تقييم EAGLE EYE حول: "موردو النظام المصرفي الأساسي للبنوك الإثيوبية"
تقرير التقييم لدورة DFI- MMP
بقلم مولوكين أليمو
النظام المصرفي الأساسي: ما هو؟
يشهد القطاع المالي تغيرات تكنولوجية توفر إمكانات كبيرة للتحسين. لذلك ، ليس من المستغرب أن تكون Core Banking الآن في قلب التحول الرقمي للمؤسسات المالية. نظرة عامة على النظام المصرفي الأساسي ضرورية لفهم هذه الظاهرة!
ما هو النظام المصرفي الأساسي؟
النظام المصرفي الأساسي: التعريف
Core Banking هو نظام الكمبيوتر (البرنامج) المستخدم لمعالجة وإدارة عمليات البنوك والمؤسسات المالية. ويشمل وحدات مختلفة: إدارة الحساب ، والمدفوعات ، والقروض ، والمحاسبة ، والإعداد (KYC / KYB) ، ومكافحة غسيل الأموال (AML-CFT).
اليوم ، هناك أنواع مختلفة من الخدمات المصرفية الأساسية. من بينها النظام المصرفي الأساسي. يشير مصطلح "النظام" إلى الإرث. بمعنى آخر ، يعد النظام المصرفي الأساسي أحد حلول التكنولوجيا المصرفية الأساسية الموروثة من الثمانينيات والتسعينيات.
النظام المصرفي الأساسي: الهندسة المعمارية
تُبنى الأنظمة المصرفية التقليدية الأساسية بشكل أساسي على بنية متجانسة ، أي أنها تتكون من كتلة تكنولوجية واحدة مستقلة ومستقلة تعتمد على قاعدة رمز واحدة. لذلك ، فإن تطور هذا النوع من البرامج معقد بشكل خاص ومكلف ويستغرق وقتًا طويلاً: فهو يتطلب تحديث التكنولوجيا بأكملها.
علاوة على ذلك ، تم تطوير معظم مكونات العمارة المتجانسة في COBOL. تم إنشاء لغة الكمبيوتر هذه في عام 1959 ، ولا تزال مستخدمة على نطاق واسع في البنى التحتية الحيوية ، مثل البنوك والمؤسسات المالية ، على الرغم من أن عددًا أقل من المطورين يتقنونها.
النظام المصرفي الأساسي: البنية التحتية
تمتلك معظم الأنظمة المصرفية الأساسية التقليدية بنية تحتية داخلية ، أي مستضافة على حاسوب مركزي. تتطلب هذه البنية التحتية الحل المثبت على خوادم المؤسسة ، والذي يهتم بالصيانة والتحديثات والنسخ الاحتياطي والأمان وتجديد النظام. وبالتالي فإنه يولد تكاليف صيانة كبيرة ويصعب تحديثه.
النظام المصرفي الأساسي: نموذج قديم؟
النظام المصرفي الأساسي: حدود الإرث
بسبب بنيته المعمارية وبنيته التحتية ، يعيق النظام المصرفي الأساسي قابلية التوسع في خدمات المؤسسات المالية. التقنيات المتجانسة مستقرة (بالنسبة للجزء الأكبر) ولكنها غير مرنة وبطيئة التطور. هذا يجعل من الصعب على المؤسسات المالية الامتثال للوائح الجديدة أو تطوير منتجات / خدمات جديدة وتعزيز تجربة العملاء. المنتجات المصممة على الأنظمة المصرفية الأساسية ناضجة وعامة ولكن يصعب تخصيصها لتلائم حالات الاستخدام الجديدة.
تفتقر الأنظمة المصرفية الأساسية أيضًا إلى الأداء في تخزين البيانات واستغلالها. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع الأنظمة القديمة بمنطق عمل قوي وتخزين البيانات في صوامع. هذه الخصائص تجعل من الصعب إنشاء علاقات متبادلة بين العملاء والمنتجات وتؤدي إلى تكرار البيانات داخل النظام.
باختصار ، على الرغم من أنه يسمح للمؤسسات المالية بمعالجة أنشطتها التاريخية بشكل مرض ، إلا أن النظام المصرفي الأساسي يثبت الآن أنه غير مناسب لأنه لا يمكنه الادعاء بقابلية التوسع التي يتطلبها السياق الحالي. مع النظام القديم ، من المستحيل تلبية توقعات العملاء الجدد (السيولة ، والتخصيص ، والابتكار ، وما إلى ذلك) ومطالب الجهات التنظيمية (مراقبة وإنتاج المعلومات في الوقت الفعلي ، من بين أمور أخرى). من الصعب أيضًا مواكبة المنافسة ومواكبة التكنولوجيا المالية التي تقدم ممارسات ومعايير ونماذج أعمال جديدة.
تدرك العديد من المؤسسات المالية الحاجة إلى تحديث أنظمتها. ومع ذلك ، منعتهم عدة عوامل من الوقوع في زمام الأمور. التكلفة ، والتأخير ، وتعطل الخدمة ، وقضايا الهجرة التقنية ... في هذا السياق ، تفضل البنوك والمؤسسات المالية غالبًا الالتزام بمنصتها القديمة لتنفيذ العمليات اليومية. لكن الابتكارات التكنولوجية تعمل اليوم على تغيير سطح المكتب.
المنصة المصرفية الأساسية: فرص جديدة
منذ الثمانينيات والتسعينيات ، تغير الكثير! ظهر نوع جديد من الخدمات المصرفية الأساسية في النظام البيئي المالي: منصة الخدمات المصرفية الأساسية.
تم تصميم المنصات المصرفية الأساسية لتكون معيارية ، مما يعني أن وظائف إدارة المعاملات مستقلة عن الخدمات المصرفية مثل إنشاء الحساب ، وإدارة القروض ، وإدارة الإيداع والسحب ، وأنشطة الإدارة الأخرى. تتيح هذه البنية المعيارية إجراء تغييرات محلية تكون أسرع وأسهل في الاختبار والتشغيل. كما أنه يحسن الإعدادات وقابلية التوسع من خلال توفير خدمات إضافية للمؤسسات المالية باستخدام API.
كما يتيح نهج المنسق للمنصة المصرفية الأساسية إمكانية نمو القدرات الرقمية الحديثة الجديدة وتجنب قيود الأنظمة المصرفية الأساسية. هذا النهج الجديد يسرع عملية الانتقال ويقلل من المخاطر. يعتمد مركز البيانات في الوقت الفعلي وطبقة التوجيه في Core Banking Platform على بنية تعتمد على الأحداث (EDA). هذا يجعل توجيه معاملات البيانات الذكية وإدارة واجهة برمجة التطبيقات للرقص أسهل مع الحفاظ على البيانات من الأنظمة المصرفية الأساسية وضمان سلامتها. يوفر ذلك تطوير الخبرات الرقمية الحديثة والتطبيقات المبتكرة في جميع المجالات: الخدمات المصرفية للأفراد وبطاقات الدفع والقروض والائتمانات ...
كيف تختار منصتك المصرفية الأساسية؟
النظام المصرفي الأساسي: كيف يتم استبداله؟
عند التخطيط للاستثمارات التكنولوجية ، تركز العديد من المؤسسات المالية على تطوير الواجهات الأمامية مثل موقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول والقنوات المتعددة. في حين أن هذا سمح لهم بإطالة عمر نظامهم المصرفي الأساسي ، إلا أنه ليس حلاً طويل الأجل.
يجب الآن إعادة النظر في تحديث النظام المصرفي الأساسي ، بما في ذلك دمج منصة مصرفية أساسية. وهذا أكثر وضوحًا لأن تكاليف تشغيل وصيانة الأنظمة المصرفية الأساسية تزداد أهمية ، بل إنها في بعض الأحيان تعادل تنفيذ منصة مصرفية أساسية جديدة. تتمثل الخطوة المنطقية التالية في الانتقال إلى منصة الخدمات المصرفية الأساسية ، والتي ستوفر السرعة والرشاقة وقابلية التوسع.
ومع ذلك ، فإن أي ترحيل يتضمن مشروعًا واسع النطاق يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً. لمواجهة هذا التحدي ، تحتاج المؤسسات المالية إلى اتباع نهج استراتيجي وفني من خلال تفريغ نظامها المصرفي الأساسي الحالي أثناء اختبار العديد من المنصات المصرفية الأساسية على أجزاء من محفظة منتجاتها. قد تكون هذه العملية صعبة ، ويصعب قياس عائد الاستثمار ، لكنها بلا شك الخيار الأفضل.
مورد النظام المصرفي الأساسي للبنوك الإثيوبية
مورد النظام المصرفي الأساسي للبنوك الإثيوبية
اسم المؤسسات المالية
النظام المصرفي الأساسي (اسم البائع)
1
اواش انترناشيونال بنك
جوهر الخدمات المصرفية الاندماجية (FBE)
2
البنك التجاري Eth.
تيمينوس تي 24
3
بنك التنمية Eth.
تيمينوس تي 24
4
بنك داشين
اوراكل فليكس كيوب
5
بنك Wegagen
اوراكل فليكس كيوب
6
بنك الحبشة
تيمينوس تي 24 (إنفينيتي)
7
بنك هيبرات
تجربة Flexcube و Oracle Banking Digital (OBDX)
8
بنك NIB الدولي
تيمينوس تي 24
9
بنك أوروميا التعاوني
تيمينوس تي 24
10
بنك ليون الدولي
برنامج سوبرا المصرفية
11
بنك زيمن
منصة الخدمات المصرفية الرقمية Oracle Flexcube & CR2
12
بنك أوروميا
برنامج سوبرا المصرفية
13
بنك بونا الدولي
Finacle من Infosys
14
بنك برهان الدولي
نبتون روبيكون
15
أباي بنك
أوراكل فليكس كيوب
16
بنك أديس الدولي
أومني إنتربرايز
17
ديبوب جلوبال بنك
أوراكل فليكس كيوب
18
بنك عنات
أوراكل فليكس كيوب
19
بنك زمزم
أوراكل فليكس كيوب
20
جوه بيتوش بنك
تيمينوس تي 24
21
بنك الهجرة
منصة iMAL من Path Solutions من Path Solutions
22
بنك Siinqee
أوراكل فليكس كيوب
23
بنك شابيل
24
بنك Ahadu
حلول إنتل
25
بنك تسيدي
أوراكل فليكس كيوب
26
امهرة بنك
تيمينوس تي 24
27
بنك جدة
https://gadaabank.com.et/
28
بنك سيداما
حرفة السيليكون
29
بنك رمسيس
منصة iMAL من Path Solutions من Path Solutions
30
أومو بنك
أوراكل فليكس كيوب
31
بنك تسهاي
أوراكل فليكس كيوب
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- تمويل EVM. واجهة موحدة للتمويل اللامركزي. الوصول هنا.
- مجموعة كوانتوم ميديا. تضخيم IR / PR. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24393/eagle-eye-assesment-on-core-banking-system-suppliers-for-ethiopian-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
