في القشر

يستكشف المقال التطور التحويلي لقضبان الدفع في مجال التمويل، ويتنبأ بمشهد مُعاد تشكيله مع اتجاهات رئيسية مثل زيادة التجارة الإلكترونية، واعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة، وتحولات الدفع في الوقت الفعلي. إنه يتعمق في تفكيك الخدمات المالية، وظهور مقدمي الخدمات المبتكرين، والتغيرات الديناميكية، ويدرس تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة، والتحويلات في الوقت الحقيقي، والتطبيقات الفائقة، والتكنولوجيات الكبيرة، والعملات المشفرة، والعملات الرقمية للبنك المركزي. ويؤكد الاستنتاج على إعادة التعريف المستمرة للبنية التحتية للمدفوعات، مشددًا على حاجة البنوك إلى التكيف والابتكار لتحقيق النجاح في هذه البيئة الديناميكية.

قضبان الدفع تكتسب أرضية جديدة

تشكل مسارات الدفع البنية التحتية الأساسية لتحويلات الأموال الآمنة والفعالة بين الأفراد والشركات والمؤسسات المالية على مستوى العالم، وتلعب دورًا حيويًا في النظام البيئي المالي. في عام 2024، سيشهد المشهد المالي تحولاً تحويلياً في تطور مسارات الدفع، مما يعيد تشكيل الصناعة مع آثار كبيرة على الشركات والمستهلكين. نمت معاملات الدفع الإلكتروني العالمية بنسبة 19% في عام 2021، متجاوزة توقعات ما قبل الوباء. وتتوقع شركة ماكينزي نمواً سنوياً متوسطه 9% في صناعة المدفوعات العالمية على مدى السنوات الخمس المقبلة، مدفوعًا بارتفاع التجارة الإلكترونية، واعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة، واتجاهات الدفع في الوقت الفعلي، وقبول ISO 20022 للبيانات المحسنة والتوحيد القياسي.

الرقم 1: التحول المتوقع في الدفع بين الشركات: الانتقال من ACH والشيكات إلى مسارات الدفع في الوقت الفعلي، 2-2024.

مع تقدم مسارات الدفع من حيث السرعة والكفاءة والأمان، يعد البقاء على اطلاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك. يعد تكييف الهندسة المعمارية مع احتياجات العملاء المتطورة أمرًا بالغ الأهمية، مما يعزز المرونة والقدرة على التكيف والنجاح على المدى الطويل في المدفوعات.

الرقم 2: نظرة مبسطة للنظام البيئي للدفع "ريلز".  

تفكيك الخدمات المالية: تقييم التحول في مشهد الدفع

ويتحول مشهد الدفع من خلال تفكيك الخدمات المالية، مدفوعة بابتكارات التكنولوجيا المالية مثل فينمو، وكلارنا، وباي بال. وفي حين تركز هذه الظاهرة على تحسين العمليات القديمة، فإنها تعمل على تفكيك المنتجات المجمعة التقليدية، مما يسمح للمؤسسات غير المصرفية بالتخصص في وظائف مثل الاحتفاظ بالأموال وتحويلها. يمتد هذا إلى ما هو أبعد من B2C، مما يعيد تشكيل الصناعة بأشكال جديدة من المنافسة والتعاون. يؤدي التفكيك إلى تسريع الابتكار، وإدخال مسارات الدفع في الوقت الفعلي ودمج التقنيات مثل العملات المشفرة والخدمات المصرفية المفتوحة، مما يؤدي إلى بنية تحتية للدفع أكثر كفاءة وأمانًا.

ظهور مقدمي خدمات الدفع المبتكرين: نحو تحويل مشهد المدفوعات إلى طابع حضاري

يستخدم جيل جديد من موفري خدمات الدفع المبتكرين، مثل Square وAdyen وStripe، أحدث التقنيات لتبسيط عمليات الدفع للتجار، مع الاستفادة من ازدهار التجارة الإلكترونية. من خلال إحداث تغيير جذري في النظام البيئي التقليدي، فإنها توفر حلولاً فعالة وآمنة وفعالة من حيث التكلفة، مما يؤدي إلى توسيع طرق الدفع. يشهد سوق APM العالمي ازدهارًا، حيث يخطط أكثر من 85% من كبار التجار في الولايات المتحدة لقبول أساليب جديدة، مما يتوقع حدوث معدل نمو سنوي مركب يبلغ 11.6% ليصل إلى 27.8 مليار دولار بحلول عام 2028. 

الرقم 3: بعض اللاعبين الرئيسيين في مجال طرق الدفع البديلة في أوروبا 

يتم دفع صعود مقدمي خدمات الدفع هؤلاء بشكل أكبر من خلال إدخال مسارات دفع جديدة، مثل مسارات الدفع في الوقت الفعلي والخدمات المصرفية المفتوحة. تعمل هذه التطورات على تسهيل معالجة الدفع بشكل أسرع وأكثر كفاءة وأمانًا، مما يسمح لمقدمي الخدمات هؤلاء بالاندماج بسلاسة في نظام الدفع البيئي. ويمكّنهم هذا التكامل من تقديم قيمة تتجاوز المدفوعات، والتطور إلى "متاجر شاملة".

التحولات الديناميكية التي تؤثر على مشهد الدفع

تعمل العديد من التطورات المحورية على تشكيل نظام الدفع البيئي بشكل معقد، مما يؤدي إلى التعقيد وتعزيز الابتكار:

فتح المصرفية: يعمل هذا التحول النموذجي على تمكين اللاعبين الصغار من الابتكار في الخدمات المالية من خلال السماح لمطوري الطرف الثالث بالوصول إلى البيانات المالية، مما يؤدي إلى إنشاء حلول دفع مبتكرة وخدمات ذات قيمة مضافة.

مخططات A2A في الوقت الحقيقي: تعمل المخططات الناجحة مثل iDEAL، وBLIK، وPix على تمكين التحويلات الفورية من حساب إلى حساب، مما يؤدي إلى تحفيز الابتكار والمنافسة داخل صناعة المدفوعات.

التطبيقات الفائقة: تقدم التطبيقات الفائقة، مثل Alipay وWeChat Pay، المهيمنة في آسيا، مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك المدفوعات والاستثمارات وخدمات نمط الحياة، مما اكتسب شعبية بين المستهلكين والتجار على حد سواء.

شركات التكنولوجيا الكبرى في الخدمات المالية: تعمل شركات التكنولوجيا العملاقة مثل أبل وجوجل على إنشاء أنظمة بيئية للخدمات المالية ذات حلقة مغلقة حول محفظتها وقدرات الدفع، مما يؤدي إلى تكثيف المنافسة والابتكار.

Cryptocurrencies: على الرغم من أنها ليست ثورية في مجال المدفوعات، إلا أن العملات المشفرة لا تزال قائمة وقد تؤثر على مستقبل المال. تستكشف بعض البنوك إمكاناتها فيما يتعلق بحلول الدفع والمعاملات عبر الحدود.

العملات الرقمية للبنوك المركزية: تعمل البنوك المركزية على مستوى العالم على تطوير العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) مع إمكانية استبدال العملات الورقية التقليدية، مما يوفر مزايا مثل المعاملات الأسرع، وانخفاض التكاليف، وزيادة الشمول المالي.

تعمل التطورات المعقدة على إعادة تشكيل المدفوعات، وتحفيز الابتكار وخلق الفرص. يعد البقاء على اطلاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك لتظل قادرة على المنافسة في الصناعة المتطورة.

ثورة في البنية التحتية للمدفوعات

الموجة الحالية من إعادة التعريف البنية التحتية للدفع يمثل خروجًا عن النماذج التقليدية مع تطورين تطوريين رئيسيين:

إنشاء بنية تحتية جديدة للدفع: يجري الآن التحول نحو إعداد الجيل التالي، حيث تتعايش القدرات الجديدة والقديمة في مزيج متعدد القضبان. يتنافس اللاعبون الحاليون والمنافسون على دور مُعاد تعريفه في سلسلة القيمة.

تنشر الشركات بنية تحتية جديدة للدفع، مثل منصة التجارة الخاصة بـ PayPal للمدفوعات متعددة العملات ومحطة Square الشاملة لطرق الدفع المختلفة.

استكشاف مسارات الدفع الجديدة: تستكشف الشركات مسارات الدفع في الوقت الفعلي والخدمات المصرفية المفتوحة. تتيح خدمة Mastercard Send من Mastercard وVisa Direct من Visa إجراء عمليات الدفع في الوقت الفعلي، مما يؤدي إلى تحفيز الابتكار في تقنية blockchain للمدفوعات عبر الحدود والمدفوعات الصغيرة. يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تعزيز اكتشاف الاحتيال في الدفع.

الخط السفلي

وبشكل عام، تعمل مسارات الدفع المتطورة على إعادة تشكيل مستقبل الخدمات المالية، وتعزيز الابتكار والتغيير. تقود المعركة حول مسارات الدفع إلى تغييرات غير مسبوقة وسط تضامن سريالي وتفرد الهدف بين اللاعبين الرئيسيين في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المالية، مما يبشر بعصر جديد في مشهد المدفوعات. إن تجهيز العجلات لهذه البيئة الديناميكية من شأنه أن يضع البنوك والمؤسسات المالية في وضع يمكنها من الوقوف على أقدامها لتحقيق نجاح هائل.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/