تشهد صناعة التكنولوجيا المالية في الهند نموًا سريعًا بسبب عوامل مختلفة. أحد الدوافع الأساسية هو الانتشار المتزايد للإنترنت والهواتف الذكية ، مما يتيح الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية.
بالإضافة إلى ذلك ، يمثل عدد السكان الكبير والشباب في البلاد فرصة كبيرة لشركات التكنولوجيا المالية. دفع الحكومة من أجل المدفوعات الرقمية وقد لعب الشمول المالي أيضًا دورًا مهمًا في نمو قطاع التكنولوجيا المالية في البلاد.
وفقًا لتقرير ماكينزي ، صناعة المدفوعات الرقمية في الهند يمكن أن تصل تريليون دولار أمريكي بحلول هذا العام ، مدعومًا بطفرة في المعاملات عبر الإنترنت ، وعدد متزايد من مستخدمي الهاتف المحمول ، والسياسات الحكومية المواتية. ويقدر التقرير أيضًا أن صناعة الإقراض البديلة في الهند قد تصل إلى 1 مليار دولار في نفس العام.
بالإضافة إلى ذلك ، سوق التكنولوجيا المالية في الهند من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 25 في المائة ويصل إلى تقييم يبلغ حوالي 1.01 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. وتدعم توقعات النمو هذه البنية التحتية الرقمية سريعة النمو في الهند ، والبيئة التنظيمية المواتية ، ودفع الحكومة نحو الشمول المالي.
في الهند ، أصبح الإقراض والمدفوعات البديلة الفئات الأساسية في صناعة التكنولوجيا المالية. وفقا ل تقرير برايس ووترهاوس كوبرز الهند، من المتوقع أن ينمو سوق الإقراض البديل في البلاد بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 25 في المائة ، مما ينتج عنه قيمة قدرها 460 مليار دولار في العام الحالي.
ويتوقع التقرير كذلك أن المدفوعات الرقمية في الهند ستنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20 في المائة من 2021 إلى 2025.
نمو استثمارات التكنولوجيا المالية في الهند
مع حصة كبيرة تبلغ 14 في المائة في التمويل العالمي والمرتبة الثانية من حيث حجم الصفقات ، سوق التكنولوجيا المالية الهندية تم تأمينه 29 مليار دولار أمريكي عبر 2,084،2022 صفقة. في السنة المالية 8.53 ، تلقى قطاع التكنولوجيا المالية في الهند تمويلًا بقيمة 278 مليار دولار أمريكي من خلال XNUMX صفقة.
وفقًا للتوقعات ، سوق الاستثمار الرقمي ستبلغ قيمتها 14.3 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025 ، مما يمثل زيادة كبيرة عن قيمتها لعام 2021 البالغة 6.4 مليار دولار أمريكي. ومن المتوقع أن يبلغ هذا النمو معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 22.4 في المائة على مدى السنوات الخمس المقبلة.
نتيجة لذلك ، شهدت صناعة التكنولوجيا المالية في الهند نموًا سريعًا ، مما أدى إلى ظهور العديد من شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تقدم مجموعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك المدفوعات الرقمية والإقراض والتأمين.
علاوة على ذلك ، ساهم دفع الحكومة نحو اقتصاد غير نقدي والمدفوعات الرقمية أيضًا في نمو التكنولوجيا المالية في البلاد.
موقف الهند التقدمي بشأن المدفوعات الرقمية
الحكومة الهندية التركيز المستمر أكد وزير المالية نيرمالا سيترامان مؤخرًا على تعزيز المدفوعات الرقمية خلال إعلان موازنة الاتحاد 2022-23.
إن تركيز الحكومة على دفع المدفوعات الرقمية مدفوعة بعدة عوامل ، بما في ذلك تعزيز الشمول المالي والشفافية والمساءلة وتعزيز النمو الاقتصادي.
يستعد سوق المدفوعات الرقمية في الهند لنمو كبير ومن المتوقع أن يحدث زيادة أكثر من ثلاثة أضعاف ، من 3 تريليون دولار أمريكي إلى 10 تريليونات دولار أمريكي بحلول عام 2026.
سيؤدي هذا التوسع غير المسبوق إلى مدفوعات رقمية (غير نقدية) تمثل ما يقرب من 65 في المائة من جميع المدفوعات بحلول عام 2026 ، مما يعني أن اثنتين من كل ثلاث معاملات (حسب القيمة) ستكون رقمية.
ونتيجة لذلك ، قدمت الحكومة عدة مبادرات للترويج المدفوعات الرقمية في البلاد. ومن الأمثلة البارزة على ذلك إطلاق واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) في عام 2016 ، والتي أحدثت ثورة في صناعة التكنولوجيا المالية الهندية. سهلت UPI المدفوعات والمعاملات بسهولة من نظير إلى نظير ، وبالتالي توسيع إمكانية الوصول إلى المدفوعات الرقمية للملايين في جميع أنحاء البلاد.
علاوة على ذلك ، قدمت الحكومة الهندية مبادرات دفع رقمية أخرى للترويج للتبني الواسع النطاق للمدفوعات الرقمية ، مثل تطبيق BHIM، Aadhaar Pay ، و Bharat QR. ساعدت هذه المبادرات في خلق بيئة أكثر ملاءمة للمدفوعات الرقمية ، مما جعل التعامل رقميًا أسهل وأكثر ملاءمة.
علاوة على ذلك ، ساهمت مبادرات الحكومة ، مثل Jan Dhan Yojana ، التي تهدف إلى توفير الوصول إلى الخدمات المالية للمحرومين ، في زيادة اعتماد المستهلك لخدمات التكنولوجيا المالية.
طفرة الابتكار في التكنولوجيا المالية في الهند
يعد الابتكار جانبًا مهمًا في صناعة التكنولوجيا المالية ، وقد أظهرت الهند تقدمًا هائلاً في هذا المجال. تجاوز عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية المعترف بها من قبل وزارة تعزيز الصناعة والتجارة الداخلية في الهند 2,000 شركة ولا تزال تتضاعف.
تركز الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند أيضًا على تطوير حلول مبتكرة لمختلف القطاعات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين والإقراض وإدارة الثروات.
على سبيل المثال ، أطلقت Paytm ، إحدى شركات التكنولوجيا المالية الرائدة في الهند ، Paytm Money ، وهي منصة لإدارة الثروات تتيح للمستخدمين الاستثمار في الصناديق المشتركة والمنتجات المالية الأخرى.
وبالمثل، البازار السياسيأحدث موقع لتجميع التأمين عبر الإنترنت ثورة في صناعة التأمين في الهند من خلال تزويد المستهلكين بمنصة لمقارنة سياسات التأمين وشرائها.
بالإضافة إلى ذلك، Zaggle خدمات المحيط المدفوعة مسبقًا، شركة B2B2C للتكنولوجيا المالية للبرامج كخدمة ، تقدم خدمات إدارة مصروفات القنوات والحوافز للشركات ، مما يمكنها من رقمنة العمليات التشغيلية المختلفة التي تنطوي على نفقات فرقهم الداخلية والموردين والموزعين.
التحديات التي تواجه صناعة التكنولوجيا المالية في الهند
نمت صناعة التكنولوجيا المالية في الهند بشكل كبير على مر السنين ، حيث قدمت العديد من الفرص و التحديات.
أدت الرقمنة المتزايدة للخدمات المالية إلى زيادة مخاطر الهجمات الإلكترونية وخروقات البيانات ، مما يجعل أمن البيانات والمدفوعات أحد أهم التحديات التي تواجه صناعة التكنولوجيا المالية.
A دراسة حديثة وجدت أن الهند برزت كواحدة من أكثر البلدان استهدافًا وتعرضًا للهجمات الإلكترونية على مستوى العالم. من بين 829 مليون هجوم إلكتروني تم اكتشافه ومنعه من قبل الشركة في الربع الأخير من عام 2022 ، كان ما يقرب من 59 في المائة يستهدف الهند.
علاوة على ذلك ، يمثل تعقيد وتضارب اللوائح المالية عبر الدول المختلفة تحديًا كبيرًا للامتثال في الصناعة.
توسع DigiLocker تعد الخدمات تطورًا مفيدًا لشركات التكنولوجيا المالية ، حيث توفر منصة آمنة لتخزين المستندات ومشاركتها مع الهيئات التنظيمية والبنوك والكيانات الأخرى.
يعد نقص الوعي بين المستخدمين النهائيين حول خدمات التكنولوجيا المالية تحديًا آخر في الصناعة. لا يزال العديد من المستهلكين في الهند مترددين في تبني الخدمات المالية الرقمية بسبب عدم فهم كيفية عمل هذه الخدمات.
ووفقا ل دراسة حديثة بواسطة Mastercard ، لا يزال 76٪ من الهنود ينظرون إلى النقد كخيار دفع أكثر أمانًا. والجدير بالذكر أن 82 في المائة من هذه المجموعة ينتمون إلى فئة منتصف العمر ، والتي تمتد من 44 إلى 57 عامًا.
لمعالجة هذه المشكلة ، الشركات fintech يجب أن تستثمر في تثقيف جمهورها المستهدف وزيادة الوعي بفوائد خدماتها.
يعد العمل جنبًا إلى جنب مع الأنظمة القديمة مثل البنوك تحديًا كبيرًا لهذه الصناعة. لا يزال يتم إجراء العديد من الخدمات المالية من خلال القنوات المصرفية التقليدية ، مما يجعل من الضروري لشركات التكنولوجيا المالية التعاون مع البنوك لضمان تجربة مستخدم سلسة.
يعد ضمان الاحتفاظ بالمستخدمين وتوفير تجربة مستخدم إيجابية من التحديات الحاسمة لصناعة التكنولوجيا المالية الهندية. مع تنافس العديد من الشركات للحصول على حصة في السوق ، من الضروري الاحتفاظ بالعملاء من خلال تقديم خدمات شخصية وفعالة وسهلة الاستخدام.
من خلال مواجهة هذه التحديات ، يمكن أن تستمر صناعة التكنولوجيا المالية الهندية في النمو والتطور ، وتقدم حلولًا مبتكرة لاحتياجات المستهلكين المالية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/70129/fintech-india/india-emerges-as-a-key-player-in-the-global-fintech-landscape/
