أخبرت Singlife عملائها عبر الرسائل القصيرة بأنها ستتوقف عن استخدام بطاقة الخصم الخاصة بها.
لم يكن والتر دي عود سعيدًا.
كتب والتر دي أودي على موقع لينكد إن: "لقد أحببت هذه البطاقة". "لقد أحببت ما يمثله. بالنسبة لي كان ذلك دليلاً على أن شركة التأمين يمكن أن تكون أكثر من مجرد شركة تأمين. يمكن أن تأخذ على البنوك والفوز. لقد كانت أكثر من مجرد بطاقة معاملات. كان رمزا للابتكار والتطور. لقد كانت أداة تمييز ".
De Oude هو مؤسس الشركة. بصفته الرئيس التنفيذي السابق ، كانت بطاقة الخصم هي طفله. لكنه لم يكن جزءًا من Singlife منذ مايو 2022 ، عندما تخلى عن أدواره الاستشارية النهائية. كان قد تخلى بالفعل عن دور الرئيس التنفيذي للمجموعة في يناير 2022 ، بعد استحواذ شركة Aviva Singapore في عام 2021 على الشركة.
ما هي الصفقة الكبيرة في البطاقة ، ولماذا قررت Singlife (تحت Aviva) التخلص منها ، وماذا يقول ذلك عن إمكانيات الابتكار من قبل شركة التأمين الحالية؟
بطاقة Singlife
أسست De Oude شركة Singlife في عام 2014 (كانت تسمى في الأصل Singapore Life) وأطلقتها بعد ثلاث سنوات كمتمردة بارعة في التكنولوجيا ، على الرغم من أن الجزء الأكبر من أعمالها جاء من مجموعة سياسات الحياة والمعاش السنوية التي تم شراؤها من زيورخ. لم تكن شركة تأمين افتراضية ولكنها تعمل على مجموعة من الخدمات الصغيرة المستندة إلى السحابة.
في عام 2019 ، قدمت Singlife بطاقة خصم Visa تجمع بين الخدمات المصرفية والمدفوعات وأعمال التأمين التقليدية. كانت Singlife الآن تتنافس مع صناديق أسواق المال وحسابات الودائع المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية مثل Revolut.
عملت البطاقة من خلال السماح للمستخدمين بسحب الأموال من وثائق التأمين الخاصة بهم للإنفاق اليومي أو تحويلها إلى حسابهم المصرفي ، مع حصول معظم حامليها على عائد سنوي بنسبة 2.5 في المائة للأرصدة الموجودة على البطاقة.
من خلال جعل سياسات التأمين سائلة ، كانت الفكرة هي وضع Singlife على أنها صديقة للعملاء وحادة. كان جانب السيولة يعني أن شركة التأمين كانت تحاول ترسيخ نفسها في الحياة اليومية للناس - وهو تحدٍ لصناعة لا يكون لها عادةً أي اتصال مع حاملي وثائق التأمين حتى يقدم شخص ما مطالبة. بمرور الوقت ، كان الهدف من هذا التفاعل هو فتح الأبواب أمام Singlife ودفعها لتصبح قوة إقليمية.
أحدثت البطاقة رواجًا: بحلول منتصف عام 2020 ، كان لديها 100,000 مستخدم قاموا بتحويل مليار دولار سنغافوري من أموالهم إلى حساباتهم المدينة.
تتولى أفيفا زمام الأمور
بعد عام ، باع De Oude الشركة لشركة Aviva Singapore. بقي في منصب الرئيس التنفيذي للمجموعة ، وكذلك نائب رئيس مجلس الإدارة ، لكنه سرعان ما انتقل من هذه الأدوار. في يوليو 2022 ، أعلن أنه بدأ في إنشاء شركة جديدة للتمويل المالي ، الشوكولاته المالية.
ديجفين تحدث مع العديد من الأشخاص المطلعين على العمل. يعتقد البعض أن الإدارة الجديدة كانت أكثر حذراً وأكثر تركيزاً على النتائج المالية قصيرة الأجل.
نجح De Oude في منصب الرئيس التنفيذي للمجموعة من قبل Pearlyn Phua ، وهي مديرة تنفيذية سابقة للخدمات المصرفية للأفراد في DBS. ديجفين لا يعرف من اتخذ قرار إنهاء بطاقة الخصم: Phua ، أو المديرين التنفيذيين في Aviva ، على الرغم من أن المصادر تشير بأصابع الاتهام إلى الأخير.
بغض النظر عمن ضغط على الزناد ، فإن إغراق بطاقة الخصم يطرح السؤال عما إذا كانت هذه هي الفكرة الصحيحة.
هل كانت البطاقة تستحق العناء؟
من ناحية ، كان ذلك رائعًا بالنسبة للعلامة التجارية Singlife ، ولجعلها أكثر انتشارًا في حياة حاملي وثائق التأمين. لم يفعل أي شخص آخر في التأمين أي شيء من هذا القبيل ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن الأنظمة القديمة القائمة على الحاسوب الرئيسي ربما لا تستطيع التعامل مع إدارة البيانات المطلوبة. إذا كان Singlife على استعداد للعب لعبة أطول ، يمكن أن تكون البطاقة الحافة الرفيعة لإسفين سمين.
لكن بطاقة الخصم لم تحقق عائدات كافية ، كما يقر مؤيدوها. يخبر بعض المراقبين DigFin أن تكلفة اكتساب العملاء كانت مرتفعة للغاية: كانت البطاقة مبتكرة ، لكنها تهدف إلى جذب عملاء أكثر ثراءً ، وهو ما لم يحدث.
في غضون ذلك ، كان تشغيل البطاقة مكلفًا. يمكن للبنك أن يقدم للمودعين بطاقة خصم لأن هذه الودائع ستمول أعمال الإقراض الخاصة بالبنك. لكن شركة التأمين لا تدير الودائع. تطلب بطاقة الخصم من Singlife سحب الأموال من ميزانيتها العمومية: الأصول التي تحتاج إلى استثمارها لتتناسب مع التزاماتها طويلة الأجل.
أطلقت Singlife البطاقة من خلال الوعد بعوائد 4.5 في المائة على أول 10,000 دولار سنغافوري ، ثم أسعار السوق بعد ذلك ، مما يعني 2.5 في المائة أو أقل - حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة العالمية في العام الماضي. في حين أن هذا قد يعني أن شركة التأمين يمكن أن تتمتع بفارق أكبر ، إلا أن المنتج كان يفقد جاذبيته حيث يمكن للمستخدمين كسب الكثير في صندوق سوق المال ، على سبيل المثال.
كان المنتج دائمًا محدودًا من حيث العوائد التي يمكن أن يقدمها لحاملي البطاقات. عندما ظهر المنتج لأول مرة ، يمكن أن تكسب Singlife 3.5 في المائة على الأموال المحتفظ بها على البطاقة من خلال الاستثمار في دخل ثابت قصير الأجل ؛ أعاد 2.5 في المائة ، وحصل على فارق 1 في المائة.
لكن كان عليها أيضًا تعيين عامل مخاطر أعلى لتلك الأصول ، مما يعني تكبد رسوم احتياطيات رأس المال ، والضغط على انتشارها. نعم ، يمكن أن يقدم اليوم لحاملي البطاقات عائدًا أعلى ، ولكن سيتعين عليه التخلي عن المزيد من السبريد لأغراض الامتثال. لذلك لم تستطع شركة التأمين مواكبة ارتفاع أسعار الفائدة للحفاظ على القدرة التنافسية لبطاقة الخصم.
علاوة على ذلك ، ربما كانت بطاقة الخصم المباشر بمثابة ألم لإدارة Singlife. نظرًا لأنه كان منتجًا للمدفوعات ، فقد تطلب مزيدًا من الحوكمة لإدارة المخاطر والامتثال ، والمعرفة الصناعية التي لن يمتلكها موظفو التأمين.
Singlife لا تزال تبتكر؟
على الرغم من هذه الحقائق ، تقول Singlife لم يتم إيقاف البطاقة لأسباب مالية.
قال ريك فارجو ، رئيس مجموعة المنتجات والاقتراحات والتحول في Singlife ، في رسالة بريد إلكتروني إلى DigFin: "لقد أوقفنا برنامج البطاقات لأننا ننتقل إلى نظام أساسي جديد مع حلول دفع أفضل".
تحرص الشركة على الحفاظ على سمعتها في الابتكار. كتب فارجو: "لقد كنا متسقين بشأن التقاط المساحات البيضاء في الفضاء التكنولوجي والرقمي".
يتضمن ذلك هذه المنصة الجديدة قيد التشغيل ، مثل "تطوير تطبيق Singlife وحساب Singlife لخدمة عملائنا بشكل أفضل بأكثر من طريقة".
هذا غامض ، لذلك من المستحيل معرفة ما تعمل عليه شركة التأمين بالفعل. يقول الأشخاص المطلعون على الشركة أنه من غير المرجح أن تراهن على منتج يخسر المال ، حتى لو كان مفيدًا لمشاركة العملاء أو العلامة التجارية.
ربما كان من الممكن أن تتسامح شركة Aviva مع بطاقة الخصم بينما كانت أسعار الفائدة منخفضة ورأس المال شبه خالي. لقد كانت مسرحية لجذب الانتباه والعملاء الجدد ، تم تمويلها من خلال الأرباح والخسائر بدلاً من أموال رأس المال الاستثماري. ولكن الآن ارتفعت تكلفة تمويل مثل هذه الأشياء ، وفقدت أفيفا شهيتها لمناورة طويلة المدى غير مؤكدة. هذا يعني أيضًا ، مع ذلك ، أنها تخلت عن منتج جعله وثيق الصلة بحاملي وثائق التأمين على أساس منتظم ، وهي مشاركة تقول جميع شركات التأمين إنها تتوق إليها.
يمتلك De Oude أموالًا في جيبه ، بعد أن جمع 19 مليون دولار من الجولة الأولى من السلسلة A للشوكولاتة ، بقيادة شركة Sequoia India (تسمى الآن Peak XV Partners). تتكهن المصادر بأن Chocolate سيبدأ بمحفظة ، ثم يستخدم منتجات التأمين للفوز بالجر ، ويقلب فكرة بطاقة الخصم رأسًا على عقب - لكنه الآن سيحتاج إلى تمييز نفسه عن عدد كبير من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية.
مهما كان ما سيأتي به ، فقد يحتاج De Oude إلى فوز أسرع ، أو بعض الوسائل لتوليد إيرادات مستقرة. لم يعد تمويله داخليًا أو صبورًا مثل أصول التأمين على الحياة ، وقد خرج رأس المال الاستثماري من أعمال دعم النمو بأي ثمن.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- تمويل EVM. واجهة موحدة للتمويل اللامركزي. الوصول هنا.
- مجموعة كوانتوم ميديا. تضخيم IR / PR. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/singlife-card/
