لقد بدأنا نرى مؤشرات مثيرة للقلق على أن أزمة الائتمان، التي خفت حدتها مع سداد الناس لبطاقاتهم أثناء الوباء، بدأت تزحف من جديد. الجنوحات ارتفع عند علامات 30 و 60 و 90 يومًا في الربع الثالث من عام 3، أعلى من مستويات ما قبل الوباء، وقام 2023٪ فقط من المستهلكين بسداد أرصدتهم بالكامل في ذلك الربع، وهي أدنى حصة منذ الربع الرابع من عام 33.18. وهذه علامة على أن المستهلكين أصبحوا أكثر اعتمادًا على بطاقات الائتمان، دون الموارد اللازمة للدفع. في بعض الأحيان أسعار الفائدة مرتفعة للغاية.

بالطبع، هذه ليست بالضبط الأخبار التي يحب المهنيون الماليون سماعها خلال شهر العافية المالية. لقد أصبح تثقيف المستهلكين حول الخيارات البديلة أكثر أهمية من أي وقت مضى لـ أ) تلبية احتياجاتهم و ب) تجنب الوقوع في دائرة لا تنتهي من الديون. وعلى وجه الخصوص، نحتاج إلى تسليط الضوء على خيارات النفقات غير المخطط لها أو النفقات التي تتم خلال فترة قصيرة، مثل إصلاحات المنزل الاختيارية وإجراءات طب الأسنان، والتي يمكن أن تدفع المستهلكين إلى اتخاذ قرارات سريعة ومكلفة للغاية.

إحدى الأدوات المصممة لتسهيل عمليات الشراء الكبيرة هذه هي: الإقراض المدمج، الذي يسمح للمستهلكين بالتقدم بطلب للحصول على قرض تتم معالجته من قبل طرف ثالث - ولكن يتم استكماله مباشرة من خلال مكتب التاجر أو موقعه على الإنترنت. يعتبر الإقراض المضمن فريدًا من نوعه لأنه في حين أنه يبسط عملية القروض للمستهلكين، فإنه يوفر أيضًا راحة البال للتجار. وإليك كيف يساعد هذا النهج كلا الطرفين.

بالنسبة للمستهلكين: المزيد من الخيارات، وعدد أقل من الأشياء المجهولة

الحياة مليئة بالتكاليف المفاجئة التي يمكن أن تؤدي إلى الفوضى في الميزانية. فكر في العثور على تسرب في السقف الخاص بك ويحتاج إلى إصلاح قبل حدوث ضرر كبير أو وجود شريحة تاجية، الأمر الذي يتطلب جراحة أسنان غير مخطط لها. أقل من النصف من الأمريكيين يستطيعون تحمل نفقات الطوارئ بقيمة 1,000 دولار، وفي حالة تجديد المنازل، 31% يؤجلون الإصلاحات الضرورية - حيث يقول 78% من هؤلاء المستهلكين أن السبب في ذلك هو ارتفاع التكاليف. إن تأخير هذه التكاليف المطلوبة يمكن أن يؤدي في النهاية إلى ارتفاع النفقات في المستقبل.      

من خلال الإقراض المضمن، بمجرد الانتهاء من تقدير المشروع أو الخدمة، يمكن للمستهلكين بدء عملية التمويل بمجرد الموافقة على حصولهم على القرض. يقوم المستخدمون بإكمال الطلب وعرض العروض المتعددة وتحديد خطة الدفع التي تناسبهم. لا يُطلب منهم فتح خط ائتمان متجدد أو الحصول على قرض يوم دفع/قرض مفترس. تكون أسعار الفائدة في بعض الأحيان أفضل من برامج الشراء الآن، والدفع لاحقًا، وتظل المعلومات الشخصية للمستهلك آمنة - لا داعي لتقديم تفاصيل خاصة ودخل على مواقع ويب متعددة للمقرضين أو على جهاز التاجر.

ومع ذلك، فإن فوائد المستهلك تتجاوز عملية الإقراض. نظرًا لأن بعض منصات الإقراض المدمجة يمكن أن تعمل مع المقرضين الذين يأخذون في الاعتبار عوامل أكثر من درجة الائتمان، فيمكنها مساعدة أولئك الذين يعانون من صعوبات مالية أو ليس لديهم ائتمان. عندما يكمل المستهلك مدفوعاته، يتم الإبلاغ عن كل منها إلى مكاتب الائتمان مثلما تفعل البطاقة المتجددة، مما يساعد المستهلك على بناء سجل ائتماني إيجابي.

للتجار: المزيد من المبيعات، ومخاطر أقل

في الواجهة الأمامية، تعمل منصة الإقراض المضمنة على تقليل الحواجز التي يواجهها التاجر بين عرض أسعار المشروع أو الإجراء والحصول على عقد موقع. عندما يكون من الأسهل على المستهلك الحصول على خيارات التمويل الخاصة به قبل أن يغادر المقاول موقع المشروع أو يغادر المستهلك مكتب مقدم الخدمة، فمن غير المرجح أن يقرروا ضد المشروع أو الإجراء أثناء البحث عن التمويل.

على الجانب الخلفي، يحل الإقراض المضمن مشكلة كبيرة في عمل المقاول أو مقدم الخدمة: كيف سيتم الدفع. تعمل منصة الإقراض المدمجة كوسيط بين المقاول والمستهلك لتغطية النفقات المتكبدة أثناء المشروع. أربعة وخمسون بالمائة من المقاولين لنفترض أن تكاليف المواد تشكل مصدر قلق كبير لعام 2024، وأن شراء المواد اللازمة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على حد ائتمان المقاول حتى يتم سداده - وربما حتى أشهر بعد ذلك.

في سيناريو الإقراض المضمن، يحصل العميل على إمكانية الوصول إلى الأموال بمجرد الموافقة على الطلب وقبوله. يرسل المقاول طلب تحصيل إلى العميل، والذي يمكنه الموافقة عليه أو رفضه.

سيناريو مربح للجانبين

وبينما واجه المستهلكون سنوات عديدة من التضخم المرتفع، بدت بطاقات الائتمان وكأنها نعمة إنقاذ ــ ولكن تأثير الاستخدام المتزايد بدأ في الظهور. وفي الوقت نفسه، لا يزال المستهلكون بحاجة إلى الحصول على التمويل في لحظة الحاجة.

يقدم الإقراض المضمن بديلاً للتمويل الطارئ النموذجي الذي يمكن أن يؤدي إلى مزيد من الفوضى في الشؤون المالية للمستهلك. حتى بالنسبة لأولئك الذين لديهم مدخرات، يمكن أن يساعد ذلك في تقليل عبء الاضطرار إلى دفع تكاليف الإصلاح أو الإجراء بالكامل مقدمًا. وفي الوقت نفسه، يمنح التاجر التمويل الذي يحتاجه لإنجاز المهمة دون أي متاعب. في اقتصاد يتسم بعدد متزايد من خيارات التمويل، يعد الإقراض المدمج حلاً يناسب جميع جوانب المعاملة.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/merchant-consumer-financial-wellness-embedded-lending/