تدعو مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI) ، وهي الوكالة الحكومية التي تقف وراء قاعدة بيانات الهوية الرقمية Aadhaar و UPI ، وهي خدمة مدفوعات مجانية عبر الهاتف المحمول ، الآن إلى أساليب جديدة لتوسيع نطاق وصولها.
دخلت برافينا راي ، مدير العمليات ، في الاستراتيجية الجديدة ، المسماة Pay123 ، في Global Fintech Fest هذا الأسبوع. وتقول إن NPCI تتجه إلى الذكاء الاصطناعي لتحويل الهاتف المميز المتواضع (وليس الهواتف الذكية) إلى أداة لتمكين الأشخاص من إجراء المدفوعات شفهيًا.
تتمثل مهمة NPCI في تنفيذ رؤية
Reserve Bank of India لتمكين الجميع من إجراء مدفوعات رقمية في أي مكان في
البلد في أي وقت.
"هل لدينا جودة الاتصال للالتزام بذلك؟" هي سألت. يعد جانب "الجميع" من المهمة صعبًا بشكل خاص ، لأنه يجبر NPCI على مواجهة تحديات اجتماعية كبيرة ، بما في ذلك القدرة على تحمل التكاليف ومحو الأمية والقدرة على تأكيد هوية الفرد.
اتصل بي
الهند ، مثل العديد من الأسواق الناشئة ، لا تزال
لديها جزء كبير من سكانها في القرى الفقيرة والنائية ، البعض
منها غير متصل بالإنترنت.
على الرغم من وجود 1.2 مليار هاتف ذكي
في الهند ، هذا لا يعني أن كل شخص لديه واحدة. كثير من الناس يعتمدون على الميزة
الهواتف التي تفتقر إلى مكون البيانات.
معرفة القراءة والكتابة مشكلة أخرى: 26٪ من
الهنود أميون. هناك 121 لغة يتم التحدث بها في الهند ، حتى لو
الناس يعرفون القراءة والكتابة ، وقد لا يفهمون اللغة الهندية أو التاميلية أو أي تخصص آخر
اللغات. يتحدث حوالي 5 في المائة فقط من الهنود اللغة الإنجليزية. ومع ذلك ، تطبيقات الجوال
وتميل فرق خدمة العملاء إلى العمل باللغات الأكثر شيوعًا فقط.
Aadhaar من الناحية النظرية قد غطت
عدد السكان ولكن نسبة المستخدمين النشطين منخفضة ، حيث تبلغ حوالي 340 فقط
مليون شخص من أصل 970 مليون فوق سن 14 عامًا مسجلين باستخدامه
بطاقة الخصم كمصدر للهوية.
قال راي ، "نحن بحاجة إلى مدفوعات تعمل عبر خط هاتف ، في ظل ظروف بيانات غير مستقرة ، والتي تعزز التسجيلات القائمة على Aadhaar ، وتتضمن مجرد التحدث - لا قراءة أو كتابة. هذه هي المحفزات لحل هذه المشكلة ".
معلقة على الهاتف
من ناحية أخرى ، عاد الصوت إلى رواج
- سواء كان ذلك عن طريق المساعدين الافتراضيين أو التواصل عبر WhatsApp أو غيره
بروتوكولات الصوت عبر الإنترنت (VoIPs) ، أو الأشخاص الذين يستخدمون سلالة جديدة من الهجينة
الأجهزة المحمولة التي تمكن VoIP على الهواتف المميزة.
الآن يمكن لـ NPCI تحويل مكالمة هاتفية تمثيلية
في رسالة مدفوعات رقمية.
"سيؤدي هذا إلى جلب المدفوعات الرقمية إلى
قال راي "500 مليون شخص". "الترويج للنموذج غير النقدي سوف
المساهمة في النمو الاقتصادي ".
تقول راي إن الوكالة عملت مع مجموعة متنوعة من شركات التكنولوجيا المالية (التي لم تذكر اسمها) لتحقيق ذلك. يتصل المستخدم برقم مرتبط بـ Pay123 وينطق تعليمات الدفع الخاصة به ، والتي تتضمن إدخال رقم حساب UPI ليكون بمثابة معرف له. يقوم AI ، باستخدام التعرف التلقائي على الكلام ، بتحويل هذا إلى نص. (يمكن للأشخاص الذين يستخدمون الهواتف الهجينة المزودة بكاميرا أيضًا مسح رمز الاستجابة السريعة الخاص بالتاجر.)
ثم تترجم الآلة هذا النص إلى ملفات
اللغة الإنجليزية ويفسر الأمر باستخدام معالجة اللغة الطبيعية. أخيراً،
يعكس النظام التدفق ، ويحول أمر النص الإنجليزي إلى أمر شفهي
في اللغة المنطوقة للمستخدم ، حتى يتمكن من تأكيد
عملية تجارية.
لجعل كل هذا العمل ينطوي على بناء
الكثير من المكتبات وقواعد البيانات. يقول راي ، في الوقت الحاضر ، دقة 123Pay هي 80
في المائة ، ولكنها أعلى بالنسبة للمدفوعات البسيطة ، لأنها لا تتطلب سوى ملف
مفردات الأوامر.
قال راي "كشوف المرتبات ترسل 500 روبية - هذه أربع كلمات فقط ، بقصد مركّز وسياق محدود". سيتم تحسين الذكاء الاصطناعي للحصول على تعليمات أكثر تعقيدًا مع الاستخدام.
بشكل او بأخر
تعمل NPCI مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك من أجل
تطوير حالات الاستخدام. أبسط هو طلب تحويل الأموال بين
حسابات. الآن يمكن القيام بذلك على هاتف عمومي ، تمامًا مثل استخدام UPI mobile
تطبيق. المدفوعات ممكنة الآن لتعبئة الهواتف المحمولة ، وإجراء التأمين
المدفوعات ، وتعليمات الدفع عند التسليم ، لتمكين التجارة الإلكترونية.
حالة الاستخدام الأكثر شيوعًا هي الدفع
فواتير الكهرباء. تعمل NPCI مع أكبر شركات الطاقة في الهند من أجل
تمديد هذا ليشمل جميع الأسر حتى يتمكنوا من دفع ثمن الغاز والمرافق الأخرى. راي
يقول أن هناك حوالي 2 لكح (200,000) أسرة تستخدم 123Pay لدفع فواتير الغاز.
"احتمالات استخدام الصوت
لا نهاية لها ، "قال راي ، وهو يصور سيناريوهات مثل طلب الوقود أو شراء
مكان وقوف السيارات أثناء الجلوس في سيارتك ؛ باستخدام الأجهزة المتصلة بالإنترنت
طلب البقالة شفهيًا ؛ أو إجراء عملية شراء عبر الإنترنت لدى تاجر فقط
معرّف UPI (من مشاهدة إعلان تلفزيوني ، على سبيل المثال).
عندما يستخدم الناس الخدمة سيكونون كذلك
إنشاء ملف تعريف ائتماني ، بينما يمكن للتجار البدء في استخدام الصوت للوصول
القوى العاملة. ستصبح البيانات لبنة بناء لجيل آخر
من شركات التكنولوجيا المالية ، مع توسع فرص السوق بما يتماشى مع الاستخدام ،
والتي ستستمر في تحسين الخوارزميات.
"المجموعة التالية من حيدات القرن ستخرج من
هذا النظام البيئي ، "قال راي ، مشيرًا إلى أن هناك متسعًا كبيرًا لإضافته
الخدمات التي تدعم الصوت حسب المناطق ومجموعة اللغة ، بالإضافة إلى العملاء الآخرين
شرائح.
