قبل الوباء ، بدأت معظم عمليات البحث عن التأمين على الحياة عبر الإنترنت ولكن تم تأمين أكثر من 90٪ من وثائق التأمين من خلال التفاعل الشخصي مع أحد الوسطاء. لم يكن COVID بمثابة نعمة للصناعة فقط حيث أولى المستهلكون اهتمامًا أكبر بأمنهم المالي ولكن أيضًا كمحفز للتحول الرقمي. القدرات الافتراضية للمستشارين والوسطاء ، والتطبيقات الرقمية ، والتسليم الإلكتروني للسياسات ، وأتمتة الاكتتاب كلها أولويات رئيسية حيث يوجد طلب كبير لمواكبة المستهلك المميز اليوم. إلى الأمام هي شركة تأمين على الحياة تعتمد على التكنولوجيا وتجعل الأمن المالي للتأمين على الحياة في متناول الأمريكيين من خلال تصميم المنتجات المبتكرة والتعليم. قامت الشركة بأتمتة عملية الاكتتاب مما يسمح للعملاء بتأمين السياسات في جزء صغير من الوقت مقارنة بمعيار الصناعة لمدة ثلاثة أشهر. تم إطلاق Dayforward في عام 2021 ، وقد استحوذت للتو على شركة Commercial Travers Life Insurance القوية في الصناعة لتعزيز قدراتها كمزود تأمين متكامل الخدمات مع خطط توسع في الإعاقة والصحة والتقاعد بالإضافة إلى التوسع الوطني المخطط له هذا العام. في حين أن معظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا هي وسطاء محسّنون رقميًا لشركات التأمين الأكبر ، فإن Dayforward في وضع فريد لتكون قادرة على بناء ، وإنشاء ، وبيع ، وسياسات الخدمة.
AlleyWatch التقى بالرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Dayforward آرون شابيرو لمعرفة المزيد عن الأعمال ، والخطط الإستراتيجية للشركة ، وجولة التمويل الأخيرة ، والتي ترفع إجمالي تمويل الشركة إلى 45 مليون دولار ، وأكثر من ذلك بكثير ...
من هم مستثمروك وكم جمعت؟
جمعت Dayforward جولة تمويل جديدة بقيمة 25 مليون دولار بقيادة أكسا فينتشر بارتنرز، بمشاركة المستثمرين الحاليين بما في ذلك مشاريع إتش إس سي إم، جنبًا إلى جنبو ميونيخ ري فنتشرز.
أخبرنا عن المنتج أو الخدمة التي تقدمها Dayforward.
Dayforward هي شركة تأمين رقمية متكاملة على الحياة تقوم بتأمين وإصدار سياساتها الخاصة. حلنا الرائد هو بوليصة تأمين على الحياة تحمي دخلك. لذلك ، إذا مات حامل الوثيقة ، فستتلقى أسرته مدفوعات مرتين في الشهر تمامًا مثل الراتب حتى يصبح أطفالهم بالغين مستقلين ماليًا. بهذه الطريقة ، يمكن أن يظل مستوى معيشة الأسرة كما هو. يسمح نظام الاكتتاب الخاص بـ Dayforward للأشخاص بالتقدم في غضون دقائق. في حالة الموافقة ، يمكن شراء السياسة على الفور بسعر رائع.
ما الذي ألهم بداية Dayforward؟
فتحت تجربتي الخاصة في شراء التأمين على الحياة عيني على مدى صعوبة العملية ومضجرها ومربكها. على الرغم من المتاعب ، كان التأمين على الحياة مهمًا جدًا لعائلتي لدرجة أنني كنت على استعداد لبذل جهود غير عادية للحصول عليه. أعتقد أنه يجب أن تتاح الفرصة للجميع في جميع أنحاء أمريكا لحماية أسرهم ، وأنهم يستحقون طريقة أفضل للقيام بذلك. أنشأنا Dayforward لتحقيق ذلك بالضبط. لا يتعلق الأمر فقط بجعل التأمين على الحياة أكثر بساطة ؛ يتعلق الأمر بجعله أفضل ، من خلال سياسة مصممة شخصيًا لكل فرد نواجهه.
كيف تختلف Dayforward؟
نظرًا لأن Dayforward هي شركة تأمين على الحياة ويمكنها إصدار سياساتها الخاصة ، يمكن للشركة الابتكار عبر الاكتتاب والتوزيع وتطوير المنتجات. تعمل تجربة العميل الشاملة على التكنولوجيا الخاصة بنا ومكدس الاكتتاب الآلي. من ناحية أخرى ، فإن العديد من الشركات الناشئة الأخرى InsureTech هم وكلاء أو وسطاء يبيعون منتجات طرف ثالث من خلال برامج البائعين. بصفتنا شركة نقل متكاملة ، يمكننا بناء قوة أمان مالي وتحديث حقيقي لكيفية تفكير المستهلكين في منتجات التأمين وشرائها. نحن نخطط لتوسيع عروض حياتنا والتوسع في خطوط إنتاج الصحة والإعاقة والتقاعد.
ما السوق الذي يستهدفه Dayforward وما حجمه؟
مهمتنا هي توفير الأمن المالي للعائلات في جميع أنحاء البلاد. نحن نسعى جاهدين لتوسيع سوقنا باستمرار من خلال تطوير المنتجات وتحسينات الاكتتاب. كشفت جولة التمويل الأخيرة لدينا عن قدرتنا على بيع المنتجات في معظم أنحاء البلاد ، مع التوسع المستمر طوال الفترة المتبقية من العام. آمل أن تصبح Dayforward يومًا ما شركة شاملة تمامًا توفر الأمن المالي لأكبر عدد ممكن من الأمريكيين.
ما هو نموذج عملك؟
نموذج أعمالنا مثل أي شركة تأمين أخرى: نبيع بوالص التأمين ، ويقوم عملاؤنا بدفع أقساط شهرية لنا. ثم ، إذا مات شخص ما ، فإننا ندفع للمستفيد بمرور الوقت ، حتى تظل أسرته آمنة ماليًا. لدينا نماذج رياضية لضمان أن الأقساط التي نجمعها تسمح لنا بدفع تلك المطالبات مع تحقيق ربح. لدينا احتياطيات رأس المال ، وإعادة التأمين من شركة MunichRe ، وفريق للتأكد من أننا نتبع جميع لوائح التأمين لتحقيق كل هذا.
نموذج أعمالنا مثل أي شركة تأمين أخرى: نبيع بوالص التأمين ، ويقوم عملاؤنا بدفع أقساط شهرية لنا. ثم ، إذا مات شخص ما ، فإننا ندفع للمستفيد بمرور الوقت ، حتى تظل أسرته آمنة ماليًا. لدينا نماذج رياضية لضمان أن الأقساط التي نجمعها تسمح لنا بدفع تلك المطالبات مع تحقيق ربح. لدينا احتياطيات رأس المال ، وإعادة التأمين من شركة MunichRe ، وفريق للتأكد من أننا نتبع جميع لوائح التأمين لتحقيق كل هذا.
كيف تستعد لتباطؤ اقتصادي محتمل؟
نحن نركز فقط على توفير سياسات رائعة للعائلات وخدمة عملاء قوية. إذا قمنا بالأساسيات بشكل جيد ، فسيتبع ذلك الباقي.
كيف كانت عملية التمويل؟
كنا محظوظين بما يكفي لوجود مستثمرين حاليين داعمين للغاية وافقوا على الاستمرار في تمويل الشركة. وقد اجتذب نجاحنا المبكر الاهتمام من الصناديق الاستثمارية الجديدة. التقينا بهم ، وانجذبنا إلى AXA Venture Partners بسبب خبرتهم القوية في كل من شركات التأمين والتكنولوجيا ، وتراجع التمويل الإجمالي.
ما هي أكبر التحديات التي واجهتها أثناء زيادة رأس المال؟
التحدي الأكبر الذي واجهناه هو أن التأمين عمل غير عادي. إنه مبلغ ضخم - يتم إنفاق أكثر من 150 مليار دولار كل عام على أقساط التأمين على الحياة وحدها - ولم يشهد ابتكارًا كبيرًا منذ عقود ، لذلك هناك الكثير من الفرص. لكنها أيضًا منظمة بشكل كبير وتتطلب الكثير من رأس المال ، لأن الناس بحاجة إلى أن يكونوا واثقين من أنك إذا اشتريت بوليصة تأمين ، فستكون شركة التأمين موجودة لخدمتك إذا حدث ما لا يمكن تصوره. لذلك يتطلب الأمر نوعًا معينًا من المستثمر لفهم اقتصاديات التأمين ، والجانب الصعودي الهائل الذي يمكن أن يصاحبها ، ولكن أيضًا القيود التنظيمية ورأس المال.
ما هي العوامل المتعلقة بنشاطك التجاري التي دفعت المستثمرين إلى كتابة الشيك؟
Dayforward هي فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في كل جيل لبناء شركة تأمين ضخمة - وهو أمر لم يتم القيام به في مجال الحياة منذ عقود. من خلال الاستحواذ على شركة Commercial Travellers Life Insurance Company ، لدينا فرصة لتحقيق ذلك. نحن شركة التأمين الرقمية الوحيدة على الحياة التي لها بصمة شبه وطنية ، ويمكننا تصنيع ، وخدمة ، وبيع سياسات التأمين ، تمامًا مثل أي شركة تأمين أخرى. هذه صفقة كبيرة ويصعب تحقيقها. لذلك ، يعتقد المستثمرون أن لدينا الأساس الصحيح والفريق المناسب لتحقيق ذلك. وقد نجحنا بالفعل في البيع في عدد صغير من الولايات.
ما هي المعالم التي تخطط لتحقيقها في الأشهر الستة المقبلة؟
نحن متحمسون للتركيز على توسيع نطاق أعمالنا على الصعيد الوطني ، والاستمرار في إطلاق حلول الملكية الخاصة بنا من خلال شركاء استراتيجيين ، وتطوير منتجات تأمين جديدة. نحن نخطط لتوسيع عروض حياتنا والتوسع في خطوط إنتاج الصحة والإعاقة والتقاعد. لكن تركيزنا الأساسي في الأشهر الستة المقبلة هو تقديم عروضنا المبتكرة للتأمين على الحياة لحماية الدخل للعائلات في جميع أنحاء البلاد. نعتقد أنه يمكننا إحداث فرق كبير للعائلات في جميع أنحاء أمريكا من خلال نهج أكثر ذكاءً للأمن المالي.
ما هي النصيحة التي يمكنك تقديمها للشركات في نيويورك التي ليس لديها ضخ جديد لرأس المال في البنك؟
من الرائع الحديث عن جولات تمويل جديدة ، لكن ما يهم ليس التمويل. ما يهم هو بناء شركة مربحة متنامية. لذا ، نصيحتي للشركات هي التركيز على الأساسيات. أنشئ مشروعًا تجاريًا يعتمد على حب العملاء لمنتجك أو خدمتك ويدفعون لك مقابلها بشكل مربح. افعل ذلك وسيتبعه كل شيء آخر. شركتي الأخيرة ، Huge ، تم تشغيلها بالكامل - وليس فلسًا واحدًا من التمويل - وقمنا ببنائها لـ 1,500 موظف حول العالم.
من الرائع الحديث عن جولات تمويل جديدة ، لكن ما يهم ليس التمويل. ما يهم هو بناء شركة مربحة متنامية. لذا ، نصيحتي للشركات هي التركيز على الأساسيات. أنشئ مشروعًا تجاريًا يعتمد على حب العملاء لمنتجك أو خدمتك ويدفعون لك مقابلها بشكل مربح. افعل ذلك وسيتبعه كل شيء آخر. شركتي الأخيرة ، Huge ، تم تشغيلها بالكامل - وليس فلسًا واحدًا من التمويل - وقمنا ببنائها لـ 1,500 موظف حول العالم.
إلى أين تتجه الشركة الآن على المدى القريب؟
ستنمو Dayforward لتصبح حل أمان مالي شامل للعائلات الحديثة. يمكن للشباب أن يبدأوا بسياسة الحياة قصيرة الأجل كما نقدمها اليوم ، وعندما يكبرون ، يشترون المنتجات التي تتناسب مع تغيرات حياتهم مثل المدخرات الجامعية ، والإعاقة ، والمعاشات التقاعدية ، والتقاعد.
ما هو المقهى أو الموقع المفضل لديك في المدينة لعقد اجتماع؟
أحب مخبز باتيس في الجانب الشرقي العلوي. رغم ذلك ، يعيش الكثير من فريقي في وسط المدينة ، لذلك سنلتقي غالبًا في لافاييت لتناول الإفطار أو الغداء.
أنت على بعد ثوانٍ من التسجيل للحصول على أهم قائمة في عالم التكنولوجيا!
اشترك اليوم
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/
