سجل مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً والإيرادات المعدلة للربع الرابع والسنة الكاملة 2021
الربع الرابع 286 مليون دولار أمريكي إيرادات GAAP زيادة 67٪ ، 280 مليون دولار أمريكي في الإيرادات المعدلة زيادة 54٪ على أساس سنوي
الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة في الربع الرابع بلغت 5 ملايين دولار إيجابي للربع السادس على التوالي
سجل 523,000 عضو جديد ربع سنوي يضيف 39٪ بالتتابع
سجل 906,000 منتج جديد ربع سنوي يضيف 51٪ بالتتابع
سان فرانسيسكو - (بيزنس واير) -صوفى دولارأعلنت شركة –SoFi Technologies، Inc. (NASDAQ: SOFI) ، وهي عبارة عن متجر شامل للخدمات المالية الرقمية يركز على الأعضاء ، ويساعد الأعضاء على الاقتراض والادخار والإنفاق والاستثمار وحماية أموالهم ، عن النتائج المالية اليوم للربع الرابع والسنة المالية السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2021.
قال أنتوني نوتو ، الرئيس التنفيذي لشركة SoFi Technologies، Inc.: "لقد حققنا ارتفاعات جديدة عبر مقاييسنا المالية والتشغيلية الرئيسية في الربع الرابع ، وانتهينا من عام 2021 بنتائج سنوية قياسية." بنسبة 280٪ على أساس سنوي وما يزيد على التوالي ، حتى مع التمديد غير المتوقع للوقف الاختياري لسداد قروض الطلاب الفيدرالية في أواخر ديسمبر. تجاوزنا المليار دولار أمريكي في صافي الإيرادات السنوية المعدلة للمرة الأولى. كما قدمنا الأرباح المعدلة للربع الرابع من الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك وإطفاء الدين بقيمة 54 ملايين دولار - الربع الإيجابي السادس على التوالي - مما أدى إلى تحقيق أرباح إيجابية معدلة للعام بأكمله بلغت 1 مليون دولار. أفضل جزء هو أننا تمكنا من الوصول إلى كل من الإيرادات المعدلة ومراحل الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك وإطفاء الدين (EBITDA) قبل الخطة في بيئة تشغيلية صعبة بشكل متزايد ، مع تجاوز إرشادات النمو الخاصة بالأعضاء بشكل كبير ".
ملخص النتائج الموحدة
|
â € < |
|
الثلاثة أشهر المنتهية في 31 ديسمبر ، |
|
نسبة التغير |
|
السنة المنتهية في 31 ديسمبر ، |
|
نسبة التغير |
||||||||||||||
|
(بالآلاف) |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
||||
|
موحد - مبادئ المحاسبة المقبولة عموما |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
إجمالي صافي الإيرادات |
|
$ |
285,608 |
|
|
$ |
171,491 |
|
|
67 |
% |
|
$ |
984,872 |
|
|
$ |
565,532 |
|
|
74 |
% |
|
خسارة صافية |
|
|
(111,012 |
) |
|
|
(82,616 |
) |
|
34 |
% |
|
|
(483,937 |
) |
|
|
(224,053 |
) |
|
116 |
% |
|
خسارة السهم - الأساسية والمخففة |
|
$ |
(0.15 |
) |
|
$ |
(1.85 |
) |
|
|
|
$ |
(1.00 |
) |
|
$ |
(4.30 |
) |
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
الموحدة - غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
صافي الإيرادات المعدلة(1) |
|
$ |
279,876 |
|
|
$ |
182,019 |
|
|
54 |
% |
|
$ |
1,010,325 |
|
|
$ |
621,207 |
|
|
63 |
% |
|
EBITDA المعدلة(1) |
|
|
4,593 |
|
|
|
11,817 |
|
|
(61 |
)٪ |
|
|
30,221 |
|
|
|
(44,576 |
) |
|
ن / أ |
|
___________________
|
(1) |
صافي الإيرادات المعدلة والأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك هما مقاييس مالية غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً. لمزيد من المعلومات والتسويات لأكثر مقاييس GAAP قابلية للمقارنة ، راجع "الإجراءات المالية غير المتوافقة مع GAAP" والجدول 2 إلى "الجداول المالية" هنا. |
تابع نوتو: "كما هو مهم ، وصلنا أيضًا إلى أعلى مستوياته على الإطلاق في إضافة الأعضاء ، وإضافة المنتجات والمشاركة أيضًا. أنهينا عام 2021 بإجمالي 3.5 مليون عضو في SoFi ، بزيادة 87٪ ، أو 1.6 مليون ، من حيث بدأنا العام ، وما يقرب من 500,000 قبل هدفنا المعلن. أضفنا 523,000 عضو جديد في الربع الرابع - وهو رقم قياسي جديد من حيث العدد المطلق ، بزيادة 39٪ مقابل عدد صافي الإضافات في الربع الثالث من عام 3. كما قمنا بتوسيع سلسلة نمو المنتجات لدينا المكونة من ثلاثة أرقام على أساس سنوي من أجل الربع السادس على التوالي ، بإضافة 2021،906,000 منتج جديد ، بزيادة 51٪ مقارنة بعدد الإضافات الصافية في الربع الثالث ، حتى نهاية عام 2021 بإجمالي 5.2 مليون منتج ، أكثر من 2.6 مليون ، أو 105٪ ، أعلى من حيث بدأنا السنة. تمكنا من تحقيق هذه المعالم البارزة في عام 2021 - والوصول إلى مثل هذا الموقف من القوة اليوم - لثلاثة أسباب رئيسية: أولاً ، واصلنا دفع النمو القوي من خلال التنفيذ الرائع عبر أعمالنا الثلاثة المتنوعة ، حيث تكيفنا للاستفادة من التغيير الكلي. الظروف. ثانيًا ، تسارع نجاح إستراتيجية حلقة إنتاجية الخدمات المالية (FSPL) الفريدة الخاصة بنا حيث قمنا بتوسيع نطاق أعمالنا في عام 2021 - مما سمح لنا بتجاوز هدف النمو الأصلي للأعضاء لعام 2021 بنسبة 40٪ مع تحقيق هدفنا المعدل قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء (EBITDA). وثالثًا ، اتخذنا خطوة عملاقة للأمام في عام 2021 في تحقيق هدفنا المتمثل في أن نصبح اسمًا تجاريًا منزليًا من خلال الاستثمار في وزيادة الوعي بعلامتنا التجارية من خلال الانتماء الخاص بنا إلى ملعب SoFi ، ونجاح حملاتنا متعددة الوسائط المتكاملة وانتشار المؤثرين. مع من دخلنا في شراكة ".
واختتم نوتو قائلاً: "اليوم ، SoFi في أقوى موقع لها على الإطلاق للتمييز بين عروضنا والتأكد من أننا نقدمها لأعضائنا وتعزيز تجربتهم مع كل منتج جديد يتبنونه. سيغير ميثاقنا المصرفي الجديد قواعد اللعبة بالنسبة لنا في التمييز بين عرض SoFi Check and Saving في السوق ، وتحسين أسعارنا واختيارنا عبر الإقراض. سيكون الحصول على Technisys ، وهي منصة مصرفية أساسية رقمية متعددة المنتجات أصلية في السحابة ، خطوة تالية حاسمة في جهودنا المستمرة لدمج أعمال SoFi رأسيًا لزيادة تسريع وتيرة الابتكار في أفضل منتجاتنا المالية. نتوقع أن تكون Technisys عاملاً مضاعفًا للنمو لكل من SoFi و Galileo ، بالإضافة إلى تحقيق فرص النمو الهائلة الخاصة بها ، والتي يتم تعزيزها بشكل أكبر بالشراكة مع Galileo. نعتقد أننا نسير بشكل جيد في طريقنا لبناء AWS للتكنولوجيا المالية. لدينا الإستراتيجية الصحيحة ، والعروض ، والقيادة ، والسيولة ، والأفراد لتحقيق هدفنا الاستراتيجي طويل المدى ، وهو أن نكون المتجر الرقمي الشامل لأعضائنا لجميع القرارات المالية الكبرى في حياتهم ، وجميع اللحظات الواقعة بينهما . بعد أن احتفلت للتو بالذكرى السنوية الرابعة لي كرئيس تنفيذي لشركة SoFi في فبراير ، لم أستطع أن أكون أكثر حماسًا بشأن ما هو قادم ، وأشعر أننا بدأنا للتو ".
النتائج الموحدة
ارتفع إجمالي صافي إيرادات مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً البالغة 285.6 مليون دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2021 و 984.9 مليون دولار أمريكي لكامل عام 2021 بنسبة 67٪ و 74٪ على التوالي ، مقارنة بفترتي السنة السابقة المقابلة البالغة 171.5 مليون دولار أمريكي و 565.5 مليون دولار أمريكي على التوالي. على أساس معدل ، ارتفع صافي الإيرادات البالغة 279.9 مليون دولار أمريكي للربع الرابع و 1.01 مليار دولار أمريكي للعام بأكمله بنسبة 54٪ و 63٪ على التوالي ، مقارنة بإجماليات نفس الفترة من العام الماضي البالغة 182.0 مليون دولار أمريكي و 621.2 مليون دولار أمريكي على التوالي. قادت القوة في جميع قطاعات أعمال SoFi الثلاثة النمو السنوي في هذه التدابير.
سجلت SoFi صافي خسارة قدرها 111.0 مليون دولار أمريكي للربع الرابع من عام 2021 و 483.9 مليون دولار أمريكي لكامل عام 2021 ، مقابل صافي خسائر الفترات السابقة البالغة 82.6 مليون دولار أمريكي و 224.1 مليون دولار أمريكي على التوالي. كانت الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة في الربع الرابع البالغة 4.6 مليون دولار إيجابية للربع السادس على التوالي ، وبلغت ذروتها في الأرباح المعدلة الإيجابي للعام بأكمله والتي بلغت 30.2 مليون دولار.
الأعضاء ونمو المنتج
أضافت SoFi عددًا قياسيًا من الأعضاء والمنتجات بالقيمة المطلقة للربع والسنة. أدى الانتماء إلى SoFi Stadium ، جنبًا إلى جنب مع الحملات التسويقية المتكاملة الناجحة وحملات المؤثرين ، إلى التعرف على العلامة التجارية إلى مستويات عالية جديدة ، والتي استفادت منها SoFi من خلال التنفيذ الأفضل لاستراتيجيتها الفريدة من نوعها في مجال إنتاجية الخدمات المالية (FSPL).
شوهدت مباريات الموسم العادي الخمس في دوري كرة القدم الأمريكية المتلفزة على المستوى الوطني في ملعب SoFi من قبل أكثر من 22 مليون أسرة في كل لعبة ، أي ما يزيد عن 110 ملايين انطباع منزلي في المجموع. ساعدت هذه الرؤية في زيادة الوعي بالعلامة التجارية لشركة SoFi بحوالي 70٪ في عام 2021 ، والتي وصلت إلى رقم قياسي جديد في الربع الرابع. ارتفع الوعي بالعلامة التجارية SoFi مرة أخرى في فبراير 2022 ، عندما شاهد ما يقدر بنحو 106 مليون شخص فريق Los Angeles Rams يفوز بسباق Super Bowl في المنزل في ملعب SoFi.
أدت استراتيجيات بناء العلامة التجارية هذه ، إلى جانب حملات الإحالة والشراء المتقاطع مثل إحالة التطبيق ، وبرنامج SoFi Money Referral ، وحزمة SoFi Money-Personal Loan ، وبرنامج المكافآت الفريد من SoFi ، إلى تسجيل أعضاء جدد وإضافات منتج. أضافت SoFi ما يقرب من 523,000 عضو جديد في الربع الرابع - وهو رقم قياسي من حيث العدد المطلق وزيادة 39٪ من حوالي 377,000 عضو جديد تمت إضافتهم في الربع الثالث ، لينهي 2021 عند 3.5 مليون ، بزيادة 1.6 مليون ، أو 87٪ من عام 2020 .
كان إجمالي المنتجات المضافة في الربع الرابع من حوالي 906,000 ، أعلى بنسبة 51٪ من حوالي 600,000 مضاف في الربع الثالث ، وبزيادة 105٪ على أساس سنوي ، للربع السادس على التوالي من SoFi للنمو ثلاثي الأرقام. بلغ إجمالي المنتجات التي بلغت حوالي 5.2 مليون في نهاية العام أكثر من ضعف 2.5 مليون في نهاية عام 2020. مع نمو المنتج الذي تجاوز نمو الأعضاء بالقيمة المطلقة ، يُظهر الأعضاء رضاهم الكبير عن المنتجات واستعدادهم الأكبر لاعتماد منتجات إضافية ، مما يعزز بشكل أكبر قيمة استراتيجية FSPL الفريدة من نوعها لشركة SoFi.
|
(1) |
بدءًا من الربع الرابع من عام 2021 ، أدرجت الشركة حسابات SoFi على منصة Galileo كخدمة في إجمالي مقياس حسابات منصة التكنولوجيا الخاصة بها لتتماشى بشكل أفضل مع عرض إيرادات قطاع منصة التكنولوجيا. قامت الشركة بإعادة صياغة إجمالي الحسابات كما في 31 ديسمبر 2020 لتتوافق مع عرض السنة الحالية ، مما أدى إلى زيادة قدرها 375,367،2021 في إجمالي الحسابات كما في ذلك التاريخ. تم تحديد المبالغ الفصلية للأرباع ذات الصلة في عامي 2020 و XNUMX على أنها غير جوهرية ، وبالتالي لم يتم إعادة صياغتها. |
في قطاع الخدمات المالية ، ارتفع إجمالي المنتجات بنسبة 155٪ على أساس سنوي ، إلى 4.1 مليون من 1.6 مليون ، مدفوعًا بشكل أساسي بالنمو في عروض SoFi Invest و SoFi Money.
ارتفعت منتجات الإقراض بنسبة 18٪ في الربع الرابع ، وارتفعت في جميع أنواع القروض. كان الطلب القياسي على القروض الشخصية هو المحرك الأكبر ، تلاه زيادة في الطلب على قروض الطلاب في الفترة التي سبقت الموعد المتوقع في يناير 2022 لانتهاء وقف سداد مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية.
مع النمو السريع في منتجات الخدمات المالية ، أنهت SoFi عام 2021 مع ما يقرب من أربعة أضعاف هذه المنتجات عالية التردد ومنخفضة التكلفة و "أعلى قمع" مثل منخفضة التردد وذات قيمة عالية للعمر (LTV) ، "أسفل منتجات الإقراض من قمع. مع هذه العروض "الأعلى من القمع" التي تدفع نمو المنتج ، إجمالي حجم الشراء التبادلي للشركة في الربع الرابع - المصطلح عندما يحصل أعضاء SoFi الحاليون على منتج SoFi إضافي - أكثر من ثلاثة أضعاف سنويًا ، إلى أعلى رقم مطلق لشركة SoFi من المنتجات المشتراة من أي وقت مضى.
زادت الحسابات الممكَّنة من منصة التكنولوجيا بنسبة 67٪ على أساس سنوي لتصل إلى 99.7 مليونًا ، وذلك بسبب كل من الإضافات المتنوعة للعملاء الجدد والنمو بين عملاء جاليليو الحاليين.
نتائج الإقراض القطاعي
بلغ قطاع الإقراض مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً وصافي الإيرادات المعدلة 213.8 مليون دولار و 208.0 مليون دولار ، على التوالي ، للربع الرابع من عام 2021 ، و 738.3 مليون دولار و 763.8 مليون دولار على التوالي للعام بأكمله. ويمثل هذا زيادات ربع سنوية بنسبة 43٪ و 30٪ على التوالي ، وزيادات سنوية بنسبة 54٪ و 42٪ على التوالي ، مدفوعة بالنمو في صافي دخل الفوائد ، والأرباح الناشئة عن إيرادات البيع.
ارتفعت أرباح مساهمة قطاع الإقراض البالغة 105.1 مليون دولار أمريكي ، بهامش 51٪ من صافي إيرادات الإقراض المعدلة للربع الرابع من عام 2021 ، بنسبة 23٪ على أساس سنوي ، ولكنها انخفضت بالتتابع من أرباح المساهمة البالغة 117.7 مليون دولار أمريكي للربع الثالث عند 55٪ حافة. يُعزى هذا الانخفاض التسلسلي في المقام الأول إلى انخفاض تحويل قروض الإسكان لدى شريك تنفيذ SoFi التابع لجهة خارجية في قروض المنازل ، مما قلل من قدرة SoFi على تلبية الطلب القوي على قروض المنازل. تم حل هذه المشكلات منذ ذلك الحين من خلال إعداد شريك تنفيذ آخر تابع لجهة خارجية. بالإضافة إلى ذلك ، لم يتم تعويض الإنفاق التسويقي المرتفع على إعادة تمويل القروض الطلابية لزيادة الحجم في الفترة التي سبقت انتهاء صلاحية تأجيل سداد قرض الطالب الفيدرالي في يناير 2022 عندما تم تمديد الوقف في أواخر ديسمبر ، مما قلص الطلب خلال الأسبوع الأخير من الربع. وارتفعت أرباح مساهمة قطاع الإقراض للعام بأكمله والتي بلغت حوالي 400 مليون دولار أمريكي بنسبة 65٪ بهامش 52٪.
|
الإقراض - نتائج العمليات القطاعية |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
ثلاثة أشهر انتهت ديسمبر 31، |
|
|
|
سنة انتهت ديسمبر 31، |
|
|
||||||||||||||
|
(بالآلاف) |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
||
|
إجمالي صافي الإيرادات - الإقراض |
|
$ |
213,764 |
|
|
$ |
148,992 |
|
|
43 |
% |
|
$ |
738,323 |
|
|
$ |
480,866 |
|
|
54 |
% |
|
حقوق الخدمة - التغيير في مدخلات التقييم أو الافتراضات |
|
|
(9,273 |
) |
|
|
1,127 |
|
|
(923 |
)% |
2,651 |
|
|
|
17,459 |
|
|
(85 |
)٪ |
||
|
تصنف الفوائد المتبقية على أنها ديون - تغيير في مدخلات التقييم أو الافتراضات |
|
|
3,541 |
|
|
|
9,401 |
|
|
(62 |
)٪ |
|
|
22,802 |
|
|
|
38,216 |
|
|
(40 |
)٪ |
|
المصاريف المنسوبة مباشرة |
|
|
(102,967 |
) |
|
|
(74,316 |
) |
|
39 |
% |
|
|
(364,169 |
) |
|
|
(294,812 |
) |
|
24 |
% |
|
ربح المساهمة |
|
$ |
105,065 |
|
|
$ |
85,204 |
|
|
23 |
% |
|
$ |
399,607 |
|
|
$ |
241,729 |
|
|
65 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
صافي الإيرادات المعدلة - الإقراض(1) |
|
$ |
208,032 |
|
|
$ |
159,520 |
|
|
30 |
% |
|
$ |
763,776 |
|
|
$ |
536,541 |
|
|
42 |
% |
_________________
| (1) |
صافي الإيرادات المعدلة - يمثل الإقراض مقياسًا ماليًا غير متوافق مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً. لمزيد من المعلومات والتسوية مع أكثر مقاييس GAAP قابلية للمقارنة ، راجع "الإجراءات المالية غير المتوافقة مع GAAP" والجدول 2 إلى "الجداول المالية" هنا. |
ارتفع إجمالي حجم منشأ قطاع الإقراض في الربع الرابع بنسبة 67٪ على أساس سنوي ، مع حجم قياسي في منشآت القروض الشخصية وزيادة قروض الطلاب ، مما عوض الانخفاض في حجم قروض الإسكان.
ارتفعت أصول القروض الشخصية القياسية بأكثر من 1.6 مليار دولار في الربع الأخير من عام 2021 بمقدار 1.0 مليار دولار ، أو 168٪ ، على أساس سنوي ، وأكثر من ضعف إجمالي الربع الأخير من عام 2019 في فترة ما قبل الجائحة. تفوقت أعمال القروض الشخصية لشركة SoFi على الأداء بفضل تحسين التنفيذ والتكنولوجيا ونموذج الائتمان ، وإعادة فتح أهلية ائتمان القروض الشخصية واستمرار الطلب القوي على قروضها عالية الجودة. بلغت منشآت القروض الشخصية للعام بأكمله أكثر من 5.3 مليار دولار ، أي أكثر من ضعف إجمالي عام 2020 و 44٪ أعلى من مستوى ما قبل Covid لعام 2019. بالإضافة إلى ذلك ، فإن توفير خدمات الوفاء بإحالة القروض إلى Pagaya ، وهي شبكة ذكاء اصطناعي (AI) تسهل اتخاذ القرارات الائتمانية ، مكَّنت SoFi من الوصول إلى جمهور أوسع لدفع مزيد من النمو في القروض الشخصية دون تحمل مخاطر الاكتتاب الإضافية.
في الربع الرابع ، استفادت قروض الطلاب من تسارع الطلب قبل الموعد النهائي لتأجيل سداد قروض الطلاب الفيدرالية في كانون الثاني (يناير) والزيادات المتوقعة في الأسعار في عام 2022. زادت أصول قروض الطلاب البالغة 1.5 مليار دولار أمريكي بنسبة 51 في المائة بالتتابع - حتى مع التمديد غير المتوقع في أواخر كانون الأول (ديسمبر) تأجيل سداد قروض الطلاب الفيدرالية حتى مايو 2022. يشير هذا إلى أنه قد تكون هناك عودة سريعة إلى مستويات الطلب على قروض الطلاب في فترة ما قبل الجائحة بمجرد انتهاء صلاحية تأجيل الدفع.
|
الإقراض - الأصول ومتوسط الأرصدة |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
ثلاثة أشهر انتهت ديسمبر 31، |
|
نسبة التغير |
|
سنة انتهت ديسمبر 31، |
|
نسبة التغير |
||||||||||
|
|
|
2021 |
|
2020 |
|
|
2021 |
|
2020 |
|
||||||||
|
حجم المنشأ (بآلاف الدولارات ، خلال الفترة) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
قروض المنزل |
|
$ |
657,304 |
|
$ |
672,724 |
|
(2 |
)٪ |
|
$ |
2,978,222 |
|
$ |
2,183,521 |
|
36 |
% |
|
قروض شخصية |
|
|
1,646,289 |
|
|
613,774 |
|
168 |
% |
|
|
5,386,934 |
|
|
2,580,757 |
|
109 |
% |
|
القروض الطلابية |
|
|
1,461,405 |
|
|
970,543 |
|
51 |
% |
|
|
4,293,526 |
|
|
4,928,880 |
|
(13 |
)٪ |
|
الإجمالي |
|
$ |
3,764,998 |
|
$ |
2,257,041 |
|
67 |
% |
|
$ |
12,658,682 |
|
$ |
9,693,158 |
|
31 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
متوسط رصيد القرض (بالدولار الأمريكي في نهاية الفترة)(1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
قروض المنزل |
|
$ |
286,991 |
|
$ |
291,382 |
|
(2 |
)٪ |
|
|
|
|
|
|
|||
|
قروض شخصية |
|
|
22,820 |
|
|
21,789 |
|
5 |
% |
|
|
|
|
|
|
|||
|
القروض الطلابية |
|
|
50,549 |
|
|
54,319 |
|
(7 |
)٪ |
|
|
|
|
|
|
|||
_________________
|
(1) |
ضمن كل فئة من فئات منتجات القروض ، يتم تعريف متوسط رصيد القرض على أنه إجمالي الرصيد الأساسي غير المسدد للقروض مقسومًا على عدد القروض التي يزيد رصيدها عن صفر دولار اعتبارًا من تاريخ التقرير. يشمل متوسط رصيد القرض قروضًا في الميزانية العمومية والقروض المحولة التي تشارك فيها SoFi باستمرار من خلال اتفاقيات الخدمة الخاصة بها. |
|
|
|
ديسمبر 31، |
|
|
|||
|
الإقراض - المنتجات |
|
2021 |
|
2020 |
|
نسبة التغير |
|
|
قروض المنزل |
|
23,035 |
|
13,977 |
|
65 |
% |
|
قروض شخصية |
|
610,348 |
|
501,045 |
|
22 |
% |
|
القروض الطلابية |
|
445,569 |
|
402,623 |
|
11 |
% |
|
إجمالي منتجات الإقراض |
|
1,078,952 |
|
917,645 |
|
18 |
% |
نتائج قطاع منصة التكنولوجيا
يتألف قطاع منصة التكنولوجيا في SoFi بشكل أساسي من Galileo Financial Technologies، LLC (Galileo) ، وهي مزود بنية تحتية تقنية تم الاستحواذ عليها في مايو 2020. وقع Galileo تسعة عملاء جدد خلال الربع الرابع ، لمدة عام كامل 2021 بإجمالي 44. ارتفعت حسابات العملاء التي تم تمكينها بواسطة Galileo 67٪ على أساس سنوي ، إلى ما يقرب من 100 مليون من حوالي 60 مليونًا ، من خلال اكتساب عملاء جدد ونمو العملاء الحاليين. وسعت Galileo أيضًا قاعدة عملائها لتشمل عملاء B2B والشركات ، حيث أدى اعتماد المدفوعات الرقمية الحديثة والخدمات المصرفية إلى فتح قطاعات جديدة وأنواع العملاء وحالات الاستخدام والفرص.
|
|
|
ديسمبر 31، |
|
|
||
|
منصة التكنولوجيا |
|
2021 |
|
2020 |
|
نسبة التغير |
|
إجمالي الحسابات |
|
99,660,657 |
|
59,735,210 |
|
67% |
بلغت الإيرادات الصافية لقطاع منصة التكنولوجيا 53.3 مليون دولار أمريكي للربع الرابع من عام 2021 ، و 194.9 مليون دولار أمريكي للعام بأكمله ، بزيادة 42٪ و 102٪ على التوالي ، مقارنة بفترات السنة السابقة المماثلة. تواصل SoFi الاستثمار بكثافة لالتقاط فرص النمو العلمانية الكبيرة والمتسارعة في Galileo. أدى هذا الاستثمار المتزايد المتعمد إلى زيادة نفقات تشغيل Galileo ربع السنوية بنسبة 61٪ على أساس سنوي ، وخفض هامش المساهمة من 45٪ إلى 38٪ في الربع الرابع. من المتوقع أن يتطلب الحفاظ على هذا المستوى العالي من الاستثمار لتحقيق نمو مستدام طويل الأجل تشغيل الأعمال التجارية في نطاق هامش مساهمة 20-30٪ في المستقبل المنظور.
|
منصة التكنولوجيا - النتائج القطاعية للعمليات |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
â € < |
|
ثلاثة أشهر انتهت ديسمبر 31، |
|
|
|
سنة انتهت ديسمبر 31، |
|
|
||||||||||||||
|
(بالآلاف) |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
||
|
إجمالي صافي الإيرادات |
|
$ |
53,299 |
|
|
$ |
37,482 |
|
|
42 |
% |
|
$ |
194,886 |
|
|
$ |
96,316 |
|
|
102 |
% |
|
المصاريف المنسوبة مباشرة |
|
|
(33,291 |
) |
|
|
(20,676 |
) |
|
61 |
% |
|
|
(130,439 |
) |
|
|
(42,427 |
) |
|
207 |
% |
|
ربح المساهمة |
|
$ |
20,008 |
|
|
$ |
16,806 |
|
|
19 |
% |
|
$ |
64,447 |
|
|
$ |
53,889 |
|
|
20 |
% |
نتائج قطاع الخدمات المالية
بلغت الإيرادات الصافية للربع الرابع من عام 2021 ما يقرب من 22.0 مليون دولار ، أي أكثر من خمسة أضعاف إجمالي فترة العام السابق البالغة 4.1 مليون دولار ، مما يدل على التقدم السريع لشركة SoFi في تحقيق الدخل من هذا القطاع. تحسنت خسارة مساهمة قطاع الخدمات المالية البالغة 35.2 مليون دولار أمريكي بمقدار 1.6 مليون دولار أمريكي مقارنة بخسارة الربع السنوي السابق البالغة 36.8 مليون دولار أمريكي ، وذلك بسبب فوائد الاستثمارات المستمرة للنمو. بالنسبة للعام بأكمله ، حقق هذا القطاع 58.1 مليون دولار من الإيرادات ، أي ما يقرب من خمسة أضعاف من إجمالي العام السابق البالغ 11.9 مليون دولار ، وخسارة المساهمة البالغة 134.9 مليون دولار كانت ثابتة بشكل أساسي مقابل 132.1 مليون دولار في الفترة السابقة من العام.
|
الخدمات المالية - النتائج القطاعية للعمليات |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
â € < |
|
ثلاثة أشهر انتهت ديسمبر 31، |
|
|
|
سنة انتهت ديسمبر 31، |
|
|
||||||||||||||
|
(بالآلاف) |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
|
|
2021 |
|
|
|
2020 |
|
|
نسبة التغير |
||
|
إجمالي صافي الإيرادات |
|
$ |
21,956 |
|
|
$ |
4,051 |
|
|
442 |
% |
|
$ |
58,078 |
|
|
$ |
11,870 |
|
|
389 |
% |
|
المصاريف المنسوبة مباشرة |
|
|
(57,145 |
) |
|
|
(40,804 |
) |
|
40 |
% |
|
|
(192,996 |
) |
|
|
(143,966 |
) |
|
34 |
% |
|
خسارة المساهمة |
|
$ |
(35,189 |
) |
|
$ |
(36,753 |
) |
|
(4 |
)٪ |
|
$ |
(134,918 |
) |
|
$ |
(132,096 |
) |
|
2 |
% |
من خلال الابتكار المستمر للأعضاء بعروض وميزات ومكافآت جديدة وذات صلة ، أضافت SoFi ما يقرب من 2.5 مليون منتج من منتجات الخدمات المالية في عام 2021 ، ليصل الإجمالي إلى حوالي 4.1 مليون. كان النمو ثلاثي الأرقام في منتجات SoFi Money و SoFi Invest أكبر العوامل الدافعة لزيادة 155٪ على أساس سنوي في إجمالي منتجات الخدمات المالية. تتضمن ميزات SoFi Money الجديدة في عام 2021 شيك الراتب المبكر لمدة يومين ، والحفظ التلقائي ، واسترداد النقود ، وحماية السحب على المكشوف بدون رسوم. إن عرض SoFi الجديد للتدقيق والادخار من SoFi مميز حقًا في الفئة ، مع عائد سنوي بنسبة 1٪ لأعضاء الإيداع المباشر - 33 ضعف المتوسط الوطني - ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، بالإضافة إلى العديد من الميزات المجانية التي تمتع بها أعضاء SoFi Money تاريخيًا.
قامت SoFi Invest بتوسيع نطاق اختيار الأعضاء في كل من عمليات الاكتتاب العام للعملات المشفرة والاكتتابات العامة للبيع بالتجزئة في عام 2021. وقد أدت إضافتان جديدتان للعملات المشفرة في الربع الرابع إلى إضافة إجمالي العام بالكامل إلى 25 ، وإجمالي 30 في نهاية العام وضع SoFi بين قادة الاختيار في الفضاء . جلبت SoFi Invest أيضًا عمليتي اكتتاب عام أولي للأعضاء في الربع الرابع - كقناة البيع بالتجزئة الأساسية لشركة Rivian ، وهو أكبر طرح عام أولي منذ Facebook في عام 2012 ، و Nubank ، وهي شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في البرازيل. قدمت SoFi أوامر التداول بإيقاف الإيقاف في الربع الرابع أيضًا ، وأضافت التداول بالهامش في الربع الأول من عام 2022. بطاقة ائتمان SoFi - مع منصة مكافآت فريدة تمنح نقاطًا لكل من المعاملات والسلوكيات المالية الذكية - شهدت أخذًا قويًا - في أول عام كامل لها. نما إجمالي الحسابات من حوالي 6,000 إلى أكثر من 91,000 من البداية حتى نهاية عام 2021 ، وبلغ متوسط الإنفاق ربع السنوي والأرصدة والحسابات نموًا مضاعفًا على مدار العام. بالإضافة إلى ذلك ، نتج عن شراكة SoFi مع Pagaya ما يقرب من 7,700 قرض محال ، وهي بداية واعدة في أول ربع كامل لها.
|
|
|
ديسمبر 31، |
|
|
||
|
الخدمات المالية - المنتجات |
|
2021 |
|
2020 |
|
نسبة التغير |
|
مال |
|
1,436,955 |
|
645,502 |
|
123% |
|
استثمر |
|
1,595,143 |
|
531,541 |
|
200% |
|
البطاقة الائتمانية |
|
91,216 |
|
6,445 |
|
ن / م |
|
قروض محالة |
|
7,659 |
|
- |
|
ن / م |
|
المرحل |
|
930,181 |
|
408,735 |
|
128% |
|
في العمل |
|
33,091 |
|
13,687 |
|
142% |
|
إجمالي المنتجات |
|
4,094,245 |
|
1,605,910 |
|
155% |
الأحداث اللاحقة
الموافقة على ميثاق البنك الأهلي
كان أحد العناصر الأساسية لاستراتيجية SoFi طويلة الأجل هو تأمين ميثاق مصرفي وطني. في يناير 2022 ، تلقت SoFi الموافقة التنظيمية لتصبح شركة قابضة للبنك وللحصول على Golden Pacific Bancorp، Inc. ، وشركتها الفرعية المملوكة بالكامل ، Golden Pacific Bank ، National Association ، وهو بنك وطني ("Golden Pacific Bank") (مثل الاستحواذ ، "اندماج البنوك"). تلقت SoFi أيضًا الموافقة على تغيير تكوين أصول Golden Pacific Bank. تم إغلاق عملية دمج البنك في فبراير 2022 ، وبعد ذلك أصبحت SoFi شركة قابضة للبنك وبدأ Golden Pacific Bank العمل كبنك SoFi.
ترى الإدارة أن العمل كشركة قابضة للبنك يمكن أن يعزز الربحية الإجمالية لشركة SoFi. تعتقد الإدارة أن الانتقال من الاعتماد على الشركات القابضة لبنوك طرف ثالث من خلال العمل بموجب ميثاق بنكي وطني سيسمح لشركة SoFi بتوفير خيارات أوسع وأكثر تنافسية للأعضاء الحاليين والمحتملين عبر احتياجات الخدمات المالية ، بما في ذلك حسابات الودائع ومنتجات القروض ، مع خفض التكلفة الإجمالية لتمويل القروض (عن طريق استخدام ودائع الأعضاء المحتفظ بها في SoFi Bank بدلاً من الأطراف الثالثة لتمويل القروض). من المتوقع أن يمكّن ذلك SoFi من تقديم أسعار فائدة منخفضة على القروض للأعضاء ، بالإضافة إلى أسعار فائدة تنافسية على حسابات SoFi Checking and Saving التي تختار الإيداع المباشر ، دون الحاجة إلى فرض رسوم غير قائمة على الفائدة. مع اكتمال عملية الدمج المصرفي ، بدأت SoFi في نقل منتجات SoFi Money إلى SoFi Bank ، وتعتزم الاستمرار في تحويل منتجاتها من الإقراض و SoFi Money و SoFi Credit Card إلى SoFi Bank بمرور الوقت.
اكتساب Technisys
في 22 فبراير 2022 ، أعلنت شركة SoFi Technologies، Inc. أنها أبرمت اتفاقية وخطة اندماج ("اتفاقية الاندماج") للاستحواذ على Technisys ، وهي منصة مصرفية أساسية رقمية متعددة المنتجات وسحابة أصلية رائدة ، في قيمة الصفقة حوالي 1.1 مليار دولار. سيحصل مساهمو Technisys على مقابل أساسي لما يقرب من 84 مليون سهم ، مع مراعاة التعديلات المعتادة المنصوص عليها في شروط اتفاقية الاندماج. الصفقة تخضع لاستيفاء شروط إغلاق معينة.
تعتقد الإدارة أن الاستحواذ على Technisys سيوفر أصلًا إستراتيجيًا بالغ الأهمية ، كعمل تجاري جذاب ، وتقنية مبتكرة تعزز جهود SoFi لبناء AWS الخاص بالتكنولوجيا المالية وطموحها لتقديم أفضل المنتجات على منصة واحدة. التي تلبي جميع الاحتياجات المالية لأعضائها. من وجهة نظر الإدارة ، فإن الجمع بين منصة Cyberbank الخاصة بـ Technisys و Galileo سيخلق واحدًا من أحدث العروض الكاملة المتوفرة مع إمكانات متعددة المنتجات - بما في ذلك الإيداع والتحقق والإقراض وبطاقات الائتمان والاستثمار بالإضافة إلى المنتجات المستقبلية - كل ذلك ظهر من خلال الصناعة واجهات برمجة التطبيقات الرائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يُعتقد أن فرص النمو لكل من Galileo و Technisys ستتوسع بشكل هادف نتيجة للوصول إلى قاعدة العملاء الكبيرة المثبتة لكل شركة.
معلومات الاتصال
المستثمرون:
أندريا بروشنياك
علاقات المستثمرين SoFi
وسائل الإعلام:
راشيل روزنزويج
العلاقات الإعلامية SoFi
