هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي,  يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!

عندما نفكر في التمويل المضمن، فإن إحدى أكبر الفرص هي تقديم الخدمات المالية لشركات البرمجيات العمودية. تتمتع شركات البرمجيات هذه بالفعل بالعلاقة داخل قطاعها، وغالبًا ما يكون من المنطقي بالنسبة لها إضافة خدمات مالية كعرض إضافي، طالما أنها بسيطة وسهلة التنفيذ.

ضيفي الأول لعام 2024 في البودكاست Fintech One-on-One هو توم بيل، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Fintech ماست (كما هو الحال في المال كخدمة زائد). وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لبنك Synovus وتعمل في مجال الأعمال لمدة عامين. إنهم يقدمون قبول المدفوعات المضمنة والخدمات المصرفية المضمنة لشركات البرمجيات الرأسية ولكنهم يفعلون ذلك بدعم من بنك إقليمي عمره 130 عامًا.

ستتعلم في هذا البودكاست:

• لماذا قرر توم القدوم إلى Synovus وبدء Maast؟
• قصة تأسيس ماست.
• لماذا قرروا إنشاء علامة تجارية جديدة بدلاً من القيام بذلك في إطار Synovus؟
• مجموعة الخدمات التي تقدمها Maast اليوم
• مع من يعملون اليوم والسوق المستهدف.
• لماذا يعد موفرو البرامج مناسبين تمامًا للتمويل المضمن (راجع مقالة توم هنا).
• الابتكارات الأكثر إثارة للاهتمام في مجال المدفوعات اليوم.
• ما الذي يتضمنه دمج Maast في مزود البرامج؟
• كيف تتميز Maast عن غيرها من مقدمي الخدمات المالية المدمجة.
• كيف يتعاملون مع متطلبات الامتثال.
• وجهة نظر توم حول الاتجاهات الرئيسية في التمويل المضمن التي سيتم تفعيلها في عام 2024.
• كيف يعتقد أن التمويل المدمج سوف يستمر على المدى الطويل.

اقرأ نص محادثتنا أدناه.

بيتر رينتون  00:00

سنة جديدة سعيدة للجميع ومرحبًا بكم في أول بودكاست لعام 2024. اسمي بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. أتمنى أن تكونوا جميعا قد قضيتم عطلة مريحة. لدينا بعض الضيوف الرائعين الذين خططنا لهم هذا العام. أنا متحمس حقًا لتقديم هذه المقابلات إليك. ونحن نبدأه بأحد موضوعاتي المفضلة، وهو التمويل المدمج.

بيتر رينتون  00:36

قبل أن نبدأ، أود أن أذكرك بأن Fintech Nexus أصبحت الآن شركة وسائط رقمية. لقد قمنا ببيع أعمال الأحداث الخاصة بنا ونركز بنسبة 100٪ على أن نكون شركة الوسائط الرقمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكنك الآن التفاعل مع أحد أكبر مجتمعات التكنولوجيا المالية، والذي يضم أكثر من 200,000 شخص، من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات الرقمية، والندوات عبر الإنترنت، والتقارير التقنية المتعمقة، والبودكاست، والبريد الإلكتروني، والإعلانات، وغير ذلك الكثير. يمكننا إنشاء برنامج مخصص مصمم خصيصًا لك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور كبار في مجال التكنولوجيا المالية، فيرجى الاتصال بالمبيعات على fintech nexus.com اليوم.

بيتر رينتون  01:13

يسعدني اليوم في البرنامج أن أرحب بتوم بيل. وهو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Maast. هذا هو M-A-A-S-T، وأردت أن يظهر توم في العرض لأن Maast هي واحدة من السلالة الجديدة من شركات التمويل المدمجة. سوف يقدمون بالفعل خدمات مالية لشركات البرمجيات. ونحن نتحدث عن كيفية قيامهم بذلك بالضبط، وما هو النهج الذي يتبعونه، وتحدثنا عن نوع ما يركزون عليه فيما يتعلق بالأنواع المختلفة من القطاعات. نتحدث عن سبب كون التمويل المضمن مناسبًا تمامًا لموفري البرامج. نتحدث عن كيفية دمج Maast في عملية حالية. من الواضح أننا نتحدث عن الأنواع المختلفة من المنتجات المالية التي تقدمها Maast. نتحدث عن المشهد التنافسي والامتثال والاتجاهات لعام 2024 وغير ذلك الكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.

بيتر رينتون  02:18

مرحبًا بك في البودكاست يا توم.

توم بيل  02:19

سعيد أن أكون هنا. شكرًا لك.

بيتر رينتون  02:21

لنبدأ بإعطاء المستمعين القليل من المعلومات الأساسية عن نفسك. وبمجرد أن تصل إلى بعض أهم النقاط في حياتك المهنية حتى الآن.

توم بيل  02:30

لقد بدأت مسيرتي المهنية وكنت شريكًا في شركة Accenture لسنوات أكثر مما أريد الاعتراف به. لذلك سوف نتجاوز ذلك بسرعة. لكنني كنت دائمًا، كنت دائمًا في مجال البرمجيات والتكنولوجيا العالية وانتقلت نوعًا ما إلى المدفوعات والخدمات المالية كجزء من استحواذ KKR على First Data في عام 2007. أعتقد أنه كان كذلك، ومنذ ذلك الحين شاركت في مجال التكنولوجيا المالية والمدفوعات مع First Data، وBank of America – Merchant Services، وMerchant e-Solutions، وعدد قليل من المحطات الأخرى على طول الطريق. قادني ذلك في النهاية إلى Synovus، وإدارة أعمال المدفوعات هنا، بالإضافة إلى شركتنا الناشئة Maast.

بيتر رينتون  03:10

إذن، هل كانت الفكرة عندما أتيت إلى Synovus هي القيام بهذه الشركة الناشئة أيضًا، أم أنها كانت مجرد المدفوعات، ودور مدفوعات الطرف الثالث الذي كنت مهتمًا به أكثر من غيره؟ أخبرنا قليلاً عن سبب مجيئك إلى سينوفوس؟

توم بيل  03:23

نعم، أعتقد أنه كان كذلك، وكانت الإجابة على حد سواء، كما تعلمون، لقد طُلب مني في الأصل أن أساعد في جلب الأعمال التجارية داخل الشركة. ولكن من خلال تلك المحادثة، ومن خلال تلك العلاقة مع الفريق التنفيذي هنا، كان الأمر كذلك دائمًا، ولكن يجب أن يكون هناك شيء أكثر، يجب أن يكون هناك شيء أكثر يمكن لشركة Synovus القيام به لتكون لاعبًا ذا معنى في مجال التكنولوجيا المالية. لأنه إذا كنت تفكر في Synovus باعتباره بنكًا راعيًا، وSynovus باعتباره الوالد الفخور لـ TSYS، وكما تعلم، لاعب متعدد العقود في مجال التكنولوجيا المالية، فأعتقد أنه كان هناك دائمًا هذا الاعتقاد بأننا نستطيع خلق المزيد من القيمة، ويمكننا تعظيم قيمة سينوفوس. لذلك بدأنا في هذا المسار، بدأنا في السير على طريق كيف يمكننا الاستفادة من أصول Synovus لإحداث تغيير حقيقي في اللعبة عندما يتعلق الأمر بالتمويل والتمويل المدمج.

بيتر رينتون  04:12

مثيرة للاهتمام ومثيرة للاهتمام. لذا، منذ البداية، كان هذا نوعًا من اللعب المالي المضمن. لذا، ربما تخبرنا قليلًا عن نشأة ماست، وكيف اجتمع كل ذلك معًا.

توم بيل  04:26

لذلك بدأنا حقًا في دراسة المشكلة، كما أود أن أقول، بالتفكير في ما هي الأصول التي تمتلكها شركة Synovus، وما هي احتياجات السوق، وكذلك ما هي اتجاهات السوق؟ وما أدركناه بسرعة هو أنه، كما هو الحال مع المدفوعات المضمنة، ستصبح الخدمات المالية مدمجة أكثر فأكثر. سيتم بيع الخدمات المالية من خلال قنوات التوزيع، وستصبح الخدمات المالية تجربة مستخدم متكاملة وسلسة، كما تعلمون، ضمن منصات البرامج. إذا كنت تفكر في الشركات الصغيرة اليوم، فمن المحتمل أن أكثر من 50% من الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة تستخدم اليوم أحد أشكال البرامج المتكاملة لإدارة أعمالها. لذا فمن المنطقي أن تكون الخدمات المالية امتدادًا لذلك. لقد قمنا ببعض الأعمال، وصوت العميل، وبعض الأبحاث الأولية، ومن ذلك، أصبح من الواضح جدًا أن هذا هو الاتجاه الذي تتجه إليه الصناعة. وبعد ذلك كانت هناك فرصة حقيقية لشخص مثل سينوفوس للاستفادة من ذلك. لذا، في شهر يناير من عام 22، أطلقنا رسميًا شركة Maast، تحت العلامة التجارية Maast، بهدف بناء خط أعمال، وبناء مشروع تجاري، إذا صح التعبير، لاغتنام تلك الفرصة.

بيتر رينتون  05:40

فلماذا إذن نقوم بإنشاء علامة تجارية جديدة لم يسمع عنها أحد، مقابل القيام بذلك في ظل شركة Synovus، التي سمع عنها الجميع. ماذا كان التفكير هناك؟

توم بيل  05:50

كان التفكير هو أن هذا كان جديدًا تمامًا، ولأن هذا كان خط خدمة، وعرضًا لم يكن موجودًا حقًا في السوق، فقد شعرنا أن إنشاء بعض التمايز عن Synovus، مع الاستمرار في الاتصال بـ Synovus كان الأفضل طريقة للذهاب. بالإضافة إلى أن Synovus هو بنك إقليمي من خمس ولايات. إن جاذبيتنا وسوقنا وإستراتيجيتنا للذهاب إلى السوق منتشرة على مستوى البلاد. لذلك شعرنا أنه يمكننا إنشاء خريطة، إذا كان لدينا علامة تجارية جديدة، كما تعلمون، مع بعض المرح معها، كما تعلمون، معنى المال كخدمة بالإضافة إلى علامتنا التجارية حقًا نوع من خلق بعض الاهتمام فيما يتعلق بما كنا نفعله.

بيتر رينتون  06:28

صحيح صحيح. ومن هنا جاء ماست، M-A-A-S بعلامة زائد، وهو في الواقع حرف T.

توم بيل  06:34

يمين! المال كخدمة+.

بيتر رينتون  06:36

حصلت عليه حصلت عليه. لذا فقط للتوضيح، هل هذه شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Synovus؟ أو لديك مستثمرين آخرين؟

توم بيل  06:43

لا، إنها شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Synovus. لقد تم إعدادنا مع فريق القيادة الخاص بنا، والتكنولوجيا الخاصة بنا، والمكدس الخاص بنا، وإستراتيجية الذهاب إلى السوق الخاصة بنا، والتسعير الخاص بنا، كل هذه الأشياء فريدة من نوعها لشركة Maast. لذا فإن كونها شركة ناشئة داخل الشركة، ربما تكون أفضل طريقة للتفكير في الأمر. لقد قمنا بإحضار عدد من المتخصصين المختلفين في هذا المجال، كما قمنا بنقل بعض الأشخاص ذوي الأداء العالي عبر Synovus. إذن لدينا الآن، كما تعلمون، فريق يقدم أفضل ما في عالم التكنولوجيا المالية وأفضل ما يقدمه البنك المنظم، إذا صح التعبير.

بيتر رينتون  07:15

يمين. مسكتك. مسكتك. ومازلت تقوم بعملك القديم؟ أم أن هذا، هل أنت ملتزم بنسبة 100% بـ Maast؟

توم بيل  07:23

ما زلت أمارس وظيفتي القديمة أيضًا، وهي إدارة خدمات Synovus Merchant Services، وقد يجادل البعض بأن ذلك ليس جيدًا، ولكنني لا أزال أتحمل المسؤولية عن ذلك.

بيتر رينتون  07:32

يمين؟ ربما يمكنك وصف مجموعة العروض التي تقدمها Maast.

توم بيل  07:38

لذلك، في جوهرها، وكانت هذه هي فرضيتنا الأصلية، والتي ثبت صحتها جدًا في السوق، هو أننا نؤمن بأن إنشاء تجربة اكتتاب وتأهيل موحدة ستكون قوية جدًا للتجار وعملاء بائعي البرامج المستقلين. لذا، إذا كنت تفكر في مزود البرامج الذي يقدم الخدمة، دعنا نقول فقط متاجر الموسيقى، لأنه في الواقع عميلنا التجريبي الذي قام بتطوير جزء من البرنامج الذي يخدم الموسيقى الفعلية، بالإضافة إلى الدروس، بالإضافة إلى الإصلاحات، وكذلك الإيجارات، وما إلى ذلك. ونوع من البرامج المتكاملة. حسنًا، من خلال القيام بذلك، بشكل أساسي، أثناء خروجه وتسويق برامجه للعميل، للتاجر، يتمكن التجار من خوض تجربة اكتتاب موحدة. وعندما تتم الموافقة عليهم، يحصلون على الفور على حساب تاجر، بالإضافة إلى حساب جاري تجاري. ونعم، حساب التحقق التجاري، هذا ليس مفهومًا جديدًا. لكن التكامل بين الاثنين عندما يتعلق الأمر بالتمويل الأسرع، وإدارة التدفق النقدي، والقدرة على رؤية الصورة الكاملة لوضعهم المالي، على المنصة التي يستخدمونها لتشغيل عملياتهم، هو في الواقع المكان الذي تأتي القوة. لذلك كانت حالة الاستخدام الأولى لدينا هي وجود مدفوعات متكاملة وفحص الأعمال. سوف ننتقل إلى منتجات أخرى، مثل الإقراض، وما إلى ذلك، وستكون هناك مدخرات عالية العائد. هذه هي كل الأشياء الموجودة على خريطة الطريق لدينا. بحيث تستمر الخدمات المالية المتوفرة الآن لهذا التاجر في النمو. وبما أنه قد تم الاكتتاب فيها بالفعل، فإن التنشيط، إذا صح التعبير، أو اعتماد هذه المنتجات الجديدة سيكون واضحًا إلى حد ما. ومع ذلك، ما اكتشفناه أيضًا هو أن هناك شركاء أكبر، ومنصات ISV، ومنصات SaaS التي قد يكون لديها منتج مدفوعات ناضج جدًا، وقد تكون بالفعل مدفوعات مدفوعة الأجر، على سبيل المثال. وما وجدناه هو أن هناك أيضًا سوقًا بالنسبة لنا لجلب جزء الخدمات المالية منه فقط، وليس جانب الدفع، ولكن جزء الخدمات المالية فقط. وهذا ما نعمل عليه الآن كحالة استخدام ثانية، حيث ستتمكن، باعتبارك بائع مورد مستقل، أو كمنصة SaaS، من إعادة بيع الخدمات المصرفية فقط، دون الدفع، على النظام الأساسي الخاص بك.

بيتر رينتون  09:51

حسنًا، إذن أنت منصة SaaS، وتريد أن يكون لديك حساب مصرفي خاص بك يحمل علامتك التجارية. أفترض إذن أن الحساب البنكي النهائي موجود لدى Synovus، أليس كذلك؟

توم بيل  10:02

يتم عقده في النهاية في Synovus. بالضبط. كل هذا ينعكس في الميزانية العمومية لشركة Synovus. وقد ذكرت شيئًا سابقًا يا بيتر، أعتقد أنه من المهم حقًا الحصول على حساب مصرفي ذو علامة تجارية، وتجربة مصرفية ذات علامة تجارية، وهو ما نقدمه أيضًا. الأمر متروك للشريك ليقرر ما إذا كان يرغب في إضافة علامة تجارية له إلى Maast أم لا، أو وضع علامة تجارية عليه في منصة البرامج الخاصة به، أو إنشاء علامة تجارية ثالثة، وهو أحد ما فعله شركاؤنا، لقد أنشأوا بالفعل علامة تجارية ثالثة ليعجبوا بها الجلوس على رأس جميع منتجات البرمجيات الخاصة بهم.

بيتر رينتون  10:30

مثير للاهتمام. إذن، ما هو السوق المستهدف بالضبط؟ وربما، مثلًا، مع من تعمل الآن؟

توم بيل  10:37

أحدهما هو ISV، الذي أنشأ برنامجًا فريدًا عموديًا لصناعة الموسيقى. والأمر الفريد في الأمر هو أنهم قاموا بدمج ما هو أكثر بكثير من مجرد بيع التجزئة بالطوب والملاط، فقد قاموا بدمج الإيجار/الاستئجار، إذا صح التعبير، الإصلاحات، تلك الأنواع من الأشياء، كل الأشياء التي يمكن القيام بها إلى ما يحدث بالفعل في أحد متاجر الموسيقى هذه، والدروس، وما إلى ذلك. أما الآخر، وهو الحل الذي نتعامل معه بينما نتحدث، فهو حل تخطيط موارد المؤسسات (ERP). إنه أحد حلول تخطيط موارد المؤسسات (ERP) الذي يركز كثيرًا على التوزيع بالجملة والأخشاب ومنتجات البناء وأشياء من هذا القبيل. وبالتالي، سنكون مزود خدمات الدفع والخدمات المصرفية الخاصة بهم. وهذا التكامل جارٍ الآن. ونأمل أن نبدأ البث المباشر مع التجار التجريبيين الأوائل خلال الأسبوعين المقبلين معهم. لذا، فمن المثير للاهتمام أن هذا في الواقع حل أفقي، صحيح، لأنهم يخدمون العديد من الصناعات المختلفة، على الرغم من أن لديهم بعض المجالات التي يكونون فيها أقوى. إذن، لدينا شركة تقدم برامج للصالات الرياضية. لذلك، إذا كنت تفكر في صالات رياضية CrossFit وأنواع أخرى من الأشياء، فستجد أنها تحتوي بشكل أساسي على البرنامج الذي يستخدمه صاحب العمل لتشغيل صالة الألعاب الرياضية الخاصة به. وقد أضفنا الآن الخدمات المصرفية والمدفوعات إلى هذا الحل. لذا يمكنهم الآن إعادة بيعها. قبل ذلك لم يكونوا يشاركون في تدفق الدفع. كانت صالة الألعاب الرياضية تحصل على مدفوعات في مكان آخر، وقد طرحنا ذلك الآن على الطاولة حتى يتمكنوا من الحصول عليه من خلال البرنامج.

بيتر رينتون  12:02

حسنًا، هذا منطقي. لقد كتبت منشورًا كضيف على موقعنا على الويب في وقت سابق من هذا العام وسأقوم بالربط به في ملاحظات العرض. ولكن هل كنت تتحدث عن ذلك، حيث يعتبر مقدمو البرامج مناسبين تمامًا للتمويل المضمن، وقد تطرقت إلى هذا الأمر بالفعل. لكني أحب أن أثير هذا الأمر أكثر قليلاً. وماذا تصف بالضبط ما تعنيه.

توم بيل  12:25

إنه أمر مثير للاهتمام، إذا فكرت في كيفية استمرار تطور البرمجيات لدعم الشركات، أليس كذلك؟ لقد كان، كما تعلمون، كل شيء عادةً ما يكون أفقيًا للغاية فيما يتعلق بمنصات الأعمال تلك. لكنهم الآن عموديون جدًا. إنهم متخصصون للغاية. ويصبح حقا نظام التشغيل، أليس كذلك. وأنا لا أقصد نظام التشغيل مثل Linux، أعني أن نظام التشغيل هو ما يستخدمونه لإدارة أعمالهم، أليس كذلك؟ ولذا فإن تلك البوابة، وتلك الشاشة، وذلك الكمبيوتر المحمول هو المكان الذي يذهب إليه هذا التاجر كثيرًا، عدة مرات في اليوم، ربما يقضي معظم لحظات يقظته في تلك البوابة لإدارة أعماله، سواء كان ذلك في الجدولة، أو الطلب، أو تلقي الطلبات، أو المدفوعات، أو دفع أجور الموظفين، كل تلك الأشياء المختلفة. إنه يحدث من خلال تلك المنصة، أليس كذلك؟ حسنًا، بالنسبة لي، بالنسبة لنا كان مجرد امتداد منطقي، أن هناك هذا الجزء الآخر منهم يدير أعمالهم، وهو الجزء المالي، أليس كذلك. المالية من حيث إدارة أموالهم، والدفع لبائعيهم، والمحاسبة، وكل هذه الأشياء المختلفة الأخرى التي يجب أن تجتمع معًا، بحيث أصبحت هذه البوابة الآن أكثر قيمة بشكل لا يصدق. هذه البوابة أعمق بكثير، وبرنامج ISV أعمق بكثير، وهو أوسع بكثير. وهكذا يصبح من الواضح أنه مع بائعي البرامج المستقلين (ISV)، منصة SaaS، يمكنهم جلب المزيد من الخدمات ذات القيمة المضافة إلى المعادلة. إذن، عندما يجلس أصحاب الأعمال الصغيرة حول طاولة مطبخهم في الساعة 11 ليلاً، لأنهم كانوا في المتجر طوال اليوم، أليس كذلك؟ عندما يجلسون حول طاولة المطبخ في الساعة 11 ليلاً. لقد حصلوا على تجربة عملاء موحدة وسلسة للغاية حتى يتمكنوا من إدارة أعمالهم دون قضاء الليل كله في القيام بذلك.

بيتر رينتون  14:05

صحيح صحيح. لقد حدث الكثير من التغيير في مجال المدفوعات في السنوات الخمس الماضية، وبدأ التمويل المضمن في مجال المدفوعات، وخاصة في العقد الماضي مع أمثال أوبر وهذا النوع من الأشياء، وهو نوع من وجود مدفوعات تكون جزءًا منها المنصة. من حيث تواجدك في مجال المدفوعات لفترة طويلة الآن، ما هو الوضع الحالي في مجال المدفوعات؟ ما هي في رأيك الابتكارات المثيرة للاهتمام التي تحدث اليوم؟

توم بيل  14:36

نعم، أعتقد أن الأمر يبدأ نوعًا ما عند المستوى الأساسي ثم يرتفع نوعًا ما. لذلك أعتقد أننا سنرى دائمًا مقدمي خدمات الدفع يواصلون الابتكار في جعل منتجاتهم سلسة، وجعل منتجاتهم شفافة، وخالية من الاحتكاك، وكل هذه الأشياء المختلفة المهمة اليوم. وسيظلون مهمين. سيستمر التقدم فيما يتعلق بتطبيق التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي على أشياء أخرى. لأنه إذا فكرت في تجربة الاكتتاب اليوم، فإلى حد ما، يتم تنفيذ الكثير منها بالطريقة التي كانت تتم بها دائمًا، أليس كذلك. وأعتقد أن هناك الآن فرصًا لمقدمي خدمات الدفع وشركائهم من موردي البرمجيات المستقلين، للاستفادة من بعض الأدوات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتعزيز عملية الاكتتاب هذه، حيث قد تكون هناك شركات تستخدم الأساليب القديمة التي تبدو محفوفة بالمخاطر للغاية. ولكن باستخدام أساليب جديدة، يمكنك الآن استكشاف الأمر وإدراك أن هذا خطر مقبول بالفعل. لذا أعتقد أن هناك تلك القطعة، وهي حصص الطاولة، أليس كذلك؟ لأن هذا هو ما يحدث، وهو ما يحدث في المدفوعات منذ البداية. أعتقد أن الجزء التالي منها هو تجربة المستخدم نفسها، أليس كذلك؟ هناك العديد من الطرق التي يمكن أن تكون بها المدفوعات جزءًا من التجربة بطريقة إيجابية للغاية. وأعتقد أنك لا تزال ترى ذلك في تجربة الهاتف المحمول وكذلك في التجربة عبر الإنترنت حيث تصبح المدفوعات جزءًا متزايدًا من عرض القيمة. وأعتقد أن الموجة التالية ستكون بالفعل عبر أنواع دفع مختلفة ومختلفة، أليس كذلك؟ نعلم جميعًا أن المدفوعات الأسرع قادمة. نعلم جميعًا أن الدفع عن طريق البنك قادم، وكل هذه الأشياء المختلفة الموجودة هناك. فكيف يمكن لمزود الدفع أن يأخذ هذه الأشياء ويجعلها خيارًا ذا قيمة مضافة، أليس كذلك؟ لأن القدرة على القيام بالمدفوعات في الوقت الحقيقي أو التسوية في الوقت الحقيقي؟ من الواضح ما هي قيمة ذلك، أليس كذلك؟ ولكن كيف تجعل هذه التجربة إيجابية للتاجر أو العميل؟ نفس الشيء مع الدفع عن طريق البنك؟ عندما تدفع عن طريق البنك، فإن المفهوم رائع. ولكن يجب أن تكون هناك قيمة في تلك المعاملة بالنسبة للعميل، فلماذا سيدفعون للبنك الذي أتعامل معه؟ يمين؟ لذلك أعتقد أن هذا هو المكان الذي ستشاهد فيه الكثير من الابتكارات حول أنواع الدفع الجديدة هذه. وأعتقد أيضًا، كما قلت، أن كل ذلك يتم تضمينه، كما تعلمون، في الهوس بأكمله حول الذكاء الاصطناعي، والذي سيكون مثيرًا للاهتمام حقًا فقط لنرى كيف تستمر حالات الاستخدام في التطور.

بيتر رينتون  17:00

لذلك دعونا نتعمق في التفاصيل هنا. وما الذي يتضمنه دمج Maast في مزود البرنامج؟ ماذا مثل، كم من الوقت يستغرق؟ كيف تبدو العملية؟

توم بيل  17:14

نعم على الاطلاق. لذا، أولًا وقبل كل شيء، لدينا خيارات متعددة، اعتمادًا على ما يحاول مورد البرامج المستقل (ISV) تحقيقه. لدينا مجموعة كاملة من واجهات برمجة التطبيقات (API) الأمامية، إذا صح التعبير، وأين تتوفر واجهات برمجة التطبيقات (API) هذه على موقع Maast.com، إذا أراد أي شخص استجوابهم. حيث يمكن لموردي البرامج المستقلين دمج التجربة بشكل كامل في نظامهم الأساسي وتجربة المستخدم الخاصة بهم باستخدام واجهات برمجة التطبيقات، أليس كذلك؟ وربما يكون هذا هو الشكل الأكثر تقدمًا للتكامل. وربما يستغرق ذلك وقتًا أطول لأنه يتطلب عملاً من جانبهم من (غير مفهوم). ولكن يمكننا أن ننتقل إلى الطرف الآخر، حيث يريد الناس أن يكونوا قادرين على الاستفادة من تجربة المستخدم الخاصة بنا، والتي لدينا مستخدم كامل، ولدينا تجربة مستخدم كاملة للخدمات المصرفية والمدفوعات حيث يمكننا وضع علامة تجارية عليها، ويمكننا أن نجعلها تبدو تمامًا مثلهم، استخدم نظام الألوان الخاص بهم، وعلامتهم التجارية، وما إلى ذلك. لكنهم في الواقع ينتقلون من منصتهم إلى منصتنا. إنهم يحتاجون فقط إلى تسجيل دخول واحد، وهو أمر مهم أيضًا في هذا الصدد وهو أننا أردنا التأكد من أن أي شريك نعمل معه متاح لتسجيل الدخول الفردي، بحيث يؤدي إلى التاجر، ذلك المستخدم التجربة سلسة للغاية، ولا يقومون بالدخول والخروج من المنصات وتسجيل الدخول والخروج وكل ذلك، وكل شيء بينهما. لدينا، على سبيل المثال، بعض الشركات التي قامت بتكامل وثيق للغاية مع واجهات برمجة التطبيقات (APIs) من وجهة نظر قبول الدفع والتسوية. لكنهم اختاروا بعد ذلك استخدام بوابة التاجر الخاصة بنا، مع تجربة المستخدم الخاصة بنا للواجهة الخلفية. كما تعلم، عندما يريدون البحث عن دفعة أو إلقاء نظرة على ترخيص أو معالجة رد المبالغ المدفوعة أو أي شيء آخر، فلا بأس باستخدام بوابتنا، ولكن جزء القبول الفعلي، كما تعلم أنهم متكاملون بإحكام.

بيتر رينتون  18:50

مثير للاهتمام. لذلك أتصور أن الفترة الزمنية ستختلف بشكل كبير اعتمادًا على مدى تعقيد ما تحاول القيام به. لكن هل يمكنك أن تعطينا فكرة عن مدة بعض هذه الأنواع المختلفة من التكامل؟

توم بيل  19:00

نحن نتطلع إلى حوالي ثلاثة أشهر، بمجرد بدء المشروع، وبمجرد أن نبدأ العمل معًا، سنكون قادرين على إنجاز ذلك. تعد ثلاثة أشهر وقتًا مهمًا أيضًا، لأنها ليست كذلك، فنحن نميل إلى التفكير في الأنشطة المتداخلة خلال فترة الثلاثة أشهر تلك، لأن أحد الأشياء التي ركزنا عليها منذ البداية ربما يرجع إلى العديد من الأشخاص الذين هم في الفريق، بما فيهم أنا، شاركوا في المبيعات التي يقودها الشركاء، وشاركوا في المبيعات الرائدة في مجال التكنولوجيا. وكما أود دائمًا أن أقول إن أسهل جزء من الذهاب إلى السوق عبر شريك هو التوقيع على الاتفاقية. الجزء الأصعب هو في الواقع جعلها علاقة مثمرة. ولذا فإن ما فعلناه هو أننا قمنا ببناء ما نسميه عرض تسويق الأداء. وهكذا منذ البداية، خلال الأشهر الثلاثة من التكامل، نعمل مع الشريك لتفعيل الشريك. نحن نعمل مع شريك للتوصل إلى استراتيجية الذهاب إلى السوق، ونعمل مع شريك فيما يتعلق بكيفية تقديم العروض والحصول على عبارة مقنعة تحث المستخدم على اتخاذ إجراء وكل ذلك. وداخل كل ذلك، إذا رغب الشريك في ذلك، يمكننا بالفعل تشغيل كل ذلك نيابةً عنه، فقد قمنا ببناء حزمة martech التي تمكننا من تشغيل عملية اكتساب العملاء بأكملها لهم إذا اختاروا ذلك. ونحن نحظى باهتمام كبير بذلك. لأنه إذا فكرت في الأمر، صحيح، أنا مزود برامج، لقد قمت ببناء برنامج أنيق جدًا لخدمة أي صناعة أعمل فيها، أليس كذلك؟ الآن، هل تخبرني أنني يجب أن أعرف كيفية بيع الخدمات المصرفية؟

بيتر رينتون  20:33

(يضحك) صحيح. ليست الكفاءة الأساسية.

توم بيل  20:36

إنها ليست حقًا في غرفة القيادة الخاصة بي. لكنه في غرفة القيادة لدينا، أليس كذلك. وهذا هو المكان الذي نشهد فيه الكثير من الاهتمام، خاصة في البداية، وأعتقد أنه في بعض الأحيان سيقولون، حسنًا، كما تعلمون، سوف نسمح لك بالركض في البداية، ولكن في النهاية، سأحضره في بيت.

بيتر رينتون  20:50

مثير للاهتمام. وهو ما يؤدي في الواقع إلى سؤالي التالي هنا، نظرًا لأننا في بيئة تنافسية هنا، فأنت لست العرض الوحيد للتمويل المضمن، فهناك عدد لا بأس به من اللاعبين هذه الأيام. وأستطيع أن أرى أنك ربما بدأت في الإجابة على هذا السؤال. ولكنني أريد أن أسألها بشكل مباشر، كما تعلمون، كيف تتميز Maast عن غيرها من مقدمي الخدمات المالية المدمجة؟

توم بيل  21:12

في عدة طرق بصراحة. أولاً، أحد الأشياء، وكان هذا حسب التصميم، منذ البداية، نحن نقدم ما أحب أن أسميه المنتج الكامل، أليس كذلك؟ نحن لا نقدم، كما تعلمون، سلسلة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لربطك مرة أخرى بنظامك المصرفي الأساسي، أو النظام المصرفي الأساسي لشخص ما. نحن لا نجلب SDK أو كل هذه الأشياء الأخرى، بل نجلب المنتج بأكمله حرفيًا. التكامل الكامل، ومن ثم يمكنك الوصول إلى بنك يعمل بكامل طاقته، وهو بنك متوافق تمامًا، وهو بنك يُدار بشكل جيد تمامًا للمخاطر، لأننا جزء من البنك. لذا، فقد حصلنا على كل الخبرة التنظيمية التي تبلغ 135 عامًا لشركة Synovus. وقد قمنا بتضمين ذلك في Maast، والذي يختلف تمامًا عن الكثير من شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم التمويل المضمن، لأن ما يفعلونه حقًا هو أنهم أنشأوا واجهة أمامية مثيرة للاهتمام، لقد أنشأوا حلاً لـ اندماج. ولكن بعد ذلك تستدير ولا يزال هناك بنك في النهاية الخلفية، ولا تزال هناك مؤسسة مالية قد تكون أو لا تتمتع بنفس القدرة على تحمل المخاطر، إذا صح التعبير، مثل تلك التكنولوجيا المالية وبالتالي هناك احتكاك مستمر، هناك احتكاك متأصل، إذا كنت سوف. تمامًا مثل المدفوعات (غير المفهومة)، أليس كذلك؟ هناك دائمًا احتكاك بين ISO والبنك الراعي بسبب تضارب سياسة الائتمان وتضارب تحمل المخاطر وكل شيء آخر. لقد قمنا بحذف كل ذلك من على الطاولة، لأن البنك هو الذي يقدم المنتج بأكمله. ومن ثم، فإن شريك ISV، أو شريك SaaS الذي يريد البدء في تقديم هذا، من الواضح أننا وضعنا الاتفاقية موضع التنفيذ، ويتم التكامل، ثم نأخذها بالفعل من هناك. نحن ندير جميع الخدمات المصرفية، وجميع خدمات الدفع لهم في الخلفية، كما تعلمون، نيابة عنهم، حتى يتمكنوا من التركيز مرة أخرى على ما يفعلونه، وهو بناء برامج أنيقة.

بيتر رينتون  22:59

أريد أن أتحدث عن الامتثال. لقد ذكرت ذلك هناك. لقد ظهر هذا في الأخبار كثيرًا هذا العام مع شراكات مختلفة في مجال التكنولوجيا المالية وبنوك مختلفة حصلت على إشعارات موافقة، وما هو رأيك، أن هذا الأمر هو في قمة أولوياتك الآن. أعتقد أنه بالنسبة للتكنولوجيا المالية، لم يكن الأمر كذلك لفترة طويلة. لذلك عندما تفكر في الامتثال، فمن الواضح أن كل هذا يقع داخل Synovus، ولكن بعض الأشياء التي تقوم بها Synovus لم تفعلها من قبل. إذًا كيف تعاملت مع هذا النوع من جزء الامتثال من كل هذا؟

توم بيل  23:30

بادئ ذي بدء، منذ البداية، قمنا ببناء فريق الامتثال التنظيمي للمخاطر لدينا في البداية، وبدأنا العمل مع Synovus للتأكد من أننا كنا نبني ونتكيف ونعزز المتطلبات، كما تعلمون، لكوننا جزءًا من بنك مستأجر. لذا، إذا فكرت في سياسة المخاطر، والإجراءات، والأطر التنظيمية للامتثال، وإطار الرقابة الشامل، فقد اتخذنا أساسًا ما تم إثباته وما نعرف أنه ناجح، لأنه كان في Synovus، وقمنا بوضعه في شكل رقمي، هي أفضل طريقة للتفكير في الأمر، أليس كذلك. لذا فإن بعض الأشياء التي ربما كانت رقمية جزئيًا ويدوية جزئيًا، كما تعلمون، في Synovus، قمنا بتحويلها إلى شكل رقمي بالكامل. على سبيل المثال، في عملية الاكتتاب، أعني أن أحد الأشياء التي تمكنا من أتمتتها ورقمنتها هو فتح الحساب للشركات الصغيرة التي لديها مالكين متعددين. وهو، إذا كان أي شخص يستمع إلى هذا وهو صاحب شركة صغيرة، ويحاول فتح حساب مصرفي، كما تعلم، الرحلة إلى الفرع بجواز سفرك، وربما جميع مواد التأسيس الخاصة بك، وشريك عملك، وأنت أعلم أن هذه التجربة التناظرية للغاية، صحيح، لقد جعلنا كل ذلك رقميًا، لذلك لن يكون هناك الذهاب إلى الفرع. لا يوجد الجلوس مع البنك أو أيا كان. يمكننا أن نفعل كل ذلك رقميا. لقد أخذنا في الاعتبار المتطلبات اللازمة لفتح حساب جاري متعدد المالكين لشركة صغيرة للقيام بذلك بطريقة متوافقة، وقمنا للتو بتحويله إلى حساب رقمي.

بيتر رينتون  25:03

مثيرة للاهتمام ومثيرة للاهتمام. لقد فعلت ذلك بصفتي مالكًا لشركة صغيرة، واضطررت إلى النزول إلى فرع البنك الخاص بنا والخوض في كل هذا النوع من الأشياء. إنه مؤلم. على أي حال، نحن نسجل هذا في ديسمبر، وسيكون هذا في الواقع في الأسبوع الأول من شهر يناير، وهذا في الواقع أول بودكاست لنا لهذا العام. لذلك أريد، في الدقائق القليلة القادمة، أريد فقط أن ألقي نظرة إلى الأمام. أولاً، عندما تنظر إلى عام 2024، ما هي الاتجاهات الرئيسية في التمويل المدمج التي تعتقد أنها ستحدث هذا العام؟

توم بيل  25:35

المزيد والمزيد من التبني، أعتقد أنك سترى المزيد والمزيد من اللاعبين الذين يحاولون إما القيام بما نقوم به، وهو الحل الكامل نوعًا ما، أو أجزاء وأجزاء منه. وأعتقد أنك ربما ترى المزيد عن حلول النقاط المتخصصة، أليس كذلك؟ هذا منتج إقراض محدد جدًا، حسنًا، هذا منتج إيداع محدد جدًا أو شيء من هذا القبيل، حيث أنهم نوعًا ما يأخذون المزيد من حل المنتج الفردي، وأعتقد أنك ستشاهد المزيد والمزيد من شاغلي الوظائف ، بدأت المعالجات الأكبر حجمًا في النظر بجدية إلى هذا الأمر، وبدأت في الوصول إلى أبعد من ذلك. وقد رأيتم ذلك، كانت هناك بعض عمليات الاستحواذ من قبل بعض الشركات الثلاث الكبرى، كما تعلمون، والتي تشير إلى المكان الذي يتجهون إليه في الفضاء حيث يدركون أن هناك قيمة في التوسع، كما تعلمون، إذا فكرت في المدفوعات كخدمات مالية، ما عليك سوى توسيع نطاق عرض الخدمات المالية، كما تعلم، وجعل ذلك متاحًا لمجتمع ISV. أعتقد أن هذا سيستمر بشكل واضح. وأعتقد أنك ستشاهد المزيد والمزيد من شركات ISV تستمر في التطور في مجال payfac، وأعتقد أنه كان هناك اندفاع كبير نحو أن تصبح payfac، ثم نوع من التراجع، واو، هذا صعب حقًا، أليس كذلك. والآن، أعتقد أنك سترى المزيد من الأشخاص المدروسين يدخلون هذا المجال. لذا، سنستمر في رؤية المزيد والمزيد من موفري البرامج الناضجين يصبحون مدفوعات حقيقية، وهو ما أعتقد أنه سيكون مثيرًا للاهتمام، خاصة وأن البنوك الراعية والعلامات التجارية للبطاقات، وآخرون سيحاولون إدارة وتنظيم كل ذلك. وأعتقد أن الجزء الأخير سيكون كما تعلمون، حيث يأتي التمويل في الوقت الفعلي أو بشكل أسرع عبر الإنترنت، وهو، كما تعلمون، كيف يتم ذلك، وكيف تقوم شركة المدفوعات، وكيف تقوم شركة التمويل المضمن، بتحويل ذلك إلى القيمة، أليس كذلك؟ ومن الواضح أن القيمة هي السرعة، أليس كذلك؟ فيما يتعلق بكيفية قيام المعالج بإنشاء تمويل أسرع بكثير، تمويل في الوقت الفعلي؟ ربما، كما تعلمون، اليوم، إذا فكرت في كيفية عمل التسوية، فهي عملية مدفوعة بالدفعات، أليس كذلك؟ هل هناك تطور إلى نموذج تمويل أكثر استمرارية يمكن أن يحدث في هذا النوع من النماذج؟ لكن المشكلة هي أنه عندما تفعل ذلك، تكون هناك مخاطر متأصلة، ولهذا السبب أعتقد أن بعض أشياء الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يجب أن تأتي بالتوازي، حتى تتمكن من إدارة مخاطر التمويل بشكل أسرع. لأنه اليوم، يتم الاحتفاظ بالدفعات، ويتم تسوية الأمور خلال يومين، لأن ذلك يمنح المعالج، كما تعلم، الوقت للتأكد من أنهم يديرون المخاطر. التوقعات جيدة، النوافذ الزمنية سوف تستمر في الضغط. لذا فكر في أنك إذا كنت في النهاية الخلفية، فسيتعين عليك رؤية المزيد والمزيد من الأدوات المتطورة التي يتم وضعها للسماح للمعالجين بالتمويل بشكل أسرع وتلبية احتياجات العملاء، ولكن افعل ذلك بطريقة نأمل أن يتم التحكم فيها للغاية طريقة.

بيتر رينتون  28:26

مثير للاهتمام. تمام. إذن السؤال الأخير، عندما تنظر إلى أبعد من ذلك، أشعر بالفضول، عادةً مثل مساحة الأعمال الصغيرة، حيث، كما قلت، كل هذه الشركات التي تعمل في مجال رأسي، لديهم نوع من ISV يعملون معهم ، هل تعتقد أنه سيكون هناك أغلبية أو عدد كبير، على سبيل المثال، بحلول نهاية العقد، شخص قد تكون لديه علاقة مصرفية مع بنك مجتمعه المحلي، أو أحد البنوك الوطنية أو الإقليمية الكبرى هل سيكون لدى البنوك الآن علاقة مصرفية، هل ستكون علاقتها المالية الأساسية مع بائع البرمجيات الخاص بها؟ وكيف ترى استمرار ذلك على المدى الطويل؟

توم بيل  29:03

من الواضح أنني متحيز. الجواب نعم. لكنني أعتقد أنه يتعين عليك تحليل الأمر نوعًا ما، كما تعلمون، فهو ليس مقاسًا واحدًا يناسب الجميع، أليس كذلك. أعتقد أن هناك الملايين من الشركات الصغيرة التي لديها احتياجات خدمات مالية واضحة نسبيًا. إنهم بحاجة إلى مكان لجلب الأموال إليه، ويحتاجون إلى مكان لتخرج منه الأموال فيما يتعلق بدفع أجور الموظفين والبائعين، ويحتاجون إلى مكان للاحتفاظ بأموالهم، أليس كذلك. وأكثر من ذلك، كما تعلمون، ليس لديهم احتياجات معقدة للغاية. والآن، من الواضح أنه سيكون هناك الكثير من الشركات الأكبر حجمًا، والتي لديها احتياجات خزانة أكثر تعقيدًا. ولديهم سقف أكثر تعقيدًا ومتطلبات رأس مال أعلى وأنواع أخرى من الأشياء. وهذا يعني أنه سيكون هناك دائمًا دور للمؤسسات المالية للدخول في شراكة مع الشركات لمساعدتها في تلبية احتياجاتها من الخزانة، واحتياجاتها من رأس المال، وما إلى ذلك. ولكن إذا فكرت في إجمالي عدد الشركات في الولايات المتحدة، فإن الغالبية العظمى منهم شركات صغيرة. ونحن نؤمن أن هذا هو المكان الذي نريده، ونعلم أن هذا هو المكان المناسب لنا. وهذا هو المكان الذي ستشهد فيه المزيد والمزيد من تبني الأشخاص الذين يقولون، انظر، هناك الكثير من القيمة في حصولي على خدماتي المالية مباشرة من خلال منصة البرامج التي أستخدمها لإدارة أعمالي على أساس يومي. وهذا ما نعتقده، وسنستمر في رؤية اعتماده.

بيتر رينتون  30:19

حسنًا، أعتقد أنه رهان آمن أنه سيكون قطاعًا متناميًا من الخدمات المالية. أعتقد أن هذا أمر مؤكد. على أي حال، شكرًا جزيلاً لك على انضمامك إلينا هنا في البودكاست اليوم، توم.

توم بيل  30:30

لقد كانت متعة حقيقية. شكرا لك بيتر.

بيتر رينتون  30:34 حسنًا، أتمنى أن تستمتع بالعرض. شكرا جزيلا لكم على الإستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء مراجعة للعرض على منصة البودكاست التي تختارها وإخبار أصدقائك وزملائك عنها. على أية حال، على هذه المذكرة، سأوقع. أنا أقدر بشدة استماعك، وسألحق بك في المرة القادمة. الوداع.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/