هذا الاسبوع يوم Finovate العالمية، نحن نعرض محادثة موسعة مع دفع المؤسس والرئيس التنفيذي Tayo Oviosu.

يخدم Paga أكثر من 21 مليون مستخدم فريد في إفريقيا ، وهو نظام بيئي للمدفوعات والخدمات المالية يجعل من السهل على الأشخاص طلب الأموال وإرسالها واستلامها ؛ ادفع الفواتير؛ الحصول على تحويلات وأكثر. تأسست Paga في عام 2009 ، وهي شركة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول الرائدة في نيجيريا.

التقينا مع Tayo Oviosu لمناقشة الوضع الحالي للتكنولوجيا المالية في نيجيريا وفي إفريقيا جنوب الصحراء بشكل عام. تحدثنا أيضًا عن كيفية مساعدة Paga في تعزيز الشمول والتمكين المالي في المنطقة ، وما يمكن أن نتوقعه من الشركة في عام 2023.

تم تكريم Paga مؤخرًا بوضعها في قائمة CB Insights 250 - واحدة من سبع شركات ناشئة أفريقية مميزة. ما الذي يسير بشكل صحيح مع التكنولوجيا المالية في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى هذه الأيام؟ 

تايو أوفيوسو: لقد كان شرفًا لي أن تصنف CB Insights في قائمة Fintech 250 ، وباعتبارها واحدة من سبع شركات ناشئة أفريقية فقط ، فهي تتحدث عن النهج الرائد الذي نقدمه للعالم - إحداث ثورة في المدفوعات وإنشاء نظام بيئي للخدمات المالية لـ أفريقيا.

مع اكتساب منطقة جنوب الصحراء الكبرى لأفريقيا اعترافًا على الساحة العالمية ، نشهد ظهور منتجات مبتكرة ورائدة وترتفع شعبيتها بين المستهلكين ، وتنويع المنتجات التي يمكنهم الاختيار من بينها.

في عام 2020 ، رأينا Stripe يستحوذ على fintech Paystack النيجيري - مما أدى إلى تعطيل النظام البيئي وتحدث إلى نظرة مستقبلية موجهة إلى المنطقة كمساحة مثيرة مليئة بالإمكانيات. وهذا يدل على زيادة فرص التمويل والاستثمار في المنطقة.

مع استمرار نمو النظام البيئي بسرعة ، أصبحت رؤية السوق الأفريقية المتكاملة أقرب إلى التحقيق ، مع ظهور فرص جديدة باستمرار. في Paga ، هذا شيء وثيق الصلة بشكل خاص بمهمتنا المتمثلة في جعل الحياة ممكنة للشركات والأفراد. يساعد النظام البيئي للمستهلك (Paga) الأشخاص على الإرسال والدفع والبنوك رقميًا. نحن نخدم الآن أكثر من 21 مليون مستخدم فريد في وكلائنا وقنوات المستهلك المباشرة. لقد طورنا نظام البائع البيئي (Doroki) لمساعدة الشركات على رقمنة مدفوعاتها وإدارة عملياتها التجارية رقميًا. يتيح عرض النظام الأساسي كخدمة لشركات النظام البيئي والمطورين البناء والإطلاق والنمو عبر البنية التحتية لواجهة برمجة التطبيقات لدينا. 

بالنظر إلى نيجيريا على وجه التحديد ، ما هو الشيء الأكثر إثارة للاهتمام الذي يحدث في مجال التكنولوجيا المالية في نيجيريا الآن؟

أوفيوسو: نحن نرى المزيد من الخيارات للعملاء تؤتي ثمارها من خلال سوق متنامية. تتنافس Fintechs بشكل مبتكر لتلبية احتياجات العملاء المختلفة بمختلف المنتجات المصممة خصيصًا.

وبالتالي ، هناك المزيد من منتجات وخدمات الإقراض ، والتي تعتبر حاسمة في منح المستهلكين المزيد من المرونة ، وخيارات لمساعدتهم في الوصول إلى أهدافهم واحتياجاتهم ، وإطلاق العنان لإمكاناتهم.

بشكل عام ، يتحسن المشهد من حيث الاتصال بين الشركات والهيئات التنظيمية - مما يساعد الشركات على التغلب على العقبات قصيرة وطويلة الأجل في الامتثال.

إن الاعتراف بـ Paga بين هذه المجموعة العالمية يتحدث عن الابتكار الذي نقود - ومعيار نظامنا البيئي. إن إمكاناتنا في السوق ، وملف المستثمر ، والابتكار التكنولوجي ، وعلاقات العمل على نطاق عالمي. إن الحصول على منصة نيجيرية تحظى بالإشادة على مستوى العالم يعد إنجازًا في مجال التكنولوجيا المالية النيجيرية بحد ذاته.

لنتحدث عن باجا. ما هي الخدمات التي تقدمها Paga ومن هو السوق المستهدف للشركة؟

أوفيوسو: تقدم Paga نظامًا بيئيًا شاملاً ومختلطًا للمدفوعات للعملاء عبر الإنترنت وغير المتصلين. نحن نسهل على الأشخاص الإرسال والدفع والبنوك رقميًا.

بالنسبة للعميل الفردي ، نسمح بمعاملات الدفع والتحويلات ودفع الفواتير البسيطة والسلسة - مع تضمين خدماتنا في الاحتياجات اليومية لمستخدمينا. كما نساعد الشركات على تحقيق أهدافها ؛ تشغيل المعاملات الموثوقة في الوقت الفعلي ، والسماح بتحصيل المدفوعات عبر الإنترنت ، ودفع الفواتير - كل ذلك بأقل رسوم معاملات. بالنسبة لوكلاء Paga في قنواتنا غير المتصلة بالإنترنت ، فإننا نخلق فرص عمل وحوافز لأولئك الذين يساعدون في خدمة مجتمعاتهم - ونقدم أيضًا الدعم المالي من خلال عرض السحب على المكشوف لدينا. كما نساعد المطورين على البناء ، من خلال تمكينهم من الاستفادة من نظامنا الأساسي الشامل عبر واجهات برمجة التطبيقات (للدفع) وتزويدهم بالدعم الفني اللازم.

في نوفمبر ، أطلقنا بطاقاتنا بالشراكة مع تأشيرة - بطاقات فعلية وافتراضية - تمكن مستهلكينا من الدفع في أكثر من 100 مليون موقع تجاري على مستوى العالم ، في أي مكان تُقبل فيه Visa. هذا مجرد مثال آخر على كيفية جعل الحياة ممكنة لجميع مستخدمينا.

يتم احتواء سوقنا المستهدف الحالي إلى حد كبير في إفريقيا ، مما يؤدي إلى إمكانية الوصول إلى ما لا يزال سوقًا غير مخدوم نسبيًا. بعد قولي هذا ، لدينا خطط للتوسع إلى ما بعد ذلك وسوف نبقيك على اطلاع دائم برحلتنا.

ما الذي يجعل Paga فريدة من نوعها في مجال المدفوعات؟

أوفيوسو: ظهرت Paga في سياق اقتصاد يعتمد إلى حد كبير على النقد ، حيث يعاني كل من الأفراد والشركات من عدم الكفاءة هذا. أخذنا على عاتقنا مهمة تحسين إمكانية الوصول المالي في إفريقيا كجزء من ثورة المدفوعات الرقمية - ونمونا يتسارع باستمرار ونحن نفعل ذلك. ترتفع قيم معاملاتنا: من تحقيق أول تريليوني نايرا (أكثر من 4 مليارات دولار على أساس أسعار الصرف الرسمية الحالية) من يناير 2012 إلى مارس 2020 ، إلى تحقيق أحدث تريليوني نايرا من فبراير 2022 إلى سبتمبر 2022 - في ثمانية أشهر فقط !

يهدف نظامنا البيئي إلى حل المدفوعات والخدمات للمستهلكين والبائعين ، ولكن ما يجعلنا فريدًا هو نهج النظام البيئي الخاص بنا. نحن نتفهم أن النقد لا يزال شائعًا في إفريقيا ، ولذا فنحن نقدم onramps و offramps من أجل زيادة وصولنا. تتيح لنا البنية التحتية غير المتصلة بالإنترنت إمكانية الوصول إلينا ونفخر بأنفسنا على نظامنا البيئي المتصل بعمق - حيث نربط مستخدمينا بجميع البنوك ، وتمكين المعاملات السلس للأفراد والتجار ، وضمان الراحة لمستخدمينا في حياتهم اليومية .

نهج العميل أولاً هو جزء لا يتجزأ من حمضنا النووي ، ومع دخولنا إلى مراحل جديدة من الابتكار ، فإننا نسعى جاهدين لحل المشكلات وتوفير الفرص لمستخدمينا - سواء كان ذلك لمساعدة الأشخاص على الادخار ، أو مساعدة الشركات على الرقمنة ، أو تقديم خدمات الإقراض للمستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة من بين أمور أخرى. يعد النظام الأساسي كخدمة والبنية التحتية القوية الخاصة بنا - للمستهلكين والبائعين والجهات الخارجية أساسًا لذلك.

لقد أطلقت مؤخرًا بطاقة naira الافتراضية التي تحمل علامة Visa التجارية. لماذا الافتراضية أولا؟

أوفيوسو: أردنا تلبية الحاجة في نيجيريا لبطاقات افتراضية فعالة. بصفتنا شركة خدمات مالية رقمية ، شعرنا أن المنتج الرقمي سيلتزم بمهمتنا ويلبي احتياجات عملائنا بسرعة وفعالية. لقد سعينا دائمًا إلى تبسيط استخدام المدفوعات والخدمات المالية والوصول إليها.

يمكن للعملاء تفعيل بطاقاتهم الرقمية في أقل من 20 ثانية - والوصول على الفور إلى شبكة Visa العالمية. علاوة على ذلك ، بالنسبة لكل من المادية والافتراضية ، نقدم مزايا فريدة لمنصة Paga الرقمية ، مثل إشعارات المعاملات في الوقت الفعلي ، والمدفوعات السلسة عبر صفحات "JustPaga.me" الفريدة ، وأرقام الحسابات المصرفية النيجيرية الموحدة الفريدة (NUBANs) التي يتم إضافتها حماية البطاقة.

عملت Paga و Visa معًا من قبل. ما الذي يجعل Visa شريكًا جيدًا لـ Paga الآن؟

أوفيوسو: في مهمتنا المتمثلة في تعزيز المدفوعات وإمكانية الوصول ، سهلت شراكتنا مع Visa نمو وصولنا. نحن قادرون على الوصول إلى المزيد من المستهلكين ، وتنويع نظام Paga البيئي لعملائنا الحاليين. من خلال شراكتنا الاستراتيجية ، يمكننا نقل المزيد من الأفارقة إلى النظام المالي وسد فجوة إمكانية الوصول.

عززت الشراكة أيضًا جوانب مثل الموثوقية والأمان - تم تسهيلها بالتعاون مع Visa Cybersource في إطلاق معالج البطاقة المباشر عبر الإنترنت. كانت الشراكة مفيدة في تحسين تجربة المستخدم.

ماذا يمكن أن نتوقع من Paga في عام 2023؟ خدمات جديدة؟ أسواق جديدة؟

أوفيوسو: نحن نركز على تعميق عروضنا الحالية في نظامنا البيئي. نحن نلتزم بمهمتنا التي تركز على العملاء ونسعى باستمرار لتقديم خدمة أفضل لجميع مستخدمينا.

في عام 2023 ، نتوقع أن نرى شراكات أكثر أهمية تحدث في مجال التكنولوجيا المالية ، بالإضافة إلى المزيد من المجالات المتخصصة. سيؤدي ذلك إلى توسيع الخيارات للشركات والمستهلكين لتلبية احتياجاتهم. على نطاق أوسع ، سيؤدي ذلك إلى تسريع النمو الاقتصادي مع خلق فرص العمل وتحسين البنية التحتية. نتطلع أيضًا إلى زيادة وصولنا. حاليًا ، تبلغ قاعدة عملائنا أكثر من 20 مليون ، مع 140,000 نقطة وكيل. من المتوقع أن نصل إلى 40 إلى 50 مليون مستخدم في نيجيريا - لكننا نتطلع أيضًا إلى ما هو أبعد من ذلك. في وقت سابق من العام الماضي ، أعلنا عن ترخيصنا التشغيلي في إثيوبيا - بالشراكة مع بنك الحبشة - وبينما نواصل العمل من أجل تسهيل قيام الأشخاص بإرسال الأموال والدفع والبنوك رقميًا ، ندعوك لمشاهدة هذه المساحة!

هذه هي نظرتنا إلى ابتكارات التكنولوجيا المالية حول العالم.

أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي

• تشكرونش لمحة التكنولوجيا المالية المكسيكية Zenfi.
• شركة Medsi الناشئة التي تتخذ من المكسيك مقراً لها ، وهي شركة "fintech تلتقي healthtech" رفع 10 مليون دولار لتمويل الديون.
• تريد لمعرفة المزيد حول قانون التكنولوجيا المالية الجديد في تشيلي؟ لقد غطيت InvestChile بكتاب إلكتروني جديد.

المحيط الآسيوي

• fintech الإندونيسي iSeller رفع 12 مليون دولار في تمويل السلسلة B لمساعدة الشركات على رقمنة مبيعاتها.
• البنك المركزي البنغلاديشي أطلقت نظام مدفوعات رمز الاستجابة السريعة على الصعيد الوطني هذا الأسبوع.
• شركة PayMongo لمعالجة المدفوعات ومقرها الفلبين أدخلت الرئيس والمدير التنفيذي الجديد Jojo Malolos

أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى

• شركة تحويل الأموال عبر الحدود الجنوب أفريقية ماما موني أعلن شراكة مع بنك زيمبابوي التجاري AFC.
• زاويا ينظر إلى العلاقة بين محو الأمية المالية وظهور تكنولوجيا التأمين في أفريقيا.
• Ecobank و MTN تعاونت لإطلاق التمويل الأصغر عبر الهاتف المحمول في غينيا

أوروبا الوسطى والشرقية

• شركة منع الاحتيال ومقرها ألمانيا هوك AI تأمين 17 مليون دولار في تمويل السلسلة ب.
• ميونيخ Re و Unifiedpost أعلن شراكة استراتيجية جديدة هذا الأسبوع.
• شركة التكنولوجيا الليتوانية iDenfy إلى تزود التحقق من الهوية وخدمات مكافحة غسيل الأموال لبنك Finora.

الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

• مزود التمويل المصري المدمج XPAY تعاونت مع Finastra للمساعدة في دعم جدول أعمال النمو.
• موني غرام أعلن شراكة إستراتيجية مع حل VoIP في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، BOTIM.
• افتح شركة Konsentus لتكنولوجيا النظام الإيكولوجي ذهب العيش في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا هذا الأسبوع.

وسط وجنوب آسيا

• WORLDLINE أطلقت مجموعة المدفوعات الرقمية للشركات الصغيرة في الهند.
• Bangaldesh المالية أعلن شراكة مع SM Fintech.
• فوربس الهند نظرت إلى "النظام البيئي للتكنولوجيا المالية الناضج" في البلاد.

الصورة بواسطة McBarth ™ Obeya

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://finovate.com/finovate-global-africa-revolutionizing-payments-and-promoting-inclusion-with-pagas-tayo-oviosu/