على الرغم من كونها شريحة جذابة لمقدمي الخدمات المالية بسبب ولائهم وانخفاض مخاطر التخلف عن السداد، إلا أن المرأة لا تزال ممثلة تمثيلا ناقصا على نطاق واسع في محفظة شركات التكنولوجيا المالية، مما يوفر فرصا هائلة لمقدمي الخدمات المالية الرقمية على حد سواء، وفقا لتقرير جديد صادر عن مؤسسة التمويل الدولية. (مؤسسة التمويل الدولية)، تشير إلى ضرورة قيام الصناعة بتعزيز الشمول المالي للنساء.
التقرير، بعنوان "ميزتها في مجال التكنولوجيا المالية: رؤى السوق من أجل النمو الشامل"، تستكشف تمثيل المرأة في محافظ التكنولوجيا المالية والعوامل المؤثرة، وتفحص أداء العميلات من النساء مقارنة بالمحافظ الإجمالية، مع الأخذ في الاعتبار الولاء، والقيمة الدائمة للعميل (CLV)، ومعدلات التخلف عن السداد . ويعتمد التقرير على دراسة استقصائية شملت 114 شركة في مجال التكنولوجيا المالية في 17 دولة، بالإضافة إلى مقابلات مع قادة من 25 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، تم إجراؤها في الفترة ما بين نوفمبر 2022 وفبراير 2023.
ووفقا للتقرير، تحمل الخدمات المالية الرقمية إمكانات كبيرة لتعزيز الشمول المالي للمرأة. عندما يتم تصميم حلول التكنولوجيا المالية بشكل مناسب، يمكنها معالجة عوائق الوصول والاستخدام التي تواجه النساء بشكل مباشر، ودعم أهدافهن واحتياجاتهن المالية.
فرص الشمول المالي للنساء
فرص الشمول المالي للمرأة، المصدر: ميزتها في مجال التكنولوجيا المالية: رؤى السوق من أجل النمو الشامل، مؤسسة التمويل الدولية، مارس 2024
ولكن على الرغم من إمكانات حلول التكنولوجيا المالية، فإن العوائق التي تحول دون الوصول إلى هذه الخدمات وتبنيها لا تزال قائمة. البيانات مأخوذة من قاعدة بيانات المؤشر العالمي للمؤشر العالمي للبنك الدولي كشف أنه في عام 2021، كان الرجال أكثر احتمالا بنسبة 6% من النساء لاستخدام المدفوعات الرقمية، وهي فجوة بين الجنسين ظلت ثابتة في جميع الاقتصادات النامية منذ عام 2014، ويرجع ذلك جزئيا إلى الفجوة الأوسع بين الجنسين في الوصول إلى الخدمات الرقمية.
نتائج بحث 2021 لبنك التسويات الدولية إظهار وأن هذا التفاوت لا يقتصر على المدفوعات، مما يشير إلى فجوة مماثلة بين الجنسين تبلغ 8% في اعتماد مجموعة أوسع من الخدمات، مثل الإقراض والتأمين والاستثمار.
تمثيل منخفض للنساء
وتتوافق نتائج دراسة مؤسسة التمويل الدولية مع هذه البيانات، حيث كشفت أن تمثيل المرأة في محافظ شركات التكنولوجيا المالية لا يزال دون المستوى الأمثل،
ووفقاً للدراسة، أفادت 63% من شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على الإقراض والتي شملتها الدراسة أن النساء يشكلن أقل من ربع قاعدة عملائها التجاريين، في حين أفاد 27% منها أن النساء يشكلن أقل من ربع إجمالي عدد عملاء التجزئة.
وأرجعت الشركات ذات التمثيل المنخفض للمرأة ذلك إلى الحواجز الاجتماعية والثقافية والرقمية السائدة التي تواجهها المرأة. كما اعتبرت هذه الشركات المشاركة الاقتصادية المحدودة للمرأة في أسواق معينة، واعتمادها على مصادر الائتمان غير الرسمية، وانخفاض متطلبات حجم القروض، عوامل تحد من طلب المرأة على الائتمان.
واقترح بعض اللاعبين أيضًا أن تظهر النساء قدرًا أقل من الذكاء الرقمي عند استخدام الخدمات المالية، مشيرين إلى أن النساء يملن إلى أن يكونوا أكثر حذرًا ويفضلن درجة معينة من التفاعل الشخصي بدلاً من الاعتماد الكامل على المنصات الرقمية في الأمور المالية.
لا يزال الشمول المالي للنساء منخفضًا بين شركات الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية، المصدر: Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth، مؤسسة التمويل الدولية، مارس 2024
في المقابل، تشير شركات التكنولوجيا المالية في قطاعات الادخار والمدفوعات، في الوقت نفسه، إلى تمثيل أفضل قليلاً للعملاء من النساء مقارنة بنظرائهم في الإقراض.
أشارت 36% من شركات المدفوعات والادخار التي شملها الاستطلاع إلى أن النساء يمثلن أقل من ربع قاعدة عملائها التجاريين، في حين أفاد 19% أن النساء يشكلن أقل من ربع إجمالي عدد عملاء التجزئة.
التوزيع النسبي لشركات التكنولوجيا المالية التي تركز على المدخرات والمدفوعات والتي تبلغ عن نسبة عملاء الأعمال والتجزئة من النساء مقارنة بإجمالي قاعدة عملائها، المصدر: Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth، مؤسسة التمويل الدولية، مارس 2024
شريحة جذابة لمقدمي الخدمات المالية
على الرغم من انخفاض تمثيل المرأة في محافظ شركات التكنولوجيا المالية، إلا أن النساء يعتبرن شريحة جذابة لمقدمي الخدمات المالية. ويرجع ذلك إلى ولائهم العالي، وارتفاع حجم القيمة المتوقعة (CLV)، وانخفاض مخاطر التخلف عن السداد مقارنة بالرجال.
وفقًا لنتائج الاستطلاع، فإن النساء يتخلفن عن السداد بشكل أقل في محافظ شركات الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية، حيث أبلغ عدد أكبر من شركات التكنولوجيا المالية عن معدلات قروض متعثرة تقل عن 10٪ لمحفظة النساء. وأرجعت شركات التكنولوجيا المالية معدلات التخلف عن السداد المنخفضة هذه إلى سلوك النساء الأكثر تجنبًا للمخاطر المالية والضغط الاجتماعي الأكبر لسداد القروض مقارنة بالرجال.
كما تبين أن النساء أكثر ولاءً للمقترضين من الرجال. وأشار أصحاب المصلحة في الصناعة إلى أن النساء استغرقن وقتًا أطول لبناء الثقة مع المنصات الرقمية، ولكن بمجرد أن فعلن ذلك، أثبتن أنهن عملاء "أكثر ثباتًا" من الرجال.
معدلات القروض المتعثرة للنساء مقارنة بالشرائح الأخرى، المصدر:
وبالمثل، وصفت شركات التكنولوجيا المالية العاملة في قطاعات الادخار والمدفوعات والتأمين النساء بأنهم عملاء أكثر ولاءً مقارنة بالرجال، مشيرة إلى أن الرجال لديهم معدل تراجع أعلى بكثير واستعداد أكبر لتجربة تطبيقات خدمات مالية متعددة. بالإضافة إلى ذلك، ذكر ما يقرب من نصف هذه الشركات أن النساء يولدن قيمة CLV أكبر، مشيرين إلى ميلهن العالي للحفاظ على مدفوعات أقساط التأمين أو التعامل في كثير من الأحيان على منصات الدفع أو الادخار.
وفقا بالنسبة لأوليفر وايمان، تشكل النساء أكبر مجموعة من العملاء المحرومين في صناعة الخدمات المالية.
تواجه هذه الفئة الديموغرافية العديد من العوائق التي تعيق وصولهم إلى الخدمات المالية. إن عوامل مثل المعرفة المالية المحدودة، والافتقار إلى وثائق الهوية الرسمية، ومعايير المجتمع، والقيود الثقافية غالبا ما تثني النساء عن الاستفادة، في حين أن عدم المساواة في الوصول إلى التكنولوجيا يؤدي إلى تفاقم الحواجز في جانب الطلب التي تحول دون حصولهن على الخدمات المالية.
وعلى جانب العرض، فإن العقبات مثل الافتقار إلى البيانات المصنفة حسب نوع الجنس، ومحدودية شبكات الوكلاء، والتصميم غير المناسب للمنتجات والخدمات، تزيد من تعزيز هذه الحواجز.
وتشير تقديرات أوليفر وايمان إلى أن شركات الخدمات المالية تتجاهل إمكانية تحقيق إيرادات سنوية مذهلة تبلغ 700 مليار دولار أمريكي بسبب فشلها في تلبية احتياجات النساء على النحو المناسب.
رصيد الصورة المميز: تم التعديل من freepik
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/
