يشعر 56% من الأمريكيين أنهم ليسوا في الطريق للحصول على ما يكفيهم للاستمرار حتى التقاعد. ومن بين أولئك الذين يقتربون من سن التقاعد (60-67)، تنخفض النسبة إلى 24% فقط. تعد الاستفادة من 401 (ك) من الضرائب المؤجلة ومزايا مساهمة أصحاب العمل وتعظيم قيمة هذه الأموال آلية حاسمة لـ 68٪ من الموظفين الأمريكيين المؤهلين للحصول على 401 (ك) لضمان الانتقال المالي السلس إلى التقاعد. . بونتيرا عبارة عن منصة تسمح للمستشارين الماليين بإدارة حسابات التقاعد مثل 401(ك) و403(ب) وما إلى ذلك نيابة عن عملائهم. تقليديا، لم يكن لدى المستشارين الماليين حافز كبير لإدارة هذه الحسابات التي عادة ما يتم تطويقها من قبل رعاة الخطة وأيضا بسبب تحديات الامتثال. تعمل بونتيرا على تمكين المستشارين الماليين من إدارة أصول خطة التقاعد بشكل فعال بالتنسيق مع الممتلكات المالية الأخرى لعملائهم بسلاسة. يمكن للعملاء الحصول على التوجيه المهني الذي يسعون إليه بشدة حيث أفاد أكثر من 52% من المشاركين في الخطة أنه تم تقديم معلومات أكثر مما يمكنهم استيعابها عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد. بالنسبة لرعاة الخطة، تضمن المنصة عدم نقل الأصول إلى حسابات IRA وبقائها داخل مؤسساتهم. تقوم Pontera بتحصيل رسوم بناءً على الأصول الخاضعة للإدارة على المنصة من المستشار.
AlleyWatch اشتعلت مع الرئيس التنفيذي لشركة بونتيرا يوآف زوريل لمعرفة المزيد عن الأعمال والخطط الإستراتيجية للشركة وآخر جولة من التمويل وغير ذلك الكثير ...
من هم مستثمروك وكم جمعت؟
جمعت بونتيرا 60 مليون دولار في جولة التمويل الأخيرة هذه. نمو ICONIQ قاد جولة التمويل بمشاركة شركاء Lightspeed Venture، الصندوق التعاوني، Hanaco Ventures، The Founders Kitchenو بلومبرج كابيتال. وكانت هذه جولة متواضعة، حيث جمعت بونتيرا 160 مليون دولار حتى الآن.
أخبرنا عن المنتج أو الخدمة التي تقدمها بونتيرا.
يعتقد ما يقرب من نصف الأمريكيين أن الوصول إلى تقاعد مريح سيتطلب "معجزة"، في حين أن أكثر من 85 مليون عامل لديهم حساب 401 (ك) أو حساب آخر في مكان العمل. عندما يبحث المدخرون المتقاعدون عن المساعدة المهنية، فغالبًا ما لا يتلقون سوى القليل من النصائح على الإطلاق بشأن حسابات التقاعد في مكان العمل لأن المستشارين الماليين يواجهون تحديات تتعلق بالامتثال والأمن والبيانات في إدارة هذه الأصول.
توفر بونتيرا منصة تمكن المستشارين الماليين من إدارة التقاعد 401 (ك) و 403 (ب) وأكثر من ذلك بشكل آمن ومتوافق. يقوم المستشارون بدعوة عملائهم إلى المنصة لتفويض الإدارة المهنية، وبعد ذلك يتمكن المستشارون من مراجعة هذه الأصول وتحليلها ومراقبتها وإعادة توازنها وإعداد التقارير عنها كجزء من الصورة المالية الكاملة للعميل.
تشير الدراسات إلى أن المستشار يمكنه تحقيق ما يصل إلى 4% من العوائد السنوية الإضافية لمحافظ العملاء من خلال التدريب وإعادة التوازن والتخطيط الضريبي الذكي. وهذا يعني أن 401 (ك) داخل محفظة الأسرة المُدارة بشكل احترافي يمكن أن يتضاعف خلال 20 عامًا.
ما الذي ألهم بداية بونتيرا؟
تأسست بونتيرا في عام 2012 بهدف تمكين المدخرين التقاعديين لتحقيق تقاعد أفضل. لقد بدأنا بتوفير منصة للمستهلكين لشفافية البيانات التي ركزت على خيارات الصندوق والرسوم في حسابات التقاعد الخاصة بالمشاركين في الخطة. على مر السنين، توصلنا إلى استنتاج مفاده أن المدخرين التقاعديين يحتاجون إلى أكثر من مجرد معلومات - فهم يريدون المساعدة في إدارة أصولهم 401 (ك)، ومن المدهش أنه عندما يلجأون إلى مستشارهم المالي الشخصي، فإنهم في أغلب الأحيان لا يتلقون سوى القليل من المعلومات. إلى أي مساعدة على الإطلاق.
في عام 2018، ركزنا على تقديم منصتنا للمستشارين الماليين لإدارة حسابات التقاعد في مكان العمل بشكل استباقي لخلق مستقبل مالي أفضل لعملائهم. عندها حققنا ملاءمة حقيقية لسوق المنتجات. اليوم، نحن نخدم المدخرين المتقاعدين في جميع أنحاء البلاد مع الآلاف من الشركاء المستشارين الماليين. تتشكل علامتنا التجارية من الكلمة اللاتينية "Pont"، التي تمثل تركيزنا على توصيل الأشخاص إلى تقاعد أفضل.
كيف تختلف بونتيرا؟
تصف العديد من شركات التكنولوجيا نفسها بأنها مدمرة. نحن نركز أكثر على أن نكون تراكميين. أخبرنا المستثمرون أن Pontera توفر بشكل فريد حلاً مفيدًا لجميع أصحاب المصلحة في نظامنا البيئي. يستفيد المستهلكون من نتائج التقاعد الأفضل والشفافية وراحة البال. يستفيد المستشارون الماليون من تنمية أعمالهم من خلال المزيد من الأصول الخاضعة للإدارة وسوق أوسع يمكن التعامل معه من العملاء المؤهلين. وهذا بدوره يقلل بشكل كبير من حاجة المستشار وحافزه لترحيل مبلغ 401 (ك) الخاص بالعميل من خطة التقاعد الخاصة به إلى حساب IRA مُدار مع الوصي المختار، مما يؤدي إلى فوائد كبيرة لكل من المؤسسات المالية والجهات الراعية للخطة: الاحتفاظ بأصول الخطة بشكل أفضل ومشاركة خطة أقوى.
ليس لدى بونتيرا منافسين مباشرين. ومع ذلك، قد يستمر المستشارون الماليون في اختيار إدارة هذه الأصول من خلال اتخاذ تدابير الأمن السيبراني الداخلية المناسبة والامتثال التنظيمي. وللقيام بذلك، يقوم المستشارون بتخزين بيانات اعتماد عملائهم والوصول إلى حسابات 401(ك) من أجهزتهم الخاصة. وهذا يمثل مخاطر الأمن السيبراني والمخاطر التنظيمية. ومن الصعب أيضًا التوسع كممارسة حيث أن العملاء لديهم خطط تقاعد متنوعة عبر مئات المؤسسات المالية المختلفة.
ما هو السوق الذي تستهدفه بونتيرا وما حجمه؟
تمكن بونتيرا مدخري التقاعد من تحقيق الإدارة المهنية لأصول خطة التقاعد الخاصة بهم في مكان العمل. هناك ما يقدر التي تزيد قيمتها عن 12 تريليون دولار. في أصول خطة مكان العمل.
ما هو نموذج عملك؟
تفرض Pontera رسومًا على الأصول المُدارة على منصة Pontera. يمثل هذا التسعير جزءًا صغيرًا من الرسوم الإدارية التي يفرضها المستشار المالي على العميل.
كيف تستعد لتباطؤ اقتصادي محتمل؟
لدى Pontera أكثر من 100 مليون دولار في ميزانيتنا العمومية وتوظف رأس المال مع الكثير من التفكير الدقيق والحصافة. ونحن نخطط لمواصلة النمو بهذه الطريقة. بالإضافة إلى ذلك، نعتقد أن المشورة المالية تصبح أكثر أهمية خلال الأوقات الاقتصادية المضطربة.
كيف كانت عملية التمويل؟
لقد اتصل العديد من المستثمرين ببونتيرا هذا العام. مع كامل عملية جمع التبرعات الأخيرة في ميزانيتنا العمومية، لم نكن نسعى جاهدين للحصول على التمويل. ومع ذلك، عندما اتصلت بنا شركة ICONIQ Growth، سرعان ما علمنا بإيمانهم العميق بالمشكلة التي نحلها وبالمنهج الذي نتبعه. لقد رحبنا بهم كشريك جديد لأنهم الشريك المناسب الذي يتمتع بشبكة ممتازة وسجل حافل من الاستثمار في صانعي الصناعة.
ما هي العوامل المتعلقة بنشاطك التجاري التي دفعت المستثمرين إلى كتابة الشيك؟
لقد قيل لنا أن منتجنا وعملياتنا ونمو إيراداتنا (أكثر من 4 أضعاف منذ آخر عملية جمع تبرعات لدينا)، والنموذج التراكمي يجعل من بونتيرا هدفًا استثماريًا جذابًا.
ما هي المعالم التي تخطط لتحقيقها في الأشهر الستة المقبلة؟
وفي الأشهر الستة المقبلة، سنقوم بتنفيذ خطط النمو لتوسيع العمليات في الغالب في البحث والتطوير والتسويق والمبيعات ودعم العملاء. نحن نعمل على توسيع مساحة مكاتبنا في وسط المدينة ونبحث عن المواهب الرائعة في منطقة مدينة نيويورك.
ومع فريقنا المتنامي، سوف نركز على تنفيذ خارطة طريق منتجاتنا لتعميق القيمة للعملاء. سنقوم أيضًا بتوسيع جهودنا لمساعدة المستشارين الماليين أثناء قيامهم بتثقيف المدخرين المتقاعدين حول فوائد التخطيط الشامل للتقاعد.
ما هي النصيحة التي يمكنك تقديمها للشركات في نيويورك التي ليس لديها ضخ جديد لرأس المال في البنك؟
لا تقم بقياس ما لا يعمل. في كثير من الأحيان، تنشغل الشركات الناشئة في عمليات البناء والاجتماعات وحتى أقسام بأكملها حول أنشطة غير مثبتة لتحقيق أهدافها. ولتحقيق أقصى قدر من الكفاءة وإدارة المخاطر بفعالية، يجب على الشركة الانخراط في التجارب، ولكن يجب أن تكون مستعدة للتخلص من ما لا ينجح وتوسيع نطاق ما ينجح فقط.
إلى أين تتجه الشركة الآن على المدى القريب؟
نتوقع مضاعفة حجم الفريق (الآن 220 شخصًا) خلال الـ 24 شهرًا القادمة لمواصلة تنفيذ مهمتنا لمساعدة الأشخاص على التقاعد بشكل أفضل.
ما هي وجهتك الشتوية المفضلة في المدينة وحولها؟
يعد Shmoné في West Village مكانًا رائعًا للاستمتاع بالمأكولات الإسرائيلية التي يقدمها الشيف إيال شاني.
أنت على بعد ثوانٍ من التسجيل للحصول على أهم قائمة في NYC Tech!
اشترك اليوم
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.alleywatch.com/2023/12/pontera-401k-management-platform-financial-advisors-yoav-zurel/
