من المتوقع أن يكون عام 2024 عامًا للابتكار في صناعة التكنولوجيا المالية، حيث يتميز بالتقدم في الذكاء الاصطناعي (AI)، والمدفوعات عبر الحدود وفي الوقت الفعلي، والعملات المشفرة و blockchain، وعروض البرامج المجمعة كخدمة (SaaS). .
في الوقت نفسه، من المتوقع أن يشهد القطاع موجة ضخمة من عمليات الدمج مع استمرار الافتقار إلى رأس المال الجذاب، مما يجبر العديد من الشركات على البحث عن نتائج مثل الاستحواذ أو الإغلاق، كما يتوقع شركاء ومستشارو شركة Lightspeed Venture Partners لرأس المال الاستثماري.
هذه التوقعات شاركت في منشور بالمدونة بتاريخ 31 يناير 2024، اكشف عن أفكار شركاء ومستشاري Lightspeed آرون فرانك، وسام إيسلر، وكونور لوف، وأدريان رادو، وألكسندر شميت، وجاستن أوفردورف، وشان شان، وأنوفرات جاين، ومرسيدس بنت، وشوفي شريفاستافا، وبريال موتواني. حول مسار قطاع التكنولوجيا المالية، مع تسليط الضوء على مدى أهمية عام 2024 بالنسبة لمشهد التكنولوجيا المالية العالمي؛ عام من المتوقع أن يتميز بالابتكار الرائد واعتماد التكنولوجيا، ولكن أيضًا العديد من عمليات إغلاق الأعمال.
ظهور كشف الاحتيال في الوقت الحقيقي
وفقًا لهؤلاء الخبراء، سيشهد عام 2024 صعودًا في الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي، مدفوعًا بالتقدم في الذكاء الاصطناعي والتحدي المتزايد للاحتيال. ستتجه شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد إلى الذكاء الاصطناعي لمواجهة التحدي المتزايد المتمثل في الاحتيال، والاستفادة من الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر بشكل أفضل، والكشف عن أنماط الاحتيال المعقدة، والتحقيق بشكل استباقي في التهديدات والاستجابة لها.
وفي الوقت نفسه، فإن ظهور المدفوعات في الوقت الحقيقي سيعزز الحاجة إلى اكتشاف الاحتيال ومنعه في الوقت الحقيقي. سيتم تسريع هذا الاتجاه بشكل أكبر بسبب المشهد التنظيمي المتغير حيث تولي الهيئات التنظيمية اهتمامًا متزايدًا بالاحتيال في المدفوعات.
المحاسبة الآلية تأخذ قفزة أخرى
في عام 2023، اتخذت المؤسسات المالية خطوات مهمة نحو الأتمتة الكاملة للمحاسبة، باستخدام الذكاء الاصطناعي لدفع التحسينات في معالجة البيانات وتصنيفها، ونشر رأس المال وإدارته، ومسك الدفاتر في نهاية الشهر، وغيرها من المسؤوليات الائتمانية الأساسية.
وفي عام 2024، سيتم التركيز على التنفيذ وتبسيط سير العمل في المؤسسة المالية بأكملها. سوف يبحث القادة الماليون عن المنتجات التي تعزز وتسهل عملهم اليومي، وبالتالي، تمكن مكتب المدير المالي من تبني دور أكثر استراتيجية داخل المنظمة.
يستمر الابتكار في المدفوعات عبر الحدود
على الرغم من الاعتماد الواسع النطاق لخدمات التحويلات المدعومة بالتكنولوجيا مثل Wise وRemitly، ستظل المدفوعات عبر الحدود باهظة الثمن وبطيئة بالنسبة للعديد من الأفراد والشركات في عام 2024. وستكون فجوة الابتكار هذه أكبر بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل على شبكة الإنترنت. الساحة العالمية وتمويل التجارة.
وسيدفع هذا أصحاب المصلحة في الصناعة إلى تكثيف جهودهم لمعالجة أوجه القصور في الدفع عبر الحدود من خلال التطورات في أنظمة الدفع بالعملات المشفرة، وتوسيع قدرات الدفع في الوقت الفعلي، والحلول التي تهدف إلى تعزيز إدارة النقد الأجنبي والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر مختلف البلدان.
أسواق رأس المال الجديدة
في عام 2024، ستستمر الحكومات المحلية الفيدرالية وحكومات الولايات في لعب دور مهم في الخدمات المالية خارج القطاع المالي التقليدي. وعلى وجه الخصوص، من المتوقع أن يحفز تغير المناخ مشاركة الحكومات في إنشاء أسواق رأس مال جديدة مدفوعة بالإعفاءات الضريبية المورقة أو القابلة للتحويل، مما يؤدي في النهاية إلى تشكيل سوق مالية جديدة.
في عام 2022، وصل تمويل شركات التكنولوجيا المالية المناخية إلى مستوى مرتفع جديد، حيث بلغ إجماليه 2.9 مليار دولار أمريكي في تمويل رأس المال الاستثماري (VC)، وفقًا لبيانات من CommerzVentures، ذراع رأس المال الاستثماري للشركات (CVC) التابع لـ Commerzbank في ألمانيا. إظهار. ويمثل هذا المبلغ أكثر من ضعف ما تم تأمينه في عام 2021 (1.2 مليار دولار أمريكي) ويظهر تسارع شهية المستثمرين للقطاع الناشئ. يتوقع شركاء Lightspeed أن يكتسب هذا الاتجاه المزيد من الزخم حتى عام 2024.
تقترب تقنية Blockchain من الاستخدام السائد
ستستمر تقنية Blockchain في التحرك نحو التبني السائد، بناءً على استيعاب العملات المشفرة والتقدم في الأساس التكنولوجي لـ blockchain.
يعمل تطوير سلاسل الكتل من الطبقة الثانية مثل Polygon وArbitrum، جنبًا إلى جنب مع الطبقة الأولى البديلة مثل Solana، على تسهيل أحجام المعاملات الأعلى في الثانية، مع تقليل الرسوم المرتبطة بها، مما يمهد الطريق لاعتمادها على نطاق واسع. في الوقت نفسه، شهدت عملة البيتكوين انتعاشًا في عام 2، حيث قادت المؤسسات التقليدية المسؤولية في أسواق الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) وتنفيذ ميزات برمجة جديدة مثل Ordinals للسماح بإنشاء الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) مباشرة على الشبكة. بلوكتشين البيتكوين.
في عام 2024، ستعزز العملات المشفرة مكانتها كطبقات تسوية لطرق الدفع الجديدة وحلول تحويل الأموال عبر مختلف تطبيقات الأعمال والمستهلكين في العالم الحقيقي. وفي الوقت نفسه، سيصبح دور blockchain كقاعدة بيانات موزعة وقوة حوسبة عالمية جزءًا لا يتجزأ من مختلف القطاعات، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والبنية التحتية المادية وعقد الشبكة.
المزيد من العروض المجمعة
شهدت السنوات الماضية قيام شركات SaaS بتوسيع محافظ منتجاتها من خلال دمج العروض المتعلقة بالتكنولوجيا المالية وسط التحديات والنفقات المتصاعدة المرتبطة باكتساب العملاء.
أحد الأمثلة ذات الصلة هو Toast، وهي الشركة التي تم إطلاقها في البداية كنظام نقاط بيع للمطاعم (POS) قبل أن تتطور إلى منصة شاملة تشمل إدارة المخزون، ومعالجة كشوف المرتبات، والجدولة، والطلب عبر الإنترنت، وزيادة رأس المال. أبلغ Toast عن معدل إرفاق يصل إلى 50% على بعض هذه المنتجات، مما يؤكد فعالية استراتيجية التجميع.
يتوقع شركاء Lightspeed أن يتسارع هذا الاتجاه هذا العام، مع قيام المزيد من اللاعبين بتنويع أسواقهم والمزيد من شركات SaaS الرأسية التي تدمج المدفوعات ومعالجة كشوف المرتبات والإقراض المضمن والتأمين والمزيد من المنتجات المالية في عروضهم. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في تحويل كيفية خدمة اللاعبين المضمنين لهذه القطاعات، وتفريغ بعض أعمال دعم العملاء للعروض المتخصصة.
سنة من التوحيد
على الرغم من أن شركاء Lightspeed يتوقعون زيادة في اعتماد حلول التكنولوجيا المالية والتحسينات في التكنولوجيا في جميع أنحاء قطاع التكنولوجيا المالية بأكمله، يتوقع هؤلاء المستثمرون أيضًا أن يكون عام 2024 عامًا مليئًا بالتحديات بالنسبة للشركات الناشئة المتعطشة للسيولة، حيث أن الافتقار إلى رأس المال الجذاب يجبر الكثيرين على البحث عن نتائج مثل الاستحواذ أو الإغلاق.
ستؤثر عملية الدمج هذه على كل من الشركات التي تتعامل بين الشركات (B2B) والشركات بين الشركات والمستهلكين (B2C)، وستوفر الفرصة لشركات التكنولوجيا المالية المرنة لإظهار قدرتها على التكيف.
وسوف تظهر في نهاية المطاف فئة جديدة من الفائزين، مسلحين بمنتجات وقدرات عالية. وسيقوم هؤلاء المبتكرون بضخ المزيد من الكفاءة وخلق القيمة في النظام البيئي للخدمات المالية، مما يدفع التكنولوجيا المالية نحو مزيد من المرونة والابتكار.
رصيد الصورة المميز: freepik
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/
