عصر متعب، مخفي المدفوعات عبر الحدود تنتهي، مما يفسح المجال لمستقبل سلس ورقمي مدعوم بواجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة.
تستكشف هذه المدونة كيف تغير هذه الروابط الجديدة البيئة المالية، مما يمنح البنك الذي تتعامل معه نموًا غير مسبوق وسعادة المستهلك.
تخيل المستقبل حيث:
إن إرسال الأموال عبر الحدود يبدو سهلاً مثل إرسال صديق عبر الإنترنت.
افتح واجهات برمجة التطبيقات المصرفية السماح بإجراء المعاملات المباشرة من حساب إلى حساب، دون وسطاء مصرفيين وتكاليفهم المرتفعة. تصور تسويات أسرع، وعملاء أكثر سعادة، وميزة تنافسية للبنك الذي تتعامل معه.
وبعيداً عن أسوار البنوك، يزدهر الإبداع. تدعو واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة النظام البيئي المزدهر لشركات التمويل إلى التعاون. إنها تعمل على تعزيز منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك بأفكار جديدة وخبرة متخصصة وحلول سريعة، مما يتيح لك تلبية احتياجات المختلفين بشكل أفضل
احتياجات عملائك.
يصبح الامتثال نسيمًا. تعمل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة بشكل مثالي مع البنية الأساسية الحالية لـ KYC/AML، مما يؤدي إلى أتمتة عمليات التحقق وتبسيط عمليات الإعداد. قل وداعًا للأعمال الورقية اليدوية والصعوبات التنظيمية.
أصبحت هذه الرؤية المستقبلية ممكنة من خلال واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة، كما هو موضح أدناه:
1. تم إطلاق العنان لانفتاح البيانات: تمنح واجهات برمجة التطبيقات إمكانية الوصول بشكل آمن إلى البيانات المالية بموافقة المستخدم، مما يسمح لتطبيقات التكنولوجيا المالية بتخصيص تجارب الدفع، والتوصية بتغييرات العملة المثالية، وتقديم المشورة المالية المستندة إلى البيانات.
2. المدفوعات الخالية من الاحتكاك: تبدأ المدفوعات عبر الحدود على الفور من التطبيق البنك الذي تتعامل معه. لا مزيد من عمليات إعادة التوجيه أو الواجهات غير الواضحة. البيئة النظيفة والمألوفة تحافظ على اهتمام العملاء وولائهم.
3. المنافسة تؤدي إلى التميز: واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة إنشاء سوق مزدهر تتنافس فيه شركات التكنولوجيا المالية لتوفير أفضل الحلول عبر الحدود. يعمل هذا المشهد التنافسي دائمًا على دفع الحدود، وخفض التكاليف، وتوفير أحدث التقنيات
الميزات لعملائك.
فوائد للبنوك
- تحسين تجربة العميل: تقديم مدفوعات أسرع وأرخص وأكثر ملاءمة عبر الحدود لتمييز البنك الذي تتعامل معه في سوق مزدحمة.
- زيادة مصادر الإيرادات: تعاون مع شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة لتنويع عروض الخدمات الخاصة بك ودخول مناطق سوق جديدة.
- تحسين الكفاءة التشغيلية: أتمتة الإجراءات اليدوية وتقليل المتطلبات التنظيمية، وتحرير الموارد للمبادرات الإستراتيجية.
- سمعة العلامة التجارية: استخدم الخدمات المصرفية المفتوحة لوضع البنك الذي تتعامل معه كرائد في مجال الابتكار المالي، وتوظيف جيل الألفية البارع في التكنولوجيا وإعداده للمستقبل.
أمثلة واقعية لواجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة في الممارسة العملية
1. بنك لويدز وTransferWise: تعاون بنك Lloyds Bank مع TransferWise، وهي شركة كبرى في مجال التكنولوجيا المالية، لدمج خدمات الدفع عبر الحدود مباشرة في تطبيق الهاتف المحمول الخاص به. يتيح ذلك لعملاء Lloyds إرسال الأموال إلى الخارج مباشرة من
حساباتهم، مع الاستفادة من أسعار TransferWise الجذابة وأوقات التسوية السريعة.
2. كلارنا والمدفوعات المصرفية المفتوحة: كلارنا، بارزة
منصة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).، استخدمت واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة لتقديم وظيفة "الدفع الآن" في المملكة المتحدة. يتيح ذلك للمستخدمين إجراء تحويلات مصرفية سريعة عند الخروج أثناء المعاملات عبر الإنترنت، مما يلغي الحاجة إلى بطاقات الائتمان وتقديمها
تجربة الخروج أكثر سلاسة.
3. N26 وWise (المعروف سابقًا باسم TransferWise): ن26، أ بنك رقمي في أوروبا، دخلت في شراكة مع Wise لتوفير تحويلات فعالة من حيث التكلفة عبر الحدود باستخدام تطبيق N26. يستخدم هذا التكامل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة للاتصال مباشرة بـ Wise
شبكة من الحسابات المصرفية المحلية، مما يقلل الرسوم ويسرع أوقات التسوية.
4. بنك DBS وRippleNet: انضم بنك DBS، أكبر مؤسسة مالية في سنغافورة، إلى RippleNet، وهي شبكة دفع قائمة على blockchain، لتسريع عملية الدفع
المدفوعات عبر الحدود لعملائها من الشركات. تستخدم RippleNet واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة لتوفير مدفوعات في الوقت الفعلي برسوم أرخص وشفافية أكبر، مما يعزز بشكل كبير كفاءة المعاملات الدولية لعملاء DBS التجاريين.
5. ستاندرد تشارترد وفيناسترا: تعاون بنك ستاندرد تشارترد مع شركة فيناسترا، وهي شركة تكنولوجيا مالية، لإنشاء حساب
منصة المدفوعات عبر الحدود استخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. تتيح هذه المنصة لمقدمي الخدمات الخارجيين دمج حلولهم وتعزيز الابتكار وتزويد عملاء ستاندرد تشارترد بمجموعة واسعة من طرق الدفع
البدائل والوظائف.
توضح هذه الأمثلة كيف تعمل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة على تحويل المدفوعات عبر الحدود من خلال:
ط) تخفيض الأسعار والرسوم: ومن خلال القضاء على المؤسسات الوسيطة والاستفادة من خبرات التكنولوجيا المالية، يحصل العملاء في كثير من الأحيان على أسعار أكثر تنافسية.
2) تسريع المعاملات: تعمل التسوية في الوقت الفعلي عبر التحويلات المباشرة من حساب إلى حساب على تقليل التأخير بشكل كبير مقارنة بالتقنيات السابقة.
ج) تعزيز تجربة المستخدم: يوفر دمج المدفوعات عبر الحدود في التطبيقات المصرفية الحالية للعملاء تجربة سلسة ومألوفة.
4) زيادة الابتكار: تعمل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة على تمكين التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية، مما يؤدي إلى حلول جديدة وعروض مخصصة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.
مستقبل الدفع تعاوني ومفتوح ولا حدود له. اقبل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة وضع البنك الذي تتعامل معه ليكون في طليعة هذا التغيير. كن شريكًا مع شركات التكنولوجيا المالية الذكية للاستفادة من خبراتها المتخصصة وفتح عالم من الإمكانيات
للمستهلكين والأعمال التجارية الخاصة بك.
تذكر أن الخيار لك. هل ستبني الجدران وتتشبث بالأساليب القديمة، أم ستكسر الحواجز وتحتضن الإمكانات اللامحدودة للخدمات المصرفية المفتوحة؟ مستقبل المدفوعات عبر الحدود يلوح في الأفق، والمفتاح بين يديك.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
