رقم جلسة نقل الملفات الصوتية 280- ثا ماسون

مرحبًا بكم في Lend Academy Podcast ، الحلقة رقم 280 ، هذا مضيفك ، بيتر رينتون ، مؤسس أكاديمية Lend والشريك المؤسس لـ LendIt Fintech.

(موسيقى)

حلقة اليوم برعاية LendIt Fintech USA ، أكبر حدث في العالم للتكنولوجيا المالية مخصص للإقراض والخدمات المصرفية الرقمية. يقام حدث LendIt الرئيسي عبر الإنترنت هذا العام في الفترة من 27 إلى 29 أبريل مع إمكانية وجود عنصر شخصي حصري لكبار الشخصيات. تم الحكم في حدث LendIt لعام 2020 الذي أقيم عبر الإنترنت حيث قال العديد من الأشخاص إنه كان أفضل حدث افتراضي حضروه على الإطلاق. تقوم LendIt بوضع معايير أعلى في عام 2021 ، لذا انضم إلى مجتمع fintech في LendIt Fintech USA حيث ستلتقي بالأشخاص المهمين ، وتتعلم من الخبراء وتنجز الأعمال. قم بالتسجيل اليوم على lendit.com/usa

بيتر رينتون: عام جديد سعيد للجميع ومرحبًا بكم في البودكاست الأول لعام 2021. لدينا عدد من الضيوف الرائعين المخطط له هذا العام وأولهم هو ثيا ماسون ، وهي رئيسة ودائع المستهلكين والمدفوعات الرقمية وإقراض الطلاب في PenFed Credit Union. الآن ، أردت أن أشارك Thea في العرض لأنني أعتقد أن بعض الأشياء التي يقوم بها PenFed مثيرة للاهتمام حقًا ، فهي واحدة من أكبر الاتحادات الائتمانية في البلد الآن ، لكن لديهم بصمة فرع صغيرة جدًا جدًا تركز كثيرًا على المبادرات الرقمية ، وتخدم قاعدة عضويتها رقميًا.

لذلك ، نتحدث عن ذلك بشيء من العمق ، نتحدث عن القطاعات المختلفة التي تكون Thea مسؤولة عنها ، نتحدث عن الشراكة مع fintechs وما الذي يبحثون عنه هناك. نتحدث أيضًا عن الوباء وبعض التغييرات التي أجروها هناك وزيادة الاحتيال وكيف يكافحون ذلك ونتحدث عن ما سيحدث هذا العام. لقد كانت مقابلة رائعة ، نتمنى أن تستمتع بالعرض.

مرحبًا بك في البودكاست ، ثيا!

ثيا ميسون: شكرًا لك يا بيتر ، من الرائع أن أكون هنا.

بيتر: حسنًا ، من دواعي سروري. دعنا فقط نبدأ هذا. لقد كانت لديك مهنة مثيرة للاهتمام في العمل في القطاع المصرفي التقليدي بالإضافة إلى الاتحادات الائتمانية ، فلماذا لا تقدم لنا فقط بعض النقاط البارزة في حياتك المهنية حتى الآن.

ال: حسنا. حسنًا ، لقد بدأت في العمل المصرفي في Capital One وعملت مع بعض شركات الإقراض هناك مثل أعمال تمويل السيارات في Capital One ثم انتقلت للعمل مع ... إدارة الإستراتيجية والتسويق مع المجموعة الأصلية في Capital واحد وقف البنك المباشر الذي كان ، في ذلك الوقت ، ثاني بنك مباشر فقط في الولايات المتحدة بعد ING Direct الذي كان الأول.

لقد قمت بأنواع أخرى من الأدوار في الخدمات المالية ، والآن ، مؤخرًا ، كنت في PenFed Credit Union منذ ما يقرب من خمس سنوات حتى الآن ، وأترأس أعمال الودائع في PenFed وكذلك أعمال إعادة تمويل قروض الطلاب ، وأخيرًا ، تولى إدارة ما أسميه المدفوعات الرقمية وهو فريق ACH ، والأسلاك ودفع الفواتير.

بيتر: حسنًا ، مثير للاهتمام. لذا ، ربما أخبرنا قليلاً عن PenFed. أعني ، إنها تمثل اتحاد التسليف الفيدرالي البنتاغون ، أعتقد إذن ما هي مهمتها وكيف تخدم أعضائك؟

ال: بالتأكيد. حسنًا ، في الأساس ، أود أن أقول إن مهمة PenFed هي تمكين أعضاء مجتمعنا من تحقيق رفاههم المالي. لذلك ، هذا هو حقًا قلب PenFed ونحن نركز حقًا على عضويتنا لأنه مثل اتحاد ائتماني ، مثل جميع الاتحادات الائتمانية ، نحن مملوكون لأعضائنا ، وليس لدينا مساهمين.

لذلك ، هذا نوع من توجه PenFed ونحن في العديد من أماكن الإقراض الاستهلاكية المختلفة. لدينا نشاط تجاري في مجال الرهن العقاري ، وحقوق ملكية المنازل ، وتمويل السيارات ، وبطاقات الائتمان ، وأعمال الإقراض الشخصي ، فضلاً عن أعمال الودائع حيث نقدم حسابات التوفير والتحقق والأقراص المدمجة.

بيتر: كنت أقرأ أن PenFed مفتوح حقًا لأي شخص اليوم ، أليس كذلك ، ليس عليك أن تكون لديك خلفية عسكرية أو أي شيء ، أخبرنا قليلاً عن ذلك ، من هو جمهورك المستهدف ، على ما أعتقد.

ال: أوه ، أجل ، بالتأكيد. إذن ، PenFed لديها…. أنت محق تمامًا ، لقد أطلق علينا في الأصل اسم اتحاد البنتاغون الائتماني الفيدرالي وعضويتنا الأساسية لسنوات عديدة كانت الجيش أو الجيش المتقاعد في الولايات المتحدة. قبل عدة سنوات ، اندمجنا مع اتحاد ائتماني آخر وكان لديهم ما يسمى بالميثاق المفتوح وكجزء من هذا الاندماج ، انتهى بنا الأمر إلى تولي ذلك الميثاق المفتوح الذي يمكننا حقًا من تقديم العضوية لأي شخص.

لا يتعين علينا أن نكون جزءًا من مجموعة مختارة من الأشخاص حيث يتم بناء معظم الاتحادات الائتمانية حول نوع واحد أو نوعين من المنظمات أو المجموعات التي يجب أن تكون جزءًا منها من أجل الانضمام إلى اتحاد ائتماني. نحن منفتحون حقًا على أي شخص يريد أن يصبح عضوًا وأعتقد أننا ما زلنا نواصل تركيزنا على الجيش والجيش السابق ، لكننا الآن قادرون حقًا على الانفتاح على مجموعة أوسع من الأعضاء.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. بعد ذلك ، نحن نسجل هذا قبل عيد الميلاد مباشرة ، وسوف يخرج في العام الجديد ، لكنني أود نوعًا ما ... بينما نحن في نهاية العام ، فقط تعرف على كيفية كان هذا العام لـ PenFed ولفضاء الاتحاد الائتماني بشكل عام.

ال: حسنًا ، كما تعلم ، أعتقد أننا تأثرنا كثيرًا بالطريقة التي تأثرت بها العديد من مؤسسات الخدمات المالية عندما ضرب الوباء. أعتقد أن الاتحادات الائتمانية ... تأثرت إحداها على غرار البنوك. كان علينا جميعًا القيام بالكثير من المحاور بسرعة كبيرة للتأكد من أننا نوفر لأعضائنا إمكانية الوصول إلى الخدمات التي تعتبر خدمات مالية مهمة للغاية على أفضل وجه ممكن. لذلك ، كنا محظوظين حقًا لأن لدينا بالفعل بنية تحتية قوية جدًا للخدمة الذاتية ولدينا قدرة مصرفية عبر الإنترنت بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وهذا ساعدنا حقًا في دعم عضويتنا عندما ، كما تعلم ، لم يتمكنوا من التنقل بحرية واذهب لزيارة فروعنا.

أحد الأشياء الفريدة في PenFed هو أننا منظمة وطنية لذلك لدينا ما يزيد قليلاً عن 50 فرعًا منتشرة في جميع أنحاء البلاد. كمنظمة وطنية ، إنها شبكة فروع رفيعة نسبيًا ، لذا فقد كنا دائمًا في طليعة امتلاك تلك القدرة التقنية لأعضائنا للوصول إلينا من خلال الخدمة الذاتية ولدينا أيضًا عدد من مراكز الاتصال في جميع أنحاء البلاد حيث يمكن للأعضاء اتصل واحصل على الدعم المالي أيضًا. كما تعلم ، كنا محظوظين جدًا لأننا تمكنا حقًا من توجيه هؤلاء الموظفين للانتقال من مراكز الخدمة التي عملوا فيها والاستمرار في الحفاظ على الأمن الضروري حقًا في الخدمات المالية من خلال جعلهم يعملون من المنزل.

بيتر: صحيح ، صحيح ، ممتع ، ممتع. بعد ذلك ، ذكرت عددًا قليلاً من الفئات المختلفة التي تكون مسؤولاً عنها ، إنه أمر مثير للاهتمام عندما تذهب إلى موقع الويب الخاص بك ، أرى أنك تتقدم عبر الإنترنت باللون الأحمر الفاتح على صفحتك الرئيسية هنا.

ال: أعتقد أن هذا اليوم فقط (يضحك). أعتقد حرفيا أن هذا حدث للتو اليوم.

بيتر: (يضحك) حسنًا ، يوجد باللون الأحمر الفاتح يتحدث عن 0.6 نسبة مئوية من العائد السنوي ، والوصول الرقمي. إذن ، من المجالات المختلفة ، ما هو التركيز الرئيسي؟ هل تمثل الودائع تركيزًا قويًا حقًا بالنسبة لك الآن ، بالنظر إلى هذا المربع الأحمر الساطع على صفحتك الرئيسية؟

ال: كما تعلم ، هذا الصندوق ... يبدل المنتج طوال الوقت (يضحك) لذلك لن أقول أن هناك منتجًا واحدًا يركز عليه PenFed. نحن نركز حقًا على تلبية جميع احتياجات الخدمات المالية لأعضائنا ، لذلك حظي بالسحب ، فأنا أدير أعمال الودائع ، من حين لآخر. تظهر المنتجات التي أديرها على موقع الويب لبضعة أيام ثم تختفي.

وكما تعلم ، تعال في الأسبوع المقبل ستكون بطاقات الائتمان ، والكثير من عروض بطاقات الائتمان الرائعة ، وبطاقات استرداد نقدي سخية للغاية. لدينا أسعار تنافسية للغاية في جميع منتجاتنا الإقراضية ، وتمويل السيارات ، والإقراض الشخصي ، بالإضافة إلى إعادة تمويل قروض الطلاب ، بالإضافة إلى أعمال الرهن العقاري ذات الحجم الهائل للغاية وأعمال الأسهم المنزلية. لذلك ، نأمل جميعًا ، بصفتنا مالكي منتجات ، أن يتم عرض منتجاتنا بشكل دوري على الصفحة الرئيسية لجذب المزيد من الاهتمام.

بيتر: نعم نعم. لقد رأيت أيضًا عندما كنت أقوم ببعض الأبحاث لهذه المقابلة ، لقد حصلت على نوع ما مثل منتج قرض شخصي من PenFed ، وقد تم عرضه كأفضل منتج للحصول على قروض تصل إلى 20,000 دولار ، وهذا مثير للاهتمام. هل هذا جزء من محفظتك أيضًا ، القروض الشخصية؟

ال: لسوء الحظ ، لا ، ليس لدي ذلك ، ولكن ، كما تعلم ، لدينا شخصان مثلي من قادة المنتج نوعًا ما وهناك فرد آخر يدير مجموعة منتجات معينة.

بيتر: حق. لذا ، ربما يمكننا التحدث فقط عن ... أريد التحدث عن المنتجات التي تتحمل مسؤوليتها. أعني ، ما هي بعض الأشياء ... كما تعلم ، يبدو أن PenFed في وضع جيد أفضل من معظم الاتحادات الائتمانية للاستفادة حقًا من حقيقة أن الناس كانوا يعملون من المنزل ، وكان الناس يفعلون الكثير ، كما تعلم ، الأعمال التجارية عبر الإنترنت ، بقدر ما تذهب الخدمات المصرفية. لذا ، هل أعجبك ... هل كانت هناك مشاريع معينة هذا العام قمت بتتبعها بسرعة أو ما هي المبادرات الرقمية التي قمت بطرحها هذا العام والتي ربما لم تكن لديك لولا حقيقة أننا في جائحة؟

ال: هذا سؤال رائع. لذلك ، بيتر ، في PenFed ، كما قلت ، كان لدينا دائمًا حضور رقمي قوي ، لكننا نعمل بجد لمواصلة تطوير هذا الوجود وتطويره حتى نتمكن من تقديم المزيد من الخدمات وأفضل الخدمات لأعضائنا من خلال الذات - الخدمة ، سواء كانت على هواتفهم أو أجهزة الكمبيوتر المحمول الخاصة بهم أو أجهزة الكمبيوتر اللوحي الخاصة بهم. لذا ، وهناك مشاريع ، كما تعلمون ، نوعًا ما وراء الكواليس بالإضافة إلى أشياء واضحة جدًا لأعضائنا.

لدينا ، في الواقع ، مبادرة متعددة السنوات بدأناها في منتصف هذا العام حيث نتطلع إلى تحويل واجهة المستخدم بالكامل ، كما تعلمون ، وراء تسجيل الدخول للأعضاء حتى نتمكن من ترقيتها ، اجعله أكثر ملاءمة للجوّال ولا يزال هناك نوع من المشاريع يتحرك شيئًا فشيئًا في هذا الاتجاه هذا العام. سيبدأ الجزء الأكبر من هذه الأشياء في الانتعاش في العام المقبل مع استمرارنا في التحول الرقمي.

بيتر: حسنًا ، هذا منطقي. بعد ذلك ، أريد أن أتحدث عن الشراكة مع fintechs. أعلم أن PenFed هي ، من الواضح ، منظمة كبيرة جدًا ، كيف يمكنك الدخول في شراكة مع fintechs اليوم وربما يمكنك أن تعطينا مثالًا أو مثالين ، سيكون ذلك مفيدًا حقًا.

ال: آه أجل. لذلك ، لدينا مجموعة كاملة من الأنواع المختلفة من الأشياء التي نقوم بها مع شركات التكنولوجيا المالية. الشيء الوحيد الذي نقوم به هو في مساحة القروض الشخصية ، وكذلك في مساحة إعادة تمويل القروض الطلابية ، نحن نعمل مع شركات التكنولوجيا المالية التي ، كما تعلم ، تسوّق بشكل فعال منتجها المحدد في السوق ومن ثم تعمل كنوع من ... . يؤدي تقديمنا إلينا… إلى موقعنا على الإنترنت ، فهذه علاقة واحدة. لدينا مجموعة كاملة من العلاقات الأخرى التي تركز بشكل أكبر على الخلفية ، على سبيل المثال ، نحاول إنشاء عملية أكثر سلاسة لأعضائنا وللأعضاء الجدد للانضمام إلى PenFed والتقدم بطلب للحصول على منتجاتنا.

كما تعلم ، هناك الكثير من العمليات التي يجب أن تمر بها البنوك للتحقق من الهوية. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على منتج إقراض ، فربما أنت ... على وجه الخصوص ، إذا كانت إعادة تمويل ، فنحن بحاجة إلى جمع معلومات حول القروض التي لديك حاليًا حتى نعرف أرصدة سدادك ، وبالتالي هناك عدد من شركات التكنولوجيا المالية في تلك المساحة ، الذين لديهم حلول بشأن التحقق من الهوية أو يساعدوننا في الاتصال بمؤسسات الأعضاء للحصول على المعلومات المالية التي نحتاجها.

نحن نعمل مع fintechs ... هناك قواعد جديدة تم وضعها مؤخرًا من قبل NACHA ، الرابطة الوطنية لدار المقاصة للمدفوعات الإلكترونية ، حيث يتعين عليك التحقق من حساب الطرف الثالث للمستخدم قبل أن تتمكن من سحب الأموال من هذا الحساب. نحن نعمل مع إحدى شركات التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي حتى نتمكن من تمكين أعضائنا من التحقق الفوري من تلك الحسابات بدلاً من ... تقليديًا ، ما فعلناه هو استخدام نوع من نهج الخدمة الصغيرة. لدينا الكثير من الفرص المختلفة ونبحث دائمًا عن شركات التكنولوجيا المالية التي لديها حلول على أحدث طراز حتى نتمكن من تنفيذها بدلاً من بناء التكنولوجيا الخاصة بنا /

بيتر: إذن ، ما هو منهجك ، أعني ، ما هي فلسفتك حول بناء نفسك مقابل تبني التكنولوجيا والشراكة مع fintech؟

ال: حسنًا ، لكي نكون صادقين ، نحن نعمل بالفعل على تحويل… .. كما تعلم ، لقد تحدثت كثيرًا عن واجهاتنا الرقمية ، ولكن جزءًا من ذلك يغير أيضًا طريقة إعداد مجموعة التكنولوجيا لدينا بالكامل بحيث يمكن أن يكون كثيرًا أكثر تمكين API. لذلك ، لدينا نظام شامل ، أعتقد أننا ... .. لا نخطط للتحدث عن ذلك ، ولكن بناء نوع من تلك الطبقة الوسطى بين قواتنا وحلول التكنولوجيا المالية هو جزء كبير من تحولنا وما نحن العمل عليه هو أن نكون في مكان يمكننا من خلاله الاتصال بسهولة بتكنولوجيا fintech حتى لا نضطر إلى بنائها بأنفسنا.

كما تعلم ، PenFed هو ثاني أكبر اتحاد ائتماني فيدرالي في الدولة ، ولكن هذا لا يزال ... لذلك بينما نحن كبيرون جدًا ، نحن اتحاد ائتماني وعندما تقارننا لنقول أفضل عشرة بنوك ، نحن صغيرون نسبيًا . ليس لدينا الموارد والفرق التقنية لبناء هذه الحلول ، فنحن حريصون جدًا على الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل على إيجاد حلول لمساعدتنا على خدمة أعضائنا بشكل أفضل ونرى حقًا أن هذه فرصة نريد أن نواصل النمو و الحاضنة.

بيتر: حسنًا ، هذا مثير للاهتمام حقًا. إذن ، هل يمكننا التحدث فقط عن أعمال إعادة تمويل القروض الطلابية لثانية واحدة لأن ذلك كان في الأخبار كثيرًا مؤخرًا فيما يتعلق بقروض الطلاب مع السماح للأشخاص بتأجيل المدفوعات. كيف يسير كتاب القرض هذا ، أعني ، أولاً ، ربما أود أن أسمع عن تجربتك مع بعض المقترضين الذين يكافحون ، ماذا تفعل فيما يتعلق بالصبر هناك وكيف كان أداء هذا المنتج بالنسبة لك يا رفاق عام؟

ال: لذلك ، يركز العمل بنسبة 100٪ على إعادة تمويل القروض الطلابية لأعضائنا ، وليس إنشاء قروض الطلاب أثناء وجود الأشخاص في المدرسة. لذلك ، لدينا ... إنها فئة أصول أصغر نسبيًا لـ PenFed ، لكننا قدمنا ​​لهؤلاء المقترضين نفس الدعم الذي نقدمه لجميع المقترضين لدينا ، وهي فرصة ، إذا كانوا يكافحون ماليًا ، لطلب تخطي الدفع منتجهم والاستمرار في طلب تخطي الدفع عدة مرات ، إذا لزم الأمر ، إذا كانوا يكافحون.

بشكل عام ، أود أن أقول ، نظرًا لأن PenFed كانت إلى حد كبير منظمة محافظة إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بالإقراض ، فقد تجاوزنا العاصفة جيدًا على تلك الجبهة عندما تفكر في محفظتنا بالكامل ، وكما تعلمون ، مرة أخرى ، لأننا تركز حقًا على خدمة الأعضاء ، إنها حقًا قيمة أساسية لنا للعمل مع المقترضين لدينا خاصة أثناء شيء مثل الوباء الذين يكافحون ، لمعرفة ما إذا كان بإمكاننا رؤيتهم خلال هذه الفترة الزمنية الصعبة ومن ثم يمكنهم البدء في سداد قرض بمجرد أن يقفوا على أقدامهم.

بيتر: صحيح ، هذا منطقي ، هذا منطقي. إذن ، هناك شيء واحد لطالما اهتممت به وهو أننا رأينا هذا ... كان لدينا العديد من الأشخاص في العرض هذا العام وفي الجلسات المختلفة التي عقدناها في Lend ، نتحدث عن الاحتيال وكانت هناك زيادة في محاولات الاحتيال هذا العام حيث يحاول المحتالون الاستفادة من اتصال الجميع بالإنترنت أيضًا. أنا فقط أتساءل عما إذا كانت الاتحادات الائتمانية مختلفة قليلاً عن البنوك العادية لأنك حقًا منظمة عضوية ، ولكن هل كانت هناك زيادة في محاولات الاحتيال هذا العام في PenFed؟

ال: كما تعلم ، أعتقد أننا شهدنا زيادة في محاولات الاحتيال عبر المؤسسة مثل بقية الصناعة. من الأشياء التي أعتقد أننا جميعًا نشعر بالرضا عنها خلال السنوات الثلاث الماضية ، من ثلاث إلى أربع سنوات ، حيث قمنا بتحريك المنظمة وتطوير تقنيتنا ، لقد أضفنا عددًا من الحلول ، حلول الطرف الثالث ، لمساعدتنا في إدارة محاولات الاحتيال تلك وأن نكون أكثر تعقيدًا في اكتشافها ، لذا أعتقد أننا نشعر بالرضا عن حقيقة أننا وضعنا بعض هذه الحلول قبل هذا الوباء.

أعتقد أن الصناعة بأكملها قد شهدت زيادة في محاولات الاحتيال وأعتقد أن هذا أحد التحديات التي تواجهها جميع المؤسسات المالية. ما وجدناه هو أننا وضعنا سلسلة من الحلول والمحتالون دائمًا ما يكونون متقدمين بخطوة. بمجرد أن يدركوا أن نمطهم المعتاد يمكن اكتشافه ، فإنهم يعملون بجد للتوصل إلى طرق جديدة ، كما تعلمون ، لاختراق نظامنا بطريقة أو بأخرى ، لكنني أعتقد أن الحظ السعيد هو أننا رأينا زيادة في المحاولات ، لقد نجحنا في اكتشافها وقمنا بتقليل التأثير على أعضائنا و PenFed كمؤسسة.

بيتر: صحيح صحيح. وبعد ذلك ، هل ستقول ... عندما تنظر إلى نوع من مساحة الاتحاد الائتماني ، بشكل عام ، يختلف عن الفضاء المصرفي التقليدي من نواح كثيرة ، ولكن ما تشعر به هو التحدي الذي يواجه مساحة الاتحاد الائتماني لأنه ، من الواضح ، أنت مختلف قليلاً لأنك ثاني أكبر اتحاد ائتماني ، اتحاد ائتماني فيدرالي ، لذا فإن الكثير من الاتحادات الائتمانية صغيرة ، ما الذي تشعر به هو التحدي الأكبر لمساحة الاتحاد الائتماني الآن؟

ال: حسنًا ، أعتقد أن أحد التحديات في المجال بأكمله هو أن هناك الكثير من الاتحادات الائتمانية الأصغر التي كانت تتمحور حول الفروع ولم يكن لديها التكنولوجيا التي يحتاجونها حقًا لدعم أعضائها بطريقة أبعد. لذلك ، أعتقد أنه كان هناك عدد من الاتحادات الائتمانية الأصغر التي تم تحديها من خلال ذلك لأن أعضاؤها يزورون الفروع بشكل أقل تكرارًا.

نحن أنفسنا ، اعتمادًا على الموقع ، كما تعلمون ، جميع فروعنا مفتوحة ، لكن بعضها قد قلل من ساعات العمل ، ويدفع الكثيرون أكبر عدد ممكن من الخدمات لتقديم نوع من الخدمة ، مرة أخرى ، للتأكد من بقاء الجميع بأمان . لذلك ، أعتقد أن هذا كان تحديًا كبيرًا للاتحادات الائتمانية الأصغر ، وبعد ذلك أعتقد أن أحد التحديات التي يواجهونها في المستقبل سيكون ، كما تعلمون ، مواكبة توقعات المستهلكين ، ومواكبة توقعات أعضائها بشأن هذا النوع من الخبرات الرقمية ، يعمل أعضاؤنا باستمرار على وضع معايير أعلى لنا وأنا متأكد من أن هذا يحدث عبر مساحة الاتحاد الائتماني.

بيتر: بلى. أعتقد أن هذه إحدى القصص التي لم يتم الحديث عنها بشكل كافٍ هذا العام هي توقعات المستهلك. كما تعلم ، أشعر وكأنهم قد تغيروا .... أعتقد أن الناس يريدون بشدة تجربة رقمية ومن الواضح أن PenFed كان قادرًا على توفير ذلك حتى قبل الوباء ، ولكن يبدو الآن أن هناك هاتف محمول أصبح حقًا أكبر ولديك مقطع عرضي أوسع.

أعرف أصدقاء لي يشرحون لوالديهم كيفية إيداع شيك بهاتف محمول ولديك فجأة شريحة جديدة كاملة من السكان لديها توقعات رقمية أيضًا. أعني ، عندما تصمم منتجات رقمية ، ما هو نوع السكان الذين تحاول التركيز عليهم أو كيف تفعل ... أعتقد أن سؤالي الحقيقي هو هذا ، هناك أشخاص جدد دخلوا إلى عالم رقمي هذا العام ، ما أنت تفعل على وجه التحديد لتلك الأنواع من الناس؟

ال: أجل ، لا ، بالتأكيد. أعتقد أن جميع التركيبة السكانية أصبحت أكثر رقمية هذا العام عندما يتعلق الأمر بخدماتهم المالية والمصرفية ، على وجه الخصوص ، ونحن أنفسنا نشهد استخدامًا أكبر لمنصاتنا الرقمية من عضويتنا لأنني متأكد من المؤسسات الأخرى كذلك. لذلك ، أعتقد أن هناك شيئين ، حيث يشعر الناس براحة أكبر عند استخدام ... كما تعلم ، لدينا دائمًا ودائع عبر الهاتف المحمول ، لقد امتلكناها لفترة طويلة جدًا ، ولدينا الأساسيات التي يبحث عنها المستهلكون ، ولكن هناك تجارب جديدة يبحث عنها الأعضاء أيضًا أو سيبدأون في البحث عنها.

لذلك نحاول التركيز على ما سيكون عليه هؤلاء وأيهم نعتقد أن أعضاؤنا سيكونون أكثر اهتمامًا به وكيف نقوم بإعداد أنفسنا بسرعة حتى نتمكن من دعم هذه التجارب فور ظهورها. لذا ، فإن الكثير مما أفعله وأقراني وفريقي هو محاولة أن أصبح أكثر تعقيدًا وتثقيفًا حول الأدوات التي يتم تطويرها ، وما يحدث في الفضاء التكنولوجي حول الخدمات المالية حتى نتمكن من القيام بالأساس الذي نحن بحاجة إلى القيام بهذه الخدمات والاستعداد لتنفيذها عندما يبدأ أعضاؤنا في طلبها.

بيتر: صحيح ، صحيح ، هذا منطقي. إذن ، كيف يمكنك المضي قدمًا في تثقيف نفسك لأنني أتخيل ... من الواضح ، أن هناك قدرًا هائلاً من… .. أعني ، كل شيء يجب معرفته حول ما يحدث اليوم مستحيل عمليًا وهناك الكثير من الأحداث. أراه وأحاول مواكبة قدر المستطاع ، لكنه خرطوم حريق من الأشياء الجديدة التي يتم إطلاقها وتطويرها اليوم ، كيف تحاول البقاء على اطلاع دائم بما هو مطلوب ، وما يمكن أن يكون مفيدًا PenFed؟

ال: حسنًا ، كما تعلمون ، أفكر في نفسي ، وفريقي ، وزملائي ، نحاول امتلاك الكثير من الحسابات المختلفة في أماكن مختلفة لمعرفة ما يقدمه منافسونا لمستخدميهم ، وهذه طريقة واحدة ، بالطبع ، هناك…. اعتدنا أن نذهب إلى المؤتمرات حيث ... وهناك العديد من المؤتمرات الممتازة في مجال الخدمات المالية حيث يوجد العديد والعديد من شركات التكنولوجيا المالية بالإضافة إلى الشركات المبتكرة الأخرى التي تأتي إلى الطاولة وتتحدث عن الخدمات والإمكانيات الجديدة التي تمتلكها.

لدينا بالفعل علاقات مع عدد من مزودي الطرف الثالث ، لا سيما على صعيد التكنولوجيا ، وهم يتحدثون إلينا دائمًا حول ما يتطلعون إلى تقديمه ، وبعد ذلك ، بالطبع ، هناك الكثير ، كما تعلمون جيدًا ، هناك الكثير من الصحافة التي تغطي الابتكار في الفضاء ونحن نعمل بجد للبقاء على رأس ذلك أيضًا. وأعتقد أننا نحاول أن نكون استباقيين في الوصول إلى المنظمات التي تبني تكنولوجيا جديدة ، سواء كانت شركات التكنولوجيا المالية أو مزودي التكنولوجيا الأكثر شهرة في مجال الخدمات المالية.

نحاول أن نأخذ زمام المبادرة ونكون استباقيًا في التعرف على حلولهم ثم التحدث داخليًا مع فريق التكنولوجيا الخاص بنا للحديث ، كما تعلمون ، ما هي التحديات والعقبات التي قد تكون إذا أردنا تنفيذ بعض هذه الحلول.

بيتر: صحيح صحيح. ما مدى اهتمامك بالبنوك المنافسة الرقمية الموجودة هناك ، Chime و SoFi و MoneyLion و Dave ، تلك الشركات ، إلى أي مدى ... تنظر إليها حقًا على أنها نوع من الإلهام؟

ال: كما تعلم ، أعتقد قليلاً ، لأكون صادقًا. كما تعلمون ، SoFi ، كما تعلمون جيدًا ، هو مشارك مهم جدًا جدًا في مساحة إقراض الطلاب ، لذلك نقضي الكثير من الوقت في محاولة لفهم ما يفعلونه والابتكار الذي يجلبونه إلى الطاولة. Chime هو مبتكر في مجال الخدمات المصرفية وقد قام بالفعل بعدد من الأنشطة عندما يتعلق الأمر بفتح حساب والبدء في حسابك ، وهي حقًا بسيطة وسهلة للمستخدمين.

نحن ننظر إلى هؤلاء اللاعبين في الفضاء ونرى ما يفعلونه ونرى ما يمكننا الاستفادة منه وتطبيقه على PenFed لجعل PenFed ... كما تعلم ، نريد أن تكون PenFed مؤسسة رائعة لأعضائنا ، نريدها أن أن تكون سهلة الاستخدام ، فنحن نريد لأعضائنا أن يكونوا قادرين على الوصول إلى أحدث التقنيات ، لذلك نحن نعتبر ذلك جزءًا كبيرًا مما نقوم به.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. لذلك ، الوقت ينفد لدينا ، لكن هناك بعض الأشياء التي أريد الوصول إليها قبل أن نغلق. لم نتحدث عن المدفوعات على الإطلاق ، وأود أن أحصل على وجهة نظرك حول ما هو جديد ، وما الذي تفعله هناك الجديد والمثير للاهتمام.

ال: بلى. لذا ، ما نقوم به الآن هو أننا نقوم بغطس عميق في نوع من P2P في محاولة لفهم السوق هناك ، سواء جلب أعضائنا حلاً مثل Zelle أمرًا منطقيًا لـ PenFed ، ما هي الأدوار لبعض حلول P2P الأخرى مثل Venmo يلعب ومدى نشاط أعضائنا في نوع واحد جديد من الحلول ، لذلك نحن نقضي وقتًا طويلاً. ليس لدي إجابة حتى الآن عن ماهية استراتيجيتنا ، كما تعلمون ، للمدفوعات الشخصية.

نحن نحاول أيضًا فهم طبيعة المستقبل حتى نتمكن من التأكد من أن PenFed في وضع جيد حقًا لأعضائنا في المستقبل. لقد خرجت Clearing House بالبنية التحتية للدفع RTP ، ويعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي على تطوير بنية تحتية للدفع في الوقت الفعلي بالإضافة إلى أنه يتوقع أن يتم طرحها في العامين المقبلين.

ما نحاول فهمه هو ما الذي سيستغرقه PenFed لتكون قادرة على دعم تلك التقنيات الجديدة حتى يتمكن أعضائنا من الحصول على الدعم ، ولذا فإننا نقضي الكثير من الوقت في التعلم عنها وفهم كيف هم تتطور وتتعرف على الوقت الذي ستبدأ فيه في التأثير على جمهور مستهلك التجزئة على نطاق أوسع.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. إذن ، السؤال الأخير إذن. مرة أخرى ، هذه هي الحلقة الأولى لعام 2021 لذا أود أن أسألك ما هي أهدافك لهذا العام ، ما الذي تركز عليه؟

ال: حسنًا ، حسنًا ، أود أن أقول رقم واحد ، الهدف الأول في مساحة الدفع هو وضع إستراتيجيتنا في المدفوعات الشخصية وكيف نريد التعامل مع ذلك والبدء في تنفيذ استراتيجيتنا التي اخترناها ، الرقم الثاني يدفع بقوة من أجل في هذه المبادرة ، يتعين علينا إعادة الكثير من أنشطة الخدمة الذاتية إلى منصة تقنية جديدة والتي ستكون أكثر سهولة في الاستخدام. كما تعلم ، بصفتنا مالك منتج ، فإننا نقضي وقتًا طويلاً في العمل مع فريق التكنولوجيا لدينا وشركائنا للمساعدة في تحديد ما يجب أن تكون عليه تجربة المستخدم بحيث تلبي توقعات أعضائنا حقًا.

وبعد ذلك ، أعتقد أن المجال الثالث الذي أصبح يمثل أولوية كبيرة بالنسبة لنا هو أننا نتطلع بالفعل إلى الاستثمار في عروض القيمة الخاصة بنا في مساحة التدقيق. نريد تقديم عرض قيمة جديد واحد على الأقل ، إن لم يكن أكثر من واحد ، للتحقق مما نعتقد أنه سيكون أكثر جاذبية لقاعدة عضويتنا وسيكون قادرًا حقًا على توفير خدمة التحقق هذه لأعضائنا وتوسيع عدد الأعضاء لدينا مع فحص المنتجات في PenFed.

بيتر: حسنًا ، حسنًا ، حسنًا. حسنًا ، هذا يبدو وكأنه قائمة رائعة من المنتجات ، قائمة من الإنجازات لعام 2021 ، لذلك أتمنى لك كل التوفيق ، ثيا. شكرا جزيلا على حضوركم العرض.

ال: أوه ، حسنًا ، شكرًا لاستضافتي ، يا بيتر ، أقدر ذلك ،

بيتر: حسنا ، أراك.

كما تعلم ، من المثير حقًا أن تسمع ثيا عن نهجها في الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية وكيف أنها منفتحة حقًا على فعل ذلك وتبحث حقًا عن شركات التكنولوجيا المالية التي توفر حقًا أفضل التقنيات وتجربة المستخدم. أعتقد ، في بعض الأحيان ، أن الاتحادات الائتمانية ... لا تسمعها بنفس القدر من التركيز بالنسبة للعديد من هذه الشركات المصرفية كخدمة / الإقراض كخدمة.

كنت أبحث للتو على موقع الويب الخاص بهم ، وكان لدى PenFed أصولًا بقيمة 25 مليار دولار ، وهي منظمة كبيرة جدًا ، ووجود شخص مثل هذا يغازل بنشاط مجتمع fintech ، أعتقد أن الكثير منا هنا يدعو إلى اتخاذ إجراء. يجب أن نبذل ، كما أعتقد ، المزيد من الجهد للعمل مع الاتحادات الائتمانية أكثر مما نفعل. أعلم أن هناك شركات تقنية مالية تعمل بشكل خاص مع الاتحادات الائتمانية ، ولكن أعتقد أنه يمكن بذل المزيد من الجهود هنا.

على أي حال في هذه المذكرة ، سأوقع. إنني أقدر لك الاستماع ، وسألتقي بك في المرة القادمة. وداعا.

تمت رعاية حلقة اليوم من قبل Lendit Fintech USA ، أكبر حدث في العالم للتكنولوجيا المالية مخصص للإقراض والخدمات المصرفية الرقمية. يقام حدث LendIt الرئيسي عبر الإنترنت هذا العام في الفترة من 27 إلى 29 أبريل مع إمكانية وجود عنصر شخصي حصري لكبار الشخصيات. تم الحكم في حدث LendIt لعام 2020 الذي أقيم عبر الإنترنت حيث قال العديد من الأشخاص إنه كان أفضل حدث افتراضي حضروه على الإطلاق. تقوم LendIt بوضع معايير أعلى في عام 2021 ، لذا انضم إلى مجتمع fintech في LendIt Fintech USA حيث ستلتقي بالأشخاص المهمين ، وتتعلم من الخبراء وتنجز الأعمال. اشترك اليوم في Lendit.com/usa.