مساحة البنك الجديد تنافسية للغاية. كل شركة لديها تطبيق قوي مع وظائف واسعة ، وهذا أمر مفروغ منه هذه الأيام. ولكن حيث يوجد تمايز هو كيفية تفاعل هذه البنوك الجديدة مع العملاء. يركز البعض على تحسين رسوم التبادل ، ويركز البعض على المنتجات الائتمانية ، والبعض الآخر على جمع الودائع بينما يوفر البعض الآخر كل ذلك وأكثر. لكن هناك عدد قليل من الشركات التي تتعامل مع عملائها بطرق جديدة تمامًا.

ضيفي التالي على بودكاست Fintech One-on-One هو Dee Choubey ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ موني ليون. آخر مرة كان عنده في البرنامج قبل ست سنوات وقد تغيرت شركته كثيرًا منذ ذلك الحين. هم الآن شركة عامة (NYSE:ML) وهم يقتربون من أسواقهم بطريقة مختلفة تمامًا عن البنوك الجديدة الأخرى. ما يفعلونه بوسائل الإعلام ، وكيف يفكرون في مشاركة العملاء ، وكيف يستخدمون سوقهم - هذا فريد تمامًا في مجال التكنولوجيا المالية بالكامل.

ستتعلم في هذا البودكاست:

• لمحة عن عميل MoneyLion النموذجي.
• حيث يقضي الناس معظم الوقت على MoneyLion.
• كيف يساعد محتواهم الشخصي في محو الأمية المالية.
• ما تعنيه Dee من خلال إنشاء تغيير عامل الشكل في التمويل.
• التفاعل مع التطبيق الذي يشاهدونه.
• وجهة نظرهم تجاه المستهلك الأمريكي في الوقت الحالي.
• حالة الاستخدام الأساسية للعملات المشفرة وأي تغييرات يراها هناك.
• لماذا استحوذوا على Even Financial وكيف يطورون تلك المنصة.
• ماذا يفعلون في وسائل الإعلام وكيف يستخدمون الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحسينه.
• كيف سيصبحون في النهاية محرك البحث عن المنتجات المالية.
• لماذا ذهبوا بكل شيء إلى NASCAR وركزوا أيضًا على NBA G-League.
• كيف يتعاملون مع هذا السوق الهابط في تقييمات التكنولوجيا المالية.
• لماذا لا تندم Dee على أن تصبح شركة عامة عندما فعلوا ذلك.
• أكثر ما يثير حماسه في عام 2023.

تواصل مع Dee على LinkedIn
تواصل مع MoneyLion على Twitter

يمكنك الاشتراك في Fintech One-on-One Podcast عبر Apple Podcasts or سبوتيفي. للاستماع إلى حلقة البودكاست هذه ، يوجد مشغل صوت أعلى مباشرة أو يمكنك ذلك قم بتنزيل ملف MP3 هنا.

تحميل PDF من النسخ أو قراءتها أدناه

FINTECH واحد على واحد بودكاست NO. 400 دي تشوبي

مرحبًا بكم في بودكاست Fintech One-on-One ، الحلقة رقم 400. هذا هو مضيفك ، بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus.  

(موسيقى)  

قبل أن نبدأ ، أود أن أتحدث عن حدثنا الرئيسي ، Fintech Nexus USA ، الذي سيُعقد في مدينة نيويورك يومي 10 و 11 مايو. يستمر عالم المال في التغير بوتيرة سريعة ، لكننا سنقوم بفصل القمح عن القش الذي يغطي فقط الموضوعات الأكثر أهمية بالنسبة لك على مدار يومين مليئين بالحركة. سيعقد أكثر من 10,000 اجتماع فردي وستكون أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية على خشبة المسرح لدينا. كما تعلم ، يجب أن تكون هناك ، فقم بالتسجيل في fintechnexus.com واستخدم رمز الخصم "podcast" للحصول على خصم 15٪.

بيتر رينتون: اليوم في العرض ، يسعدني أن أرحب بعودة دي تشوبي ، فهو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة MoneyLion. الآن ، كان Dee آخر مرة في العرض ، يا فتى ، كان ذلك منذ ما يقرب من ست سنوات ، وتغير الكثير في ذلك الوقت. أولاً ، يدير شركة عامة الآن ، لقد انتقلوا أيضًا من التركيز على المنتجات الائتمانية إلى إنشاء نظام بيئي كامل من المنتجات وهو ليس مجرد منتجات مالية. أثناء حديثه عن هذا ، يتحدث عن إنشاء المحتوى وإنشاء مقاطع فيديو تعليمية وإشراك مقاطع الفيديو ومحاولة الوصول إلى العميل بطرق مختلفة متعددة. 

يتحدث عن هذا المفهوم لتغيير عامل الشكل وهو حقًا مثير للإعجاب بالنسبة لي. وقد دفعني ذلك بالتأكيد إلى التفكير في ما هو ممكن لأنه بمجرد الانتهاء من الاستماع إلى هذه المقابلة ، ستقول رائعًا ، يقوم MoneyLion بالفعل بعمل الأشياء بشكل مختلف ، ولا يوجد أي شخص في fintech يقوم بالأشياء بنفس الطريقة ، وكما تعلم ، أعتقد أنه قصة مثيرة للغاية ، أعتقد أنه يجب علينا جميعًا أن نوليها اهتمامًا وثيقًا. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.

أهلا بكم من جديد في البودكاست ، دي!

دي تشوبي: شكرا لاستضافتي ، بيتر.

بيتر: حسنًا ، من دواعي سروري. لقد مرت سنوات قليلة منذ أن شاركت في البرنامج ، لقد تغير القليل جدًا. لذا ، لماذا لا نبدأ بإخبار المستمعين ، مثل كيف تصف MoneyLion اليوم؟

دي: نعم ، مثل الكثير قد تغير منذ آخر مرة تحدثنا فيها ، صحيح. لذلك ، عندما بدأنا العمل في عام 2013 ، كان الأمر كله يتعلق باستخدام الزيادات في الذكاء الاصطناعي ، والتعلم الآلي الذي قدم منتجات ائتمانية أرخص وأسرع وأكثر ملاءمة للمستهلكين مباشرة وقمنا ببناء بنك رقمي حول ذلك. 

اليوم MoneyLion هو أكثر من ذلك بكثير. نحن نقدم خدمات للمستهلكين ، بالطبع ، لدينا أيضًا أعمال تجارية نشطة ومتنامية للغاية. إذا كنت تفكر في MoneyLion باعتباره طبقة النصيحة والمحتوى والإستراتيجية ، فعندئذٍ لتحقيق الدخل من الانطباعات والمستهلكين الذين نجلبهم من خلال عرض القيمة هذا من خلال إستراتيجية البنك الجديد التي هي ، مرة أخرى ، الخدمات المصرفية الرقمية ومنتجات الائتمان والاستثمار والجولة -ups ، واستراتيجية الانطباع بالإضافة إلى أعمال المؤسسة التي أصبحت الآن شبكة نقدمها كخدمة لمطابقة توريد العملاء المحتملين الماليين مع شركاء المنتج الذين يفيون بكل نوع من المنتجات المالية التي يمكنك التفكير فيها ، من القروض الشخصية إلى قروض الطلاب ، الرهون العقارية ، التأمين ، قروض السيارات ، بطاقات الائتمان.

بيتر: إذن ، عندما تنظر إلى عملك بشكل عام ، والآن لديك ، كما تعلم ، ملايين العملاء ، ما هو نوع عميل MoneyLion النموذجي؟

دي: نعم. لذلك ، كما تعلم ، نحن سوق جماعي عن قصد. العملاء المثاليون هم 40,000 ألف دولار للأسرة حتى 150,000 ألف دولار ، كما تعلمون ، لا يحصلون عادة على خدمات كافية من قبل بنوك مراكز المال الحالية ، 30 إلى 35٪ من مستخدمينا هم عمال اقتصاد أزعج وهذا هو المكان الذي نتميز فيه حقًا. يمكننا توفير منتجات مخصصة للغاية وشخصية للمستهلكين الذين لا يتناسبون مع صناديق المؤسسة المالية التقليدية ، بشكل صحيح. 

لذلك ، لدينا قدرات الكشف عن الراتب ، قدرتنا على مساعدة المستهلكين حقًا في الأوقات الزائدة عندما يربحون أكثر قليلاً مما ينفقونه ، وإعطاء الكثير من النصائح والمحتوى حول الضرائب ، حول الشراء ، في جميع أنحاء نقاط الانعطاف ، شراء منزل ، أو شراء سيارة ، أو تأجير ، أو دفع الضرائب حتى أوقات الحاجة ، حيث قد يكونون في فترة ما بين الوظائف أو التفكير في تعلم كيفية كسب المزيد من المال ومساعدتهم من خلال بعض منتجاتنا الائتمانية التي لدينا ، أليس كذلك . على جانب شبكتنا ، إنه سوق جماعي أكثر قليلاً ، إذا صح التعبير ، مع حصول المستهلك العادي على درجة FICO 720 على الأقل في هذا الجانب ، وصولاً إلى 850.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. إذن ، عندما تنظر للوراء إلى جانب منتج البنك الجديد من العمل ، ما هي المنطقة التي تحظى بأكبر قدر من المشاركة ، مثل أين يقضي الناس وقتهم في MoneyLion؟

دي: نعم. حسنًا ، انظر إذا كنت تفكر ، كما تعلم ، في عرض القيمة الاستهلاكية الأساسي لدينا ، إنه التكامل ، صحيح. إنها منصة من المنتجات ، إنها جزء من البرامج ، جزء منها مصرفي ، ومستشار استثماري جزئي ، ومقرض جزئي. لدينا أحد المنتجات الرائدة المكتسبة للوصول إلى الأجور في الدولة ، ولدينا عضوية في بناء الائتمان بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى منتجات الجهات الخارجية. نظرًا لتكاملنا مع سوقنا ، يمكننا الآن أن نقدم في تجربة سلسة للغاية عددًا لا يحصى من منتجات الجهات الخارجية في تدفق المستهلك هذا. 

لذلك ، لا يزال هذا الحساب المصرفي هو محور العلاقة ، فهو يمنحنا القدرة على إجراء محادثة شخصية للغاية مع عملائنا لأننا نعرف مقدار ما يكسبونه يوم الخميس ، ومدى سرعة تلاشي هذا الراتب بحلول الأسبوع المقبل. لذلك ، يمكننا أن نقول في الواقع ، إليك المنتجات البديلة الخمسة أو الستة التي تساعدك على توفير المزيد من المال بمرور الوقت أو استبدال منتج مالي أكثر تكلفة نراقبه من خلال حساباتك المرتبطة أو من خلال معاملاتك المصرفية بشيء يمكننا الذهاب إليه واخرج من السوق وضع ذلك أمام المستهلك مباشرةً.

بيتر: حسنًا ، هذا مثير جدًا للاهتمام. أشعر أن أحد الأشياء التي قامت بها fintech بشكل جيد حقًا هو أخذ البيانات ثم تقديم توصيات من شأنها أن تجعل حياتهم المالية أفضل بشكل موضوعي.

دي: نعم ، إنه ذو قيمة جوهرية ، صحيح. يدخل المستهلك في مقايضة البيانات لأنه في نهاية اليوم ، يوفرون المال كل شهر أكثر مما كانوا يدفعون مسبقًا.

بيتر: صحيح صحيح. إذن بعد ذلك ، أريد أن أتحدث عن المحتوى المخصص الذي تفعله يا رفاق لأنك ذكرته بالفعل مرة أو مرتين الآن ، والمدة القصيرة التي قضيناها معًا ، لذا أخبرنا بالمزيد حول هذا الموضوع. وأنا أشعر بالفضول حقًا إذا كنت ترى أشخاصًا يقومون بتحسين محو الأمية المالية لديهم أو ربما يحسنون عملية اتخاذ القرار ، فماذا يمكنك أن تخبرنا عن ذلك؟

دي: نعم. كما تعلم ، كان أحد الأشياء التي رأيناها هو أن الإنترنت مليء بكميات هائلة من محتوى التمويل الشخصي ، والتمويل الصحيح والشخصي ليس بالضرورة فقط كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو كيفية وضع الميزانية أو كيفية التوفير ، ولكن بشكل متزايد ، أصبحت القوى العاملة لدينا قوة عاملة هي المالك الوحيد. لذا ، كيف يمكن لهذه الشريحة من السكان ، كما تعلم ، أن ذكرت 30 إلى 40٪ من مستخدمينا هم عمال اقتصاد أزعج ، كيف يفكرون في إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة ، وكيف يفكرون في الضرائب ومنتجات التأمين التي يستخدمونها بحاجة إلى إدارة ملكية فردية نابضة بالحياة. هذا النوع من المحتوى مبعثر إلى حد كبير عبر الإنترنت ، كما تعلم ، ما رأيناه فرصة للقيام به هو تنظيمه في قوائم التشغيل المنظمة والخلاصات ومطابقتها بنوع من بيانات المعاملات اليومية التي نراها لدى المستهلك. 

هذا التخصيص ، في كل مرة تفتح فيها نظام MoneyLion البيئي ، سواء كان تطبيقنا ، أو ما إذا كان موجزاتنا الاجتماعية ، وما إذا كان موقعنا على الويب ، وما إذا كان يتفاعل مع عروضنا ، يتم تخصيصها وفقًا لقدرة المستهلك على تحقيق الدخل وتطلعاته ، التفضيلات ، الهدف الذي نراه يعرضه المستهلك عبر طرق متعددة. 

يمكنهم إخبارنا تمامًا كما لو كنت تقوم بتخصيص لوحة Pinterest الخاصة بك أو تمامًا مثلما تقوم بتخصيص موجز Twitter الخاص بك. يقوم عملاؤنا الآن بإضفاء الطابع الشخصي على تغذية MoneyLion الخاصة بهم بشكل يشبه إلى حد كبير منصات وسائل التواصل الاجتماعي ، لذلك نعتقد أن ذلك هو تغيير عامل الشكل. نحن لسنا هناك تمامًا ، من حيث تقديم نوع من التغيير في عامل الشكل هذا من منظور النتائج ، لكننا نرى براعم خضراء حيث أصبحنا الوجهة اليومية التي… .. أكره قولها بهذه الطريقة ، ولكن إنها أفضل طريقة لإجراء القياس ، TikTok للتمويل. 

كما تعلم ، كلما قضيت وقتًا أطول في موضوع يتعلق بك ، يمكنك التصويت ، يمكنك مشاهدة المزيد من هذا النوع من المحتوى ، يمكنك معرفة كيف يمكن للمجتمع ... كما تعلم ، أفضل العاملين في اقتصاد الوظائف المؤقتة ، يعمل أفضل المبدعين والمؤثرين على تحسين مدخراتهم وأنشطة إدارة ثرواتهم وضرائبهم ويمكنك التعلم من الأفضل. هذا العنصر المجتمعي مقترنًا ، كما تعلم ، بقدرة الطرف الأول لدينا على إنشاء المحتوى ، تذكر أننا اشترينا شركة قبل عام كانت عبارة عن استوديو وسائط ، لذلك لدينا إمكانات لتوليد الوسائط في مدينة جيرسي ولوس أنجلوس تتيح لنا الانتقال مباشرة و قم بإنشاء هذه القصص نيابةً عنا ، سواء كانت بودكاست ، أو منتديات قصيرة ، وقم بتضمينها في ما يمكن أن يكون تجربة خدمات مالية ثابتة إلى حد ما.

بيتر: حسنًا ، أنا حقًا أحب ذلك ، دي ، لأنه يأخذها إلى المستوى التالي وكما تقول ، لديك الكثير من البيانات عن هؤلاء الأشخاص. أتخيل ، أعني ، كلما قمت بتخصيصه أكثر ، فمن المحتمل أن يكون تأثير دولاب الموازنة ، صحيح. كلما قمت بتخصيصه ، زاد تفاعلهم وزاد قدرتك على تخصيصه.

دي: نعم. ما تعتقده من نواحٍ كثيرة ، كان نموذج الأعمال المصرفية الجديدة تاريخيًا يعتمد دائمًا على توليد رسوم التبادل والرسوم المصرفية الإضافية. ما رأيناه ، كانت الفرصة في الواقع هي استخدام نموذج البنوك الجديدة للتعرف على المستهلك جيدًا ومن ثم إنشاء منصة لتقديم الفوائد على أساس يومي. لذا ، ما يفعله ذلك هو أنه يخلق المزيد من الانطباعات لنا ، ويخلق فرصة لنا لزيادة قيمة العمر هذه حقًا للمستهلك على مدى فترة زمنية أطول.

بيتر: صحيح صحيح. لن أذكر أسماءً ، لكنني أقوم بتسجيل الدخول إلى المصرف الذي أتعامل معه كل صباح ، وهذا جزء من روتيني الصباحي فقط لأرى أنه لا يوجد شيء غريب يحدث ، وما يحدث هناك ، لكنني أعطي نفس الشاشة كل يوم وأنا لا أتعلم أي شيء بخلاف ما كانت المعاملات الأخيرة في حسابي. الناس مرتبطون جدًا بحياتهم المالية لذلك أتخيل ، الناس يسجلون الدخول كل يوم ، أعني ، ما هي المشاركة؟

دي: نشهد زيادة بنسبة 300٪ في المشاركة على أساس ربع سنوي.

بيتر: نجاح باهر!

دي:  وهذه المشاركة هي نفس المشاركة التي يستخدمها المستخدمون على طبقات وسائل التواصل الاجتماعي ، مثل TikTok ، مثل Instagram ، على مقياس مماثل نشهده زيادة بنسبة 300٪. لذلك ، في البداية ، سمعنا التعليقات التي تفيد بأن الأشخاص يريدون الدخول إلى تطبيق البنك الخاص بهم ويريدون رؤية الرصيد ويريدون الخروج بأسرع ما يمكن وهذا ، كما تعلمون ، يفكرون حقًا في هذا مستخدم نشط أسبوعيًا أو مستخدمًا نشطًا شهريًا. لكن فكرتنا كانت أنه يمكننا في الواقع الحصول ، بالمحتوى المناسب والتخصيص الصحيح والنصيحة الصحيحة وليس الإعلانات ، على سلوك نشط يوميًا من خلال هذه المنصة ونرى ذلك مرة أخرى ، ونرى الناس يشاركون. 

كما تعلم ، الإحالات هي نسبة مئوية من إجمالي الحسابات لدينا ، والحسابات الجديدة آخذة في الازدياد ، والكلام الشفهي آخذ في الازدياد وهي تقرض فقط المزيد من أنشطة التمويل الاجتماعي بين النظراء ، مما يؤدي في النهاية إلى خفض تكاليف اكتساب العملاء لأن نماذج الأعمال هذه تركز بشدة على نماذج الأعمال هذه الأيام. نحن نبني نماذج أعمال مستدامة عبر الدورات عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة وعندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ونعتقد بشكل قاطع أن هذه الإستراتيجية مناسبة لجميع الأحوال الجوية. إنه مرن ودائم لأن لدينا الفرصة للتحدث مع المستهلك في كل نقطة تحول مالي في أوقات الفائض وكذلك في أوقات الحاجة.

بيتر: صحيح صحيح. من الواضح أن أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع ، وكما تعلم ، هناك الكثير من الحديث عن الركود العام المقبل ، كيف يمكنك تعديل عملك مع هذه الخلفية؟

دي: لقد كنا في هذا المجال منذ حوالي عشر سنوات فقط ، ولدينا الآن خبرة تقترب من عقد من الزمان في اكتساب المستهلكين والاحتفاظ بالمستهلكين وإجراء KYC و AML وتوفير أنواع مختلفة من المنتجات. لذلك ، نشعر أن لدينا قدرًا كبيرًا من الرافعات التي يمكننا سحبها ، لكن يمكنني القول إن المستهلك الأمريكي في الوقت الحالي ، في هذه اللحظة من الزمن ، يصمد بشكل جيد. لا تزال البطالة مقبولة ، وفي الواقع ، لا تزال منخفضة إلى حد ما من الناحية التاريخية. لا نرى أي مخاوف في الوقت الحالي ، سواء كانت تتعلق بمعدلات التوفير أو القروض المتعثرة أو معدلات التأخر في السداد أو معدلات التنفيذ ونرى مستهلكًا قادرًا على سداد التزاماته. 

ولكن ما نتوقعه هو أن الكثير من أصحاب العمل الكبار يحتفظون ، كما تعلمون ، بعمليات تسريح للعمال في جيوبهم الخلفية للربع الأول ونتوقع ، كما تعلمون ، أن معدل البطالة سيرتفع في الربع الأول والربع الثاني حتى يصبح هناك توازن بين البطالة وأسعار الفائدة وأعتقد أن هذا ما ترى أن السوق بأكمله يتفاعل معه حقًا. من ناحية مؤسستنا من الأعمال ، نحن معرضون بشدة للإنفاق الإعلاني.

بيتر: نعم.

دي: كما تعلم ، نحن نقدم إمكانيات Marketplace-as-a-Service لبعض أكبر شركات التكنولوجيا المالية في العالم ، وأعتقد أننا ، كما تعلم ، نقول علنًا أن بعض هؤلاء العملاء يشملون SoFi و Lending Club و Upstart بالإضافة إلى عدد لا يحصى من البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى ، بما في ذلك شركات التأمين وشركات بطاقات الائتمان. 

هناك ، كما تعلمون ، نوع من هذا الارتفاع السريع في أسعار الفائدة الذي أثر بالتأكيد على منشآت الرهن العقاري. لقد أدى بالتأكيد إلى زيادة تكلفة رأس المال لتقديم القروض الشخصية وتخزينها على حدٍ سواء ، ونحن نرى بالتأكيد رياحًا معاكسة هناك. الآن ، فائدة وجود شبكة ذات وجهين هي أنه بمجرد حصولك على العرض ، يمكنك توسيع شركاء الطلب وشركاء المنتج لديك ليكونوا متنوعين حقًا. لقد كان هذا تحوطًا وكان يعمل جيدًا حقًا ، ولكن من المؤكد أن رؤية السوق تتفاعل مع ما قد يصبح نبوءة تحقق ذاتها في الربعين الأول والثاني.

بيتر: صحيح صحيح. لديك عرض تشفير الآن ، صحيح ، ومن الواضح ، كما تعلم ، أننا نسجل هذا بعد أسبوعين فقط من انفجار FTX ، هل يمكنك التطرق إلى أي نشاط يقوم به عملاؤك ويختلف عن ... عايزين انسحب يعني ماذا رايت؟

دي: نعم. حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، ليس لدينا أي تعرض ، كما تعلمون ، لـ FTX و crypto.com و Binance.

بيتر: هذا جيد. (يضحك)

دي: وإذا كنت تتذكر ، فإن التشفير بالنسبة لنا هو جزء من استراتيجية المحتوى ، وجزء من التعليم ، وجزء من المعرفة المالية ، وجزء من الآراء النشطة اليومية. يمكنك تسجيل الدخول إلى MoneyLion ويمكنك إخبارنا بما تشعر به تجاه Bitcoin ، ويمكنك إخبارنا بما تشعر به ، إذا كنت لا تحب العملات المعدنية ، فنحن ندعم فقط أربع عملات في الوقت الحالي ، بالطبع ، Bitcoin و Ethereum و Bitcoin Cash و Litecoin. نحن لا نتعرض لنظام Solana البيئي أو DogeCoin أو Shiba ، كما تعلمون ، أو الأنظمة البيئية أو حتى العملات المعدنية الأخرى ، فنحن بالطبع نوفر القدرة على تتبعها ومراقبتها. 

نحن لا نشهد أي تغييرات على السلوك ، في الواقع ، نحن نشهد زيادة في حجم التقرير. حالة الاستخدام الأساسية للعملات المشفرة داخل نظام MoneyLion البيئي هي أنه يمكن للمستهلكين تجميع معاملات بطاقات الخصم الخاصة بهم على حساباتهم المصرفية ، سواء الخاصة بنا أو ، كما تعلم ، نفقاتك على Capital One أو Chase أو Amex ، كل منهم يستطيع ذلك يتم تقريبها إلى Bitcoin. في الواقع ، نحن نستخدم ذلك كفرصة لقول ذلك المظهر ، إذا كنت تأخذ نظرة طويلة المدى على فائدة أو قابلية تطبيق هذه العملات المعدنية ، فهذا وقت رائع لمواصلة حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار عندما يبدو أنه بخصم كبير إلى حيث كان قبل ستة أشهر أو قبل عام.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. لذا ، أريد أن أعود وأتحدث عن Even Financial ، أعتقد أنه كان العام الماضي الذي قمت فيه بهذا الاستحواذ ، لقد مر وقت طويل.

دي: نعم ، فبراير ، أعلنا عنه منذ حوالي عام وفي فبراير أغلقناه.

بيتر: حسنًا ، حسنًا. يبدو أنك قد بذلت جهدًا كبيرًا في دمج هذا في عملك ، لكن أخبرنا قليلاً ، ما الذي فعلته لمنصة Even Financial ، كما تعلم ، ربما يمكنك وصف ما كان عليه عند الشراء هو وماذا تريده أو تريده أن يكون.

دي: نعم. انظر ، أعتقد أنها منصة قوية بشكل لا يصدق ، إنها شبكة حقيقية ذات وجهين مع أكثر من 500 من شركاء القنوات الناشرين عبر الإنترنت ، وهذه بعض من أكثر المواقع شهرة وأهمها مواجهة للمستهلكين بدءًا من cnbc.com وإلى الأسفل. ومن ثم على الجانب الآخر ، لدينا أكثر من 400 شريك منتج ، لذا فهم ، كما تعلمون ، مزودون للقروض الشخصية ، وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، ومنتجات التأمين ، والرهون العقارية ، على الرغم من أن هذا لا يزال صامتًا في الوقت الحالي ، إلا أنه لا يزال جزءًا مهمًا جدًا من الشبكة ، وعروض بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، وبناء الائتمان ، وصولاً إلى العروض القريبة من الدرجة الأولى والثانوية ، والتي تشمل الإعفاء من الديون وغيرها ، كما تعلم ، إنها شبكة قوية حقًا. 

الاستراتيجية العامة هنا بالنسبة لنا ، كما تعلم ، أن يكون لدينا عمل استهلاكي ، وأعمال إعلامية وشبكة هي أن يكون لدينا هذا الحدافة ، صحيح ، لذلك نريد أن نأخذ بعض أصولنا الإعلامية ، كما تعلمون ، إذا كنا ننشئ محتوى يتغذى ، إذا كنا نعمل في جامعة MoneyLion. نحن نقوم بعمل سلسلة أصلية ، نريد أن يكون ذلك متاحًا للجميع على شبكة Even Financial. في الواقع ، كما تعلمون ، سنقوم بوضع علامة تجارية لها جميعًا معًا كجزء من عائلة MoneyLion قريبًا جدًا ، ولكن هذه الشبكة تتمتع بميزة أعمالنا الإعلامية التي يمكن أن يستخدمها كل واحد من 400 شريك منتج لدينا لتحسين منتجاتهم. قمع التسويق ، سواء كان استحواذًا ، أو احتفاظًا ، نريد أن يتم دمقرطة الأعمال الإعلامية عبر تلك الشبكة.

بيتر: حق.

دي: إن عملنا الاستهلاكي هو ناشر في حد ذاته مع انطباعات نشطة يومية متدرجة بشكل كبير وأخبار يومية نشطة وشهرية نشطة ، كما تعلمون ، نحن حياديون للغاية. ما زلنا نسمع أسئلة مثل ، هل تتنافس مع SoFi أو هل تتنافس مع هذا المزود أو هذا المزود والإجابة بالتأكيد ليست صحيحة ، لأن الاستراتيجية مع الشركات الاستهلاكية لتكون ناشرًا تدور حول المالية المشورة والمحتوى المالي. 

لذلك ، يسعدنا تقديم استراتيجية أسلوب أمازون واتخاذها بالفعل حيث نشجع المستهلكين على التفكير في أفضل طريق لتحقيق هدف مالي بدلاً من طريقنا لتحقيق هدف مالي. إذا كانت منتجات الطرف الأول لدينا ، سواء كانت عضويتنا في بناء الائتمان هي التي يحتاج إليها الأشخاص لزيادة درجة الائتمان الخاصة بهم أو إذا كان منتج Instacash الخاص بنا ، حيث ، كما تعلمون ، يوفرون الوصول إلى الأجور المكتسبة ، فمن المؤكد أنهم يعملون كمنتجات مجانية. 

ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، تعمل أعمالنا الاستهلاكية كناشر قوي للغاية لتوصيات المنتجات التي تحدث في شبكتنا وتضخيم حالة استخدام هذه المنتجات من خلال مقاطع الفيديو القصيرة والبودكاست والمجتمع ، كما تعلمون ، كيف يفعل ذلك شخص آخر يفكر في إعادة تمويل منزل ، كيف يفكر شخص ما في تكساس في إعادة تصميم مطبخه وعندما يعيدون مطبخهم ، بالطبع ، على سبيل المثال ، نظرنا في هذه الخيارات الأربعة لقرض إصلاح منزلي. هذا ، مرة أخرى ، يخلق دولاب الموازنة لأننا نقدم الكثير من السياق حول كيفية استخدام الأمريكيين والمستهلكين الأذكياء بالفعل في جانب مستهلك MoneyLion لمنتجات الشبكة.

بيتر: الصحيح. لذا ، أريد أن أعود إلى القطعة الإعلامية. لذا ، عندما تقول إنك تنشئ محتوى أصليًا ، وكأنك لا تتنافس مع Netflix ، أتخيل ، لكن هل المحتوى الأصلي يذهب إلى ذلك الشخص في تكساس الذي يعيد تصميم مطبخه ويقابله؟ أعني ، ما هو نوع الاتجاه الذي تركز عليه هناك؟

دي: إنه في الواقع ممتع للغاية ، صحيح. لذا ، فإن الأعمال الإعلامية التي اشتريناها لديها بالفعل شبكة تضم أكثر من ألف منشئ المحتوى وهؤلاء هم بعض من أهم المؤثرين على TikTok ، على Instagram. لقد كانوا بالفعل يقومون بإنشاء خدمات ما بعد الإنتاج للخدمات التحليلية ، لخدمات التوزيع حتى يتمكنوا من الدخول إلى تلك الشبكة الحالية وقالوا انظروا ، لماذا لا تنشر أيضًا نفس المحتوى الذي تضعه عبر الإنترنت أيضًا على MoneyLion بدلاً من ذلك . 

نحن لا نأخذ كل جزء من المحتوى ، بل نأخذ جزءًا من المحتوى بجوار المال ، صحيح. في الحياة ، كما يحدث ، تحتوي معظم المحادثات على بعض عناصر المال ، لذلك ، كما تعلم ، تفترض أن 70 إلى 80 ٪ من المحتوى الذي تم إنشاؤه بواسطة أحد كبار المؤثرين على TikTok لديه بعض المال المتقارب. ثم قدراتنا على الاستيعاب ، وهنا يأتي دور التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لمطابقة هذا الجزء من المحتوى ليس بشكل عشوائي ، ولكن عندما نرى أن هناك تطابقًا مع نقطة انعطاف قد يكون لدى المستهلك ، فهذه حقًا قوة عظمى . 

أعتقد أن هذا هو المكان ، كما تعلمون ، حيث يساء فهم قوة الأعمال الإعلامية التي تجلس بجانب شركة تمويل المستهلك ، بجانب شبكة ، قليلاً من قبل الأسواق ، لكنني أعتقد أننا نبدأ في إظهار بعض فوائد المشاركة التي تؤدي إلى الانطباعات النهائية وتحقيق الدخل النهائي من خلال تحقيق الدخل من هذه الانطباعات ، سيثبت نموذج العمل هذا حقًا أنه أحد النماذج الأكثر مرونة والأكثر ديمومة للحفاظ على تكلفة الاكتساب منخفضة والاحتفاظ بالعملاء مرتفعًا.

بيتر: الصحيح. لذا ، بدلاً من الإعلان على TikTok ، فأنت تقوم بإدخال TikTok إلى عملك ، على ما يبدو. إذن ، فكرة امتلاك ... هي أن تكون مثل TikTok صغير بحد ذاته ، مثلما تريد أن يدخل الأشخاص ويشاهدون مقطع فيديو ، وربما يشاهدون مقطع فيديو آخر ومقطع فيديو آخر ، مثل ، كيف حال الناس ، من المفترض أن يتعامل الفرد مع هذا؟

دي: نعم. هذا هو الهدف النهائي لما نبنيه. من الواضح أن هذا لن يحدث بين عشية وضحاها لأننا نأخذ عملاً كان مجرد عمل استهلاكي في مجال التكنولوجيا المالية ونحن نتكامل ونحصل على فوائد التآزر. ولكن عندما يعمل هذا على نطاق واسع ، فهذا صحيح تمامًا ، كما تعلمون ، نريد أن نكون محرك البحث النهائي للمنتجات المالية ونريد أن يكون هذا البحث شديد التخصيص للمستهلك ، حسب المنطقة الجغرافية التي يبحثون فيها. 

كما تعلم ، يمكنك الذهاب إلى Google والقول ، أريد شراء منزل ، كما تعلم ، ستحصل على الكثير من العروض من الرهون العقارية ، ولكن إذا ذهبت إلى MoneyLion في المستقبل وقلت ، كما تعلم ، أريد للبحث عن منزل ، ستعرف أنك في دالاس ، وستعرف ملف الدخل الخاص بك ، وستعرف تفضيلاتك. ستعرف المكان الذي من المحتمل أن تعيش فيه الآن ولن تكون نتائج البحث هي نوع المنزل الذي يمكنك شراؤه فحسب ، بل ستكون عرضًا لتمويل الرهن العقاري لمساعدتك حقًا في العمل على هذا المحتوى الأسرع بالإضافة إلى كيفية التحسين في تلك المنطقة الجغرافية ، في هذا الموقع ، عملية شراء منزل. 

لذلك ، نعتقد أنه مع القدرات التي لدينا ، فإن البحث المالي الذي ستتمتع به MoneyLion سيكون أقوى مما هو متاح في السوق ، إنه تغيير عامل الشكل. تعلمون ، نحن جميعًا نحب غلو مستقبل التمويل ، لكن القدرات التي نمتلكها والاستراتيجية التي ننفذها ، كما تعلمون ، نعتقد بشكل قاطع أن هذا هو أحد مظاهر المكان الذي ستذهب إليه الصناعة بأكملها في النهاية اذهب إلى.

بيتر: صحيح ، أنا أفهم ذلك تمامًا. أعتقد أن الجميع يريد جذب الشباب ، كما تعلمون ، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا ، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا. كما تعلم ، يبدو أن للمؤثرين تأثير كبير على هؤلاء الأشخاص. أنا أعلم ، يا ابني ، أنه يلعب كرة القدم TikTok طوال الوقت وهذا هو الشيء الذي يكتسب فيه معرفته ، فهو يبلغ من العمر 16 عامًا فقط ، لذا فالأمر ليس كذلك ، فهو لا يهتم بالتعلم عن التمويل أو أي شيء ، لكن يمكنني ذلك أرى ذلك ... لا أعتقد أن fintech قد استوعبت هذا الأمر على الإطلاق ، لكن هذا الجيل الجديد القادم ، سيحصلون على الكثير من معرفتهم من منصات الفيديو هذه ، أليس كذلك؟

دي: مائة بالمائة ، هذه هي الإحصائيات التي تحافظ على انتباهنا نوعًا ما ... كانت مجرد فكرة عن عدد الأمريكيين الذين يحصلون على نصائحهم المالية من وسائل التواصل الاجتماعي. في كثير من الأحيان ، لا يتم فحصها ، فهي غير جديرة بالثقة.

بيتر: حق.

دي: لذلك ، نلعب دورًا بسيطًا في التأكد من أنه محتوى مسؤول من منظور تنظيم نسمح به في الخلاصة ثم إلى قوائم التشغيل التي يراها عملاؤنا.

بيتر:  الصحيح. أعتقد أن هذا مهم للغاية ، وأعني أنك في الطليعة هناك لأنني أعتقد أنه في غضون عقد أو حتى خلال خمس سنوات ، سوف يفكر الجميع بهذه الطريقة ، لكنهم بالتأكيد ليسوا كذلك بعد. لكن على أي حال ، أريد أن أتحدث عن قنوات التسويق. قبل بضع سنوات الآن عندما رأيتك في Money20 / 20 وكان لديك سيارتك ، لا أتذكر نوع السيارة بالضبط.

دي: ناسكار.

بيتر: ناسكار ، صحيح ، نعم. لذلك ، لقد شاركت حقًا في قناة تسويقية من أجل ذلك. أعتقد أنني رأيتك مثل NBA Junior League أو G League ، أيا كان ما يسمونه ، فما هي الإستراتيجية هناك؟

دي: يمكن ترجمة فكرة امتلاك ثقافة المال حقًا إلى شرائح مختلفة ، صحيح. كما تعلم ، تاريخيًا ، كنا مقيدين في تقسيمنا لذا ما أدركنا أنه يتعين علينا القيام به هو أنه كان علينا أن نصبح جزءًا من المجتمعات. لذا ، فإن بعض المجتمعات التي ، كما تعلم ، اخترنا حقًا تضخيم ما ندافع عنه ، ورؤيتنا ومهمتنا كانت NASCAR وكنا جزءًا من NASCAR بطرق مختلفة لما يقرب من خمس سنوات حتى الآن ، أولاً فريق Penske ، والآن مع Team 23XI ، وهو فريق سباق مايكل جوردان. ونحن بالفعل نتفق مع أشخاص مثل Bubba Wallace و Kurt Busch الذين لديهم رغبة حقيقية في إضفاء الطابع الإنساني على الخدمات المالية ، وإضفاء الطابع الإنساني على نوع ما ، كما تعلمون ، والتفكير في القرارات المالية الصحيحة لمجتمع NASCAR ، للمجتمعات المحرومة. 

لذلك ، نحن نحاول مواءمة أنفسنا مع المنافسين ، ونحاول مواءمة أنفسنا ، كما تعلمون ، مع الأشخاص الذين يحاولون القيام بما هو صحيح للحصول في النهاية على تغيير وظيفي متدرج في نمط حياتهم. لذا ، إذا فكرت في G League ، فإنها تتفق مع تلك الروح ، المتحدون الذين يتطلعون إلى القيام بعمل أفضل ويصبحون جميعًا ، كما تعلمون ، سفراء عظماء لنا في نهاية المطاف. لذا ، فهذه ليست سوى بضع استراتيجيات لدينا فيما يتعلق بالذهاب إلى السوق. 

نحن نقوم بالكثير مع NIL ، نحن التطبيق الرسمي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لشركة Influencer التي تعد واحدة من أكبر شبكات الرياضيين الجامعيين الرائدين الذين بدأوا الآن بالفعل في زيادة وجودهم في حرم الجامعات باعتباره تطبيقًا ماليًا حقيقيًا في كل مرة أن تكون مالكًا للمال ... حقًا الفكرة هي السماح لنا بأن نكون موردًا مجانيًا للأشخاص الذين يبدأون حياتهم ، للتعرف حقًا على كل الأشياء التي لم يتم تدريسها في المدرسة الثانوية أو الكلية حول التمويل الشخصي ، كل شيء بدءًا من الميزانية والادخار ، الاستثمار ، التشفير ، 401 (ك) ق ، التخطيط للتقاعد. يجب أن يبدأ كل هذا حقًا عندما يكون عمرك ، كما تعلم ، 20/21/22 عامًا. لذلك ، تساعدنا هذه الأنواع من الرعاية في زيادة الوعي بالأشياء المذهلة التي يضعها فريق المنتج لدينا في المنتج.

بيتر: صحيح صحيح. أريد أن أتطرق إلى عدة أشياء أخرى قبل أن نغلق هنا. يدرك الجميع أن هناك سوقًا هابطة للتكنولوجيا المالية عندما يتعلق الأمر بزيادة رأس المال ، عندما يتعلق الأمر بالتقييم. من المؤكد أن الأسواق العامة تعرضت لضربات شديدة وقد تم ضربك مع بقية الصناعة ، كيف أثر ذلك عليك؟ كيف تتنقل في هذا النوع من السوق الهابطة في مجال التكنولوجيا المالية؟

دي: هذا العام ، شهدنا ارتفاعًا مفاجئًا وسريعًا في أسعار الفائدة ، حسنًا ، ما يفعله ذلك هو أنه لديه الكثير من الأشياء التي تجذب الكثير من كيفية تخصيص رأس المال ، أليس كذلك. لقد رأينا سياسة نقدية ضخمة تتخلص من الوباء ، لكن ما عليك أن تتذكره ، يا بيتر ، هو أنها ليست جيدة أبدًا كما تبدو وليست سيئة كما تبدو (يضحك بيتر).

بيتر: حق.

دي: ربما لم تكن جيدة كما كانت في العام الماضي أو العام السابق عندما كان الجميع يطبع تقييمات بمليارات الدولارات. كما تعلم ، لقد استفدنا من هذا السوق لجمع مبلغ كبير من رأس المال من خلال صفقة SPAC الخاصة بنا والآن حان الوقت ، حيث أصبح نشاطًا تجاريًا مرة أخرى. عندما طرحنا شركة MoneyLion للاكتتاب العام ، كان لديها 12 شهرًا في آخر 76 شهرًا ، أي أقل بقليل من 80 مليون دولار من العائدات. هذا العام ، سنحقق إيرادات تزيد عن 320 مليون دولار ، صحيح وكما قلت ، فقد فقدت الأسهم معظم قيمتها بشكل كبير ، لكن الخبر السار هو أنه ، كما تعلمون ، سيتم إنشاء شركات الأجيال في هذا الانكماش الاقتصادي ونعتقد أننا واحد منهم. 

نحن مستثمرون جيدًا بشكل لا يصدق ، كما تحدثنا اليوم ، كما تعلمون ، لدينا المكونات ، لدينا فريق إداري رائع. لدينا ، كما تعلمون ، من خلال عمليات الاستحواذ لدينا الآن ثلاثة مؤسسين يمثلون جزءًا من مقعدنا التنفيذي ، ثلاثة أشخاص قاموا بتمهيد أعمال تجارية ذات مغزى ، وجمعوا الكثير من رأس المال. لدينا مدير مالي لا يُصدق ، وأحد أفضل مسؤولي المنتجات في العالم ، وأشخاص لا يصدقون في فريق النمو لدينا ، لدينا ، كما تعلمون ، كل القدرات في كوالالمبور ، وأكثر من 400 مهندس ، وعلماء بيانات ، ومديرو منتجات يصنعون منتجات لا تصدق . لم يتغير شيء من ذلك بالنسبة لنا ، أليس كذلك.

بيتر: حق.

دي: لذلك ، عندما أرى نوعًا من رد الفعل في سوق الأسهم ، فإن الكثير منه بالنسبة لي يعني أنه من سوء الفهم الكبير أن التكنولوجيا المالية لا تزال تتمتع بفرص مذهلة لإحداث تغييرات في عامل الشكل. ما زلنا نتمتع بميزة تكلفة كبيرة ، قد لا يكون واضحًا إذا نظرت إلى 10-Q ، كما تعلم ، سترى أن MoneyLion تكبدت خسارة قدرها 14 مليون دولار في الأرباح المعدلة قبل احتساب الفوائد والضرائب والاستهلاك وإطفاء الدين ، لكننا نخفض ذلك الربع بالتتابع. ربع. ما تفعله الأسواق العامة هو أنها لا تهتم بالضرورة كثيرًا بالمستقبل قصير الأجل لأنهم يعتقدون أنه حسنًا ، تلك الخسارة مقسومة على النقد المتوفر هي في النهاية القيمة اللاحقة للعمل ، حقيقة الأمر هي أن الزخم في صالحنا على الرغم مما نراه في Q1 و Q2. 

إن تنوع نماذج الأعمال والمرونة والمتانة يضعنا حقًا في مكان جيد حتى نتمكن ، كما تعلمون ، علينا التركيز على ما يمكننا التحكم فيه. إن فرقنا ، كما تعلمون ، لا تنظر إلى أكتاف سعر السهم كل يوم ، بالطبع ، من الأفضل مضاعفة أسهمك وخياراتك بعدد أكبر من سهم أصغر (يضحك بيتر) ، لكن الحقيقة الأمر هو أنهم يرون البراعم الخضراء التي تمنحهم الكثير من الثقة في أن هذه ستكون نتيجة هائلة طالما أننا مستمرون في امتلاك التنفيذ ، ومواصلة التحكم في ما يمكننا التحكم فيه وأن نكون منضبطين حقًا بشأن ما نحن نركز على.

بيتر: الصحيح. لذا ، أي ندم على أن تصبح شركة عامة عندما فعلت ذلك بدلاً من مجرد الصمود ، فربما تفعل ذلك في عام 2024؟

دي: نعم ، لا على الإطلاق في الواقع. هذا سؤال أحصل عليه طوال الوقت أيضًا. تمكنا من جمع قدر كبير من رأس المال ، كونك عام يفرض عليك أن تكون منضبطًا بشكل كبير. أنت تبني علنًا ، كل شيء شفاف ، لذا فإن ما يجعلك تفعله هو أنه يجعلك تتخذ القرار الذي سينتج عنه في النهاية نماذج أعمال ناجحة. في الواقع ، أخبرتني زوجتي هذا قبل أسبوعين ، أنه من الأسهل إقناع خمسة رجال في تقييم خاص في الأسواق الخاصة ، كما تعلمون ، لديك تغيير في عامل الشكل ، الشيء التالي الأفضل الذي سيتغير في العالم ، يصعب إقناع الأسواق العامة. كما تعلم ، يجبرك فقط على العمل في بيئة منضبطة ستؤدي في النهاية إلى النجاح.

بيتر: الأرقام تلحق بالتقييم في النهاية. إذا انتهى بك الأمر بعمل تجاري مربح يولد تدفقًا نقديًا كبيرًا ، فستتم مكافأتك على ذلك في النهاية. 

السؤال الختامي ، ما أكثر ما يثير حماستك لعام 2023؟

دي: أنا متحمس جدًا لإحضار كل ما تحدثت عنه في حاوية واحدة إلى الأسواق ، والبناء علنًا ، وإظهار للعالم ما كنا عليه في عام 2022 ، وليس كل ذلك واضحًا دائمًا. إذا انتقلت إلى موقعنا الإلكتروني ، وإذا قرأت 10-Q ، فسيكون لدينا يوم مستثمر قادم في الثامن من ديسمبر ، وسأحب أن تكون هناك ، فسيكون البث المباشر أيضًا إذا كنت ليس في نيويورك وسيكون هذا بالفعل كشف النقاب عن المستهلك والوسائط والتكنولوجيا والبيانات والشبكات التي تجتمع معًا في ما نعتقد أنه أحد أكثر القصص إثارة في مجال التكنولوجيا المالية حتى الآن.

بيتر: تمام. حسنًا ، حظًا سعيدًا في ذلك يا دي ، من الرائع اللحاق بك ، إنه أمر مثير للإعجاب حقًا. لقد تغير الكثير حقًا منذ آخر مرة تحدثنا فيها في البرنامج ، لذا حظًا سعيدًا لك.

دي: شكرا لك يا بيتر ، شكرا لاستضافتي.

بيتر: يا فتى ، هناك الكثير مما يمكنني التركيز عليه حقًا في تعليقي الختامي ، ولكن ما أريد حقًا أن أشير إليه هو هذه الطريقة المختلفة للتفاعل مع العميل ، كما يمكنك أن ترى أن MoneyLion لا تفكر حقًا في نفسها كتطبيق مالي. إنها أداة للتفاعل مع عملائها الأساسيين بعدة طرق مختلفة والتفاعل معهم بعمق. إنه لا يريدك فقط أن تذهب وتتحقق من رصيدك كل يوم ، فهو يريدك أن تتفاعل حقًا مع المنتج تمامًا كما لو كنت تتعامل مع أحد تطبيقات الوسائط الاجتماعية ، لذلك لا تفعل ذلك فقط لإدارة أموالك والتحقق من أموالك ، ولكن تفعل ذلك للتعلم ، للانخراط حقًا في حياتك المالية بطريقة جديدة. أعتقد أن هذا مثير للغاية وهو شيء أعتقد أننا سنرى شركات التكنولوجيا المالية الأخرى تحاكيها.

على أي حال في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك وسألتحق بك في المرة القادمة ، وداعا.

(موسيقى)

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://news.fintechnexus.com/podcast-400-dee-choubey-of-moneylion/