HodlX ضيف بوست  يقدم مشاركتك

تعتمد التجارة العالمية بشكل كبير على تمويل التجارة - نظام معقد يسهل المعاملات الدولية بين الشركات.

وفي حين يعمل تمويل التجارة على تغذية النمو الاقتصادي، فإنه يشكل أيضاً مخاطر كامنة يتعين على المؤسسات المالية والجهات التنظيمية معالجتها.

يتعمق هذا الدليل في هذه المخاطر ويزودك باستراتيجيات عملية لإدارتها بفعالية.

فهم مخاطر تمويل التجارة

تساهم عدة عوامل في مشهد المخاطر في تمويل التجارة.

ارتفاع حجم المعاملات والتعقيد

المشكلة

إن العدد الهائل والتفاصيل المعقدة التي تنطوي عليها المعاملات التجارية تجعل من الصعب تحديد الأنشطة المشبوهة.

تزيد العمليات اليدوية من تعقيد الأمور، مما يزيد من فرصة حدوث أخطاء ومستندات احتيالية دون أن يلاحظها أحد.

خطوة قابلة للتنفيذ

تنفيذ أنظمة مراقبة المعاملات الآلية مع إمكانات الكشف عن الحالات الشاذة.

يمكن لهذه الأنظمة تحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد الأنماط غير العادية التي قد تشير إلى الاحتيال أو غسيل الأموال أو أي نشاط مشبوه آخر.

ضيق الوقت والمنافسة

المشكلة

يمكن للمواعيد النهائية الضيقة والمنافسة الشرسة في سوق تمويل التجارة أن تضغط على المؤسسات لتسريع عملية العناية الواجبة، مما يضر بفعاليتها.

يمكن أن يؤدي هذا التسرع إلى التغاضي عن العلامات الحمراء والموافقة على المعاملات المحفوفة بالمخاطر.

خطوة قابلة للتنفيذ

وضع أطر زمنية واضحة لمعاملات التمويل التجاري. إعطاء الأولوية للعناية الواجبة الشاملة على السرعة.

تضمن العملية المحددة جيدًا إكمال جميع الفحوصات اللازمة قبل الموافقة على المعاملة، مما يخفف من المخاطر المحتملة.

عدم وجود ضوابط موحدة

المشكلة

تخلق اللوائح غير المتسقة في مختلف البلدان ثغرات يمكن للمجرمين استغلالها لغسل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

إن الافتقار إلى التوحيد يجعل من الصعب على المؤسسات تتبع ومراقبة الأنشطة المشبوهة بشكل فعال.

خطوة قابلة للتنفيذ

الدعوة إلى التعاون الدولي وتبادل المعلومات بين الهيئات التنظيمية.

يمكن للأنظمة الموحدة والإطار العالمي لتبادل المعلومات إنشاء نظام أكثر قوة لتحديد ومنع الجرائم المالية في تمويل التجارة.

البضائع ذات الاستخدام المزدوج

المشكلة

التجارة التي تنطوي على السلع ذات الاستخدام المزدوج - العناصر ذات التطبيقات المدنية والعسكرية - يضيف التعقيد ويزيد من مخاطر الأنشطة غير القانونية.

إن الطبيعة الغامضة لهذه السلع تجعل من الصعب تحديد استخدامها النهائي الحقيقي.

خطوة قابلة للتنفيذ

تنفيذ العناية الواجبة القوية لتجارة السلع ذات الاستخدام المزدوج.

ويشمل ذلك إجراء تقييمات معززة للمخاطر، والتحقق من التراخيص بدقة، وضمان الامتثال للوائح مراقبة الصادرات.

بناء إطار قوي للعناية الواجبة

وللتغلب على هذه المخاطر بشكل فعال، تحتاج المؤسسات المالية إلى إطار قوي للعناية الواجبة.

تقييمات شاملة للمخاطر

تجاوز الأساسيات

قم بتقييم التهديدات المحتملة التي تشكلها العوامل المختلفة بانتظام. وهذا يشمل ما يلي.

• ملفات تعريف العملاء - تحليل خلفية العملاء والأنشطة التجارية والمعاملات السابقة والسمعة. تحديد العملاء ذوي المخاطر العالية بناءً على الصناعة أو الموقع أو هيكل الملكية.
• أنواع المعاملات - تقييم المخاطر الكامنة المرتبطة بمنتجات التمويل التجاري المختلفة (مثل خطابات الاعتماد والتحصيلات المستندية). المعاملات المعقدة أو تلك التي تنطوي على مبالغ كبيرة من المال تتطلب المزيد من التدقيق.
• المواقع الجغرافية - ابحاث الاستقرار السياسي والاقتصادي للدول المشاركة في الصفقة. وتشكل البلدان التي ترتفع فيها مستويات الفساد أو البيئات التنظيمية الضعيفة مخاطر أكبر.

تطوير نهج قائم على المخاطر

قم بتعيين تقييمات المخاطر لسيناريوهات مختلفة بناءً على تقييماتك. يتيح لك ذلك تصميم إجراءات العناية الواجبة وفقًا لمستوى المخاطر المحدد المرتبط بكل معاملة.

عمليات التحقق الصارمة

KYC (اعرف عميلك)

تنفيذ برنامج KYC قوي للتحقق من هويات وشرعية جميع الأطراف المشاركة في المعاملة التجارية. وهذا يشمل ما يلي.

• تحديد هوية العميل - جمع والتحقق من الوثائق الرسمية للتأكد من هويات الأفراد والشركات المعنية.
• تحديد ملكية المستفيد - تحديد UBOs (المالكين المستفيدين النهائيين) للشركات المعنية. ويساعد هذا في الكشف عن الشركات الوهمية المحتملة أو الأجندات الخفية.
• CDD (العناية الواجبة تجاه العملاء) - جمع معلومات عن الأنشطة التجارية للعميل ووضعه المالي وسمعته.

EDD (العناية الواجبة المعززة)

بالنسبة للمعاملات أو العملاء عالية المخاطر، قم بإجراء تحقيقات أعمق في العناية الواجبة. قد يشمل هذا ما يلي.

• التحقق من مصدر الأموال - التحقق من مصدر الأموال المستخدمة في المعاملة لمكافحة مخاطر غسل الأموال.
• التحقق من الطرف الثالث - التحقق من المعلومات المقدمة من العميل من خلال مصادر مستقلة.

فحص العقوبات

• ابق على اطلاع - استخدم أدوات فحص العقوبات الآلية التي يتم تحديثها بانتظام بأحدث قوائم العقوبات من الهيئات الدولية (مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة).
• شاشة جميع الأطراف - فحص جميع الأطراف المشاركة في المعاملة ومقارنتها بقوائم العقوبات، بما في ذلك العملاء والمستفيدين والوسطاء.
• تنبيهات العلم الأحمر - قم بتكوين أدوات الفحص لإنشاء تنبيهات للمطابقات المحتملة، مما يتطلب مزيدًا من التحقيق قبل متابعة المعاملة.

مسارات تدقيق قوية

• الاحتفاظ بسجلات مفصلة - بالنسبة لكل معاملة تمويل تجاري، احتفظ بمسار تدقيق شامل يتضمن جميع المستندات ذات الصلة وسجلات الاتصالات وتقييمات المخاطر.
• أنظمة مقاومة للتلاعب - قم بتخزين مسارات التدقيق في أنظمة إلكترونية آمنة ومضادة للتلاعب لضمان سلامة البيانات وتسهيل استرجاعها للرجوع إليها في المستقبل أو التحقيقات التنظيمية.
• المراجعات المنتظمة - قم بإجراء مراجعات دورية لمسارات التدقيق لتحديد أي أنماط أو تناقضات قد تشير إلى مشكلات محتملة.

احتضان الابتكار من أجل مستقبل آمن

إن مشهد المخاطر يتطور باستمرار ويتطلب حلولاً مبتكرة.

رقمنة

إحدى الطرق لمكافحة هذه المخاطر هي من خلال الرقمنة. وهذا يعني استخدام الأتمتة والأدوات الرقمية لتبسيط العمليات.

وهذا لا يقلل من الأخطاء التي يسببها البشر فحسب، بل يعمل أيضًا على تسريع المعاملات ويجعل كل شيء أكثر كفاءة بشكل عام.

تشمل أمثلة الرقمنة في تمويل التجارة استخدام المستندات الإلكترونية بدلاً من الورقية وأتمتة تبادل البيانات بين الأطراف المختلفة.

بلوكشين التكنولوجيا

تستخدم تقنية Blockchain نظامًا خاصًا لحفظ السجلات الرقمية لا يمكن العبث به. وهذا يجعلها أكثر أمانًا وشفافية من الطرق التقليدية.

تتمتع تقنية Blockchain بالقدرة على إحداث تغيير كامل في تمويل التجارة من خلال تبسيط العمليات وتقليل مخاطر الاحتيال وزيادة الثقة بين جميع المعنيين.

تقاسم المعلومات

إن تعزيز ثقافة تبادل المعلومات بين المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية وجهات إنفاذ القانون يسمح بتحديد التهديدات الناشئة والاستجابة لها بشكل أسرع.

يمكن أن يشمل ذلك إنشاء منصات آمنة لتبادل المعلومات والتعاون في التحقيقات.

مكافحة غسل الأموال القائم على التجارة (TBML)

يتطلب غسل الأموال القائم على التجارة استراتيجيات متخصصة.

مراقبة المعاملات ومراجعة الوثائق

تنفيذ أنظمة مراقبة المعاملات الآلية وإجراء مراجعات دقيقة للمستندات لتحديد الأنشطة المشبوهة والعلامات الحمراء المرتبطة بغسل الأموال القائم على التجارة.

يساعد هذا في تحديد الأنشطة المشبوهة والعلامات الحمراء التي قد تشير إلى محاولات غسل الأموال القائم على التجارة. تتضمن أمثلة العلامات الحمراء ما يلي.

• وجود تناقضات كبيرة في الأسعار بين القيمة الواردة في الفاتورة والقيمة السوقية العادلة للبضائع.
• التعقيد غير الضروري في المعاملات التجارية، مثل الوسطاء غير الضروريين أو التوجيه غير المعتاد للبضائع.
• تورط الشركات أو الأفراد الموجودين في مناطق قضائية عالية المخاطر والمعروفة بضعف الأنظمة أو أنشطة غسيل الأموال.

تحديد العلم الأحمر

قم بتطوير وصيانة قائمة شاملة من العلامات الحمراء للكشف عن المحاولات المحتملة لغسل الأموال القائم على التجارة. تدريب الموظفين على التعرف على هذه العلامات الحمراء والإبلاغ عنها على الفور.

تراخيص الاستيراد والتصدير الصارمة

التعاون مع الجهات الحكومية لتحسين إجراءات ترخيص الاستيراد والتصدير.

ويمكن أن يشمل ذلك ضوابط أكثر صرامة ومشاركة المعلومات لتجعل من الصعب على المجرمين استغلال الثغرات واستخدام التجارة لأغراض غير مشروعة.

التحقق من المستندات

تنفيذ عمليات صارمة للتحقق من المستندات لاكتشاف ومنع استخدام المستندات المكررة أو الاحتيالية في معاملات التمويل التجاري.

قد يتضمن ذلك التعاون مع موفري التحقق الموثوق بهم من جهات خارجية.

وفي الختام

يلعب تمويل التجارة دوراً حيوياً في التجارة العالمية، ولكنه يحمل أيضاً مخاطر كامنة.

ويمكن للمؤسسات المالية التغلب على هذه التحديات وإنشاء مشهد تمويل تجاري آمن وفعال من خلال اعتماد نهج متعدد الجوانب.

مفتاح النجاح يكمن في المراقبة المستمرة. يجب على المؤسسات أن تعمل باستمرار على تكييف أطر إدارة المخاطر الخاصة بها للبقاء في صدارة التهديدات المتطورة.

بالإضافة إلى ذلك، يلعب تبادل المعلومات دورًا حيويًا في دعم مبادئ النزاهة المالية.

ومن خلال الإبلاغ العلني عن الأنشطة المشبوهة والتعاون في التحقيقات، يمكن للمؤسسات إنشاء بيئة تمويل تجاري أكثر أمانًا لجميع المعنيين.

شهزيب محمد فيروز، عضو مميز في وحدة التحريات المالية في ايه كي اس آي كيو، بمثابة محور أساسي في تعزيز نزاهة جهود مكافحة غسيل الأموال (AML). وبالاعتماد على خبرته الواسعة في مجال المحاسبة الجنائية والامتثال التنظيمي، يلعب شهزيب دورًا أساسيًا في الكشف عن الأنشطة المالية غير المشروعة وتخفيف المخاطر المرتبطة بها.

الصورة المميزة: Shutterstock / Natalia Siiatovskaia / Tithi Luadthong

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/