ستجد هنا آخر تحديث لسوق الرهن العقاري لعام 2023. يتم تحديثه أسبوعيًا بأحدث معدلات الرهن العقاري وتغييرات مقرض الرهن العقاري وأخبار العقارات العامة، وهو يعد مصدرًا إعلاميًا لتتبع التغيرات في السوق على مدار العام.
لمعرفة المزيد، اطرح الأسئلة أو تحدث إلى مونتي أو أحد خبراء الرهن العقاري الودودين لدينا انقر هنا.
12 أغسطس: قمة دورة أسعار الفائدة؟
لقد عدت من العطلة وانتظرت إرسال تحديث هذا الأسبوع حيث كان هناك عدد كبير من تغييرات الأسعار التي يجب تصفيتها.
يا له من فرق يحدثه تقرير التضخم الواعد! منذ أن أظهر التقرير الأخير أن التضخم انخفض أكثر من المتوقع الشهر الماضي، من 8.7% إلى 7.9%، في حين أن الأهم من ذلك هو انخفاض التضخم الأساسي أيضًا، فقد شهدنا انخفاض معدلات المبادلة بنحو 0.5% أو نحو ذلك.
وأدى ذلك إلى قيام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة بنسبة 0.25% إلى 5.25% بدلاً من زيادة المبلغ. وما زلت أعتقد أن هذه خطوة بعيدة جدًا، وآمل أن يرى البنك الآن منطقًا ويتوقف لالتقاط الأنفاس، وأن تنجح الارتفاعات السابقة أخيرًا في التأثير على الاقتصاد.
كما هو متوقع، بعد أسابيع قليلة من انخفاض أسعار الفائدة على المبادلة، بدأنا الآن نرى رد فعل من المقرضين، حيث بدأوا في خفض أسعار الفائدة، بعد أن قاموا أيضًا بتصفية التزاماتهم المتراكمة والدخول في فترة أكثر هدوءًا تقليديًا.
منذ ساعة واحدة فقط أو نحو ذلك، خفضت هاليفاكس أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 0.71٪، مع انخفاض سعر الفائدة الثابت لمدة 5 سنوات الآن إلى 5.28٪. على الصعيد الوطني، يعد بنك HSBC وTSB من بين المقرضين الرئيسيين الآخرين الذين قاموا بخفض أسعار الفائدة هذا الأسبوع.
من المقرر أن يصدر تقرير التضخم التالي في 16 أغسطس/آب وسيثبت أنه دليل مهم آخر حول ما نحن فيه الآن. إذا رأينا أن التضخم قد انخفض مرة أخرى، فقد يساعد ذلك في الحفاظ على ذراع بنك إنجلترا بشكل أكبر ورؤية أسعار الفائدة على المبادلة (SWAP)، وبالتالي معدلات الرهن العقاري تنخفض أكثر.
ما نعرفه هو أننا لن نشهد خفضًا مفاجئًا في قاعدة البنوك في أي وقت قريب وستكون أسعار الفائدة أعلى لفترة أطول، ولكن طالما أنها تستقر عند مستويات متوسطة 4٪ / منخفضة 5٪ فسيكون ذلك مقبولاً ويشهد كثيرون عودة إلى المستويات الطبيعية الطويلة الأجل التي كانت موجودة قبل الأزمة الائتمانية قبل أكثر من عقد من الزمان.
ويبدو أيضًا أن اهتمام المشترين لم يتضاءل، وإذا استمرت هذه الأمور على ما هي عليه، أي تخفيف معدلات الرهن العقاري وتخفيف طفيف في أسعار المنازل، فقد يوفر الربع الأخير دفعة مرحب بها في النشاط.
كما ذكرنا من قبل، بالنسبة للمشترين لأول مرة الذين يقارنون تكاليف الرهن العقاري الشهرية بتكاليف الإيجار الشهرية، قد يكون هذا هو الوقت المثالي للعودة إلى السوق.
هناك دائما فرصة، وخاصة في مثل هذه الأسواق.
أحضى بأسبوع ممتع!
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (5.66% APRC) وإصلاحات لمدة 8.60 سنوات بدءًا من 5% و(5.23% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 7.60% ، (4.84% APRC) ومعدلات تعقب متغيرة من 7.60% (5.39%).
يمكن الآن لأولئك الذين يبحثون عن Buy-To-Let الحصول على منتجات بمعدل فائدة يبدأ من 5.14% (8.50% APRC) لمدة عامين ثابتين، أو 2%، (5.47% APRC) لمتعقب لمدة عامين أو إصلاحات لمدة 7.81 سنوات متاحة بدءًا من 2 %% (5% APRC).
10 مايو: أين نحن الآن؟
أولاً، أعتذر عن التأخير في التحديث الأخير. إن القول بأنه كان وقتًا عصيبًا ومحمومًا في عالم الرهن العقاري هو قول بخس. لقد بدأت هذا كل أسبوع، وكل أسبوع تغيرات مفاجئة في الأسعار جعلت هذا أمرًا لا طائل منه.
لإعطائك فكرة، أصبحت الأسعار المذكورة هنا الآن أعلى بكثير بنسبة 1٪ مما كانت عليه قبل شهر - لقد كان الأمر جنونيًا.
لم تعد أيام الرهن العقاري بنسبة 3٪ قد انتهت فحسب، بل كما ترون أدناه، لم تعد القروض العقارية ذات السعر الثابت بنسبة 4٪ موجودة الآن إلا إذا كنت تريد إصلاحها لمدة 10 سنوات عند 4.94٪.
لقد تأثرت عمليات التثبيت لمدة عامين بشكل كبير، ونحن الآن نتطلع إلى أسعار فائدة تبدأ من 5.7% ثم نتحرك بسرعة نحو البدء بـ 6، وهو الأمر الذي سيحدث بالتأكيد ما لم يقرر بنك إنجلترا فجأة ارتداء ملابسه المعقولة واختيار السياسة النقدية. وهو نهج الانتظار والترقب، بدلاً من المضي قدماً في سياسة رفع أسعار الفائدة.
ويبلغ سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا الآن 5%، مع توقعات بأنه سيصل إلى 6% في المستقبل القريب. ما زلت أشعر أن هذا غير ضروري لمجموعة كبيرة من الأسباب، لكنني لا أتوقع من البنك أن ينتبه إلى البشر مثلي. ومع ذلك، فإنني آمل ألا تتجاوز ذروتها 5.5%، وهو ما قد يعني أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري لا تحتاج إلى الارتفاع كثيراً حيث أن الأسواق قامت بالفعل بتسعير ذلك.
وصلت معدلات الفائدة على المبادلة لمدة عامين الآن إلى مستوى 6%، ومع ارتفاع الأموال لأجل 5 سنوات أيضًا إلى 5.2%، فإن هذا يظهر أن الأسواق تتوقع بقاء المعدلات أعلى لفترة أطول بكثير.
ولذلك فإننا نجد أنفسنا في المستقبل المنظور في فترة تتراوح فيها معدلات الرهن العقاري بين 5٪ إلى 6٪ ويحتاج المقترضون إلى التكيف مع الوضع الطبيعي الجديد. وهذا أمر أسهل بالنسبة للمشترين، خاصة أولئك الذين يقارنون أقساط الرهن العقاري بمدفوعات الإيجار، وأتوقع أن تستمر عمليات الشراء طوال بقية العام لأن الأسباب الاجتماعية وراء الطلب على العقارات لا تزال قوية.
ومع ذلك، يعاني هؤلاء الذين يعيدون رهنهم العقاري من صدمة السداد عندما ينظرون إلى معدلات الرهن العقاري الخاصة بهم ترتفع بنسبة 4٪ إلى 5٪ عما كانت عليه سابقًا. سوف يستقر هذا مرة أخرى، وهناك أدوات في صندوق كل وسيط للمساعدة في التخفيف من هذه التغييرات.
ميثاق الرهن العقاري
ومع أخذ ما سبق في الاعتبار، سارعت الحكومة إلى إصدار ميثاق الرهن العقاري، الذي وقع عليه الآن ما يقرب من 40 مقرضًا.
هذه صفقة جديدة بين المقرضين وهيئة الرقابة المالية (FCA) والحكومة تسمح للعملاء القلقين بشأن مدفوعاتهم من أجل:
- قم بالتبديل إلى دفعات الفائدة فقط لمدة ستة أشهر (يجب أن تظل سداد الرهن العقاري بشكل عام)
- قم بتمديد مدة الرهن العقاري الخاص بهم لتقليل دفعاتهم الشهرية ومنح العملاء خيار العودة إلى المدة الأصلية في غضون 6 أشهر عن طريق الاتصال بالمقرض الخاص بهم.
يمكن اتخاذ هذه الخيارات من قبل العملاء الذين قاموا بسداد مدفوعاتهم دون إجراء فحص جديد للقدرة على تحمل التكاليف أو التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم.
وبدلاً من الخوض في مزيد من التفاصيل هنا، سنقدم شرحًا كاملاً في منشور منفصل.
بالطبع، مستشارونا الرائعون متاحون للتحدث مع أي منكم يرغب في الدردشة حول هذا الموضوع هنا.
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (5.70% APRC) وإصلاحات لمدة 8.20 سنوات بدءًا من 5% و(5.15% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 6.60% ، (4.30% APRC) ومعدلات تعقب متغيرة من 7.70% (5.15%).
يمكن لأولئك الذين يبحثون في Buy-To-Let الآن الحصول على منتجات بسعر فائدة يبدأ من 5.14% (8.50% APRC) لمدة عامين ثابتين، أو 2%، (4.99% APRC) لمتعقب لمدة عامين أو إصلاحات لمدة 8.70 سنوات متاحة بدءًا من 2 % (5% APRC).
09 مايو: الطريق الوحيد هو الصعود؟
في حين أنه لا يزال بإمكانك الحصول على بعض معدلات الرهن العقاري اللائقة في الوقت الحالي، مع إصلاحات لمدة 5 سنوات عند 3.74٪ إلى 3.99٪، يبدو من المحتم أن نرى بنك إنجلترا يرفع أسعار الفائدة اليوم، ولكن نأمل ألا تزيد عن 0.25٪.
وهذا من شأنه أن يرفع سعر الفائدة الأساسي للبنك إلى 4.5%، أي أعلى بنحو 3% مما كان عليه في هذا الوقت من العام الماضي.
والمشكلة التي يواجهها بنك إنجلترا هي أنه يخاطر بزيادة أسعار الفائدة أكثر مما ينبغي والتسبب في مجموعة كاملة من القضايا الأخرى للبنوك والاقتصاد العام، حيث تستغرق التغييرات وقتاً طويلاً حتى تتسرب إلى النظام. ونظرًا لنوع الضغوط التضخمية التي نواجهها حاليًا، هناك قلق من أن أسعار الفائدة يجب أن تصل إلى مستوى غير مستدام قبل أن يكون لها أي تأثير مباشر حقيقي كما يحدث في بيئة أكثر طبيعية. إن الارتفاع إلى أعلى بكثير في مثل هذه الفترة الزمنية الصغيرة نسبيًا يمكن أن يسبب ضررًا أكثر من نفعه.
وقد بدأ العديد من المقرضين بالفعل في تسعير هذا الارتفاع المتوقع مع زيادة معدلات المبادلة، وهي تكلفة الأموال المستقبلية التي يبني عليها العديد من المقرضين أسعار الفائدة الثابتة، مرة أخرى في الآونة الأخيرة.
مع استمرار التضخم في البقاء أكثر عنادًا مما كان متوقعًا، يبدو أن مستويات التسعير الحالية ستبقى حول مستواها الحالي لفترة من الوقت وتستمر في إحباط أي شخص كان ينتظر التوقعات بأن أسعار الفائدة ستبدأ في الانخفاض. وهذا يوضح مدى صعوبة التنبؤ بالسوق.
لقد عادت القروض العقارية بنسبة 100%!
هناك بعض الأخبار الجيدة حيث قامت Skipton Building Society بإعادة الرهن العقاري بنسبة 100% كما هو متوقع.
هناك العديد من المشترين المحتملين الذين أثبتوا أنهم قادرون على دفع الإيجار بالمستويات المرتفعة الحالية، ولكن ليس لديهم الوسائل اللازمة لتلبية مستويات الودائع المتزايدة باستمرار ويشعرون باستمرار بأنهم تحت رحمة ارتفاع الإيجارات.
يختلف منتج Skipton عن منتج الأمس، حيث أنه مرتبط بالإيجار الذي يتم دفعه حاليًا ولا يمكن أن يكون دفع الرهن العقاري أكثر من متوسط إيجار آخر 6 أشهر للمقترض. بسعر فائدة ثابت يبلغ 5.49% لمدة 5 سنوات، سيحتاج أيضًا إلى تلبية مضاعفات الدخل القياسية الخاصة بـ Skipton.
لن يكون هذا المنتج الجديد مناسبًا للجميع، ولكنه سيساعد بعض الجيل الجديد من مشتري المنازل على التخلص من جهاز المشي المستأجر والاستمتاع بأمان امتلاك منزل خاص بهم.
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.20% APRC) وإصلاحات لمدة 7.10 سنوات بدءًا من 5% و(3.74% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 6.10% ، (4.05% APRC) أو أجهزة التتبع من 7.40% (4.39% APRC).
يمكن لأولئك الذين يبحثون في Buy-To-Let الآن الحصول على منتجات بسعر فائدة 4.49%، (8.10% APRC) لمتتبع لمدة عامين، و2% (3.69% APRC) لمدة عامين ثابتين أو إصلاحات لمدة 7.90 سنوات متاحة بدءًا من 2 % (5% APRC).
04 أبريل: إصلاحات لمدة خمس سنوات تبدأ بالرقم 3
على الرغم من حقيقة أن بنك إنجلترا قام برفع سعر الفائدة الأساسي إلى 4.25%، ومن الممكن أن تكون هناك حركة أخرى قادمة، يبدو أن نهاية الربع الأول قد أطلقت أخيرًا رصاصة البداية لبعض المقرضين للقدوم إلى طرف الإقراض.
لدينا الآن أكثر من اثنين من المقرضين الذين لديهم معدل فائدة ثابت لمدة 5 سنوات بدءًا من 3. ومن ناحية الشراء، لدى Virgin Money معدل فائدة ثابت لمدة 5 سنوات عند 3.90%، يليه NatWest بنسبة 3.94%. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى إعادة رهن عقاري، لدى NatWest فائدة ثابتة بنسبة 3.91% لمدة 5 سنوات.
في الواقع، من ناحية الشراء، يوجد الآن إجمالي 12 مقرضًا لديهم نوع من العروض يبدأ بـ 3.
والخبر السار الآخر هو أن معدلات المبادلة قد استقرت عند هذا المستوى الأقل قليلاً، مع أموال لمدة 5 سنوات حول علامة 3.7٪. وهذا يعني أنه لا يزال هناك مجال للمنافسة بين المقرضين وأتوقع أن نرى هذه المنافسة ساخنة.
كما تم أيضًا تخفيض نسبة الإصلاحات لمدة عامين وهي متاحة الآن من 2%، لذا فإن القدرة على تحمل التكاليف على الأقل بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الشراء، توجد الآن بعض الخيارات الجيدة.
أولئك الذين يتطلعون إلى إعادة الرهن العقاري سيحصلون أيضًا على قفزة من سعرهم الأخير، ولكن ليس بالقدر الذي كان يخشى من قبل.
مع دخولنا موسم الربيع المزدهر، نشهد بالفعل انتعاش النشاط والطلب بشكل جيد، وأظن أن العديد من المشترين المحتملين سيرغبون في الاستفادة من المناخ الحالي بعد تعليق حياتهم خلال الأشهر القليلة الماضية، أو حتى سنوات، وهم ينتظرون الاستقرار.
يؤدي الإيجارات
الشيء الوحيد الذي كان ممتازًا في الربع الأول من هذا العام هو زيادة العملاء المحتملين من Lettings، مع ارتفاع الإحالات بنسبة 670% في الربع الأول!
وهذا يُظهر حقًا أن هذا هو المجال الذي يريد فيه أصحاب العقارات حقًا ويحتاجون إلى المشورة والمساعدة المالية الآن أكثر من أي وقت مضى. ومع التغيرات في الضرائب، وأسعار الفائدة، ومعايير الإقراض، وشهادات أداء الطاقة القادمة، هناك الكثير مما يمكن مناقشته.
يتمتع فريقنا المتخصص "الشراء من أجل التأجير" بسنوات من الخبرة ويمكنه مساعدة الملاك فيما يتعلق بعقار واحد أو 1 عقار. يمكننا أيضًا بالطبع مساعدة المستأجرين الذين يرغبون في الشراء!
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.10% APRC) وإصلاحات لمدة 7.30 سنوات بدءًا من 5% و(3.90% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 6.50% ، (3.80% APRC) أو أجهزة التتبع من 7.10% (4.39% APRC).
يمكن لأولئك الذين يبحثون في Buy-To-Let الآن الحصول على منتجات بسعر فائدة 4.34%، (7.80% APRC) لمتتبع لمدة عامين، و2% (3.78% APRC) لمدة عامين ثابتين أو إصلاحات لمدة 8.30 سنوات متاحة بدءًا من 2 % (5% APRC).
21 مارس: الدراما المصرفية – تحديث خاص
أولئك الذين ينضمون إلينا من برنامج Coreco Mailshot الشهري (مرحبًا بهم)، لكنني أتصور أنك ستقرأ فقط ما يلي بتاريخ 16 مارس. ومع ذلك، في حين أن الأسبوع يعد فترة طويلة في السياسة، يبدو أن عطلة نهاية الأسبوع هي دهر في الأسواق المالية.
الكثير مما قلته أتمسك به أدناه، ولكن من المفيد التحدث عن الأحدث هنا قبل أن تقرأ ما يلي لأنه من المحتمل أن يغير الأمور إلى حد ما.
أولاً، على الرغم من أننا نشهد أصداء ما حدث في 2007/8 (لقد أعدت للتو قراءة مدوناتي منذ ذلك الوقت)، فإن الأمر يبدو مختلفًا تمامًا. لا توجد قضية رئيسية واحدة، ولكن كما وصفها اثنان من الصحفيين البارزين، "يبدو أن كل قضية مصرفية معقدة تحدث في وقت واحد".
الموضوع المشترك بين ذلك الحين والآن هو حقيقة أنه في ذلك الوقت كانت البنوك المركزية تزيد أسعار الفائدة للحد من التضخم. إن أسعار الفائدة المرتفعة، وخاصة عندما يتم زيادتها بشكل أسرع من المتوقع (أشكر تروس وكوارتانج على ذلك)، غالبا ما تكشف عن مشاكل محتملة في المؤسسات المالية.
كان بنك وادي السيليكون (SVB) موطنًا لشركات التكنولوجيا التي لديها الكثير من الأموال النقدية المودعة، يمثل مشكلة مختلفة عن المشكلات التي تواجه بنك Credit Suisse. بحثًا عن أماكن لوضع أموالهم، استثمروا في السندات التي فقدت قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة.
عندما بدأت الشائعات تنتشر حول الناس، بدأوا في سحب الأموال. وفي هذه الأيام أصبح التدافع على أحد البنوك أسرع كثيراً من الوقوف في طوابير خارج فرع البنك، واضطرت الولايات المتحدة إلى التصرف من خلال ضمان الحسابات، في حين ابتلع بنك إتش إس بي سي ذراع المملكة المتحدة بسرعة.
ومع وجود بنوك أمريكية أصغر حجماً أخرى في مواقف مماثلة، حيث يقوم العملاء بنقل الأموال إلى مؤسسات أكبر وأكثر أمانًا، فقد يتبعهم المزيد.
من ناحية أخرى، كانت لدى بنك كريدي سويس منذ فترة طويلة شائعات عن الضعف المتوطن. ومع تركيز المزيد من الاهتمام عليهم، وخوف المستثمرين، بدا الأمر مجرد مسألة وقت قبل أن تتبع المشاكل.
تصرف السويسريون بسرعة وتم ترتيب زواج قسري من بنك UBS. ومع ذلك، كان هناك بعض القلق بشأن كيفية القيام بذلك، ودون الخوض في التفاصيل الفنية هنا حول فقدان سندات AT1 لكل قيمتها، يشعر المستثمرون الآخرون بالقلق بشأن ممتلكاتهم الخاصة.
وقد تحركت البنوك المركزية الرائدة بسرعة، ولكن السؤال يدور حول التهديد المتمثل في انتشار المزيد من العدوى. هل سيكون الإجراء المتخذ كافياً لتهدئة المد والجزر، أم أن المزيد من القضايا تغلي وتنتظر أن تغلي؟
وفي مثل هذه الأوقات، تقوم هذه البنوك في كثير من الأحيان بتخفيض إقراضها مع تقلص الائتمان المحتمل.
أسعار الفائدة
ما يعنيه كل هذا بلا شك هو أن بنك إنجلترا وبنك الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة يجب أن يوقفا رفع أسعار الفائدة مؤقتًا. وسواء كانوا سيفعلون ذلك أم لا فهذه مسألة أخرى، لكن الأسواق تشير بالتأكيد إلى أنه بدلًا من الارتفاع المتوقع بنسبة 0.5% هذا الشهر، قد لا نشهد أي حركة، أو ارتفاعًا بمقدار ربع نقطة مئوية.
وقد عكست أسعار الفائدة على المبادلة نفسها مرة أخرى، وتراجعت إلى المستويات التي شهدتها قبل أسبوعين. ويبلغ معدل الأموال لأجل خمس سنوات الآن 3.6%، وانخفضت الأموال لمدة عامين إلى أقل من 4%.
قبل أن تشعر بالحماس، على الرغم من أننا رأينا بعض المقرضين يخفضون أسعار الفائدة بالفعل، إلا أن هذا قد يكون مؤقتًا وما لم تكن هناك بعض المشكلات الخطيرة حقًا، فإننا لا نتوقع انخفاض أسعار الفائدة بشكل كبير.
على مدى الأسبوعين الماضيين، شهدنا زيادة في أسعار الفائدة على المبادلة (SWAP) ورفع المقرضين أسعار الفائدة، لذلك يمكن أن يستمر هذا التقلب لبعض الوقت، مع كون 4٪ متوسطًا ثابتًا كما كان دائمًا تقليديًا.
ومن الجدير بالذكر أن النظام المالي ككل أصبح في وضع أفضل مما كان عليه في عام 2008، حيث تتمتع البنوك الكبرى بميزانيات عمومية في حالة جيدة ورأس مال جيد ومجموعة كاملة من القواعد التنظيمية الأقوى مما كانت عليه في ذلك الوقت. وبطبيعة الحال، لا نقول أبداً أبداً، ولكن لا يسعنا إلا أن نأمل أن تكون الاختلافات كبيرة بالقدر الكافي حتى لا يكرر التاريخ نفسه.
تكاليف الرهن العقاري
أما بالنسبة لتكاليف الرهن العقاري، بالنسبة للعديد من المشترين لأول مرة، فإن تكاليف الرهن العقاري الشهرية ستقارن بشكل إيجابي بتعزيز تكاليف الإيجار.
ومن هنا فإن نصيحتنا لا تتغير؛ أي شخص ينتظر أن يرى أسعار الفائدة تصبح فجأة أرخص كثيرًا قبل الشراء يمكن أن يفوز قليلاً أو ينتهي به الأمر بخيبة أمل، وهذا يوضح كيف أن محاولة الاتصال بالسوق محفوفة بالمخاطر، خاصة إذا كانت أسعار الفائدة الأرخص تأتي مع شروط اقتراض أكثر صرامة.
لا يزال التأمين عاجلاً وليس آجلاً كشبكة أمان نصيحة جيدة، وسيتمكن الوسيط الجيد دائمًا من التحول إلى سعر أفضل إذا جاء قبل الانتهاء.
كما قلت من قبل، أعتقد أن الآن هو الوقت المناسب للشراء حيث أن الأسعار المطلوبة قد انخفضت بالفعل وأصبحت القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري للمشترين على الأقل في متناول الجميع. نحن نعلم أن الطلب لا يزال موجودًا، وبمجرد أن يبدأ الناس في العودة بأعداد أكبر، فإن أسعار المنازل، خاصة في المناطق التي يرتفع فيها الطلب، سترتفع أيضًا مرة أخرى.
كل هذا يؤدي إلى الحصول على المشورة المهنية المناسبة لضمان اختيار المنتج المناسب وبأسعار معقولة، وفي الوقت المناسب لك.
16 مارس: الميزانية المملة
اعتقدت أنني سأنتظر حتى الميزانية قبل أن أضع إصبعي على لوحة المفاتيح في تحديث هذا الأسبوع، ولكي أكون صادقًا، لم يكن علي الانتظار. ضع في اعتبارك أن القليل من الملل هو بالضبط ما نحتاجه بعد الجهد الأخير في العام الماضي!
على الرغم من أنه لم يكن هناك الكثير من المتوقع فيما يتعلق بالإسكان هذه المرة، إلا أنه لم يتوقع أحد شيئًا على الإطلاق.
يقول البعض إنها كانت فرصة ضائعة، لكن مع الكثير مما فعلوه في الماضي، مثل إجازات رسوم الدمغة والمساعدة على الشراء، مما ساهم بلا شك في ارتفاع الأسعار، لم يرغبوا في المخاطرة بأي شيء يمكن اعتباره تضخميًا. إنهم حقًا لا يستطيعون تحمل أي مخاطر مع تقلب الأسواق ويراقبون عن كثب في هذه المرحلة، لذا توقع المزيد في المرة القادمة عندما تقترب الانتخابات.
ومع ذلك، كانت هناك بعض التغييرات ذات الصلة. أولاً، ستكون التغييرات في رعاية الأطفال، على الرغم من أنها تأتي ببطء، موضع ترحيب كبير من قبل العديد من العائلات. سيكون لها أيضًا فائدة ذات حدين لأولئك الذين يبحثون عن الرهن العقاري.
لن تنخفض فواتير رعاية الأطفال بالنسبة للبعض فحسب، مما يعني تخصيص المزيد من المال نحو القدرة على تحمل التكاليف، ولكنها قد تمكن أولئك الذين يعملون بدوام جزئي بسبب تكاليف رعاية الأطفال من العمل ليوم أو يومين آخرين، مما يؤدي مرة أخرى إلى زيادة الدخل وبالتالي القدرة على تحمل التكاليف.
تعد تكاليف رعاية الأطفال أحد العوامل الكبيرة عندما يتعلق الأمر بالقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري، وبالتالي قد تمكن هذه التغييرات البعض من اقتراض مبلغ أكبر قليلاً مما قد يشكل الفرق بين الحصول على منزل أحلامهم أم لا.
إن حقيقة أن الحكومة تتوقع الآن أن تتجنب المملكة المتحدة الركود الفني تمامًا هي أخبار جيدة، كما هو الحال مع توقعها بأن التضخم قد ينخفض بشكل أسرع من المتوقع إلى مستوى 2.9% تقريبًا بحلول نهاية العام.
قد تكون هذه أخبارًا جيدة بالنسبة لأسعار الفائدة.
أسعار المبادلة تنخفض مرة أخرى
في الأسواق، شهدنا انخفاض معدلات المبادلة مرة أخرى، ويرجع ذلك أساسًا إلى المشهد المقلق للقضايا التي تواجه بنك وادي السيليكون (SVB) في الولايات المتحدة. إن أي شخص عاش أزمة الائتمان قبل عقد من الزمن سوف يتذكر بدايتها غير الضارة تقريباً مع فشل اثنين من البنوك الصغيرة في الولايات المتحدة وانتشار العدوى.
ومع وجود شائعات كبيرة أيضًا حول مشكلات مع بنك Credit Suisse، فلا عجب أن تكون هناك بعض الاضطرابات في السوق.
لجأ بنك HSBC إلى إنقاذ SVB UK، الأمر الذي كان من الممكن أن يؤثر على الآلاف من شركات التكنولوجيا هنا في المملكة المتحدة، لذلك يبدو أنه تم تجنب هذه الأزمة المحددة، لكننا سنراقب التطورات عن كثب خلال الأسابيع المقبلة.
ومع ذلك، فإن الانخفاض في SWAPs يعطي بعض المقرضين فرصة للعودة وخفض أسعار الفائدة مرة أخرى، وقد شهدنا القليل من هذا.
ومع ذلك، كما ذكرت من قبل، وكما نقل لي رئيس أحد كبار المقرضين بالأمس، يبدو أن المتوسط الحالي البالغ 4٪ هو المستوى الذي ستظل عليه سوق الرهن العقاري لبعض الوقت - باستثناء بالطبع مشكلة رئيسية أخرى .
في الأسبوع الماضي فقط ارتفعت أسعار الفائدة على المبادلة (SWAP) بشكل كبير وبدأ المقرضون في رفع أسعار الفائدة مرة أخرى.
هناك بعض الأفكار حول سبب ذلك، ولكن البيانات الاقتصادية الأقوى من المتوقع هنا وفي الولايات المتحدة، وتضخم الأجور، وارتفاع مبيعات السيارات، واستمرار انخفاض معدلات البطالة، جعلت الأسواق تعتقد أن التضخم قد يظل أعلى لفترة أطول من المتوقع.
هناك توقعات بأن بنك الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة قد يزيد من وتيرة رفع أسعار الفائدة وأن المملكة المتحدة سوف تحذو حذوه. وبالتالي قد تحتاج أسعار الفائدة إلى البقاء أعلى لفترة أطول.
في الواقع، لقد رأينا زيادة في SWAPs مرة أخرى بالأمس، وتنخفض مرة أخرى اليوم، لذلك يبدو هذا التأثير المتأرجح قائمًا لفترة من الوقت خاصة عندما تكون هناك قوى متناقضة في العمل.
ولكن ينبغي لنا أن نتذكر أن نسبة 4% أقرب إلى المتوسط "العادي" الطويل الأجل لأسعار الفائدة وليس المعدلات البالغة الانخفاض التي شهدناها على مدى العقد الماضي. وكانت إلى حد كبير الشذوذ، وليس المعدلات الحالية.
اسعار العقارات
لقد كان سوق العقارات دائمًا أكثر قوة مما يفترض الكثير من الناس، ولكن من المهم عدم القفز إلى استنتاجات جامحة في وقت مبكر من العام. نحن نعلم ورأينا من خلال مستويات الاستفسار في وقت مبكر من هذا العام، أن الطلب لا يزال قوياً في حين أن العرض لا يزال بعيدًا عن المكان الذي ينبغي أن يكون فيه، ومع انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى مستويات أكثر واقعية، وبدء التضخم في الانخفاض وانخفاض أسعار الوقود، هناك مجال لبعض التفاؤل الحذر.
إن التسوية هي الآن السيناريو الأكثر ترجيحاً لأسعار المنازل على مدار العام، وستختلف الأسعار مع تزايد وضوح الهيكلة الإقليمية. ويبدو أن أسعار المنازل بشكل عام قد تنخفض بما لا يزيد عن 5% بشكل عام، مع وجود بعض المناطق أعلى أو أقل من هذا المستوى.
من المؤكد أن النشاط مرتفع ومن يتطلع إلى الشراء سيجد أن النصف الأول من العام هو الوقت الأمثل للقيام بذلك.
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.14% APRC) وإصلاحات لمدة 6.80 سنوات بدءًا من 5% و(3.96% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 6.00% ، (3.89% APRC) أو أجهزة التتبع من 5.70% (4.14% APRC).
يمكن الآن لأولئك الذين يبحثون في Buy-To-Let الحصول على منتجات بسعر فائدة 4.24%، (7.80% APRC) لمتعقب لمدة عامين، و2% (4.08% APRC) لمدة عامين ثابتين أو إصلاح لمدة 8.10 سنوات متاحة بدءًا من 2 % (5% APRC).
1 فبراير: قرار بنك إنجلترا بشأن سعر الفائدة الأساسي
تتجه كل الأنظار هذا الأسبوع إلى بنك إنجلترا لمعرفة ما إذا كان سيزيد أسعار الفائدة مرة أخرى. تشير الأموال الذكية إلى أننا سنشهد ارتفاعًا كبيرًا آخر بنسبة 0.5% ليصل سعر الفائدة الأساسي إلى مستوى جيد يبلغ 4%.
لا يعتمد الكثير على التحركات التالية التي سيتخذها بنك إنجلترا، بل على الخطابة المصاحبة لها. ورغم أنه قد يكون هناك تحرك آخر بعد ذلك إلى 4.25%، إلا أنني شخصياً لا أرى ضرورة للتحرك أكثر على الإطلاق، ولكن عناد التضخم، وحقيقة أن تضخم الأجور يزعج البنك، وأن الركود قد لا يكون محتملاً. سيئة كما كان متوقعا، أو حتى تظهر على الإطلاق، يعني أن هناك بعض الحذر.
ربما ستكون هناك مفاجأة بارتفاع بمقدار ربع نقطة فقط، لكننا سنعرف ذلك قريبًا.
وفي كلتا الحالتين، تم بالفعل احتساب هذه الارتفاعات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري الحالية وما زلت أتوقع انخفاض أسعار الفائدة بشكل عام من مقدمي الرهن العقاري حيث أن المنافسة والرغبة في الإقراض تأخذان المزيد من الجدية.
وكما ذكرت لبي بي سي اليوم، بالنسبة للمشترين لأول مرة الذين يقارنون أقساط الرهن العقاري الشهرية بالإيجارات المتزايدة باستمرار، فإن المقارنة ليست في حالة جيدة، لذا فإن طلبهم على الشراء هذا العام سيظل قويًا مع استقرار الأسعار وتراجعها.
منتجات الرهن العقاري
كان هناك عدد كبير من التغييرات من المقرضين وأسعار المنتجات مستمرة في الانخفاض. أحسنت شركة Virgin Money لما يبدو أنه أول سعر ثابت، وهو سعر ثابت لمدة عشر سنوات، ليتم تسعيره بأقل من 4% عند 3.99%. لقد اقترب سانتاندر من تثبيت سعر الفائدة لمدة 5 سنوات عند 4.19%، ولن يمر وقت طويل حتى نرى عددًا قليلًا من المنتجات مرة أخرى بدءًا من 3.
الأمر الأكثر إرضاءً هو مقدار الاختيار الذي عاد مرة أخرى إلى السوق بعد الأيام الصعبة للميزانية الصغيرة الكارثية.
سواء كان لدى المقترضين وديعة كبيرة أو أصغر، سواء كانوا موظفين أو يعملون لحسابهم الخاص أو مقاولين، أو أي شيء آخر لديهم ليس هو القاعدة تمامًا، فإن المقرضين متاحون للمساعدة مرة أخرى.
19 يناير: رفع الأسعار - هل يخبرنا ذلك بأي شيء؟
مثل كثيرين آخرين، كان من المفاجئ على عدة مستويات قراءة تقرير من Rightmove يفيد بأن أسعار المنازل انتعشت في يناير. أولاً، لأننا يجب أن نكرر أن هذه ليست أسعار المنازل بل "أسعار الطلب"، وهو فارق كبير، وثانياً لأننا بالكاد في منتصف شهر يناير! تحدث عن اليأس للحصول على بعض الأخبار الجيدة.
السؤال إذن هل هذا يعني أي شيء معقول؟ والأهم من ذلك، هل هذا دليل دقيق للاتجاهات المستقبلية؟ ربما تكون الإجابة على السؤال الأخير هي لا، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة المثيرة للاهتمام حول هذين السؤالين.
الأول هو أن هذه البيانات تظهر لقطة فورية في الوقت المناسب، وأن السوق قد بدأ أكثر إشراقًا مما توقعه الكثيرون. عادة ما يكون هناك انتعاش في النشاط في هذا الوقت من العام حيث أن العديد من المشترين المحتملين لديهم الوقت للتفكير في عطلة عيد الميلاد والتعهد بالانتقال بحلول عيد الميلاد المقبل أو، للأسف، التعهد بعدم الاضطرار إلى قضاء عيد ميلاد آخر معًا.
وسيكون الاختبار الحقيقي هو ما إذا كان هذا الارتداد الأولي للنشاط سيستمر ويترجم إلى مبيعات فعلية.
ولكن ما يمكننا أن نستنتجه على نحو متفائل من هذا هو أن الطلب على العقارات لا يزال حياً وبصحة جيدة، وأن أسعار الفائدة المرتفعة لم تعد تمنع الناس من البحث عنها. وأتوقع أن يستمر هذا، وأن السوق، على الرغم من أنه أبطأ بلا شك من العام الماضي، سوف يستمر في إرباك المتشائمين الذين يتوقعون مرة أخرى أي نوع من الانهيار.
كل ما سنراه، وأي تغييرات سيتم إضفاء طابع إقليمي عليها، هو على الأرجح تصحيح ضعيف نسبيًا مع انتهاء أزمة الوباء التي تفاقمت بسبب عطلة رسوم الدمغة. لقد حدث الكثير من هذا بالفعل فيما يتعلق بالأسعار المطلوبة، وربما هو السبب وراء رأينا ارتفاعًا طفيفًا في المجموعة الأخيرة من الإحصاءات، لذلك أظن في المتوسط أننا قد نشهد استقرارًا على مدار العام بانخفاض إجمالي بنسبة 5٪. .
وبمجرد أخذ الانخفاض المتوقع في تكاليف الطاقة والتضخم ومعدلات الرهن العقاري في الاعتبار، فإن النصف الثاني من العام يبدو أكثر وردية مع قدر لا بأس به من التفاؤل الحذر مع عودة الاستقرار إلى سوق الإسكان. في الواقع، يبدو أن عام 2023 قد يكون عام الشراء، حيث أن الأسعار المنخفضة قليلاً وأسعار الفائدة الأكثر واقعية تعني أن أولئك الذين تمكنوا من الشراء هذا العام سوف ينظرون إلى الوراء في غضون بضع سنوات بابتسامة متعجرفة.
عودة الرهن العقاري المقتفي
لقد تغير العالم بشكل كبير خلال الشهرين الماضيين، حيث لم تعد أسعار الفائدة الثابتة أمرًا مفروغًا منه كما كانت بالنسبة للعديد من المقترضين خلال العقد الماضي.
لقد مررنا بفترة قصيرة من الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة ومع احتمال وصول القاعدة المصرفية إلى ذروتها بعد قرار سعر الفائدة التالي في فبراير، نجد أنفسنا الآن ننتظر بفارغ الصبر أن يتحرك المقرضون لخفض أسعار الفائدة مرة أخرى.
لقد شهدنا عددًا كبيرًا من التغييرات بالفعل، ولكن سيكون هناك بلا شك المزيد في المستقبل حيث يبدأ المقرضون عام 2023 مع عدد أقل من الأعمال الجديدة من المعتاد ومستويات مستهدفة مماثلة لهذا العام.
بدأ المزيد من المقترضين الآن في النظر إلى احتمالية الحصول على قروض عقارية بمعدلات متتبعة، وهي عبارة عن صفقات بأسعار فائدة متغيرة تقوم ببساطة بتتبع التغيرات في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا بنسبة مئوية معينة فوقه. والسبب في ذلك ليس فقط أن العديد منها معروضة بسعر أقل من المعدلات الثابتة المكافئة، ولكن لأن الكثير منها يأتي بدون رسوم سداد مبكر، وبالتالي هناك إمكانية للتحول إلى سعر ثابت مرة أخرى عندما يكون ذلك مناسبًا.
ومع ذلك، فإن أسعار التتبع تحتوي على عنصر المخاطرة، وبالنسبة لأولئك الذين ينامون بشكل أفضل في الليل مع العلم أن مدفوعاتهم الشهرية لن تتغير فجأة إذا حدث شيء آخر غير متوقع، فإن الأسعار الثابتة لا تزال نصيحة معقولة للكثيرين.
ولذلك فإن الحصول على المشورة المهنية أمر أساسي. هناك عدد لا يحصى من المنتجات والمقرضين والخيارات التي قد لا يتوفر لدى بنك المقترض. سواء كان هذا منتجًا تعويضيًا، أو قرضًا ثابتًا لمدة 7 سنوات، أو قرضًا بسداد جزئي/فائدة جزئية فقط، أو خيارًا متاحًا من مُقرض لم تكن لتفكر أبدًا في الاقتراب منه والذي سيعطي قدرة اقتراض أعلى، المنتج المناسب لتمكين المشترين لشراء المنزل الذي يريدونه الآن، بالسعر الذي يمكنهم تحمله، متاح.
أحضى بأسبوع ممتع!
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.37% APRC) وإصلاحات لمدة 6.50 سنوات من 5% (4.34% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 5.90% , (3.14% APRC).
يمكن الآن لأولئك الذين يبحثون عن الشراء للتأجير الحصول على منتجات بسعر فائدة يبدأ من 3.74% (6.80% APRC) لمتعقب لمدة عامين أو إصلاحات لمدة 2 سنوات متاحة بسعر يبدأ من 5% (4.63% APRC).
10 يناير - حرب أسعار الرهن العقاري؟
هناك بالفعل حديث بين الصحفيين بأن الأسابيع المقبلة قد تشهد عودة "حرب أسعار" الرهن العقاري. بالطبع، نحن جميعًا نحب حرب الأسعار الجيدة، لكن الأوقات مختلفة قليلاً الآن.
يعتمد الكثير على التحركات التالية من قبل بنك إنجلترا ومن المثير للاهتمام أن نرى أن أسعار الفائدة على المبادلة قد ارتفعت بالفعل قليلاً في الأسبوع الأخير أو نحو ذلك، لكنني أعتقد أننا قريبون جدًا من القمة. وقد نشهد زيادة أخرى إلى 3.75% أو حتى 4% في فبراير، على الرغم من أنني شخصياً لا أرى ضرورة لذلك، ويجب أن يكون ذلك قمة هذه الدورة بالذات.
ما نعرفه هو أن المقرضين بحاجة إلى الإقراض، ومع خروجهم من سبات نهاية العام، سنرى المزيد من النشاط في شكل أسعار فائدة متناقصة.
نظرًا للنهاية الكارثية لعام 2022، قد يجد المقرضون أن خطوط الأنابيب الخاصة بهم أقل مما يريدون عادةً، وبينما قد تبدو حرب الأسعار هذه الأيام مختلفة عن تلك التي كانت في الماضي، ستستمر المنافسة في رؤية منتجات أفضل على مدار العام. الأسابيع المقبلة حيث يتنافس المقرضون على حصة السوق.
القدرة على تحمل التكاليف، وليس المعدل
في هذا السوق، تعد أسعار التتبع هي اللون الأسود الجديد هذا الموسم، ولكن مع بدء انخفاض الإصلاحات لمدة 5 سنوات إلى أقل من 4.5٪، سيجد العديد من المشترين المحتملين أن الدفعات الشهرية عند هذا المستوى ميسورة التكلفة بالفعل، خاصة بالمقارنة مع ارتفاع تكاليف الإيجار.
وهذه هي النقطة الأساسية. ما إذا كانت الأسعار تبدأ بـ 4 أو 3 أم لا أو أي شيء آخر في هذا الشأن ليس هو الهدف، فالنقطة الرئيسية هي القدرة على تحمل التكاليف والدفعات الشهرية. هل هي ميسورة التكلفة وهل توفر لك العقار الذي تريده في الوقت الذي تريده؟
يمكن للسوق أن يتحرك في أي اتجاه، ومحاولة تخمين ما سيحدث بعد ذلك أمر صعب في أفضل الأوقات.
يعد الاقتصاد السلوكي ومفهوم الإرساء أمرًا مثيرًا للاهتمام هنا، ويتكيف الناس بشكل عام بسرعة كبيرة. ويتقبل معظمهم الآن أنهم لن يروا أسعار فائدة عند 1% أو 2%، ويشعرون بالامتنان لأنهم لن يروا أسعار فائدة عند 6% أو 7%، لذا فإن هذه الأرضية الوسطى الجديدة بدأت تبدو معقولة للغاية بسرعة كبيرة.
وكما ذكرت من قبل، وكما يتضح من مستويات النشاط السارة التي شهدناها منذ بداية العام، فإن الطلب لا يزال موجودًا. سيحتاج الناس إلى التحرك أو يرغبون فيه ويبدو الآن أن أسعار الفائدة تستقر أقل من المتوقع وقد تراجعت الأسعار، قد يكون عام 2023 عامًا مفاجئًا وأفضل عام للشراء لفترة من الوقت.
أحضى بأسبوع ممتع!
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.37% APRC) وإصلاحات لمدة 6.50 سنوات من 5% (4.35% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 5.90% , (3.29% APRC).
يمكن الآن لأولئك الذين يبحثون عن الشراء للتأجير الحصول على منتجات بسعر فائدة يبدأ من 3.74% (6.80% APRC) لمتعقب لمدة عامين أو إصلاحات لمدة 2 سنوات متاحة بسعر يبدأ من 5% (4.69% APRC).
5 يناير - سنة جديدة سعيدة
بينما تتلاشى الظلال الأخيرة لعام 2022 ونتجه نحو احتضان العام الجديد بحذر، على أمل ألا يكون لعام 23 مجموعة خاصة به من المفاجآت غير المرحب بها التي تقبع في الظلال بالنسبة لنا، فإننا نواجه وابلًا معتادًا من التوقعات.
إن التنبؤ في هذه الأيام هو مزيج من الإفراط في التحليل والتخمين والتحديق في الكرة البلورية، وهي مهزلة لا يحاولها إلا الشجعان جدًا، أو الأغبياء جدًا، أو أولئك الذين لديهم سبب محدد للقيام بذلك. هذا العام، على سبيل المثال، رأيت توقعات لأسعار المنازل تنخفض بأكثر من 10% من جهة، لترتفع بنسبة 5% إلى 8% من جهة أخرى.
سأقوم بالطبع بإعداد تنبؤاتي الخاصة في منشور منفصل!
ما نعرفه هو أن معدلات الرهن العقاري نفسها ستنخفض في الربع الأول من العام مع عودة المقرضين إلى المنافسة مرة أخرى وسوف تستقر حتى يتمكن معظم الناس من الاقتراض بنسبة تتراوح بين 3.5٪ إلى 4.5٪، وهو أمر في متناول الكثيرين. أعلن ثلاثة مقرضين عن تخفيضات كبيرة اليوم، ويبدو أن الإصلاحات لمدة 5 سنوات عند 4.5٪ جيدة مرة أخرى.
الرسالة واضحة: لا يمكننا التحكم إلا في اختياراتنا وقراراتنا في أي وقت، ولا يمكننا التحكم في كل شيء.
لكن ما أعتقده هو أن عام 2023 سيُنظر إليه على أنه عام جيد للشراء، مع تراجع الأسعار قليلًا قبل أن ترتفع مرة أخرى في السنوات القليلة المقبلة. لقد كان شعاري دائمًا هو أن أفضل وقت للشراء هو الوقت الذي يناسبه، ويكون القيام بذلك في متناول الجميع. إن تأجيل فكرة أنه قد يكون أرخص للشهر أو العام المقبل نادرًا ما ينجح، وغالبًا ما يتم تفويت الفرصة.
في الواقع، لا ينبغي أن تدور المناقشة حول السعر على الإطلاق، ولكن هل هو في المتناول ويمنحك العقار الذي تريده الآن؟ يجب أن نتوقف عن محاولة اللعب في السوق.
الكسوة
ربما فاتك هذا ولكن أخيرًا، هناك بعض الأخبار الجيدة حول قضية الكسوة الشائكة!
اعتبارًا من 9 يناير 2023، وافق ستة من كبار المقرضين في المملكة المتحدة على النظر في طلبات الرهن العقاري على العقارات التي قد تكون بها كسوة خارجية قد تسبب مشاكل.
نحن في انتظار بعض التفاصيل الكاملة عن بعض هذه التفاصيل ليوم الاثنين، لكن المقرضين سيحتاجون إلى دليل على أن المباني سيتم إصلاحها ذاتيًا من قبل المطورين أو مشمولة بمخطط حكومة المملكة المتحدة المعترف به أو من خلال حماية المستأجر الواردة في قانون سلامة المباني، كما يتضح من شهادة سند المستأجر.
خطط العلاج المعترف بها في إنجلترا هي:
- عقود استصلاح المطورين (11 متر+)
- مخطط الارتفاع المتوسط (11-18 متراً)
- صندوق سلامة البناء (18 متر+)
كما هو الحال دائمًا، سيتعامل كل مُقرض مع هذا الأمر بشكل مختلف ويحتفظ بالحق في النظر في كل حالة على حدة ويمكنه طلب المزيد من المعلومات، لذلك ليس أمرًا مطلقًا، ولكن من المتوقع أن العديد من المستأجرين الذين لم يتمكنوا من البيع أو إعادة الرهن العقاري سوف يضطرون الآن إلى قادرة على القيام بذلك.
المقرضون الملتزمون حتى الآن هم:
- بنك باركليز
- HSBC
- مجموعة لويدز المصرفية
- مجتمع البناء الوطني
- ناتويست
- سانتاندر
سنواصل بالطبع إبقائك على اطلاع مع تطور الأمور.
أحضى بأسبوع ممتع!
أفضل معدلات الرهن العقاري
فيما يتعلق بمعدلات الرهن العقاري، بالنسبة للرهون العقارية السكنية القياسية، يمكن للمقترضين الحصول على إصلاحات لمدة عامين بنسبة 2% (4.37% APRC) وإصلاحات لمدة 6.50 سنوات من 5% (4.35% APRC)، في حين تتراوح المعدلات المخفضة المتغيرة من 5.90% , (3.28% APRC).
يمكن الآن لأولئك الذين يبحثون عن الشراء للتأجير الحصول على منتجات بسعر فائدة يبدأ من 3.74% (6.80% APRC) لمتعقب لمدة عامين أو إصلاحات لمدة 2 سنوات متاحة بسعر يبدأ من 5% (4.69% APRC).
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/
