جديد تقرير من شركة بناء ومجموعة مشاريع مقرها إسرائيل Team8 يُظهر أن الوقت مناسب لتكون شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، بشرط أن تقوم بالأعمال الأساسية. ويحلل التقرير 270 شركة من شركات التكنولوجيا المالية من 40 دولة. ووجدت أن القطاعات الأكثر شيوعًا لإنتاج شركات التكنولوجيا المالية هي المدفوعات، والخدمات المصرفية والإقراض، والعملات المشفرة والبلوكتشين، والتأمين.

وفقًا لـ CB Insights، فإن 20% من شركات يونيكورن هي شركات تكنولوجيا مالية، خلف 30% من شركات التكنولوجيا المالية. يستغرق إنتاج وحيد القرن في مجال التكنولوجيا المالية، في المتوسط، 5.9 سنوات. فقط 31% من شركات التكنولوجيا المالية الأمريكية التي رفعت جولاتها الأولية بين عامي 2016 و2021 حصلت لاحقًا على السلسلة أ.

تختلف الجداول الزمنية الخاصة بشركة يونيكورن حسب قطاع التكنولوجيا المالية

شهدت شركات التأمين المالي أقصر طريق للوصول إلى وضع اليونيكورن في 4.6 سنوات، ومع ذلك فإن 9.7% فقط من الشركات اليونيكورن تشغل هذه المساحة. اثنان من أسرعهما كانا عصير الليمون في عامين والتالي في الثالثة. على عكس المدفوعات، يركز التأمين بشكل كبير على B2C؛ تحتاج شركاتها إلى فهم عميق لعلم نفس المستهلك.

استغرق متوسط ​​التكنولوجيا المالية المصرفية والإقراض ست سنوات لتصبح شركات وحيدة القرن. مقابل كل SoFi، الذي استغرق ما يقرب من أربع سنوات، هناك مامبو الذي استغرق وقتًا أطول.

واجهت أسواق رأس المال وشركات التكنولوجيا المالية لإدارة الثروات طريقًا أطول وحيد القرن - 7.6 سنوات. مرة أخرى، هناك نطاق، حيث تستغرق Robinhood وRevolut ثلاث وأربع سنوات على التوالي، بينما تستغرق eToro عقدًا من الزمن.

ومن غير المستغرب أن تستغرق عمليات وحيدات القرن الخاصة بالعملات المشفرة والبلوكتشين 5.2 سنة فقط في المتوسط، مدعومة بالكثير من الضجيج. ضربت Ripple الهدف في غضون عامين، وFireblocks في ثلاثة.

تحظى المدفوعات بشعبية كبيرة، حيث تجتذب 27.1% من شركات اليونيكورن. هذه هي الأخبار الجيدة. الخبر الأقل سارة هو أن مسار وحيد القرن أطول بـ 6.7 سنوات. استغرق الشريط أربعة ووايز حوالي تسعة.

ويشير التقرير إلى أن "تحقيق مكانة اليونيكورن في صناعة المدفوعات ليس بالأمر السهل". "يتطلب الأمر تدفقات إيرادات كبيرة من أحجام المعاملات الكبيرة، والتي تستغرق وقتًا للوصول إليها. علاوة على ذلك، فإن المنافسة الشديدة وتقلص هوامش الربح تزيد من تعقيد هذا التحدي. واجهت العديد من الشركات في صناعة المدفوعات صعوبات بسبب هذه العقبات، ولكن الشركات التي نجحت في تحقيق النجاح. 

"من الأمثلة البارزة على ذلك موقع Checkout.com، وهي شركة وحيدة القرن للتكنولوجيا المالية مقرها المملكة المتحدة، والتي استغرقت 13 عامًا للفوز بلقبها الوحيد وتبلغ قيمتها الآن أكثر من 11 مليار دولار. على الرغم من المنافسة والتحديات التي تواجهها، فإن الشركات الناشئة الجديدة تتعامل بقوة مع مجال المدفوعات لأنها ترى فجوة في الفرص في السوق لتحويل الصناعة رقميًا. والبيانات تدعم ذلك”.

B2B هي منطقة تركيز شائعة

إذا كان هدفك هو بناء شركة مدفوعات وحيدة القرن، قم بزيادة احتمالاتك من خلال التركيز على B2B، وهو محور 71٪ من عمليات وحيدات القرن للمدفوعات. هناك الكثير من النماذج والعمليات القديمة التي يجب تغييرها، حيث لا يزال الكثير منها قائمًا على التحقق.

وقالت جاليا بير جابل، شريكة Team2، "إننا نشهد في أوقات تقل فيها الاستقرار واتجاهات الاقتصاد الكلي الأكثر إثارة للقلق أن المستثمرين أرادوا التركيز على B8B، وهناك أسباب وجيهة لذلك". "إذا نظرت إلى الصناعة المالية اليوم، في حين أن الكثير من شركات التكنولوجيا المالية، وهي شركات التكنولوجيا المالية العظيمة، موجودة وهناك المزيد مما سيأتي بالتأكيد، فإن العديد من العملاء (لا يزالون) مع الشركات القائمة."

وقال بير جابل إن أصول البنوك الكبرى الخاضعة للإدارة نمت خلال السنوات القليلة الماضية. وهذه علامة واضحة على وجود مجال للتعطيل.

"أعتقد أن هناك فرصة عظيمة لشركات التكنولوجيا المالية اليوم... في دعم الشركات القائمة في رحلتهم للاستفادة من أصولهم الرائعة وتحقيق تجربة مستخدم أفضل للعملاء في الولايات المتحدة."

بشكل عام، وجدت Pitchbook أن 70.1% من رأس المال الاستثماري في مجال التكنولوجيا المالية ذهب إلى شركات التكنولوجيا المالية B2B، ارتفاعًا من 40.1% في عام 2019.

آثار التمويل المضمن والخدمات المصرفية المفتوحة

يؤدي التمويل المدمج، والخدمات المصرفية والتمويل المفتوح، واقتصاد البيانات إلى تقليل الحواجز أمام الدخول. يسمح التمويل المضمن للشركات غير المالية بدمج المنتجات المالية بسهولة وتوسيع عروض منتجاتها أثناء سعيها للحصول على مصادر إيرادات جديدة. تعمل الخدمات المصرفية والتمويل والبيانات المفتوحة على تعزيز التخصيص وتمكين الشركات من فهم المستهلكين بشكل أفضل.

وجاء في التقرير أن "هذان الاتجاهان الأخيران حول التمويل المدمج والخدمات المصرفية المفتوحة يساهمان بشكل كبير في إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية، مما يجعل من الأسهل بكثير على الشركات دمج الحلول المالية - دون بنائها من الصفر - والسماح للشركات القائمة بتوسيع عروضهم". "لقد أصبح الآن بناء منتجات التكنولوجيا المالية أسرع وأرخص وأسهل بكثير، وهذا أمر يحتاج رواد الأعمال إلى أخذه في الاعتبار عند التفكير في مشروعهم التالي والمناظر التنافسية المتطورة باستمرار."

كيف تتكيف الشركات الذكية مع أوقات التمويل الأكثر صرامة

تأتي معظم البيانات الواردة في التقرير من أيام السلطة في مجال التكنولوجيا المالية، حيث كان جذب التمويل أسهل نسبيًا. لم يعد الأمر كذلك بعد الآن، مع خفض الاستثمار في التكنولوجيا المالية إلى النصف من عام 2021 إلى عام 2022 ومرة ​​أخرى من عام 2022 إلى عام 2023.

ومع ذلك، لا تزال الشركات قيد البناء، مما يجعل بئر جابل متفائلة. لقد غادر العديد من "الزوار"، سواء من رواد الأعمال أو المستثمرين، تاركين المحترفين لبناء رهانات أفضل. ومع تراجع الضجيج، فإنه يذكرها بفترة ما بعد عام 2008 التي أفرزت بعض الشركات الشهيرة.

وقال بير جابل: "إننا نرى مؤسسين متحمسين للغاية يبحثون عن المشكلات الصحيحة وهم أكثر واقعية بشأنها". "إنهم لا يبحثون فقط عن المشكلات الكبيرة التي يتعين حلها، بل يبحثون أيضًا عن طرق لبناء أعمال مستدامة.

"لقد عدنا إلى الأساسيات. أثبت المفهوم، وأظهر أن هناك سوقًا لما تقوم بتطويره، وأظهر رغبة العملاء في الدفع. لا أستطيع أن أؤكد بما فيه الكفاية على أهمية التحقق من الصحة في الأيام الأولى. اقض بعض الوقت كمؤسس في التحدث إلى العملاء المحتملين، والتأكد من فهمك لنقاط الضعف."

الذكاء الاصطناعي التوليدي يجلب الإيجابيات والسلبيات والتحديات

تشهد الإدارة المالية الشخصية تجددًا في الاهتمام. وقال بير جابل إن العديد من الشركات الجيدة حاولت تحسين وضعها المالي، لكن القليل منها نجح في ذلك. يؤدي تحسين الوصول إلى البيانات، بما في ذلك من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة والذكاء الاصطناعي التوليدي، إلى توفير المزيد من إمكانيات التخصيص والمحادثة. إنها تتصور وقتًا يحصل فيه المستهلكون على Alexa للمساعدة في عمليات الشراء الكبرى والتخطيط للتقاعد.

ومع ذلك، فإن Gen AI يسهل أيضًا ارتكاب عمليات الاحتيال، حيث يركز العديد من المحتالين على الحلقة الأضعف – الأفراد. تصبح حماية الأفراد والشركات تحديًا. ترى بير جابل أن هناك فرصًا أمام شركات التكنولوجيا المالية لمساعدة المؤسسات المالية على حماية نفسها بشكل أفضل، سواء بسبب التنظيم المستقبلي أو كحماية للسمعة.

يمتلك Gen AI شركات رأس المال الاستثماري مثل Beer-Gabel التي تغير الطريقة التي ينظرون بها إلى الشركات الناشئة. غالبًا ما تأخذ شركات رأس المال الاستثماري بعين الاعتبار الملكية الفكرية الفريدة للشركة. ومع تغير الابتكار بسرعة كبيرة، ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى الذكاء الاصطناعي، يجب على المؤسسين أيضًا توضيح خططهم لحماية خلطتهم السرية.

التكنولوجيا المالية تأتي في دائرة كاملة

ترى Beer-Gabel أن صناعة التكنولوجيا المالية قد بدأت في دائرة كاملة. في البداية، جاء النجاح من تفكيك الخدمات المالية وتطوير الكفاءة في قطعة صغيرة. أولئك الذين أصبحوا ناجحين يتطلعون الآن إلى إضافة خدمات للاحتفاظ بالعملاء. يربط هذا النهج متعدد المنتجات البرامج وأتمتة سير العمل مع BNPL والمدفوعات والعملات الأجنبية لإنشاء عرض شامل ومقنع.

وقال بير جابل: "إذا نظرت إلى المستقبل، أعتقد أن ما سنراه تدريجياً أكثر فأكثر هو الحدود بين نماذج الأعمال والقطاعات الرأسية، التي تذوب تدريجياً". "إذا كان لديك عميل بالفعل، كيف يمكنك تقديم الخدمة الأفضل له؟"

ترى Beer-Gabel أيضًا أن اللاعبين يقومون بأدوار مختلفة في الصناعة. وهي ترى ذلك في الخدمات المصرفية كخدمة، التي، رغم أنها تخضع للتدقيق، لديها نموذج أعمال مستدام.

"إذا سألتني ما إذا كانت BaaS هي شركة مستدامة ستبقى موجودة أم لا، فإن الإجابة، في رأيي، هي نعم تمامًا. سوف يتغير. وسوف تتطور. 

"هناك الكثير من المشاكل في الوقت الحالي، ولكن الحاجة إلى وسطاء والجهات الفاعلة التي يمكنها تبسيط الأمر، واللاعبين الآخرين الذين يقدمون الخدمات المالية تظل ذات أهمية كبيرة."

اقرأ أيضا:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/