تقرير الرؤى | 18 يناير 2024

الصورة عن طريق Freepik

في حلقة حديثة من The McKinsey Podcast، قام الشريكان الرئيسيان Alex Edlich وReinhard Hüll، إلى جانب مديرة التحرير روبرتا فوسارو، بالتعمق في نتائج المراجعة السنوية للخدمات المصرفية العالمية لعام 2023 الصادرة عن ماكينزي. وتتركز المناقشة حول المشهد المتطور للبنوك، مما يسلط الضوء على الفترة المربحة والصعبة للصناعة المصرفية العالمية. نسلط الضوء أدناه على الاتجاهات الرئيسية في المشهد المتغير للبنوك والتي لها آثار كبيرة على شركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين.

الاتجاهات الرئيسية والرؤى

1. أكثر من نصف الأصول المالية العالمية البالغة 402 تريليون دولار ليست مدرجة في ميزانيات البنوك

ويؤكد التقرير على أهمية كبيرة تحول الأصول في القطاع المصرفي: يوجد الآن جزء كبير من الأصول، أكثر من 402 تريليون دولار على مستوى العالم، خارج الميزانيات العمومية للبنوك التقليدية. ويمثل هذا التحول، إلى حد كبير نحو صناديق الاستثمار المشتركة، والتأمين، وصناديق التقاعد، ورأس المال الخاص، تغيراً كبيراً في النظام البيئي المالي.

انظر:  الخدمات المصرفية المفتوحة: إحداث ثورة في تبادل البيانات المالية

• هناك فرصة كبيرة أمام شركات التكنولوجيا المالية للابتكار في مجالات مثل إدارة الأصول والتأمين وصناديق التقاعد ورأس المال الخاص. يمكن للشركات المالية الاستفادة من خفة الحركة والبراعة التكنولوجية لإيجاد حلول تلبي هذا التحول.
• يشير نقل الأصول عبر المناطق الجغرافية إلى أنه ينبغي على شركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين القيام بذلك النظر في منظور عالمي. وتظهر أسواق مثل منطقة الهلال الهندي كنقاط ساخنة للأداء المصرفي، والتي يمكن أن تكون أرضا خصبة للابتكار والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية.

2. ارتفاع أسعار الفائدة عزز أرباح القطاع المصرفي بنحو 280 مليار دولار في 2022

في حين أن الارتفاع السريع في أسعار الفائدة أدى إلى ارتفاع أرباح الصناعة المصرفية العالمية (أفضل فترة منذ عام 2007)، فمن الأهمية بمكان بالنسبة للبنوك أن تدرك التغيرات الهيكلية والاقتصادية الكلية المستمرة وتتكيف معها، وتتطلع إلى التطور مع ديناميكيات السوق. ويمثل ارتفاع أسعار الفائدة أيضًا فرصة لشركات التكنولوجيا المالية.

انظر:  Minerva & Equifax Canada شريكان في حلول مكافحة غسيل الأموال

• ويمكنهم تطوير منتجات مالية تستفيد من هذه المعدلات المرتفعة، مما يوفر عوائد أكثر جاذبية لعملائهم. ومن خلال دمج التقنيات المتقدمة في خدماتها، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تعزيز تجربة العملاء، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتقديم منتجات مبتكرة.
• "نحن نتحدث عن الذكاء الاصطناعي العام والأشياء التي يمكنك تنفيذها بسرعة كبيرة."

3. ما يصل إلى 30 بالمائة من التوزيع في الخدمات المصرفية للأفراد يتم عبر أطراف ثالثة

ويتطرق البودكاست أيضًا إلى الدور المتزايد للمدفوعات الرقمية الاستهلاكية والتمويل المضمن، مما يشير إلى التحول نحو المزيد من التفاعلات المصرفية عبر الهاتف المحمول والويب. ويتطلب هذا التحول من البنوك إعادة التفكير في استراتيجيات التوزيع الخاصة بها، مما قد يؤدي إلى الاستفادة من منصات الطرف الثالث وتعزيز قدراتها التكنولوجية.

• التحرك نحو المدفوعات الرقمية و التمويل المضمنومع مرور جزء كبير من توزيع الخدمات المصرفية للأفراد عبر أطراف ثالثة، يفتح آفاقًا جديدة للتكنولوجيا المالية. ويمكنهم وضع أنفسهم كلاعبين رئيسيين في هذه القنوات، وتقديم خدمات مالية سلسة ومتكاملة.
• في الوقت الذي يتصارع فيه القطاع المصرفي مع العديد من المخاطر، بما في ذلك تلك المرتبطة بالتكنولوجيا والتهديدات السيبرانية، فإن شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم حلولاً في إدارة المخاطر، الأمن السيبراني، والامتثال ستكون ذات قيمة متزايدة. وينبغي للمستثمرين أن يبحثوا عن الشركات التي تعمل على تعزيز قدرة القطاع المالي على الصمود في مواجهة هذه التحديات.

إذن ماذا ينبغي على البنوك أن تفعل؟

إعطاء الأولوية للتكامل التكنولوجي والابتكار، مع التركيز على التحول الرقمي والخدمات التي تركز على العملاء. احتضان التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة، والاستفادة من الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

انظر:  تواجه البنوك الكندية التدقيق بشأن مطالبات الاستدامة

استكشاف الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية بشكل نشط للبقاء في المقدمة في المشهد المالي سريع التطور، مما يضمن بقاء بنكنا قادرًا على المنافسة والمرونة والقدرة على التكيف مع الاحتياجات والسلوكيات المتغيرة لعملائنا. ولا يقتصر هذا التركيز الاستراتيجي على مواكبة التقدم فحسب؛ يتعلق الأمر بقيادة الصناعة إلى الفصل التالي.

وماذا يجب على شركات التكنولوجيا المالية أن تفعل؟

يجب أن تركز شركات التكنولوجيا المالية على التعاون الاستراتيجي والابتكار في الأسواق المتخصصة. استفد من سرعتك وتفوقك التكنولوجي لإنشاء حلول تعالج الثغرات المصرفية التقليدية، لا سيما في مجالات مثل المدفوعات الرقمية والخدمات المالية الشخصية والأمن السيبراني. قم بإقامة شراكات استراتيجية مع البنوك القائمة لتحقيق التوسع والوصول إلى الأسواق، مع الحفاظ على روح الابتكار لديك. لن يؤدي هذا النهج إلى تعزيز عرض القيمة الخاص بك فحسب، بل سيضعك أيضًا كلاعبين لا غنى عنهم في النظام البيئي المالي المتطور، مما يقود مستقبل التمويل من خلال الابتكار والحلول التي تركز على العملاء.

بريد اوتلوك

ومع تحرك أكثر من نصف الأصول المالية العالمية خارج الميزانيات العمومية للبنوك التقليدية، وارتفاع أسعار الفائدة مما يؤدي إلى زيادة الأرباح، والتحول الكبير نحو قنوات التوزيع التابعة لأطراف ثالثة، فإن المشهد يتطور بسرعة. ولا تتحدى هذه الاتجاهات الوضع الراهن للخدمات المصرفية التقليدية فحسب، بل تفتح أيضًا فرصًا غير مسبوقة لشركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين.

انظر:  اكتشف مستقبل التمويل من خلال "شرح التكنولوجيا المالية" لمايكل كينج

في الختام، تتم إعادة كتابة مستقبل الخدمات المصرفية والمالية، مع وضع التكنولوجيا والابتكار في جوهرها. تلعب كل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أدوارًا محورية في هذا العصر الجديد. بالنسبة للمستثمرين، يمثل هذا مشهدًا مليئًا بالفرص لأولئك الذين يمكنهم التنقل بين هذه التغييرات بفعالية. ومع استمرار تطور الصناعة، يجب أن ينصب التركيز على القدرة على التكيف والابتكار والتعاون الاستراتيجي، مما يدفع مستقبل التمويل من خلال الحلول التي تركز على العملاء والتقدم التكنولوجي.

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/