كان لإنترنت الأشياء (IoT) تأثير هائل على العالم مصرفي وصناعة التمويل - وخاصة فيما يتعلق بالشمول المالي. وإليك كيف تجعل هذه التكنولوجيا الادخار والاستثمار والإنفاق في متناول المجتمعات المحرومة.
دور إنترنت الأشياء في الصناعة المالية
أصبحت الخدمات المالية لإنترنت الأشياء اتجاهاً هائلاً في السنوات الأخيرة. وفقا للخبراء، قيمتها السوقية سيصل إلى 6.8 مليار دولار بحلول عام 2028. وبالنظر إلى مدى حساسية المدفوعات عبر الإنترنت، وتداول الأسهم، وإدارة الأصول، من حيث الوقت، لا ينبغي أن تفاجئ شعبيتها أحدا.
علاوة على ذلك، يعتقد الخبراء أنه سيكون هناك ما يقرب من 39 مليار جهاز إنترنت الأشياء في العالم بحلول عام 2025. وقريبًا، سوف يفوق عدد هذه التكنولوجيا عدد البشر بنسبة خمسة إلى واحد تقريبًا. ومع ازدياد سهولة الوصول إلى الخدمات المالية بالنسبة للشخص العادي، ستصبح الخدمات المالية أكثر شمولا بكثير. ففي نهاية المطاف، لا تستطيع البنوك التقليدية تلبية احتياجات الجميع.
لماذا يعتبر الشمول المالي ضروريا؟
في 2021، أكثر من 80 بالمئة من البالغين في الولايات المتحدة كان لديه أ حساب مصرفي ولم يستخدم موارد مثل قروض يوم الدفع أو الحوالات المالية أو سلف استرداد الضرائب. وللوهلة الأولى تبدو هذه النسبة إيجابية. ومع ذلك، فإن الحقيقة غير المعلنة هي أن 20% من الناس لا يملكون ذلك حساب أو الاعتماد على المالية البديلة خدمات.
تقليديًا، كانت الصناعة المالية تعتمد على كل الأشياء المادية - مثل كيفية زيارتك شخصيًا لإيداع الأموال النقدية. وحتى عندما حاولت الصناعة التحديث، فإنها ظلت تعتمد على البنية التحتية القديمة. على سبيل المثال، يمكن لأي شخص فقط إيداع الأموال أو التحقق من رصيده باستخدام حسابه المصرفي.
على الرغم من أن الخيارات المصرفية عبر الإنترنت تعتبر قياسية إلى حد ما، إلا أنها لا تفيد الأشخاص الذين لا يعيشون في أي مكان بالقرب من المؤسسات المالية. يتم ترك الناس في المناطق المحرومة في الخلف. على أقل تقدير، لا يحصلون على نفس الفرص التي يحصل عليها الآخرون.
ومن ناحية أخرى، فإن الأموال عبر الهاتف المحمول رقمية بالكامل وليس لها أي علاقة بالبنية التحتية المالية الحالية. وبدلاً من ذلك، فهي تعتمد على موفري الشبكات وتعمل بشكل مستقل. فكر في جميع التطبيقات ومواقع الويب التي لا تتطلب حسابات مصرفية لتخزين الأموال أو تحويلها أو استثمارها - قد تبدو هذه ميزة عادية بالنسبة لمعظم الأشخاص، ولكنها يمكن أن تغير حياة السكان المحرومين.
إنترنت الأشياء يجعل الصناعة المالية أكثر شمولاً
يجعل إنترنت الأشياء الخدمات المالية في متناول الأشخاص الذين ليس لديهم بنية تحتية حالية. في حين أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا تزال تعتمد على الحسابات الموجودة والمواقع الفعلية، فإن العديد من تقنيات إنترنت الأشياء تعمل بشكل مستقل. ونتيجة لذلك، يكتسب الناس مرونة أكبر بكثير في عاداتهم في الادخار والإنفاق.
تتطلب العديد من البنوك الحد الأدنى من الرسوم فقط لبدء إيداع الأموال. علاوة على ذلك، لدى الكثير منهم قواعد تعسفية دقيقة حيث يفرضون رسومًا إضافية لإغلاق الحساب، أو استخدام ماكينة الصراف الآلي، أو عدم النشاط. حتى لو كان لدى شخص ما مؤسسة مالية قريبة، فقد يكون إنترنت الأشياء أكثر منطقية.
في الصناعة المالية، يستخدم الناس إنترنت الأشياء بطرق مختلفة. فيما يلي بعض من تلك التي تعزز الشمول المالي.
1. منع الاحتيال
على الرغم من أن البنوك نفسها آمنة، إلا أن هذا لا يعني أن حسابات الأشخاص كذلك. في الواقع، تقرير مكتب التحقيقات الفيدرالي عن جرائم الإنترنت يقول الاحتيال المالي تكلف كبار السن أكثر من 3 مليارات دولار في عام 2022، بزيادة قدرها 84 بالمائة عن عام 2021.
يمكن لجهاز إنترنت الأشياء مراقبة الحسابات في الوقت الفعلي، وإرسال التقارير على الفور إذا صادف أي شيء مشبوه. إذا كان لديه مجموعة واسعة من البيانات السلوكية، فيمكنه العمل بدقة أعلى بكثير. إنه مشابه لكيفية اتصال البنوك التقليدية بصاحب الحساب عندما تلاحظ رسومًا غير عادية خارج الدولة، ولكن بشكل أكثر دقة.
2. الاستثمار في الوقت الحقيقي
تقليديا، كان الاستثمار بعيد المنال بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم معرفة داخلية أو أدوات خاصة. ومع إنترنت الأشياء، فإنهم يحتاجون فقط إلى جهاز واحد للحصول على تحديثات في الوقت الفعلي حول أسهمهم أو الأخبار حول قرارات السوق المؤثرة.
3. التخصيص
يعزز إنترنت الأشياء الشمول من خلال التخصيص. أولاً، يتيح جمع بيانات إنترنت الأشياء تسجيل درجات ائتمانية ديناميكية. إذا قام الجهاز بجمع وتحليل السلوك المالي لشخص ما، فيمكنه إنشاء تقرير دقيق وحديث. هذا التبسيط للاستراتيجية القياسية يجعل الحفاظ على درجة عالية أكثر قابلية للتحقيق.
تقوم أجهزة إنترنت الأشياء أيضًا بتخصيص الخدمات باستخدام التوصيات. اعتمادًا على كيفية استثمار الشخص وادخاره، يمكنه اقتراح نوع معين من القروض أو تقديم بطاقات ائتمان مخصصة. سيحصل الناس على المزيد من كل قرار مالي عندما يتم تصميم العملية لهم.
4. المعاملات غير التلامسية
يمكنك استخدام إنترنت الأشياء في جميع أنواع المعاملات اللاتلامسية، سواء كنت تريد إرسال الأموال أو استثمارها أو توفيرها. إنها بالفعل خدمة شائعة في جميع أنحاء العالم — ما يقرب من 35 في المئة من الناس استخدام المحفظة المحمولة. وبما أن الناس لا يحتاجون إلى حساب في أحد البنوك، فإنهم يتمتعون بمرونة أكبر عندما يتعلق الأمر بالادخار والإنفاق.
والأهم من ذلك، أن التحولات التي تعتمد على إنترنت الأشياء تعد أمرًا بالغ الأهمية للأشخاص الذين يتلقون المساعدة الحكومية. لا يملك قسم كبير من السكان حسابًا مصرفيًا، مما يعني أن بعض الأشخاص لا يمكنهم الحصول على المساعدات الحيوية.
5. إدارة الأصول
يمكن للأشخاص استخدام أجهزة استشعار إنترنت الأشياء والأجهزة القابلة للارتداء للحصول على تدفق معلومات في الوقت الفعلي عن أصولهم. هذه التكنولوجيا لا تقدر بثمن بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في المناطق المحرومة، سواء كانوا يريدون تأمين شيء ما أو مجرد حماية الاستثمار.
لا يزال أمام الشمول المالي القائم على إنترنت الأشياء طريق طويل لنقطعه
على الرغم من أن تأثير إنترنت الأشياء على الشمول المالي كبير جدًا بالفعل، إلا أنه لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه. بعد كل شيء، لا يزال العديد من الأشخاص لا يتمتعون بإمكانية الوصول الموثوق إلى الإنترنت أو الأجهزة المتصلة. على سبيل المثال، 10% فقط من البالغين كان لديه حساب أموال عبر الهاتف المحمول في عام 2021.
مع الارتفاع الهائل في عدد أجهزة إنترنت الأشياء في جميع أنحاء العالم، من المرجح أن يرتفع الشمول المالي قريبًا. ومع ذلك، يجب أن يكون الناس على دراية بإمكانية الوصول والاستراتيجيات المنصفة عند تطوير التقنيات الجديدة.
إنترنت الأشياء يمكن أن يحدث ثورة دائمة في الخدمات المصرفية
تعد إنترنت الأشياء بالفعل تقنية مالية ثورية، لذا ليس من المبالغة افتراض أنها ستستمر في إحداث موجات. مع حصول المزيد من الأشخاص على الأجهزة المتصلة بالإنترنت، يمكنهم إدارة شؤونهم المالية بسهولة - وليس هناك ما يمكن أن يخبئه المستقبل.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all
