مرحبًا بكم في Fintech One-on-One Podcast ، الحلقة رقم 308. هذا هو مضيفك ، بيتر رينتون ، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة LendIt Fintech.

(موسيقى)    

قبل أن نبدأ هذه الحلقة ، أود أن أخبركم عن حدث جديد تمامًا من LendIt Fintech. ستكون Fintech Nexus ، قمة صانعي الصفقات ، أول حدث كبير شخصيًا في مجال التكنولوجيا المالية على مدار الثمانية عشر شهرًا الماضية ، حيث سيجتمع جمهور منظم يدويًا من أصحاب رؤوس الأموال والمصرفيين والشركات المالية ومستثمري الديون وجهاً لوجه في حدث 18 ٪ ركزوا على عقد الصفقات. سيحدث في ميامي في الأول والثاني من سبتمبر. يمكنك التقدم للانضمام ومعرفة المزيد على موقع lendit.com

بيتر رينتون: اليوم في العرض ، يسعدني أن أرحب بـ BC Silver ، فهو الرئيس التنفيذي لـ ChangeFi ورئيس The Change Company. الآن ، تطلق The Change Company على نفسها اسم CDFI الأمريكي وهم يركزون حقًا على توفير وصول متساوٍ إلى الخدمات المالية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بملكية المنازل ، وهذا أحد مجالات تركيزهم الأساسية. نتحدث بعمق عن كيفية قيامهم بذلك ، وكيف يعمل اكتتابهم وكيف أنهم قادرون على تقديم منتجات مميزة لتشجيع المحرومين والمحرومين حقًا على جلبهم إلى ملكية المنازل. 

نتحدث عن التغييرات التي حدثت خلال الأشهر الـ 14/16 الماضية ، هناك الكثير من الوعي بالعنصرية النظامية في النظام المالي ، نتحدث عن ذلك. نتحدث عن كيف…. يعطي BC وجهة نظره حول سبب تفاؤله بأننا سنحدث فرقًا وكيف تتغير الأشياء بالفعل. لقد كانت مقابلة رائعة ، أتمنى أن تستمتع بالعرض.

مرحبًا بك في البودكاست ، كولومبيا البريطانية!

BC الفضة: شكرا لك ، بيتر ، شكرا لاستضافتي.

بيتر: من دواعي سروري. لذا ، لنبدأ فقط بإعطاء المستمعين القليل من الخلفية. لديك نوع ما ، وليس خلفيتك المالية النموذجية ، لقد عملت مع بعض كبرى شركات السلع الاستهلاكية في العالم كجزء من خلفيتك ، لذا أخبرنا قليلاً عن بعض النقاط البارزة وكيف تتعامل معها أصبح مهتمًا بالتكنولوجيا المالية.

قبل الميلاد: طبعا أكيد. أنا فخور جدًا وشكرًا لاستضافتي هنا على البودكاست. كما تعلم ، لدي خلفية مثيرة جدًا للاهتمام ، لقد جئت من خلفية CPG الكلاسيكية منذ البداية ، لذا بعد ماجستير إدارة الأعمال ، عملت في شركة تدعى Procter & Gamble لما يقرب من 10 سنوات ، وعملت على بعض العلامات التجارية الرائعة حقًا ، كل شيء من Tide إلى Old Spice ، ظهر الكثير من الظهور في تلك العلامة التجارية ، Secret ، Febreeze ثم انتقلوا إلى Clorox ، وعملوا على ماركة التبييض ثم أيضًا أكياس القمامة Glad ثم في النهاية مارس على علامة Snickers التجارية واثنين من العلامات التجارية الرائعة الأخرى . 

وقد أتيحت لي الفرصة للعمل في شركة تدعى Green Dot وهي مؤسسة تقنية مالية لديها أيضًا تاريخ غني جدًا في البيع بالتجزئة وأكثر من بيئة CPG الكلاسيكية ، لذا اتصلت بي شركة تدعى Green Dot وقالت ، مرحبًا ، سنكون مهتمين حقًا بالحضور ومساعدتنا في تحديث علامتنا التجارية ، ولكن أيضًا المساعدة في الوعي بالعلامة التجارية ، ومساعدتنا في إطلاق بعض المنتجات الرأسية. كنت على دراية كبيرة بالعلامة التجارية لأنني أتيت من مدينة داخلية أو خلفية مجتمعية محرومة من الخدمات ولذا كنت متحمسًا حقًا للانضمام إلى منظمة مثل Green Dot. كنت أفعل أشياء إبداعية جدًا للناس ، إذا لم تكن على دراية بـ Green Dot ، فقد كانوا مؤسسي مساحة البطاقات المدفوعة مسبقًا ، لذلك لديهم بالفعل منتجات في المتجر. 

لذلك ، إذا دخلت إلى متجر بيع بالتجزئة بجوار Snickers وجميع تلك الأماكن الأخرى ، فسترى قسمًا لبطاقات الهدايا ولديهم أيضًا بطاقات مدفوعة مسبقًا حتى تتمكن من التسجيل وتحميل الأموال على بطاقة والبدء استخدامه مثل الخصم. لذا ، فكر في الأمر على أنه ... للمجتمعات المحرومة أو الأماكن الموجودة في الصحاري المصرفية ، يمكنك الحصول على بطاقة ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى الدفع عبر الإنترنت ، والتجارة الإلكترونية ، وتحتاج إلى طلب البيتزا عبر الإنترنت ، فيمكنك الحصول على بطاقة يمكنك تحميل الأموال واستخدامها في حسابك المصرفي التقليدي. ثم بدأنا في النهاية في تقديم البطاقات الشخصية ثم أطلقنا بطاقات السحب الآلي وكانت تجربة رائعة حقًا من حيث التحول إلى التكنولوجيا المالية. 

الآن ، الشيء الذي يمكنني قوله كان ثابتًا طوال حياتي هو ، ما كان أكثر اتساقًا وصدقًا هو أنني كنت يتيمًا لذلك كنت يتيمًا في أتلانتا ، جورجيا. لقد فقدت والديّ في سن مبكرة ، وبسبب ذلك ، كنت مبعوثًا للدولة ، لذا كنت في نظام رعاية التبني وتحررت في نهاية المطاف في سن مبكرة جدًا. الآن ، أعطتني خلفيتي وتربيتي أولاً مثل تجربة معيشية للمؤسسات المالية أو المؤسسات المالية الثانوية وهي أكثر بروزًا في مجتمعات المدينة الداخلية منها في البنوك الكلاسيكية. وهكذا ، كما تعلم ، كنت أحد الأطفال الذين حصلوا على قرض يوم دفع ، كنت أحد الأطفال الذين ، كما تعلمون ، يستخدمون مكانًا لصرف الشيكات حتى يدفعوا الموقع مقابل امتلاك حساب بنكي تقليدي مختلف تمامًا أكثر من معظم العائلات أو معظم الأطفال لأول منتج مصرفي ، كما تعلمون ، صحيح.

لذلك ، بسبب تجربتي التي عشتها ، كان لدي دائمًا شغف تجاه المجتمع المحرومة والخدمات المصرفية وكان ذلك دائمًا شغفًا واتجاهًا أردت أن أسلكه. لقد قطعت طريقًا طويلاً نوعًا ما قبل أن أصل إلى…. أتمنى أن يكون ذلك منطقيًا ..

بيتر: (يضحك) صحيح. هذا الأمر يبدو معقولا تماما بالنسبة لي. أعني ، Green Dot هي شركة رائعة وهم يساعدون بالفعل ، وقد ساعدوا على مدى عقود حتى الآن ، تلك المجتمعات المحرومة. لذلك ، دعنا ننتقل إلى Change Company و ChangeFi ، ربما يمكنك إخبارنا قليلاً عن الخلفية حول الشركات ولماذا قررت الانضمام إليها.

قبل الميلاد: لذلك ، بعد برنامج Green Dot ، قررت أن أبدأ تقنية fintech الخاصة بي. لذلك ، بدأت منظمة تسمى Grind Banking وفي ذلك الوقت اكتشفت مكانًا يسمى Vector90 حيث بدأ قائد رائع جدًا WeWork ، إنه رجل اسمه Nipsey Hussle. لقد أسس تقريبًا مثل WeWork في Inner City ، لوس أنجلوس ، وكان هذا قبل وفاته ، لذلك قمت بتأسيس شركة fintech الخاصة بي ونوعًا ما تم إطلاقه معًا ولسوء الحظ ، توفي. ما زلنا نطلق الشركة ، لكن الأمور تسير في مسار كبير يتحدث عن الملكية المتنوعة وأهمية فعل ما هو صحيح من قبل المجتمع في القطاع المالي وكذلك من منظور ملكية المنزل ، وما إلى ذلك ، والملكية من الشركات الصغيرة ، وهكذا دواليك. 

وهكذا ، من Grind ، خلال الوقت الذي قمنا فيه بهذه الأشياء العمودية من خلال قاعدة نشطة ، فزت بجائزتين وتعرفت على مجموعة من الرجال الذين أسسوا بنك كاليفورنيا. كانوا يسيرون في مسار مشابه لذلك أسسوا بنك كاليفورنيا ، وقد أسست Grind ولذا قررنا ، مهلا ، نحن نسير في نفس المسار معًا لمساعدة المجتمع المحرومة بشكل أكثر تحديدًا ، الأمريكيون من أصل أفريقي والمنحدرون من أصل إسباني ، يمكن أن تكون أكثر قوة إذا توحدنا معًا. وهكذا ، كان هذا نوعًا من أصل سبب اختيار ... في ذلك الوقت ، لم تكن شركة التغيير موجودة ، ولم تكن شركة ChangeFi موجودة ، وكان هذا شيئًا اشتركنا فيه معًا ، وتعاوننا في العلامة التجارية ثم أطلقناها معًا. .

بيتر: ربما يمكنك أن تصف بالضبط ما هي الشركة. لقد زرت الموقع ، وأرى العروض المختلفة التي لديكم يا رفاق وشهادة CDFI ، ربما تخبرنا قليلاً عن ماهية الشركة.

قبل الميلاد: الشركة عبارة عن شركة رائعة للغاية تقدم ، كما تعلمون ، العديد من حلول المنتجات المختلفة للمجتمع المحروم من الخدمات. أعتقد أن كل شيء بدأ بنوع من المهمة التي تقضي على عدم المساواة الاجتماعية والعرقية ، وسد فجوة الثروة ، وتنمية الأعمال التجارية الأمريكية من أصل أفريقي ، والأمريكيين من أصل إسباني ، والتي تعاني من نقص البنوك وملكية المنازل ، ثم التركيز الأساسي أيضًا على سد فجوة الثروة هذه. 

وبالتالي ، إذا كنت تعتقد أن هذا هو المهمة أو الغرض الأساسي من سبب وجود ، فإن كل منتج نقدمه ، من وجهة نظر الحل ، هو محاولة لدعم هذه المهمة أو هذا الهدف تقريبًا. وهكذا ، إذا فكرت في ما إذا كنا نقدم قروضًا تقليدية أو غير تقليدية للعقار اليوم ... لذلك قمنا بإقراض أكثر من 6 مليارات دولار في شكل قروض في المجتمعات المحرومة ، صحيح ، ولكن بعد ذلك سترى أيضًا ضمانًا ، سترى أيضًا تقييمًا عملنا ، أضفنا ثم نحن الآن… .. عندما تفكر في ChangeFi ، يمكنك التفكير في الأمر مثل SoFi ، إذا أردت ، حيث لديك حلول منتجات متعددة تنوي جميعها خدمة نفس المجتمع في بطريقة أكثر شمولاً ورعاية.

بيتر: حق. وهكذا قلت إنك عشت التجربة المحرومة ، لذا فأنت تعرفها جيدًا ومباشرة ، أعني ، ما الذي تحتاجه المجتمعات المحرومة أكثر ، كما تعلم ، عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية؟

قبل الميلاد: هذا سؤال رائع للتفكير فيه. قبل أن أعطي إجابتي ، سأبدأ بالقول ، لقد عشت التجربة المحرومة ، لكن إجابتي لن تتحدث نيابة عن الجميع. أنا ذاهب فقط ، كما تعلمون ، للتحدث من وجهة نظري. كما تعلم ، هناك أشخاص سيكون لديهم تجارب أخرى أيضًا ، لكن كما تعلمون ، ما زلت أتعلم منهم أيضًا. ولكن ، من واقع خبرتي ، يمكنني القول أنه نهج متعدد الجوانب فيما يتعلق بما يحتاجه المجتمع المحروم. عادةً ، عندما تسمع عن المجتمع المحروم ، فإنك تسمع فقط عن محو الأمية المالية ، لذا فإن التعليم ، هذه كلمة طنانة كبيرة جدًا تسمعها كثيرًا. باختصار ، سيكون محو الأمية المالية جزءًا منه. 

أعتقد أن الشيء الأكثر قوة سيكون مكونين. أحدها هو المنتجات والتكنولوجيا التي تدعم هؤلاء الأفراد ، لذا فكر في الأمر بهذه الطريقة ، أفترض أن لديك بالفعل حسابًا مصرفيًا تقليديًا وبالنسبة لمعظم المستمعين ، إذا كان لديك حساب في بنك أمريكا ، حساب Chase ، Wells Fargo ، سمها ما شئت ، باستخدام هذا الحساب لديك تحويلات P2P حتى تتمكن من إرسال الأموال ذهابًا وإيابًا ، ولديك اتصال بـ Zelle ، وقد يكون لديك التقاط شيك عن بُعد ، وقد تكون قادرًا على دفع الفواتير ، وما إلى ذلك ، بشكل صحيح ، وفي النهاية قد تكون قادرًا على تأمين بطاقة ائتمان وما إلى ذلك. 

إذا لم يكن لديك أحد تلك الحلول المصرفية التقليدية أو الحسابات المصرفية ، فمن المرجح أنك تستخدم العديد من الحلول المالية الأخرى أو الحلول المجزأة. لذلك ، يمكنك استخدام سلفة يوم الدفع إذا كنت بحاجة إلى نقود قصيرة الأجل بدلاً من استخدام بطاقة ائتمان ، فقد تستخدم بطاقة مدفوعة مسبقًا بدلاً من حساب مدين ، من أجل إرسال الأموال ذهابًا وإيابًا إلى أصدقائك وعائلتك . ربما تستخدم Western Union أو تستخدم PayPal ، Cash App ، سمها ما شئت ، صحيح ، ولكن ، كل واحد من هذه الحلول الفردية يكلف مالًا ويأخذ من أرباحك المنزلية حتى إذا لم يكن لديك حساب جاري ، صحيح . 

وبالتالي ، إذا فكرت في ما نريد تقديمه هو أن نقدم للناس كل تلك الحلول نفسها التي يمتلكها جميع الأفراد الأغنياء أو الحسابات التقليدية ، ولكن نقدمها للجميع وليس بقصد التلاعب في الأسعار. لذلك ، لمجرد أنك في صحراء بنك لا يعني أنه يتعين عليك الحصول على أسعار تصل إلى 450٪ من APRs مثل سلف يوم الدفع ، فإن ذلك يقدم أفضل الحلول في فئتها ، والتسعير الأفضل في فئته مهم للغاية. 

الشيء الآخر الذي أعتقد أن المجتمعات المحرومة تحتاجه هو الوصول إلى السيولة ، لذا فهي في الواقع فرص الحصول على قروض. إذن ، كيف أنت مؤهل للحصول على قرض؟ كيف تكون مؤهلا للحصول على قرض المنزل يوما ما؟ من السهل تغطية كل هذه الخطوات إذا علمك شخص ما ، إذا منحك شخص ما إمكانية الوصول إلى المعلومات ، ولكن للأسف ، نظامنا الحالي لا يفعل ذلك. لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى قرض ، فإن الطريقة الوحيدة التي تعرف بها كيفية القيام بذلك هي الانتقال إلى الدفع المسبق. إذا كنت ترغب في تحسين رصيدك ، فإن الشيء الوحيد الذي تعرف كيفية القيام به هو دفع فواتيرك في الوقت المحدد بالطبع ، لكنك لا تعرف كيفية تحسين رصيدك من نقاط البيانات غير التقليدية. إن كل هذه المكونات أساسية لبناء أدوات رائعة في المستقبل ، والتي تفعل ذلك للمجتمع المحروم من الخدمات.

بيتر: ولذا ، أريد نوعًا من تحويل ذلك إلى سؤال ذي صلة يتعلق بفجوة الثروة العرقية لأنك قلت إنك تركز على الأمريكيين الأفارقة واللاتينيين وأشعر أنه كان هناك الكثير من الأشياء ، فقد تحولت الإحصائيات حول فجوة الثروة بين الأمريكيين البيض والأمريكيين الأفارقة واللاتينيين. هل هذا كافٍ لسد فجوة الثروة ، ما تقدمه هناك ، أعني ، ما هي أفكارك حول نوع فجوة الثروة التي لدينا في هذا البلد؟

قبل الميلاد: نعم. أعني ، كما تعلمون ، تمتلك الأسرة السوداء النموذجية حوالي 23٪ من ثروة الأسرة البيضاء النموذجية أو من منظور مالي ، فإن عددهم قريبًا من ... متوسط ​​ثروة الأسرة البيضاء تبلغ حوالي 171,000 دولارًا مقابل البيض التقليدي الخاص بك تمتلك الأسرة حوالي 17,000 دولار ، لذا فأنت تتحدث عن أكثر من 150,000 ألف دولار تفاضلي وهذا أمر قوي حقًا. لكن ، أعتقد أنه من المهم معرفة هذه الإحصائيات للبدء في تحديدها كميًا لأنه بينما نتحدث فقط عن فجوة الثروة ، هذه مجرد كلمات طنانة ، فلنبدأ في تحديد الأرقام الفعلية ، لذلك هذا واحد. 

ثم ثانيًا ، كيف يمكننا البدء في إغلاقه ، أليس كذلك؟ لذلك ، عندما تفكر في ملكية المنازل للسود ، فهي أقل بنسبة 30٪ تقريبًا من ملكية الأسر البيضاء أو ملكية المنازل البيضاء ، وهذا يكفي لسد الفجوة. لذا إذا فكرت فيما إذا كان بإمكاننا البدء في جلب المزيد من الأمريكيين من أصل أفريقي ، والمزيد من العائلات من أصل إسباني إلى المنازل ، فإن متوسط ​​قيمة المنزل سيغلق هذه الفجوة. لهذا السبب نحاول أن يكون لدينا مثل هذا التركيز مثل الليزر على ملكية المنزل وأهميته لأن ذلك المستوى ، في كثير من الحالات ، شراء منزل هو أهم استثمار مالي ستحصل عليه معظم العائلات على الإطلاق. 

وهكذا ، إذا كان بإمكانك أن تبدأ بالحصول على ذلك على أنه نجم الشمال تقريبًا ، إذا كنت تستطيع ، إذا كان بإمكانك مساعدة الناس على تحقيق هذا الهدف من خلال تحسين الائتمان ، من خلال تقديم قروض تساعدهم فعليًا في دعمهم ثم تطويرها في النهاية لتقديمها فعليًا لهم قرض لشراء منزل ، هذا قوي.

بيتر: حق.

قبل الميلاد: لهذا السبب أحاول أخذ أكبر قدر من تركيزنا على حسنًا ، كيف يمكننا فعلاً إحداث تغيير ذي مغزى مقابل إجراء محادثة نظرية حول سد الفجوة ، وما إلى ذلك.

بيتر: أعتقد أن هذا منطقي بالنسبة لي. إذن إذن ، أريد أن أتحدث عن الطريقة التي تقدم بها هذه… .. أعني ، لقد تحدثت عن بنك كاليفورنيا ، لكن The Change Companies و ChangeFi هو عرض رقمي ، أليس كذلك؟

قبل الميلاد: حق.

بيتر: هل يمكن أن توضح مثل هذا العرض الأول للجوال ، أعني ، أخبرنا كيف تقدم الخدمات المصرفية.

قبل الميلاد: أود أن أسميها العرض الرقمي الأول. لذلك ، فإن معظم الاتصالات أو معظم الطرق التي قد يسمع الناس عنا بها هي من خلال التسويق الرقمي ، واحد ؛ ثانيًا ، من تجربة المستهلك نفسها ، فإن الحصول على فرصة لبدء عملية قرض المنزل فعليًا رقميًا أمر بالغ الأهمية حتى تتمكن من الحصول على نموذج قرض مؤهل مسبقًا في غضون خمس دقائق. يمكنك القيام بذلك من موقع رقمي عبر الإنترنت من خلال موقع ويب ، ثم إذا فكرت أيضًا من منظور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فهذا تطبيق في متجر Apple أو استمتع بالقول إنك ستقدم طلبًا للحصول على حساب ، يمكنك فتح حساب ويمكنك البدء في التعامل مع كل شيء في تطبيق واحد. 

لذا ، إذا أخذت ذلك من وجهة نظر التجربة ، فمن المهم للغاية للأشخاص الذين ليسوا على دراية بالتكنولوجيا المالية أو على دراية بالخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة. إنه في الأساس ... جميع البنوك الجديدة الجديدة ، وجميع البنوك الجديدة تقول ، كيف يمكنك أن تصبح مستهلكًا تقليديًا للبنك دون الدخول إلى موقع مادي. قبل عدة سنوات ، عندما تحدثت عن fintech والأشخاص الذين يعملون في مجال التكنولوجيا المالية ، لم يكن الناس على دراية بهذا المفهوم ، صحيح ، وستعرفون هذا بشكل مباشر. ولكن بعد ذلك ، إذا قلت ، مرحبًا ، هل أنت معتاد على PayPal ، هل أنت معتاد على تطبيق Cash أم أنك على دراية بـ Venmo ، سيقول الناس ، بالتأكيد ، نعم ، أنا أعرف ذلك ، ومن ثم عليك أن تشرح أن هذا هو fintech ، ذلك هي القوة وكذلك في هذه المجتمعات المحرومة ، السبب وراء أهمية التكنولوجيا المالية ... إذا لم يكن لديك موقع فعلي أو فروع مادية ، فلا يزال لديهم هواتف محمولة ، ولا يزال لديهم فرصة تنزيل Netflix ، كما تعلمون والتدفق و PayPal و Grind and Change ، إلخ. 

هؤلاء في راحة يدك ، وبدلاً من أن تحتاج إلى…. سأعطيك مثالًا حقيقيًا لحالة الاستخدام. إذا كنت بحاجة إلى صرف شيك ، لكنك تعيش في صحراء بنك ، لذا إذا نزلت في الساعة 5:00 وتحتاج إلى عبور المدينة وصرف شيك عبر أحد البنوك ، فقد لا تتمكن من إجرائه في الوقت المناسب ، وهكذا تقول مهلا ، أنا حقا بحاجة إلى هذا المال. إذا لم تتمكن من قضاء الوقت في جميع أنحاء المدينة لصرف الشيك ، فبدلاً من ذلك ، تكون الساعة 6:00 ، وما زلت بحاجة إلى المال ، يمكنك اختيار الذهاب إلى موقع الدفع المسبق أو يمكنك الذهاب إلى موقع صرف الشيك الذي سيستغرق من 10٪ ، و 5٪ في بعض الحالات ، وهذه ضربة كبيرة جدًا لمجرد حقيقة أنه لم يكن لديك حق الوصول إلى البنك الذي تتعامل معه.

بيتر: حق. أريد أن أتحدث عن منتج الإقراض. قلت إنك ركزت على جعل هؤلاء الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات لديهم إمكانية الوصول إلى الائتمان. ماذا تفعل في عملية الاكتتاب؟ كيف تتأكد من أنك تقدم الائتمان للأشخاص الذين يعانون من نقص في الخدمات ، لكنهم لا يزالون جديرين بالائتمان؟

BC : هناك عدة طرق نحلها بالفعل من أجل ذلك. سأتحدث إلى معرض السيارات بأكمله متى تبدأ. لذا ، كما هو معتاد ، من أجل التأهل للحصول على منزل ، إنها عملية صعبة حقًا في بعض الأحيان. يجب عليك تقديم الكثير من الوثائق ، وبشكل أكثر تحديدًا ، راتبك ، فهل لديك وظيفة ثابتة ، هل كنت تعمل باستمرار في وظيفة لفترة طويلة ، درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يكون لديك دفعة أولى يجب توثيقها من خلال كشف حساب بنكي وسجلات بنكية. الآن ، إذا كنت موظفًا في وظيفة مؤقتة أو إذا كنت تعمل في وظيفة من ذوي الياقات الزرقاء ، ولكن ليس لديك وديعة مباشرة على أساس ثابت ، فماذا تفعل؟ في الأساس ، لا يمكنك شراء منزل وأنت مقفل. 

فائدة كونك CDFI ، لذلك ذكرت أنه قبل ذلك بقليل ، يمكنك تقديم قروض غير تقليدية حتى تتمكن من القول ، حسنًا ، إذا كان لديك درجة ائتمان كبيرة وإذا كان لديك دفعة أولى ، فيمكننا تأهيلك لذلك منزل دون إعطاء إثبات وظيفي فعليًا. لذلك ، أعتقد أن هذا شيء قوي جدًا لمجتمعاتنا لأن لدينا عددًا غير متناسب من القوى العاملة لدينا التي تعمل في اقتصاد العمل الحر أو حتى الترفيه أو سمها ما شئت. يمنحك المرونة في الاستمرار في التأهل لأكبر عملية شراء يمكنك إجراؤها في حياتك ، ولكنها أكثر ملاءمة لظروف عملك.

بيتر: نعم ، هذا منطقي ، هذه خدمة رائعة حقًا. لذا ، هل يمكن أن تعطينا فكرة عن الحجم الذي أنت عليه اليوم يا رفاق ، بقدر ما تعلمون ، القروض الممنوحة ، وعدد العملاء ، وهذا النوع من الأشياء.

قبل الميلاد: نعم. لذلك ، لست متأكدًا ، لكننا أنشأنا حوالي 6 مليارات دولار من القروض سنويًا في المجتمعات المحرومة ، فلدينا 2 مليار دولار ... على الرغم من أننا نريد زيادة هذا العام لجلب مبادرتنا الدولارية بالطريقة التي نتبعها نرغب في تمويل المزيد من العائلات الأمريكية من أصل أفريقي وأسر من أصل إسباني داخليًا ، ولذا فإننا نحاول حقًا زيادة الكثافة. نشعر أنه إذا واصلنا السير في هذا الطريق ، نأمل أن ينضم إلينا المزيد من الأشخاص في طريقنا أيضًا. لذلك ، كما تعلم ، لديك الكثير من المستثمرين المؤسسيين العظماء الذين يدعمون المهمة ، كما تلقينا أيضًا استثمارًا من Netflix أيضًا. لقد رأوا بعض الأعمال الرائعة التي كنا نقوم بها. 

ما أتخيله هو أنه سيستمر وجود المزيد من الأشخاص الذين يدخلون الفضاء ونحن نرحب بهم تمامًا. إذا كنت تهتم حقًا بالمهمة ، فكلما زاد عدد الأشخاص الذين ينضمون إلينا على طول هذه الرحلة ، سيكون أفضل حالًا في هذا المجتمع عندما يتم قول وفعل كل شيء ، خاصة إذا كانت لديهم النية الصحيحة ، فلديهم الشغف والالتزام المناسبين. لذلك ، عندما تتاح لك الفرصة للمساعدة ، فإنك في الواقع تساعد في مقابل ، كما تعلم ، التلاعب بالأسعار والقيام بأشياء أخرى اتجه إليها النظام التقليدي أو الهيكل التقليدي.

بيتر: منطقي. لذا ، أود أن أتحدث ، كما تعلمون ، عن البيئة الحالية التي نعيش فيها اليوم. كما تعلم ، هناك وعي أكثر بالعنصرية النظامية وعدم المساواة العرقية أكثر من أي وقت مضى وأعتقد أن الناس أخيرًا ينتقلون من ، أوه ، نعم ، هذه مشكلة يجب أن نتناولها في الواقع ... البدء في معالجة المشكلة كيف أثر ذلك على مهمتك وهل تجدها… .. هل هي بيئة أفضل للقيام بذلك مما كانت عليه قبل خمس سنوات؟

قبل الميلاد: 1000٪ هي بيئة أفضل لقيادة هذا العمل. الشيء المضحك ، كما تعلمون ، هو أنني أتلقى هذا السؤال في كثير من الأحيان فيما يتعلق بما تغير منذ حدوث الكثير من حركات الوعي الاجتماعي الحديثة في البلاد. ما سأقوله هو أن عملنا هو نفسه في الأساس ، لذلك كنا نفعل هذا لسنوات حتى في Green Dot من قبل ، لذا كان الأمر متسقًا بالنسبة لنا. كما تعلم ، كنا ببساطة قبل عصرنا ولدينا نفس المهمة ، والغرض نفسه ، وما إلى ذلك ، والفرق الوحيد هنا هو الآن ، مع زيادة وعي الدولة ببعض القضايا السائدة في هذا البلد ، لدينا المزيد من الدعم ولدينا المزيد من الأشخاص الذين يرغبون في الانضمام إلى المهمة اليوم. 

لذلك ، أعتقد تمامًا أنه نعمة أن COVID ، جورج فلويد ، والكثير من اللحظات الأخرى في تاريخ هذا البلد أصبحوا في قمة اهتماماتهم وأكثر وعيًا للناس لأنني أعتقد أن الكثير من الناس ببساطة لم يكونوا على دراية بهذا المجتمع أو كما هو مألوف مع بعض أوجه عدم المساواة التي ستحدث بالفعل. في العام الماضي ، في الواقع ، أجبرنا ذلك على التوقف والاستماع والتعلم من بعضنا البعض. مع ذلك ، من الرائع رؤية عدد الأشخاص المستعدين للانضمام إلى القتال معًا لمساعدة الأشخاص الذين يحتاجون إلى المساعدة بالفعل ، وهذا أمر مهم.

بيتر: حق. كان هناك أيضًا ، من وجهة نظري على أي حال ، مثل فهم أن العنصرية المنهجية من نواح كثيرة تبدأ بالنظام المالي وهذا هو المكان ... لقد تحدثت عن فجوة الثروة العرقية وأشعر أن هذا شيء ... من الواضح ، شركات مثلك يخاطبون حقا. إذن ، مع ذلك ، هل تشعر بالتفاؤل أنه ربما عندما نتحدث مرة أخرى ، قل إذا تحدثنا مرة أخرى في غضون عشر سنوات ، كيف سيتم سد فجوة الثروة العرقية ، أعني ، ما الذي سيستغرقه الأمر؟ بدلاً من الحصول على مثل مضاعف أو جزء صغير مما تمتلكه عائلة بيضاء ، ما الذي يتطلبه الأمر حتى تصبح متساوية؟

قبل الميلاد: أشعر بالتفاؤل أو الأمل المطلق بأن الأمور ستتغير ، وستتحسن ، وإلا ، لا أعرف ما إذا كان بإمكاني الذهاب إلى أعلى المدينة للعمل كل يوم إذا لم أشعر بذلك ، ولكن بشكل أكثر تحديدًا ، كلما عرفت أكثر ، يمكننا كن… .. إذا كان الأمر يتعلق ببودكاست مثل هذا ، فكلما تمكنت من دعمه ، زاد عدد العلامات التجارية الأخرى التي يمكن أن تدافع عنه أيضًا. طالما أنا على قيد الحياة ، فأنا أعلم بالتأكيد أننا سنحقق تقدمًا في الاتجاه الصحيح وسيكون هناك أشخاص آخرون سينضمون إلى قتالنا أيضًا. من وجهة نظر الثقة ، كلما استطعنا بالفعل البدء في التركيز على الأشياء التي تحدث تغييرًا ذا مغزى مقابل فجوة الثروة مقابل الحديث عن أشياء مثل أنك تدفع حتى يومين مبكرًا ، وهذا لا يمكن أن يسد فجوة الثروة. 

هذه أداة مفيدة للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال لكي يتقاضوا رواتبهم قبل ذلك بقليل ، لكن هذا لا يمنح الناس إمكانية الوصول إلى السيولة ، وهذا لا يمنح الناس الفرصة لشراء منزل لذلك أعتقد أنه ليس فقط النية ، فهو أيضًا يركز بشكل صحيح على المنتجات ، والأشياء التي ستساعد فعليًا في سد فجوة الثروة هذه. إذا كان لدينا التركيز الصحيح والالتزام الصحيح ولدينا الشركاء المناسبين والأشخاص المناسبين المستعدين للانضمام إلى المهمة ، فسنغلق فجوة الثروة. رأيي الشخصي هو الذي سيحدث في حياتي لذا أعتقد أن الأمر سينتهي. إذا فعلنا ذلك جيدًا خلال العشرين عامًا القادمة أو نحو ذلك ، أو عشرة أو عشرين عامًا ، أعتقد أنه يمكننا إحداث فرق جوهري من حيث الإغلاق الكامل ، إن لم يكن الإغلاق الكامل ، ربما على الأقل في منتصف الطريق.

بيتر: حق. إذن ، السؤال الأخير قبل أن أتركك تذهب. ما الذي يحدث الآن في شركة ChangeFi ، ما الذي تعمل عليه الآن؟

قبل الميلاد: نعم. نحن نعمل على الاستمرار في بناء بعض المنتجات الأساسية القائمة على الخصم ، لذا فكر في الأشياء التي ستساعد في تعزيز رصيدك إلى نقاط البيانات غير التقليدية. لذلك إذا كنت تستخدم Netflix ، إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فيجب أن تحصل على مكافأة مقابل ذلك. هذا شيء واحد أراه ينزل في الأنبوب. سنستمر في التركيز على الأشياء التي نفعلها بشكل أفضل وهي ملكية المنزل ولن ننحرف ، كما تعلمون ، بعيدًا عن هذا المسار. 

يمكنني أن أتخيل أننا نقوم ، كما تعلمون ، بأشياء تسير في هذا الخط ، لذا سنضاعف هناك ، وسد الفجوة التي تسببت في مبادرة 2 مليار دولار التي كنا نقودها. أعتقد أننا سنظل نركز على هذا المسار ، ونستمر في محاولة مساعدة الناس على تحسين ائتماناتهم ، ولكن بعد ذلك نقدم أيضًا بعض البطاقات الرائعة القائمة على الخصم والتي تسمح للأشخاص بالبدء في الوصول إلى ما تقدمه البنوك التقليدية.

بيتر: تمام. حسنًا ، حظًا سعيدًا ، إنها مهمة رائعة ، هذا عمل مهم حقًا تقوم به وأنا أقدر لك حضور العرض اليوم ، قبل الميلاد ، ونتمنى لك حظًا سعيدًا.

قبل الميلاد: شكرا جزيلا لك ، شكرا لك على وقتك.

بيتر: حسنا ، أراك.

كما تعلم ، إنه بالتأكيد وقت ممتع بالنسبة لمؤسسة مثل The Change Company لكي تسعى حقًا إلى شيء يبدو أنه يمتلك زخمًا وراءه من معظم المجتمع حقًا. بالتأكيد ، تركز الكثير من الشركات الكبيرة حقًا على هذه المشكلة ، وكما تعلمون ، فإن ما نحتاجه حقًا هو منظمات مثل The Change Company لتقديم منتجات تُحدث فرقًا حقًا حيث يضرب المطاط الطريق. حيث الأشخاص ، كما تعلمون ، الذين لم يكونوا قادرين على امتلاك منزل ، ربما لم يفكروا أبدًا في امتلاك منزل والآن ، ليسوا قادرين على ذلك فحسب ، بل قادرين على فعل ذلك بطريقة مسؤولة ماليًا وهي طريقة فعلاً سنقوم ببناء الثروة لأننا لنواجه الأمر ، إذا تم توزيع ملكية المنازل بالتساوي في جميع أنحاء الاقتصاد ، فلن تكون هناك فجوة في الثروة العرقية. 

لقد تم تقييد الكثير من الثروة في ملكية المنزل وهذا شيء أعتقد أنه من الواضح أنهم حددوه كسائق حقيقي وهم يسعون لتحقيق ذلك. أعتقد أنه من الواضح أنه سبب نبيل وشيء أعتقد أنه سيحدث فرقًا حقيقيًا.

على أي حال في هذه المذكرة ، سأوقع. إنني أقدر لك الاستماع ، وسألتقي بك في المرة القادمة. وداعا.

(موسيقى)

قبل أن نذهب ، أريد أن أخبرك عن حدث جديد تمامًا من LendIt Fintech. ستكون Fintech Nexus ، قمة صانعي الصفقات ، أول حدث كبير شخصيًا في مجال التكنولوجيا المالية على مدار الثمانية عشر شهرًا الماضية ، حيث سيجتمع جمهور منظم يدويًا من أصحاب رؤوس الأموال والمصرفيين والشركات المالية ومستثمري الديون وجهاً لوجه في حدث 18 ٪ ركزوا على عقد الصفقات. سيحدث في ميامي في الأول والثاني من سبتمبر. يمكنك التقدم للانضمام ومعرفة أكثر في Lendit.com.