكثير من الجهد للعثور على نقاط وصول ونقاط دخول جديدة للمستهلكين الذين ربما لا يريدون أن يكون حساب منشئ الائتمان بمثابة دخولهم إلى الذات. كما تعلمون، لقد ذكرت بالفعل منتج الإيجار الذي لدينا، وهو منتج واحد، ونحن نبحث عن أبواب أمامية إضافية نطلق عليها اسم، لمساعدة عملائنا حقًا. وهكذا تظل مهمتنا هي مساعدة العملاء على تحسين مستقبلهم المالي. لكننا نشعر أن لدينا قوة جذب جيدة في هذا المجال بالفعل، وسنواصل بناء أشياء رائعة لعملائنا.

بيتر رينتون  27:29

حسنًا، علينا أن نترك الأمر هناك يا جولي. حظا سعيدا لك. أعني أنه من المهم بالتأكيد خدمة هؤلاء السكان، فهم بحاجة إلى منتجات أفضل. وأعتقد أن شركات التكنولوجيا المالية مثل شركتك تقدم شيئًا لم يكن كذلك. لم يكن أي من هذه الأشياء متاحًا قبل عقد من الزمن، لذا استمر في العمل الجيد.

بيتر رينتون  27:46

شكرًا جزيلاً لك على حضورك العرض، جولي.

جولي سزوداريك  27:48

شكر!

بيتر رينتون  27:50

حسنًا ، أتمنى أن تكون قد استمتعت بالعرض. شكرا جزيلا لكم على الإستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء البرنامج مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها واذهب وأخبر أصدقائك وزملائك عنها. على أي حال ، في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك ، وسوف ألتقي بك في المرة القادمة. الوداع.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/julie-szudarek-ceo-self-financial-building-credit/