سيغير COVID-19 إلى الأبد الطريقة التي يتعامل بها الناس مع المؤسسات المالية التي تدير أموالهم. في محاولة لمعرفة الشكل الذي سيبدو عليه هذا التغيير بالضبط ، أجريت سلسلة من المقابلات الصوتية مع خبراء التكنولوجيا المالية والاستراتيجيين والمحللين. بينما تستحق السلسلة بأكملها الاستماع إليها (يمكنك العثور عليها هنا) ، فقد منحني إجراء كل هذه المقابلات نظرة فريدة حول ما يمكن توقعه لمستقبل التكنولوجيا المالية. ما يلي هو بعض الأفكار والتنبؤات الخاصة بصورتي الكبيرة للنظام البيئي بناءً على هذه المحادثات.
للبنوك: ترقق القطيع
لنبدأ بالإشارة إلى ما يجب أن يكون واضحًا للجميع في هذه المرحلة: فرع البنك قد مات. مع وجود أعداد هائلة من سكان العالم يخضعون لنوع ما من نظام البقاء في المنزل ، بالنسبة للعديد من الأشخاص ، لم يكن هناك خيار سوى الاهتمام بالأمور المالية عن بُعد من خلال القنوات الرقمية. بدأت بعض الحكومات في تخفيف القيود التي ستفعل ذلك ممكن للناس للعودة إلى فروع البنوك مرة أخرى ، ولكن لا أحد يتوقع أن يكون المستهلكون على استعداد للقدوم إلى بنك مادي كما كان الحال قبل بضعة أشهر فقط. من الصعب استخدام ماكينة الصراف الآلي دون التساؤل عما إذا كان آخر شخص يستخدمها قد غسل أيديهم بكفاءة ، ناهيك عن الوقوف في طابور محاطًا بأشخاص آخرين انتظارًا للتحدث مع شخص آخر سوف يسلمك بعض النقود ، وهو أمر مرجح مغطاة بالجراثيم.
لم تبدو الخدمات المصرفية الرقمية غير النقدية جذابة أبدًا ، وهي نظرية تم التحقق من صحتها من خلال الارتفاع الهائل في اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية (أو نمو "عصا الهوكي" كما وصفه دان لاتيمور). يعد هذا الانتعاش أمرًا رائعًا بالنسبة للبنوك (والتكنولوجيا المالية التي تدعمها) التي قضت بالفعل الكثير من الوقت والطاقة في تحديث تجاربها الرقمية وتحسينها. تميل هذه المجموعة إلى أن تتكون من أكبر المؤسسات المالية الوطنية (ومتعددة الجنسيات) ، على الرغم من أنها تحتوي بالتأكيد على بعض البنوك المجتمعية الأصغر ذات التفكير المستقبلي أيضًا.
ومع ذلك ، فإن البنوك التي لم تكن قد أعطت الأولوية بالفعل للتحول الرقمي ، تواجه مشكلة خطيرة. على الرغم من الكتابة التي كانت على الحائط خلال العقد الماضي ، فإن العديد من المؤسسات المالية لم تتعامل مع التكنولوجيا أبدًا بالدرجة التي يجب أن تكون عليها. بالنسبة لتلك البنوك ، يمثل COVID-19 بداية النهاية. لقد فات الأوان الآن لمحاولة اللحاق بالركب ، ونحن على وشك رؤية تضاؤل كبير في القطيع المصرفي حيث يتم الاستحواذ على البنوك التي لم تكن مستعدة لذلك أو الخروج من العمل.
بالنسبة إلى شركات التكنولوجيا المالية: ارتفاع الطلب والنمو ، ولكن المخاطر أعلى
من ناحية التكنولوجيا المالية ، الصورة متشابهة. توشك شركات التكنولوجيا المالية القائمة والناجحة على تجربة فترة من الطلب والنمو غير المسبوقين. تمامًا كما هو الحال مع نظرائهم في البنوك ، أثبت النمو الأولي لعصا الهوكي أنه اختبار إجهاد هائل ، ولكن بالنسبة للشركات التي اجتازت هذا الاختبار ، يبدو المستقبل ورديًا.
الجانب الآخر أكثر قسوة - شركات التكنولوجيا المالية التي لم تكن قادرة على التوسع ، أو التي كافحت للتعامل مع الطلب المتزايد من المرجح أن تتلاشى في الخلفية ، مدفوعة من قبل "الفائزين" بالتكنولوجيا المالية الذين سيهيمنون على الفضاء . ستتعرض الشركات التي تلقت تمويلًا لرأس المال الاستثماري قبل شهر مارس لضغوط شديدة لتبرير مواقعها في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية ، وإذا لم تتمكن من ذلك ، فمن المحتمل أن تجد المزيد من رأس المال الذي يصعب الحصول عليه بشكل متزايد.
الأفكار التي أوجزتها حتى الآن ليست مثيرة للجدل بين الخبراء الذين تحدثت معهم. يتفق معظمهم على أن عدد البنوك سيبدأ في التقلص ، وسيبدأ عدد شركات التكنولوجيا المالية في التقلص ، وسيشهد كل من البنك وجانب التكنولوجيا المالية نمو مجموعات أصغر من الفائزين إلى مواقع أكثر هيمنة. ولكن عندما يتعلق الأمر بمسألة ما الذي يحدث للشركات الناشئة في المرحلة المبكرة في مجال التكنولوجيا المالية ، فإن المياه تصبح أكثر تعقيدًا.
مستقبل Fintechs: نظام بيئي متغير لبدء التشغيل
يعد النظام البيئي القوي لبدء التشغيل أمرًا حيويًا لنجاح التكنولوجيا المالية على المدى الطويل. تدفع الشركات الجديدة والشابة شاغلي الوظائف ، وتقدم أفكارًا جديدة ومثيرة في الفضاء ، وتعيد تدوير أفضل المواهب. بدونهم ، ستصاب الصناعة بالركود وتستقر في حالة من الرضا عن النفس. فماذا يمكننا أن نتوقع؟
على الرغم من نقاط الضعف الواضحة ، هناك بعض القطع الأساسية التي تشير إلى أننا سنرى بعض الابتكارات القوية من شركات المرحلة المبكرة. للبدء ، مع الانكماشات على الجانب المصرفي وجانب التكنولوجيا المالية ، سيكون هناك بعض المواهب القوية المتاحة للأشخاص الذين لديهم أفكار جديدة. لقد رأينا شيئًا كهذا قبل عقد من الزمن في أعقاب الركود العظيم ، حيث تمكن المصرفيون السابقون الذين لديهم معرفة داخلية بالصناعة (وعدم كفاءتها) من الشراكة مع التقنيين ، وخلق بعض الابتكارات المثيرة للاهتمام حقًا.
نقطة رئيسية أخرى هي أنه في حين أن التمويل الإجمالي في شركات التكنولوجيا المالية قد يتباطأ ، لا يزال هناك قدر كبير من رأس المال الذي يبحث حاليًا عن منزل. من المحتمل أن يكون الحصول على نفس مبالغ التمويل الأولية التي تمكنت الشركات الناشئة من الحصول عليها في السنوات القليلة الماضية أكثر صعوبة ، لكن لا بأس بذلك. (يمكنك القول بسهولة أن الكثير من الشركات الناشئة لم تكن بحاجة إلى كل رأس المال الذي كانت تحصل عليه على أي حال ، والجولات الأولية الأصغر تجعل من السهل تصور عمليات الخروج الناجحة). لقد تحدثنا مع توقع رؤية المزيد من رأس المال يذهب إلى شركات المرحلة المبكرة أكثر من الشركات في المرحلة المتوسطة التي لم تتحرك بالفعل نحو وضع وحيد القرن.
ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون هناك فحص أكثر صرامة كجزء من عملية التمويل ، وسيكون هناك المزيد من الضغط على الشركات في المرحلة المبكرة لتحقيق النتائج في وقت أقرب. حتى قبل أن يبدأ COVID-19 في اجتياح العالم ، دفعت بعض الإخفاقات التي حظيت بتغطية إعلامية كبيرة مثل WeWork مجتمع رأس المال الاستثماري إلى إعادة التفكير في مدى ارتفاع قيمة الشركات الناشئة في التقييم التي يمكن أن تدعي حقًا. يجب أن تتوقع الشركات الناشئة أن تفعل المزيد بموارد أقل في البداية ، ولكن طالما أنها تستطيع إثبات النجاح ، فإنها ستحصل على التمويل الذي تحتاجه لجلب ابتكاراتها إلى السوق.
واقع جديد
عندما تتزوج كل هذه العوامل معًا ، تبدأ صورة لما سيبدو عليه المستقبل في مجال التكنولوجيا المالية. سيكون هناك عدد أقل من الفاعلين في البنوك والتكنولوجيا المالية في الفضاء ، ومجموعة ناشئة من "الفائزين" من جانب التكنولوجيا المالية ، وقواعد تقييم أكثر صرامة للباحثين عن رأس المال. سيكون عالمًا أكثر قسوة ، لكن هذا قد يكون شيئًا جيدًا في النهاية لنجاح الصناعة على المدى الطويل.
لقد ولت المد المتصاعد الذي رفع الجميع في مجال التكنولوجيا المالية خلال السنوات القليلة الماضية. مع عودة المياه إلى الأسفل ، لن ينجو الجميع ، ولكن أولئك الذين يفعلون ذلك سيكونون في مكان أقوى بكثير مما كانوا عليه في نهاية عام 2019. ومع تراجع القطيع ، ستكون هناك مساحة للشركات الجديدة التي يمكنها النجاح في واقع أكثر تحديا. هناك شيء واحد مؤكد في الوقت الحالي: المستقبل سيجلب معه العديد من التحديات التي يجب مواجهتها ، مما يعني أن هذه الفرصة ستكون متاحة لأولئك المستعدين لخوضها.
المصدر: https://finovate.com/changing-fintech-for-a-changing-world/
