مع قيام شركات التأمين على المنازل بتقليص التغطية في الولاية، يتزايد معدل التسجيل في خطة التأمين المساندة في كاليفورنيا - كما هو الحال مع مخاطر الخطة المتمثلة في تكبد الخسائر التي لا يمكنها تغطيتها.
أخبرت فيكتوريا روتش، رئيسة FAIR Plan Assn.، المشرعين هذا الأسبوع أن أصحاب العقارات حتى في المناطق ذات مخاطر حرائق الغابات المنخفضة يجدون صعوبة في الحفاظ على منازلهم مؤمنة مع قيام الشركات بزيادة الأسعار أو الحد من التغطية أو ترك المناطق عرضة للكوارث الطبيعية وسط المناخ. يتغير.
وقد دفع ذلك الآلاف من سكان كاليفورنيا إلى شراء التغطية من خلال شركة التأمين الحكومية كملاذ أخير. بتمويل من شركات التأمين التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا، توفر خطة الوصول العادل لمتطلبات التأمين سياسة محدودة كبديل لأصحاب العقارات غير القادرين على العثور على تغطية تقليدية يمكنهم تحملها.
وقال روتش إن الخطة العادلة سجلت رقماً قياسياً جديداً الشهر الماضي عندما أضافت 15,000 حامل وثائق تأمين جديد.
تتضمن خطة FAIR حوالي 375,000 من حاملي وثائق التأمين، وكان إجمالي تعرض شركة التأمين للمخاطر 311 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023؛ كان 50 مليار دولار في عام 2018.
قال روتش: "نحن أحد أكبر الكتاب في الولاية حاليًا من حيث الأعمال الجديدة القادمة". ومع ارتفاع هذه الأرقام، أصبح استقرارنا المالي موضع شك أكبر».
وقال روتش إن أصحاب المنازل والشركات يتم التأمين عليهم عادةً من قبل أي من شركات التأمين القياسية البالغ عددها 118 في الولاية أو 132 شركة تأمين فائضة، والتي تتخصص في التأمين عالي المخاطر.
"لسوء الحظ، كما تعلمون مع الوضع الحالي للسوق، أعتقد أن هذا غالبًا ما يتم عكسه لأنه لا يوجد الكثير من الخيارات المتاحة للناس،" قال روتش للمشرعين خلال اجتماع لجنة التأمين يوم الأربعاء. "بدلاً من ذلك، تتحرك خطة FAIR بسرعة لتصبح الملاذ الأول لكثير من الناس."
وقالت إن المستهلكين الذين لم يطلبوا التأمين من خلال خطة FAIR في السنوات الماضية أصبحوا الآن من بين حاملي وثائق التأمين الجدد، والعديد منهم لا يعيشون في مناطق حرائق الغابات.
يعد توسع شركة التأمين أحدث التجاعيد في أزمة التأمين المستمرة في كاليفورنيا، ويعكس اتجاهًا مشابهًا في جميع أنحاء البلاد حيث تقوم الشركات الكبرى بإسقاط العملاء في المناطق المعرضة لحرائق الغابات والفيضانات والأعاصير.
أصبحت شركة التأمين الحكومية كملاذ أخير في فلوريدا، والمعروفة باسم شركة Citizens Property Insurance Corp، أكبر شركة تأمين على الممتلكات هناك، حيث أضافت حوالي 11,000 وثيقة تأمين جديدة في الأسبوعين الماضيين، وفقًا لـ التقارير المحلية.
في لويزيانا، كان مسؤولو الولاية يحاولون معالجة مشكلة أزمة التأمين بعد سلسلة من الأعاصير في عامي 2020 و2021 والتي تسببت في توقف شركات التأمين عن تجديد وثائق التأمين أو مغادرة الولاية.
منذ عام 2022، أعلنت ثماني شركات تأمين على الأقل، بقيادة State Farm وAllstate، عن خطط لوقف تقديم التأمين على المنزل للعملاء الجدد أو الانسحاب من الولاية بالكامل. وألقى البعض اللوم على الارتفاع الكبير في تكلفة إعادة التأمين - بوالص التأمين التي تشتريها شركات التأمين لتغطية خسائرها الكبيرة - والضغوط المالية الناجمة عن التضخم الذي جعل المواد والعمالة اللازمة لإصلاح المنازل وإعادة بنائها مكلفة.
دفعت الخسارة المحتملة لشركات التأمين الحاكم جافين نيوسوم إلى إصدار قرار أمر تنفيذي وأمر مفوض التأمين باتخاذ الإجراءات اللازمة لمعالجة مشاكل سوق التأمين وتوسيع خيارات التغطية للمستهلكين.
كانت استجابة مفوض التأمين ريكاردو لارا للأزمة عبارة عن مجموعة من قواعد جديدة لا يزال يجري تنفيذ ذلك من شأنه أن يسمح لشركات التأمين برفع أسعار الفائدة لتغطية تكاليف إعادة التأمين والخسائر المتوقعة من الحرائق الكارثية، ولكنه يتطلب منها أيضًا توفير التغطية لمزيد من المنازل في الأخاديد والتلال. وقد حظيت المقترحات، التي تهدف إلى إبعاد الناس عن خطة FAIR وإبطاء الزيادة في أقساط التأمين، بدعم من المجموعات التجارية لصناعة التأمين وبعض مجموعات المستهلكين، لكنها تلقت انتقادات من المدافعين عن المستهلكين الآخرين.
بموجب النظام الحالي، يتعين على شركات التأمين تقديم طلب إلى إدارة التأمين لرفع متوسط أسعارها في جميع أنحاء الولاية وإثبات أن ارتفاع الأسعار له ما يبرره. تسمح هذه العملية لمدافعي المستهلكين بالتدخل للاعتراض على مطالبات شركة التأمين.
تم إنشاء هذا النظام عندما وافق الناخبون في كاليفورنيا على الاقتراح رقم 103 في عام 1988، لكن إدارة التأمين ذهبت بضع خطوات أبعد من إجراء الاقتراع. فقد منعت قواعدها شركات التأمين من إدراج تكاليف إعادة التأمين في أسعارها، وسمحت باستخدام بيانات الخسائر التاريخية فقط، بدلا من عمليات المحاكاة التطلعية، لدعم ارتفاع أقساط التأمين.
ويحاول ممثلو صناعة التأمين رفع هذه القيود لسنوات، لكن دعواتهم تكثفت مع قيام شركات التأمين بسحب التغطية في كاليفورنيا.
يوم الخميس، اقترحت لارا لائحة من شأنها أن تسمح لشركات التأمين باستخدام نماذج الكوارث التي تأخذ في الاعتبار التأثيرات المتوقعة لتغير المناخ وعوامل التحول الأخرى عند طلب رفع أسعار الفائدة.
وقالت لارا في بيان: "لم يعد بإمكاننا أن ننظر إلى الماضي فقط كدليل للمستقبل". "ستساعد استراتيجيتي على تحديث سوقنا، واستعادة الخيارات للمستهلكين مع حماية المراجعة المستقلة والشفافة لإيداعات الأسعار من قبل خبراء وزارة التأمين، وهو مبدأ أساسي لقانون ولاية كاليفورنيا."
وتأتي اللائحة المقترحة بعد أسبوع من موافقة مجلس المشرفين في مقاطعة لوس أنجلوس على اقتراح يطالب لارا بالتحقيق في إجراءات الامتثال التي تطلبها شركات التأمين من أصحاب المنازل للحفاظ على تغطيتهم.
وقالت المشرفة كاثرين بارجر، التي قدمت الاقتراح، في بيان: "ليس سراً أن مقدمي خدمات التأمين أصبحوا أكثر تحفظًا بسبب زيادة تهديدات حرائق الغابات على مستوى الولاية". "ونتيجة لذلك، أصبح أصحاب المساكن على نحو متزايد في موقف صعب للغاية: فإما أن يدفعوا أقساط أعلى ويمتثلوا لمتطلبات التخفيف المتنوعة والمكلفة وغير المتسقة، وإلا فسوف يخسرون التأمين الخاص بهم".
وأضافت: "لقد سمعت من العديد من ناخبي في جميع أنحاء المنطقة الذين يواجهون زيادات حادة في التكاليف أو يتم إسقاطهم تمامًا من قبل شركات التأمين الخاصة بهم وتركوا ليتدبروا أمرهم بأنفسهم. وهذا ببساطة غير مقبول”.
رداً على التوسع المقترح لنماذج الكوارث، الوكالة الدولية للطاقة المستهلك، وهي مجموعة مناصرة للمستهلكين تتدخل في كثير من الأحيان في رفع أسعار الفائدة المقترحة، وقالت إن اللائحة المقترحة لارا تحد من الشفافية.
وكتبت المجموعة في بيان لها: "إن نماذج الكوارث الخاصة بالصندوق الأسود متناقضة وغير موثوقة، ولهذا السبب تعد المراجعة العامة والشفافية أمرًا أساسيًا قبل السماح لشركات التأمين باستخدامها لرفع أسعار الفائدة". "يبدو أن القاعدة التي اقترحتها المفوضة لارا تمت صياغتها للحد من المعلومات المتاحة للجمهور حول تأثير النماذج على المعدلات التي تنتهك الاقتراح 103."
وتؤكد المجموعة أن القاعدة تفشل في توضيح كيفية قيام وزارة التأمين بتقييم انحياز النموذج أو دقته، وبدلاً من ذلك تخلق "عملية مراجعة مسبقة تبدو في المقام الأول تركز على تحديد المعلومات التي يجب على الشركات الكشف عنها وما قد تخفيه عن الرأي العام". ".
"تحتاج كاليفورنيا إلى نموذج كارثة عامة لضمان شفافية البيانات المناخية ومنع التلاعب في أسعار التأمين والتحيز."
ساهم الكاتب سام دين في هذا التقرير.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.latimes.com/california/story/2024-03-15/californias-home-insurer-of-last-resort-sees-enrollment-surge-raising-concerns-over-its-finances
