الشيء الوحيد الذي دفع صناعة التكنولوجيا المالية إلى الأمام في السنوات القليلة الماضية هو نمو شركات البنية التحتية. يعد بناء السباكة للتمويل الحديث أحد أهم المجالات في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالتمويل الدولي. أنتج هذا القطاع الفرعي المزدهر للتكنولوجيا المالية كخدمة بعض رواد السوق.

ضيفي التالي على بودكاست Fintech One-on-One هو أريك شيلمان ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ ربيد. إنها شركة عالمية حقًا تعمل في أكثر من 100 دولة حول العالم مع فريق يتم توزيعه أيضًا في جميع أنحاء العالم. وهم ينمون بسرعة.

ستتعلم في هذا البودكاست:

• المحور الذي صنعوه في البداية والذي أدى إلى Rapyd.
• كيف يصف أريك الشركة اليوم.
• المكونات الأربعة المختلفة للتكنولوجيا المالية كخدمة.
• كيف يختلف عرضهم بين المناطق الجغرافية.
• فارقهم التنافسي الكبير.
• عدد المناطق الجغرافية التي يعملون فيها اليوم.
• كيف يتعاملون مع الامتثال مع العديد من البلدان المختلفة.
• ما يركزون عليه في سوق الولايات المتحدة.
• أنواع الشركات المختلفة التي تستخدم بنيتها التحتية.
• ماذا يقصدون بعبارة "Build Bold".
• حجم فريقهم ومكان تواجدهم.
• لماذا اختاروا دبي كمركز تكنولوجي خاص بهم.
• حيث توجد أكبر الفرص في مجال التكنولوجيا المالية اليوم.
• استراتيجية Rapyd عندما يتعلق الأمر بعمليات الاندماج والاستحواذ.
• أين هم على طريق الربحية.
• أفكار أريك حول قضبان المدفوعات وإلى أين نتجه.
• أكبر التحديات والفرص في المدفوعات عبر الحدود.
• النتائج الرئيسية من تقريرهم ، حالة المدفوعات عبر الحدود بين الشركات.
• حيث يركزون طاقتهم الآن.

تحميل نسخة PDF من أريك شيلمان هنا، أو اقرأ نسخة النص الكامل أدناه.

FINTECH واحد على واحد بودكاست - أريك شتيلمان

مرحبًا بكم في Fintech One-on-One Podcast. هذا هو بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والشريك المؤسس لشركة Fintech Nexus. 

لقد كنت أقوم بهذا العرض منذ عام 2013 مما يجعله أطول عرض للمقابلة الفردية في جميع مجالات التكنولوجيا المالية ، شكرًا لانضمامك إلي في هذه الرحلة. إذا كنت تحب هذا البودكاست ، فيجب عليك الاطلاع على برامجنا الشقيقة ، PitchIt ، و Fintech Startups Podcast مع Todd Anderson و Fintech Coffee Break مع Isabelle Castro أو يمكنك الاستماع إلى كل ما ننتجه من خلال الاشتراك في قناة بودكاست Fintech Nexus.     

(موسيقى)

قبل أن نبدأ ، أود أن أتحدث عن حدثنا الرئيسي ، Fintech Nexus USA ، الذي سيُعقد في مدينة نيويورك يومي 10 و 11 مايو. يستمر عالم المال في التغير بوتيرة سريعة ، لكننا سنقوم بفصل القمح عن القش الذي يغطي فقط الموضوعات الأكثر أهمية بالنسبة لك على مدار يومين مليئين بالحركة. سيعقد أكثر من 10,000 اجتماع فردي وستكون أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية على خشبة المسرح لدينا. كما تعلم ، يجب أن تكون هناك ، فقم بالتسجيل في fintechnexus.com واستخدم رمز الخصم "podcast" للحصول على خصم 15٪.

بيتر رينتون: اليوم في المعرض نتحدث عن البنية التحتية العالمية للتكنولوجيا المالية. يسعدني أن أرحب بالرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة Rapyd ، أريك شيلمان. الآن ، يصف شركته بأنها Fintech-as-a-Service ، ومن الواضح أننا نتعمق في ما يعنيه ذلك بالضبط. إنهم يعملون على مستوى العالم ، 106 دولة ، حيث يمكن لعملائهم نقل الأموال ، بسلاسة وشفافية وسرعة ونتحدث كثيرًا عما يعنيه ذلك في الواقع ، نتحدث أيضًا عن الامتثال التنظيمي لأن هذا في الواقع ليس تحديًا بسيطًا كما أنا متأكد من أنك تستطيع يُقَدِّر.

نتحدث عن ما يركزون عليه في السوق الأمريكية ، نتحدث عن أكبر الفرص في مجال التكنولوجيا المالية اليوم ، نتحدث عن قضبان المدفوعات حيث لديه بعض الأشياء المثيرة للاهتمام ليقولها عن ذلك وعن blockchain أيضًا ، نتحدث عن عبر الحدود المدفوعات. لقد أصدروا للتو تقريرًا حول حالة المدفوعات عبر الحدود بين الشركات ، ونحن نتعمق في ذلك ، كما تعلمون ، نتحدث عن التركيب العالمي لقوته العاملة وأكثر من ذلك بكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.

مرحبًا بك في البودكاست ، أريك!

أريك شيلمان: شكرا جزيلا لك ، شكرا لاستضافتي.

بيتر: من دواعي سروري. لذا ، لنبدأ بإعطاء المستمعين القليل من الخلفية عن نفسك. هذه ليست أول مسابقات رعاة البقر لك هنا مع Rapyd ، فلماذا لا تقدم لنا بعضًا من أبرز مسيرتك المهنية حتى الآن.

ارتيك: عندما تم إقصائي من الجيش الإسرائيلي في عام 2001 ، بدأت في الأساس شركتي الأولى التي كانت تعمل في مجال الاتصالات الموحدة ، وانتهى بي الأمر كشركة حوسبة سحابية للاتصالات الموحدة في عام 2013. بعد 11 عامًا من بناء شركة في نموذج تم تشغيله بشكل أساسي مع ثلاثة مؤسسين آخرين ، قمنا ببيعها لشركة Avaya ، وهي شركة من سانتا كلارا والتي اعتادت أن تكون عملاقة في مجال الاتصالات الموحدة. ثم عملت معهم لمدة عامين ثم في نهاية عام 2015 ، غادرنا أنا وشركائي المؤسسين لبدء مشروع جديد انتهى به المطاف إلى Rapyd.

بيتر: حسنا عظيم. إذن ، ما هي قصة التأسيس هناك ، أخبرنا ما الذي دفعك حقًا لبدء Rapyd؟

اريك: لذا ، في الواقع ، كانت قصة التأسيس مختلفة. لم تكن الشركة شركة Rapyd في البداية ، ولكن Rapyd هي في الواقع محور الفكرة الأصلية. لذا ، في نهاية عام 2015 ، قررت أنا وزملائي المؤسسين ارتكاب خطأ غبي جدًا في الذهاب إلى مدفوعات المستهلك. اعتقدنا أنه على الرغم من عدم وجود أي دليل على المدفوعات والتمويل والتكنولوجيا المالية ، مهما كانت ، كما أننا لا نفهم الأعمال التجارية الاستهلاكية ، فقد كانت في الماضي ذروة أوبر ، عندما أراد الجميع أن يصبح أوبر لشيء ما ، لذلك أردنا أن نكون شركة أوبر للمال.

لذلك قررنا بناء نوع من منافسي PayPal ، كانت محفظة رقمية تسمى CashDash ، وهي مبنية على قضبان دفع بديلة ، كل شيء ليس فيزا وماستركارد. كان الهدف هو تزويد المستهلكين بالقدرة على إدارة النقود الرقمية وتحويل العملات دون دفع رسوم وإجراء المدفوعات بشكل أساسي دون أي رسوم. وبعد عام ونصف من بناء محفظة المستهلك هذه وإطلاقها فعليًا بنجاح ، أدركنا أننا أمضينا عامًا ونصف في بناء هذه البنية التحتية الضخمة التي تحتاجها تقريبًا أي منظمة على كوكب الأرض ولم يكن ذلك منطقيًا بالنسبة لنا الحوسبة السحابية أنت لا تبني مركز البيانات الخاص بك.

لقد وصلت للتو إلى Amazon أو Google Compute Cloud ، ولكن في التكنولوجيا المالية كان الجميع يبني هذه البنية التحتية من الصفر. لذلك ، في نهاية عام 2017 ، قلنا ، اسمع ، هذا غير منطقي ، دعنا نحول هذا إلى مسرحية مؤسسية ، B2B ، API وسنكشف هذه البنية التحتية للآخرين وقررنا تحويل فكرة المستهلك إلى ما هو Rapyd هو اليوم. أعدنا تسمية الشركة من CashDash إلى Rapyd وأطلقنا أساسًا ما نطلق عليه عرض Fintech-as-a-Service.

بيتر: صحيح صحيح. إذن ، أخبرنا قليلاً عما تقدمه يا رفاق ، Fintech-as-a-Service. Fintech هي مساحة واسعة جدًا ولديك مجموعة واسعة من العروض التي يمكنني رؤيتها ولكن أخبرنا قليلاً عن بعض الأشياء التي تقدمها وفي الواقع ربما عندما تشرح الشركة اليوم ، كيف تصفها ، ربما تبدأ هناك.

اريك: بادئ ذي بدء ، يتم وصف الشركة اليوم على أنها عرض Fintech-as-a-Service ، فهي توفر إمكانات الجمع ، والصرف ، والمحافظة ، والإصدار. لذلك ، إذا كنت عميلاً محتملاً ، فأنت بحاجة أساسًا إلى النظر في احتياجاتك ، وإذا احتجت في أي وقت إلى إنشاء موقع ويب للتجارة الإلكترونية وجمع المدفوعات في خمسة بلدان مختلفة في جميع أنحاء العالم ، يمكنك استخدامنا. إذا كنت شركة كشوف المرتبات التي يتعين عليها دفع مدفوعات ودفع رواتب الأشخاص في 100 دولة حول العالم ، فيمكنك استخدامنا أو إذا كنت ترغب فقط في إصدار بطاقات للمستهلكين لأنك بنك جديد ، يمكنك استخدامنا ، يمين.

لذلك ، في نهاية اليوم ، إنه عرض واسع جدًا لواجهة برمجة التطبيقات مع أربعة منتجات رئيسية ، وهي الجمع ، والصرف ، والمحافظة ، والإصدار. وإذا أخذت هذه الإمكانات الأربع ، فأنت تضيف إلى هذا الفوركس وهي قدرة أخرى نمتلكها مخبوزة في النظام الأساسي ، يمكنك إنشاء أي نوع من الأعمال من هذه الأشياء الخمسة. إذا كنت ترغب في بناء بنك ، فأنت بحاجة إلى حسابات أمين الحفظ وهي المحافظ ، ويجب أن تكون قادرًا على إيداع الأموال التي يتم تحصيلها ، وتحتاج إلى القدرة على إخراج الأموال التي يتم صرفها ويجب أن تكون قادرًا على إنفاق أموالك وهو إصدار البطاقة وإنفاق المال. إذا كنت ترغب في إنشاء موقع للتجارة الإلكترونية ، فأنت بحاجة إلى إمكانيات الدفع ، وهذه المجموعة ؛ إذا كنت ترغب في بناء شركات الرواتب ، فأنت بحاجة إلى محافظ ومصروفات. لذلك ، هذه القدرات هي لبنات البناء والشركات تستخدم هذه اللبنات من أجل إنشاء الكثير من حالات الاستخدام المختلفة اليوم.

بيتر: صحيح صحيح. لقد فهمت ذلك ، لكنك شركة عالمية ، حسنًا ، أنت تعمل في مناطق جغرافية متعددة ، لذا ربما تتحدث عن المكان الذي تعمل فيه وأريد أن أتعمق قليلاً في كيفية حدوث ذلك ، كما لو كان الأمر مختلفًا. من الواضح أن البنية التحتية التي قمت بإنشائها يجب أن تكون مختلفة نوعًا ما ، اعتمادًا على الجغرافيا ، أليس كذلك؟

اريك: لذلك ، فهي بنية تحتية ضخمة مكشوفة للعملاء أنفسهم كبنية تحتية موحدة لإمكانيات عالمية. لذلك ، عندما تريد ، كعميل ، القيام بأعمال تجارية في إندونيسيا ، أو في الولايات المتحدة أو في البرازيل ، من وجهة نظرك ، يبدو كل شيء كما هو. تختلف طريقة العمل وراء الكواليس داخل منصة Rapyd تمامًا ، فلكل دولة اتصالها الخاص بالبنوك المحلية ، وطرق الدفع المحلية ، ولديها متطلبات تنظيم الامتثال المحلية الخاصة بها. لذا ، وراء الكواليس أو تحت غطاء المحرك ، كل ما تريد تسميته ، معقد للغاية لكل بلد ، لكن جمال المنصة في نهاية اليوم ، الميزة التنافسية التي نقدمها هي طبقة التجريد هذه يعرض للعميل API واحد مع اتصال واحد.

بيتر: هل تركز بشكل أساسي على الشركات التي تعمل في مناطق جغرافية متعددة أم أنك ستعمل أيضًا مع تلك الشركات التي تشبه القول في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال.

اريك: نحن نعمل أيضًا مع الشركات الموجودة في المملكة المتحدة فقط أو في الاتحاد الأوروبي فقط أو في سنغافورة فقط ، حسنًا ، لدينا الكثير منها. لكن التمييز التنافسي الكبير الذي نمتلكه يكون أسهل عندما يحتاج العميل إلى السير في العديد من الولايات القضائية أو عندما يحتاج العميل إلى قدرات متعددة. لذلك ، إذا كنت بحاجة فقط إلى تحصيل المدفوعات في قضبان Visa / Mastercard ، فهناك الكثير من الشركات التي يمكنها التنافس على هذا العمل ، بما في ذلك نحن ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى جمع الأموال وصرفها ، فسيضيق بشكل كبير نطاق المنافسة ، وسوف ينتهي بك الأمر مع Rapyd وشركتين أو ثلاث شركات أخرى. ثم السؤال هو ، ما هي الولايات القضائية التي يتعين عليك القيام بها ومن هناك ، كما تعلم ، تبدأ ميزتنا التنافسية.

بيتر: صحيح صحيح. إذن ، كم عدد المناطق الجغرافية التي عملت فيها نوعًا ما في واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك ، كم عدد البلدان حول العالم التي تعمل فيها؟

اريك: 106

بيتر: 106 ، هذا رقم كبير جدًا إذن. ماذا عن الإعجاب ، لأنني أتخيل أنه لا يقتصر فقط على الاتصال بالنظام المصرفي ، صحيح ، هناك قضايا تنظيمية وامتثال مختلفة في كل بلد من هذه البلدان البالغ عددها 106 ، أعني ، كيف تتعامل مع ذلك؟

اريك: لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، لدينا منتج امتثال محلي خاص بنا يسمى Rapyd Verify والهدف من هذا المنتج هو فهم كيفية اختلاف متطلبات الامتثال في كل بلد. وهي ليست فقط داخل كل بلد ، بل هي أيضًا لحالة استخدام محددة لأن بعض حالات الاستخدام يمكن أن تبدو مختلفة داخل البلدان المختلفة. في الأساس ، يتم ضبط هذا المنتج على أساس شهري وأحيانًا على أساس يومي من قبل فريق عمليات الامتثال والامتثال لدينا وهم يعلمون الآلة بشكل أساسي كيفية القيام بالكثير من العمل اليدوي.

هذه واحدة من الصلصات السرية التي لدينا داخل النظام الأساسي ، وهي ليست منتجًا مكشوفًا للعميل لأن العميل لا يستخدم المنتج. يعمل المنتج خلف الكواليس ، لكنه بالتأكيد ميزة كبيرة لدينا لأنه لا يتطلب منا توظيف الكثير من البشر للقيام بالعمل وراء الكواليس لأن المحرك يقوم بذلك.

بيتر: مثير للاهتمام. من الواضح أنه يجب أن يكون لديك ... يجب عليك إطعام معلومات المحرك ، صحيح ، حول القوانين المحلية في إندونيسيا مقابل ماليزيا مقابل سنغافورة ، عليك إطعام كل ذلك ، ولكن ما تقوله هو أنه ليس لديك بشر ، المحرك نفسه ، كما تعلم ، يخلق القواعد.

اريك: نعم بالضبط

بيتر: حسنًا ، فهمتك ، فهمتك ، حسنًا ، ماذا عن الولايات المتحدة ، ما الذي تركز عليه في هذا البلد؟

عريك: لذلك ، في الولايات المتحدة ، نركز بشكل أساسي على الشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها والتي لديها أعمال عبر الحدود. نحن لا نشارك في الصفقات المحلية الأمريكية الموجودة على الرغم من أن لدينا قدرات محلية في الولايات المتحدة ، ولكن لا توجد ميزة تنافسية حقًا من منظورنا للتنافس مع البنوك على المدفوعات المستندة إلى ACH وأشياء من هذا القبيل. ولكن عندما تضطر الشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها إلى القيام بعمليات تحصيل أو صرف عبر الحدود ، فإن هذا هو موضع تركيزنا.

بيتر: صحيح صحيح. ما هي أنواع الشركات التي تعمل فيها ، مثل هل تعمل مع البنوك التقليدية ، هل تعمل مع شركات التكنولوجيا المالية بشكل أساسي ، هل تعمل مع شركات غير متخصصة في التكنولوجيا المالية تريد الحصول على نوع من القدرة على الدفع؟

اريك: نحن لا نعمل مع البنوك على الإطلاق ، والبنوك ليست من عملائنا ، والبنوك هي شركائنا. لذلك ، نحن نتشارك مع البنوك من أجل توفير القدرات ، لكننا لا نبيع للبنوك. لدينا عملاء يمكن أن يكونوا شركات تقنية مثل Google و Uber وأشياء من هذا القبيل ولدينا شركات ، على سبيل المثال ، Airbnb ، كما تعلم ، شركة تصنيع بيرة تستخدم منصتنا أو شركة كشوف المرتبات ، أو Ikea التي تستخدمنا من أجل المدفوعات. لذلك ، توجد جميع الشركات الفعلية المختلفة من أصغر شركة ناشئة مع شخص / شخصين وصولاً إلى شركة عملاقة.

بيتر: حسنًا ، مثير للاهتمام. لذلك ، لاحظت على صفحتك على LinkedIn ، على موقع الويب الخاص بك ، أنك تحدثت عن هذا ، لديك كلمتان هنا ، "Build Bold" ، ماذا تقصد بذلك بالضبط؟

اريك: لذلك ، كنا نتطلع إلى تمييز أنفسنا في هذا السوق عن المنافسة ، وبشكل أساسي ، لم نرغب في أن نبدو مثل أي شركة دفع أخرى أو شركة تكنولوجيا مالية موجودة في الفضاء. لقد مررنا بهذه العملية ، وفكرنا في كيف نريد تمييز أنفسنا ، سواء لتوظيف الموظفين أو لاكتساب الأعمال مع العملاء ، وتوصلنا إلى مفهوم "Build Bold" الذي يحاول أساسًا بناء الأشياء بطريقة مختلفة وهو ما فعلناه خلال السنوات السبع الماضية بطريقة مختلفة عن الصناعة.

مفهوم "Build Bold" متاح للعملاء على حد سواء. عندما يختاروننا ، فإنهم يرغبون عادةً في بناء حالات استخدام ليست عبارة عن مجموعة مدفوعات Visa / Mastercard التقليدية في المملكة المتحدة وأيضًا ، عندما نوظف موظفين ، يرغب الموظفون في القدوم والانضمام إلى الشركات التي تبني التكنولوجيا بطريقة مختلفة. لذلك ، نجح شعار "Build Bold" هذا بشكل جيد للغاية بالنسبة لنا ، على الصعيدين الخارجي والداخلي ، لنوضح لعملائنا ولأنفسنا أننا مختلفون وفي حال كنت ترغب في بناء أشياء أكثر تعقيدًا قليلاً وأكثر تحديًا ، نحن هنا لمساعدتكم.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. إذن ، أنت شركة عالمية وأنا أعلم أنك ذكرت قبل أن نبدأ البث على الهواء أنك تعيش في إسرائيل وأن لديك أشخاصًا من جميع أنحاء العالم. أخبرنا ، ربما يمكنك التحدث عن حجم قاعدة موظفيك ومكان تواجدهم.

اريك: لذلك ، لدينا حوالي 850 موظفًا على مستوى العالم ، 350 منهم في إسرائيل ، وحوالي 220 في أيسلندا من عمليتي استحواذ قمنا بها هناك. لدينا حوالي 75 شخصًا ، ربما أكثر قليلاً مثل 80 شخصًا في الإمارات العربية المتحدة ، وفي دبي ، ثم لدينا فرق في أمستردام ولندن وميامي وسان فرانسيسكو وسنغافورة ومكسيكو سيتي وساو باولو في البرازيل.

بيتر: صحيح صحيح. أريد أن أتحدث عن دبي ، كنت أشاهد مقطع فيديو لك من مركز دبي المالي العالمي وقمت مؤخرًا بفتح مركز تكنولوجي هناك ، إنه ليس مكانًا واضحًا لتذهب إليه شركة إسرائيلية. من الواضح أن دبي تتمتع بمشهد قوي جدًا في مجال التكنولوجيا المالية ، ولكن لماذا اخترت هذا المكان كمركز تكنولوجي؟

اريك: لذلك ، عندما قررنا أن نذهب ونفتح هذا المركز ، مر عام ونصف ، أكثر قليلاً وتحتاج إلى تذكر أنه في تلك الفترة الزمنية ، كان من المستحيل تعيين موظفين وكنا نبحث عن طريقة لتوظيف المواهب الهندسية. ورأينا بشكل أساسي في دبي فرصة كبيرة لتقديم الانتقال إلى الكثير من الأشخاص الذين يتمتعون بمواهب رائعة ولكنهم منتشرون في جميع أنحاء العالم. لقد قمنا ببناء موقع هندسي مذهل في دبي يضم 31 جنسية مختلفة من بين 75 شخصًا.

بيتر: واو ، إنه لأمر مدهش!

اريك: إنه أمر مذهل وقد قمنا ببنائه بسرعة فائقة وسمح لنا بالتوسع بنجاح كبير.

بيتر: مثير للإعجاب.

اريك: كان اختيار دبي بسيطًا جدًا ، فهي بلد مفتوح بشكل أساسي للعمل ، ويريدون المغتربين ، وعملية الحصول على التأشيرة سهلة. إنه يوفر أسلوب حياة للناس ، والنظام الضريبي مفيد للناس وكان من السهل جدًا إقناع الناس بالهجرة إلى هناك.

بيتر: مثيرة للاهتمام ومثيرة للاهتمام. لذا ، أود أن أعود للوراء لثانية وأن أنظر فقط إلى المشهد العام للتكنولوجيا المالية اليوم. من الواضح أنه كانت هناك بعض التحديات للصناعة خلال العام الماضي ، لكنني أريد التركيز على ذلك بقدر الفرص ، كما تعلم ، لا يزال أمامنا طريق طويل لنقطعه في مجال التكنولوجيا المالية ولكن أين ترى أكبر الفرص اليوم؟

اريك: أكبر الفرص هي في الواقع في الدمج. لذا ، ما تراه يحدث الآن في مجال التكنولوجيا المالية والمدفوعات ، في الأساس ، فإن الكثير من الشركات تكافح إما لجمع المزيد من الأموال أو لتصبح مربحة ، وفي مجال التكنولوجيا المالية تحتاج إلى المال من أجل أن تكون ناجحًا ، بطريقة أو بأخرى ، بسبب أو تنظيمي المتطلبات والمتطلبات الأخرى الموجودة. وأعتقد أن أكبر فرصة هي في الأساس عملية الدمج والاستحواذ والاندماج واكتساب المزيد من الحصة السوقية من الشركات التي تختفي من السوق بين عشية وضحاها تقريبًا. هذا هو المكان الذي توجد فيه فرصة كبيرة.

بيتر: إذن ، ما هي استراتيجيتك هناك؟ يبدو أنك قمت بالفعل ببعض عمليات الاستحواذ ، فما الذي تبحث عنه؟

اريك: لذلك ، قمنا بثلاث عمليات استحواذ ونتطلع إلى إجراء عملية استحواذ أخرى أو عمليتين في عام 2023 ، اعتمادًا ، كما تعلمون ، على الأصول ونحن ننظر فقط في مراحل مختلفة في أصول تغيير اللعبة. يمين. نحن لا نبحث عن شركة مكونة من 15 شخصًا ستفلس ، بل نبحث الآن بشكل رئيسي في الشركات التي لها نشاط تجاري كبير ، مع قاعدة عملاء كبيرة يمكننا جمعها ، كما تعلمون ، من أجل صفقة جيدة.

بيتر: حسنًا ، أين أنت على طريق الربحية ، هل أنت مربح حتى الآن؟ من الواضح أنك ممول جيدًا ، وأنا أعلم ذلك ، ولكن أين أنت من ذلك؟

اريك: لذلك ، نحن في طريق جيد لتحقيق الأرباح على الأرجح في الربع الأول من عام 1 ، لذا فنحن لسنا بعيدين ، وما زلنا نستثمر في النمو. إذا أردنا خفض النمو ، كما تعلم ، الانتقال إلى الربحية ، ربما كان بإمكاننا تحقيق ذلك في الربع الرابع أو الربع الثالث من هذا العام ، ولكن ، كما تعلم ، مع مستثمرينا قررنا أننا ما زلنا نرغب في كسب المزيد من الحصة السوقية. لذلك ، سيأتي عنصر الربحية خلال الربع الأول من عام 2024.

بيتر: حسنًا ، فهمتك ، فهمتك. إذن بعد ذلك ، أريد أن أتحدث عن قضبان المدفوعات لأنني أعتقد أنه من المثير حقًا أن يكون لديك احتكار القلة فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس الذي سيطر حقًا على العالم الغربي على أي حال في العقود القليلة الماضية. هل تعتقد أن هذا نظام مستدام لهؤلاء ... من الواضح أنهم شركات ضخمة ذات مدى وصول هائل ، ولكن هناك العديد من أنواع طرق الدفع الجديدة الناشئة ، لديك نظرة رائعة على مشهد المدفوعات. أخبرنا ، كيف تشعر حيال أين ، عندما يتعلق الأمر بقضبان الدفع ، إلى أين نتجه.

اريك: أعتقد أنه ، من منظور المدفوعات ، تحتاج إلى تقسيم العالم إلى عدة أجزاء ، ويمكنك أن ترى الأسواق الناشئة بالفعل مثل أمريكا اللاتينية وآسيا والمحيط الهادئ حيث تفقد قضبان البطاقات وقتًا كبيرًا. كما تعلم ، في البرازيل لديك مدفوعات في الوقت الفعلي مثل Pix ، وفي الهند لديك UPI ولديك الآن في سنغافورة PayNow وأشياء من هذا القبيل ، بالتأكيد في الصين حيث لديك Alipay و WeChat. لذلك ، هناك الكثير من الأسواق التي تفقد فيها البطاقات حصتها في السوق أو لا تتمكن من الحصول على حصة في السوق على الإطلاق لأن المستهلكين تخطوا بالفعل طرق الدفع الرقمية المختلفة خاصة بسبب عدم الثقة في النظام المصرفي وأشياء من هذا القبيل. أعتقد أنه إذا نظرت إلى أوروبا والولايات المتحدة ، فإن القصص مختلفة قليلاً لأن كل شيء يعتمد إلى حد كبير على بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والبنوك والبطاقات قادرة على كسب حصة في السوق.

ولكن مع الانتقال إلى الإنترنت ، إلى مدفوعات الهاتف المحمول ، أعذرني ، مثل Apple Pay ، و Google Pay ، وما إلى ذلك ، ما يحدث هو أن هناك خطرًا في يوم من الأيام أن تقرر هذه المحافظ الموجودة على هواتف الجميع تخطي البطاقات. اليوم ، تنظر إلى Apple وتنظر إلى Google ، يقومون بترميز البطاقة ، وتحتاج إلى بطاقة على الرغم من أنها افتراضية ، ما زلت بحاجة إليها ، ولكن في اليوم الذي ستقرر فيه هذه المحافظ تخطي قضبان البطاقات على الإطلاق والانتقال إلى بعضها نوع من نظام الدفع المصرفي في الوقت الحقيقي ليس بعيدًا جدًا. وأعتقد أنك شاهدت بعض عمليات الاستحواذ التي قامت بها Visa و Mastercard في جميع أنحاء العالم فيما يتعلق بالمدفوعات المصرفية في الوقت الفعلي .......

بيتر: حق.

اريك: ..... هذا لأنك قلق ، وأعتقد أنهم بحاجة إلى القلق.

بيتر: يمين. ما هي أفكارك حول سكك blockchain كنوع من نظام الدفع الجديد ، هل تعتقد أنه لا يزال لديه أي أرجل؟

اريك: سيكون لها أرجل فقط إذا تم تنفيذها من قبل البنك المركزي للدول. كمستقل ، شيء تم إنشاؤه بواسطة الشركة أو من قبل طرف ثالث ، إذا كان البنك المركزي سيتبنى blockchain وسيقوم بإنشاء يورو رقمي أو دولار رقمي أو أيًا كان ، بالتأكيد نعم ، لأن التكنولوجيا موجودة في لكي تكون قادرًا على القيام بذلك ، ولكن دون إدارته من قبل البنك المركزي ، لا ،

بيتر: حسنًا ، مثير للاهتمام. إذن ، ماذا عن المدفوعات عبر الحدود. من الواضح أن هذه مساحة كبيرة تلعبون فيها يا رفاق ، ما هي أكبر التحديات هناك عندما يتعلق الأمر بنوع التبني وما الذي تراه فيما يتعلق بنمو شركتك في المدفوعات عبر الحدود؟

اريك: لذا ، المدفوعات عبر الحدود ، بسبب العولمة وبسبب حقيقة أن الجميع يريد البيع تقريبًا لكل سوق موجود ، هي فرصة كبيرة. كما تعلمون ، فإن 41٪ من المنظمات العالمية تعتقد أن التوسع الدولي أمر بالغ الأهمية لتخفيف مخاوف الأعمال الحالية. إن إجراء مدفوعات عبر الحدود أمر معقد للغاية ، مثل الكثير من المرات التي يعتقد الناس فيها أن هناك عبورًا للحدود عندما أكون في المملكة المتحدة وأقوم بالشراء من amazon.com في الولايات المتحدة ، وأضع رقم بطاقتي وهذا كل شيء ، ولكن هذه ليست مدفوعات عبر الحدود.

إذا نظرت إلى مساحة B2B والتي هي أساسًا مدفوعات تستند إلى الفواتير وهذه مساحة تبلغ قيمتها حوالي 170 تريليون دولار ، فنحن نقوم بمدفوعات عبر الحدود ، وما زلنا نستخدم أنظمة الدفعات القديمة مثل Swift ولديك هذه البنوك المراسلة التي تجلس في الوسط. ليس من الواضح أين توجد أموالهم وتكلفة الدفع مرتفعة للغاية وهناك سعر صرف العملات الأجنبية مرتفع للغاية وهناك الكثير من متطلبات الامتثال حوله ويتم إيقاف الأموال وفقدانها. لذلك ، يعد تبسيط هذه الفرصة عنصرًا أساسيًا للسماح للشركات بممارسة الأعمال التجارية بشكل أكثر سلاسة مع نظيراتها في البلدان المختلفة. أعتقد أنه في نهاية اليوم ، فإن مستقبل المدفوعات هو مدفوعات سلسة عبر الحدود من منظور الامتثال وأيضًا من المعاملة الفعلية نفسها. نحن ، في Rapyd ، نعتبرها أكبر فرصة لمدفوعات B2B بشكل عام.

بيتر: صحيح صحيح. أريد أن أتحدث بإيجاز عن هذا التقرير الذي قمت به والذي تم إطلاقه الشهر الماضي فقط. كانت حالة المدفوعات عبر الحدود بين الشركات ، كما لو كنت قد أجريت مقابلة مع مجموعة كاملة من الأشخاص المختلفين حول تفضيلات الدفع ، فما هي بعض الأشياء التي اكتشفتها في هذا التقرير؟

اريك: لذا ، أولاً وقبل كل شيء ، كما قلت ، تعتقد 41٪ من المنظمات العالمية أن التوسع الدولي أمر بالغ الأهمية بالنسبة لهم في ظل الوضع الحالي للسوق. 76 ٪ منهم مثقلون بالفعل برسوم المعاملات عبر الحدود وحوالي 40 ٪ يعانون بشكل أساسي من تأخيرات لمدة خمسة أيام أو أكثر في أي نوع من المدفوعات الأساسية عبر الحدود ، صحيح.

هذه الأنواع من المخرجات مذهلة ، عندما تنظر إلى 2023 ، صحيح ، عندما يكون لديك ChatGPT ، AI ، Google ، مهما كان ، عندما تريد إجراء دفع عبر الحدود ، لا يعرف الناس مكان الأموال. هذا هو طلب الدعم الأول الذي نحصل عليه من العملاء ، أين أموالي للمدفوعات عبر الحدود ، من الجنون مدى تعقيدها ومدى تكلفتها. نحن نعتبرها فرصة كبيرة ، خاصة عندما جعل 61٪ من صناع القرار المالي رقمنة نظام الدفع أولوية قصوى ، صحيح ، ونراها مع نوعية العملاء الذين نعمل معهم ، ونراها مع ضمانات التسويق. التي لدينا ، قم بتنزيلها ونراها من مبيعاتنا.

بيتر: كيف يمكنك تبسيط هذه العملية وجعلها أكثر شفافية؟

اريك: لذلك ، أنشأنا البنية الأساسية الخاصة بنا للدفع بشكل أساسي للمدفوعات عبر الحدود والتي تتيح تقريبًا في كل سوق نعمل فيه ، في نفس اليوم ، المدفوعات الأساسية في الوقت الفعلي التي تقفز ، كما تعلم ، فوق أطواق Swift و كل هذه البنوك الوسيطة التي تقع في المنتصف مع شبكتنا المصرفية الخاصة الموجودة حيث نسمح لعملائنا بتحريك الأموال بشكل أسرع.

نحن أيضًا ، من منظور تقني ، لدينا القدرة على توفير هذه القدرة لعملائنا حيث يكون المال في كل مرحلة تقريبًا عند وصوله وتسليمه ، كما نقوم أيضًا بتبسيط جزء الامتثال. لذلك ، نسمح لعملائنا بشكل أساسي بإرسال الأموال بطريقة متوافقة ، وربما يكون عدد المرات التي يتم فيها إيقاف المعاملات والمعاملات على منصتنا أقل بخمس مرات من المنافسة.

بيتر: صحيح صحيح. إذن ، عندما يتعلق الأمر بنموذج عملك ، هل أنت ، أعني ، هل أنت شركة SaaS بشكل أساسي ، هل تقوم بإجراء تخفيضات في المعاملات ، إنها مزيج؟ ما هي طرق كسب المال؟

اريك: في نهاية اليوم ، لدينا أربعة أنواع من الأعمال ، الجمع ، والصرف ، والمحافظة ، والإصدار. عند التحصيل ، نقوم بقطع كل معاملة ، إنها في الأساس رسوم تبادل.

بيتر: حق.

عريك: إذا كان هناك عملات أجنبية متضمنة ، فلدينا هوامش تداول العملات الأجنبية. من ناحية الصرف ، نتقاضى رسومًا ثابتة عن كل مدفوعات يتم إجراؤها ، مرة أخرى ، تعتمد الرسوم على الدولة وطريقة الدفع. ومرة أخرى ، إذا كان هناك عملات أجنبية ، فهناك ترميز فوركس. وعلى رسوم إصدار البطاقة ، نجني المال من التبادل الإيجابي. لذلك ، ليس لدينا اشتراك ، لسنا شركة SaaS من هذا المنظور ، ولكن لدينا إلى حد كبير نموذج أعمال متكرر مع العملاء الذين يتعاملون مع منصتنا.

بيتر: حسنًا ، فهمتك ، فهمتك. السؤال الأخير ، ما هو أكثر شيء متحمس بشأنه؟ لديك الكثير من الأشياء التي تفعلها هنا ، أين تركز طاقتك شخصيًا وكشركة أكثر إثارة بالنسبة لك؟

اريك: لذلك ، نحن نركز الكثير من طاقتنا بشكل أساسي في إعداد الشركة للاكتتاب العام في عام 2025. لقد قمنا بتغيير كبير ، كما تعلمون ، من منظور الهيكل التنظيمي في يناير حيث قسمنا الشركة إلى ما نسميه وحدات الأعمال. تشبه كل وحدة عمل حرفيًا شركة بمفردها مع مجلس هندسي خاص بها وتسويقها ومواردها. أردنا فقط العودة إلى الأوقات التي كنا فيها سريعًا ، صحيحًا ، عندما تدير بالفعل مؤسسة تضم ما يقرب من 1,000 لا شيء يمكن أن يكون سريعًا إلا إذا قمت بإنشاء الكبسولات الصغيرة. لذلك ، نحن نركز بشكل كبير على العودة إلى الأساسيات ، والتأكد من أننا قادرون على التنبؤ بأعمالنا بشكل أفضل ، وتسليمها وشحنها بشكل أسرع وكسب هوامش أكبر بكثير لكل ما نقوم به وأن نكون أكثر كفاءة في الأشياء التي نوفرها يفعل.

بيتر: يمين. حسنًا ، حظًا موفقًا ، أريك ، أقدر حقًا حضورك في العرض اليوم. شكرًا جزيلاً.

اريك: شكرا جزيلا لاستضافتي.

بيتر: أتمنى أن تكون قد استمتعت بالعرض ، شكرًا جزيلاً لك على الاستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء البرنامج مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها واذهب وأخبر أصدقائك وزملائك عنها.

على أي حال ، في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك وسألتحق بك في المرة القادمة. وداعا.

(موسيقى)

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://news.fintechnexus.com/podcast-429-arik-shtilman-of-rapyd/