إذا كنت قد قرأت ملف المنشور السابق الذي قدم قروض SBA 7 (أ). كمصدر تمويل محتمل لشراء مشروع تجاري، قد تحتاج إلى مزيد من التفاصيل حول أهلية القرض وتفاصيل الطلب. اعتبر هذا المنشور دليلك التمهيدي لكيفية عمل القروض وما يتطلبه الأمر - على الأقل على مستوى عالٍ - للحصول على واحدة. كما قلت في المنشور الأول، فإن عملية التقديم للحصول على قروض SBA ليست سريعة ولا سهلة. لذلك، قبل التقديم، عليك أن تعرف ما يمكن توقعه وما هي العوامل التي تزيد من احتمالية الموافقة على الطلب، بالإضافة إلى خيارات التمويل الأخرى التي قد تكون خارج نطاق إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
بعض الأشياء المهمة التي يجب معرفتها حول قروض SBA 7 (أ).
أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تكون أي شركة يتم شراؤها بقرض إدارة الأعمال الصغيرة مؤهلة لتكون شركة صغيرة. فماذا يعني هذا؟ إن ما يعتبر مشروعًا تجاريًا صغيرًا يعتمد على معايير محددة — عادةً ما تكون إيصالات سنوية أو عدد الموظفين — والتي تختلف حسب الصناعة (جدول معايير الحجم | إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (sba.gov)). هل تفكر في شراء منجم للفضة؟ يمكن أن تضم ما يصل إلى 1,500 موظف ولا تزال مؤهلة كشركة صغيرة. لكن تاجر الأثاث بالجملة لن يعد مؤهلاً إذا تجاوز عدد موظفيه 100 موظف فقط. يتم الحكم على معظم شركات البيع بالتجزئة من خلال الإيصالات. يجب على بائع الفواكه والخضروات أن يحصل على ما لا يزيد عن 9 ملايين دولار سنويًا حتى يصبح مشروعًا تجاريًا صغيرًا، في حين أن تجارة القوارب يمكن أن تصل إلى 40 مليون دولار! قد تبدو هذه الأرقام عشوائية بعض الشيء، ولكن هذا هو بالضبط نوع الشيء الذي يجعل الحصول على قرض SBA عملية مفصلة.
علاوة على ذلك، وفقًا لـ SBA (الشروط والأحكام والأهلية | إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (sba.gov))، من أجل استخدام قرض 7 (أ) لشراء شركة، يجب أن "لا يكون المقترض قادرًا على الحصول على الائتمان المطلوب بشروط معقولة من مصادر حكومية غير فيدرالية وغير تابعة للدولة وغير محلية". يجب أن تكون عملية الشراء أيضًا للشركة بأكملها وليس مصلحة جزئية. وعدد لا بأس به من أنواع الشركات - بما في ذلك تلك المشاركة في المقامرة أو أنشطة المضاربة أو الإقراض - غير مؤهلة للحصول على هذه القروض.
فيما يتعلق بالمعلومات الخاصة بالأعمال التجارية، من بين عناصر أخرى، من المرجح أن يتطلب طلبك للحصول على القرض توقعات مالية، بالإضافة إلى البيانات المالية التاريخية المعتادة (7(أ) القروض | إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (sba.gov)). يجب أيضًا أن يكون هناك ضمان شخصي غير محدود من كل مالك جديد لديه حصة كبيرة في العمل (يتم تعريفه عادةً بنسبة 20٪ أو أكثر). وحتى أصحاب الحصص الأصغر قد يحتاجون إلى تقديم ضمان محدود. وهذا يعني أنه إذا تخلفت الشركة عن سداد القرض، فإن كل مالك قدم ضمانًا سيكون مسؤولاً شخصيًا عن السداد.
لا تأخذ هذا المطلب على محمل الجد. وهذا يعني أنه من الممكن أن تخسر مدخراتك وسياراتك وممتلكاتك الشخصية إذا لم تسر الصفقة بالطريقة التي تتوقعها. اعتمادا على ولايتك، قد يوفر الإفلاس بعض الحماية لمقر إقامتك الأساسي، إذا كان الأمر يتعلق بذلك. ولكي يكونوا استباقيين، يحاول بعض المقترضين حماية الأصول الرئيسية عن طريق نقل الملكية إلى أفراد الأسرة قبل تقديم الضمان.
على الرغم من أن SBA ليس لديها حد أدنى محدد لدرجة الائتمان الشخصي لمقدمي الطلبات، فإن المُقرض الذي يقوم بتسهيل القرض قد يفرض متطلبات خاصة به، وعادةً ما تعمل درجة 680 أو أفضل على تحسين احتمالات الموافقة. تتطلب قروض SBA 7 (أ) أيضًا دفعة مقدمة لا تقل عن 10٪، ولكن هناك ثغرة. تسمح القواعد الحالية بتمويل نصف الدفعة الأولى من قبل البائع. وهذا يعني أنه يمكنك نظريًا أن تضع ما لا يقل عن 5% من أموالك الخاصة في الصفقة. وإذا كنت من المحاربين القدامى، فإن برنامج Veterans Advantage الخاص بـ SBA يقدم توفيرًا في الرسوم (5000-1172 (sba.gov)).
في العديد من عمليات الاستحواذ، سيرغب المشتري في بقاء البائع مع الشركة في بعض القدرات، و/أو تضمين ترتيب للكسب - حيث يتلقى البائع تعويضًا مستقبليًا بناءً على أداء الشركة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى جعل عملية انتقال الملكية أكثر سلاسة والمساعدة في مواءمة حوافز الجميع مع النجاح المستمر للشركة. لسوء الحظ، تحظر قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ترتيبات الربح، ويجب على البائع الخروج من الشركة بالتزامن مع عملية الاستحواذ. يُسمح باتفاقيات استشارة البائع ولكن لا يمكن أن تستمر لأكثر من عام واحد.
نصيحة حول استخدام SBA 7 (أ) القروض لعمليات الاستحواذ
الآن بالنسبة لقروض SBA 7 (أ): فهي تتمتع بعدد لا بأس به من المزايا (كما تمت مناقشته في المنشور السابق)، ولكنها ليست دائمًا المصدر الأمثل للأموال للصفقة. اعتمادًا على الموقف وظروفك المالية، قد يقدم القرض التقليدي سعر فائدة مماثل (أو في بعض الأحيان أقل) وشروط أكثر جاذبية، دون الضمان الشخصي المطلوب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). وبينما يمكن تقديم قروض SBA بأي مبلغ يصل إلى 5 ملايين دولار، إلا أنها قد لا تستحق عناء الاكتتاب بأقل من 50,000 ألف دولار.
خلاصة القول هي أنه يجب عليك دائمًا استكشاف جميع الخيارات المتاحة لك عند شراء شركة والحصول على عروض أسعار من أكبر عدد ممكن من المصادر المختلفة قبل اتخاذ القرار. لا يوجد نقص في خيارات التمويل - الأصدقاء والعائلة، أو مستثمرو الأسهم، أو القروض المصرفية غير المضمونة، أو التمويل المدعوم بالأصول التجارية، أو تمويل البائع، أو خطوط ائتمان أسهم المنازل، أو حتى بطاقات الائتمان (على الرغم من أنك تريد أن تكون حذرًا للغاية مع الأخيرين).
هل تبحث عن عملية استحواذ أكبر قد تتطلب أكثر من 5 ملايين دولار لتمويل الديون؟ الشيء الوحيد الذي لا ينبغي بالضرورة أن يثنيك عن الحصول على قرض SBA 7 (أ) هو الحد الأقصى البالغ 5 ملايين دولار. يمكنك دائمًا استكشاف قرض pari-passu (باللاتينية "المساواة في القدم")، حيث يقوم مُقرضك بإقران قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مع قرض مصاحب بموجب شروط مماثلة - على الرغم من عدم ضمانه من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) - لتعويض الفارق. قد يسمح لك هذا باستخدام قرض SBA 7 (أ) كتمويل جزئي لاستحواذ تجاري بتكلفة 10 ملايين دولار أو أكثر. بشكل عام، إذا قمت بالتحضير مسبقًا ولم تتعجل، يمكن أن تكون عملية التقديم مفيدة أيضًا في جوانب أخرى من عملية الاستحواذ، بدءًا من فهم حالة العمل وحتى تقديم عرض تقديمي لمستثمري الأسهم إلى مواءمة خطط المضي قدمًا مع إدارة.
مع أخذ كل ذلك في الاعتبار، إذا كنت مستعدًا للمضي قدمًا، فأين تذهب للحصول على قرض SBA؟ يقدمها المئات من المقرضين، لكن اختيار الأفضل هو أمر في غاية الأهمية - لا يقل أهمية عن اختيار العمل المناسب للشراء. لحسن الحظ، البيانات المتعلقة بإصدار قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) متاحة للعامة، لذا يمكنك معرفة البنوك النشطة في تمويل إدارة الأعمال الصغيرة (https://www.sba.gov/partners/lenders/lender-reports). عادةً، إذا كان البنك يصدر المزيد من قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، وعلى وجه الخصوص إذا كان لديهم خبرة في الاكتتاب في الأعمال و/أو المواقف المالية المشابهة لحالتك، فقد يكون ذلك ميزة إضافية حقيقية. بغض النظر، قم دائمًا بشراء القرض من مقرضين مختلفين ومقارنة الأسعار للتعرف على مكان وجود السوق.
اعتمادًا على المكان الذي تبدأ منه، قد يستغرق جمع المستندات والتقدم بطلب للحصول على القرض ما يصل إلى شهر، إن لم يكن أكثر. قد تستغرق الموافقة والتمويل في كثير من الأحيان 90 يومًا إضافيًا، على الرغم من أن العديد من الحالات ستكون أسرع من ذلك. بشكل عام، تعد قروض SBA 7 (أ) مصدرًا مفيدًا للغاية للتمويل بالنسبة للمشاركين الصغار الذين قد يكونون جددًا في عالم الأسهم الخاصة المثير والمربح. وفي ASM نحن جميعًا ندعم المزيد من الأشخاص الذين يجدون طرقًا لتوليد الثروة من خلال عمليات الاستحواذ! لذا، إذا قررت اتخاذ القرار بشراء مشروع تجاري بقرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، فأخبرنا كيف ستسير الأمور، وسنستمر في مشاركة الأفكار للمهتمين منكم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.asimplemodel.com/insights/let-uncle-sam-leverage-your-lbo-part-two-the-nuts-and-bolts-of-sba-7a-loans
