جمعت شركة Triple-A Payments، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها في سنغافورة، 10 ملايين دولار في جولة تمويل من السلسلة A لأعمال مدفوعات العملات المشفرة الخاصة بها. وتأتي هذه الزيادة في الوقت الذي جف فيه التمويل للعديد من شركات التكنولوجيا المالية، خاصة في مجال العملات المشفرة.
يعزو المؤسس والرئيس التنفيذي إريك باربييه الزيادة إلى ترخيص الشركة، وقدرتها على الوفاء بما وعدت به حتى الآن، وسمعته الخاصة. شاركت باربييه في تأسيس شركة Thunes، وهي شركة للتكنولوجيا المالية للدفع، في عام 2007.
قادت شركة Peak XV Partners (الفرع السابق لشركة سيكويا كابيتال في الهند وجنوب شرق آسيا) الجولة، إلى جانب المستثمر الحالي 1982 Ventures في سنغافورة وشركة Shorooq Partners ومقرها أبو ظبي.
أسس باربييه شركة Triple-A في عام 2017 أثناء انتقاله من منصبه في Thunes.
وقال: "اكتشفت أن العملات المشفرة كانت تحل مشكلتين"، وهما تعطيل معالجات بطاقات الائتمان وشبكة سويفت.
استخدم حالات
أولاً، لا يرغب العديد من شركات التكنولوجيا المالية والتجار الآخرين في دفع رسوم استرداد المبالغ المدفوعة من Visa وMastercard. يقوم معالجو البطاقة بتحصيل هذا المبلغ لتغطية الاحتيال. لقد نجح هذا النظام لأنه من خلال إلقاء العبء على التجار، وليس على المستهلكين، فقد جعل بطاقات الائتمان شائعة. لكنها نجحت أيضًا لأنه لم تكن هناك بدائل.
ثانيًا، تمكن العملات المستقرة المستخدمين من تحويل الأموال والتسوية في الوقت الفعلي، على مدار الساعة. قد لا يكون هذا مناسبًا لجميع الحالات التجارية، ولكن هذا يتناقض مع قطاعات مثل التحويلات المالية، التي تتطلب الدفع المسبق أو التمويل المسبق مع مختلف البنوك المراسلة التي تعتمد على رسائل سويفت لتسهيل المعاملات.
وقال باربييه: "الوقت والتكلفة مرتفعان بشكل خاص في الأسواق الناشئة". "البنوك والوسطاء يجلسون على تلك الأموال لأطول فترة ممكنة."
أدركت الشركة الناشئة الحاجة إلى التنظيم. قبل عامين، حصلت على ترخيص مؤسسات الدفع من سلطة النقد في سنغافورة، والذي يمكّن Triple-A من القيام بعمليات الاستحواذ التجاري، وتحويل الأموال، ورموز الدفع الرقمي. يتضمن هذا العنصر الأخير العمل بمثابة منحدر تشغيل/إيقاف بين العملات الورقية والعملات المشفرة، بالإضافة إلى توفير الوصاية على الأصول الرقمية.
وتمتلك الشركة الناشئة ترخيصًا مماثلاً من بنك فرنسا (البنك المركزي الفرنسي)، مما يمكنها من تقديم الخدمات في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
اليوم، لدى Triple-A ثلاث شركات تعمل في مجال مدفوعات العملات المشفرة.
قطاعات الأعمال
أولاً، يسمح لمواقع التجارة الإلكترونية والتجار الآخرين بإضافة العملات المشفرة كوسيلة للدفع. أحد العملاء هو سيلفريدجز، متاجر التجزئة الفاخرة في لندن. إذا اشترى شخص ما حقيبة يد بقيمة 500 جنيه إسترليني من المتجر وأراد الدفع بالعملات المشفرة، تقوم Triple-A بتثبيت سعر الصرف عند نقطة البيع، وتأخذ ما يعادله من العملات المشفرة من محفظة الشخص، وفي اليوم التالي تقوم بتحويل الجنيهات إلى التاجر. .
في هذه العملية، تتحمل Triple-A مخاطر تقلبات العملة/التشفير والامتثال والحضانة. تبدو المعاملة الناتجة وكأنها دفعة ورقية روتينية لكل من التاجر وعملائه.
وتستطيع Triple-A القيام بذلك من خلال الاحتفاظ بحسابات مصرفية في الأسواق الرئيسية، حتى يتمكن مكتب الخزانة لديها من نقل السيولة فيما بينها. وهذا مشابه للطريقة التي تدير بها شركات التكنولوجيا المالية الأخرى المعاملات الدولية، لكن باربييه يقول إن تكاليف Triple-A أقل بكثير، لأنها تتعامل بالعملات المستقرة. وهذا يجعل من السهل والسريع النقل داخل وخارج المنزل.
هناك سبب آخر يقول إن هذا العمل أكثر كفاءة: العمل الثاني لشركة Triple-A يقدم تدفقًا تكميليًا من المدفوعات، ويمكن لخزانة التكنولوجيا المالية صافي المعاملات.
هذا العمل الثاني هو تمكين التجار أو العاملين لحسابهم الخاص من الدفع للموردين بالعملات المستقرة. ويستهدف هذا العاملين في الأعمال المؤقتة أو الشركات الصغيرة في الأسواق ذات العملات الورقية المتقلبة وغير الموثوقة.
على سبيل المثال، قد يفضل شخص ما في الأرجنتين أو بنجلاديش الاحتفاظ بعملات مستقرة مدعومة بالدولار الأمريكي (مثل USDC التابعة لشركة Circle أو USDT التابعة لشركة Tether) بدلاً من البيزو أو التاكا. إذا كان لديهم عمل عالمي مستقل، فإن هؤلاء الأشخاص يريدون عملة مدعومة من الولايات المتحدة يمكنهم إنفاقها خارج بلادهم.
وقال باربييه: "الثورة التي تحدث هي أن العملات المستقرة تمكن أي شخص على هذا الكوكب من امتلاك حسابات مقومة بالدولار الأمريكي". "في سنغافورة، يمكنني أن أذهب إلى DBS وأحصل على الدولار أو اليورو أو الين، لكن هذا أمر استثنائي. في جميع أنحاء العالم، لا يستطيع الكثير من الناس القيام بذلك. يمكن للشركات والعاملين المستقلين استخدام العملات المستقرة لتكون جزءًا من الاقتصاد العالمي."
المحطة الثالثة لشركة Triple-A هي المدفوعات بين الشركات – وهي حجة مماثلة ولكن بالنسبة للشركات التي تتاجر فيما بينها عبر الحدود. تعد التسوية الفورية أمرًا جذابًا مقارنة بانتظار إتمام المدفوعات عبر شبكة SWIFT؛ فضلا عن تسهيل المعاملات عندما يكون أحد الطرفين في ولاية قضائية مع ضوابط رأس المال: من الأفضل للشركات أن تحتفظ ببعض أموالها في عملات مستقرة بالدولار حتى تتمكن من إجراء مدفوعات دولية أخرى، بدلا من صرفها في الداخل، حيث يمكن للأموال. لا أعود بسهولة إلى الخارج.
العملات المستقرة مقابل العملات المشفرة الأخرى
يقول باربييه إن حوالي 60 بالمائة من معاملات الشركة تتضمن عملات مستقرة. في حالة استخدام البيع بالتجزئة، يفضل بعض الأشخاص استخدام Bitcoin أو Ethereum أو العملات المشفرة الأخرى.
يقول باربييه إن المنافذ الفاخرة تجد أن حيتان العملات المشفرة من المرجح أن تنفق مبالغ أعلى عندما تدفع بالعملات المشفرة.
تساءلت DigFin عما إذا كان هذا عملاً مستدامًا: لا يوجد الكثير مما يمكنك فعله بالعملات المشفرة في العالم الرقمي بخلاف المضاربة، ولا يزال إنفاقها في العالم الحقيقي أمرًا صعبًا. إذا وصل شخص ما إلى الثروة بمجرد وصوله مبكرًا إلى الفضاء، فهل ينفق بقدر ما يستطيع كلما سنحت له الفرصة؟
يقول باربييه أن هذا قد يكون صحيحًا – ولكن بالنسبة لتلك المتاجر التي لديها القدرة على العملات المشفرة، فهذا يعني قفزة في المبيعات. ولم يحدد الرسوم التي يدفعها التجار لـ Triple-A مقابل هذه الخدمة.
ويقول إن العمل على المدى الطويل يتركز في مجالات مثل التحويلات المالية. وقال: "لا ينبغي أن توجد صناعة التحويلات المالية". "إن إرسال أموال من سوق متقدمة إلى شخص ما في سوق ناشئة ليس له معنى. إذا أرسلت عملات مستقرة، فيمكن للمستلم الاحتفاظ بها كما لو كانت بالدولار الأمريكي، ولا يقوم بتحويلها إلا عندما يحتاج إلى إنفاقها محليًا.
زيادة رأس المال الاستثماري
ستستخدم Triple-A Payments العائدات من زيادة رأس المال لعدد من العناصر.
أولاً، تريد التوسع والحصول على ترخيص في الولايات المتحدة والشرق الأوسط وهونج كونج.
وثانيا، تستمر تكاليف التنظيم وتعقيداته في الارتفاع، وخاصة في أعقاب انهيار بنك وادي السليكون في مارس/آذار. وقال باربييه: "منذ ذلك الحين، كثف المنظمون تدقيقهم للجميع". "قليلون هم الذين يستطيعون التأقلم."
ثالثا، تحتاج الشركة إلى المزيد من رأس المال لدعم عمليات الخزينة: "نحن بحاجة إلى تعزيز الميزانية العمومية حتى نظهر للبنوك أن لدينا شبكة عالمية للقيام بالتسويات المحلية وتجنب شبكة سويفت. رأس المال هو علامة الثقة."
لا يشعر باربييه بالقلق بشأن المنافسة ضد العملات الرقمية للبنك المركزي. "لا أعتقد أن البنوك المركزية لديها العقلية اللازمة لتحقيق النجاح." لكنه حريص على إضافة عملات مستقرة أخرى إذا أصبحت شائعة: على سبيل المثال، فهو ينتظر ليرى مدى جودة أسعار العملات المستقرة في PayPal. وقال: "وإذا فتح جي بي مورغان عملته الداخلية، سأكون أول من يتبناها". "يجب ترك العملات المستقرة للقطاع الخاص."
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/triple-a/
