أصدر بنك Negara Malaysia ، البنك المركزي للبلاد ، مؤخرًا خطة خمسية لتحديث القطاع المالي في البلاد ، مع التركيز الشديد على الرقمنة.
على الرغم من أن المخطط عبارة عن قائمة واسعة من المهام ، إلا أن بعض الأهداف تقع ضمن سلطة البنك المركزي للتنفيذ والبعض الآخر هو شهادات الرغبة ، الأمر الذي سيتطلب الكثير من السياسة.
يغطي هذا المخطط الواسع بالضرورة العديد من المجالات ، مما يوضح أهمية بنك Negara في العديد من جوانب الاقتصاد الماليزي ؛ يؤدي هذا أيضًا إلى صعوبة فك الارتباط من المخطط عن المناطق التي ستشهد أكبر قدر من الإجراءات من التكنوقراط.
ومع ذلك ، تم ذكر عدد قليل من المجالات ، بما في ذلك الرغبة في البناء على منصات رقمية ناجحة في مجالات مثل التمويل التجاري والخدمات المصرفية الرقمية والتأمين والتكافل (التأمين الإسلامي والاستثمارات).
يحرص البنك المركزي أيضًا على توسيع الكثير من التجارب في المدفوعات الرقمية وجعل النظام أكثر انفتاحًا واتصالًا بالبنية التحتية للدفع في الوقت الفعلي في أسواق جنوب شرق آسيا الأخرى.
تعد خطط الرقمنة هذه جزءًا من خطة خمسية أوسع لتحديث الخدمات المالية في ماليزيا. تشمل الأجزاء الأخرى من مهمة البنك المركزي دعم التحول الاقتصادي ، وضمان الرفاهية المالية بين الأسر والشركات ، ودعم الاستدامة ، وتعزيز التمويل الإسلامي.
بشكل عام ، يحدد بنك Negara هدفين رئيسيين.
الأول هو تعزيز البنية التحتية الرقمية ، ولا سيما من خلال الحماية من الهجمات الإلكترونية ؛ ضمان أن تكون البنية التحتية شاملة ومفتوحة ؛ وجعلها مرنة بما يكفي لاستيعاب التقنيات الناشئة وأنواع الأعمال الجديدة.
ثانيًا ، يثير مخطط المنظم أسئلة حول البيانات: ضمان استخدامها الأخلاقي ، وسلامتها ، والقدرة على المشاركة بطريقة عادلة.
فيما يلي أهداف حول الأمن السيبراني ، بما في ذلك احتياجات Regtech الخاصة بالبنك المركزي ، وتمكين الابتكار.
البنية التحتية المالية
يقول بنك Negara إنه سيعالج البنية التحتية للدفع في الوقت الفعلي ، بما في ذلك أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي وأنظمة الدفع بالتجزئة ، لضمان ملاءمتها للسنوات الخمس المقبلة.
وهذا يشمل قبول شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من مقدمي خدمات الدفع غير البنكيين في نظام تسوية الأموال والأوراق المالية بالبنك المركزي ، المسمى RENTAS ، وكذلك إلى نظام المدفوعات المحلي.
سينظر البنك المركزي أيضًا في دفع اللاعبين إلى اعتماد معايير فنية مثل ISO20022 لرسائل الدفع أو رمز الاستجابة السريعة DuitNow في ماليزيا ، بحيث يمكن توحيد المدفوعات عبر أنشطة مثل مدفوعات الرعاية الاجتماعية واسترداد الضرائب وتمويل التجارة.
على الصعيد الدولي ، يقول بنك Negara إنه يريد ربط نظام المدفوعات في الوقت الفعلي في البلاد مع أنظمة البلدان الأخرى ، في كل من جنوب شرق آسيا وخارجها. أنشأت ماليزيا بالفعل روابط رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وإندونيسيا ، ويريد بنك Negara رؤية هذه الروابط المستخدمة في تحويل الأموال من نظير إلى نظير.
يؤكد البنك المركزي أيضًا التزامه بالعمل مع الاستكشاف المستمر لبنك التسويات الدولية لتطوير مركز عالمي لجميع أنظمة الدفع في الوقت الفعلي (يسمى Project Nexus) ؛ ومشروع دنبار ، وهو مشروع متعدد البلدان للعملات الرقمية للبنك المركزي.
أخيرًا ، يقول البنك المركزي إنه سيضغط على الحكومة من أجل هوية رقمية وطنية ، واستخدام التوقيعات الرقمية والإلكترونية.
البيانات
على جبهة البيانات المفتوحة ، وضع بنك Negara مرة أخرى سلسلة من الأهداف ، والتي يقول إنها حيوية للشمول المالي والتعليم. هذه أكثر طموحًا ، حيث تتطلب التغييرات الهادفة من الحكومة أو الهيئة التشريعية العمل.
من بين هذه الأهداف ، يريد البنك المركزي تحسين إطار عمل القطاع المالي لحوكمة البيانات ، بالإضافة إلى توسيع مشاركة البيانات لتشمل الصناعات الأخرى. سيقوم بنك Negara بالضغط من أجل وضع أطر قانونية لحماية البيانات ، على المستوى الوطني ومستوى الولاية.
الابتكار
إلى جانب تعزيز البنية التحتية والمعايير ، والضغط من أجل أطر عمل أفضل للبيانات المفتوحة ، يتطلع البنك المركزي إلى دعم الابتكار المالي.
أولاً ، تقول إنها ستعمل على تحديث بيئة الحماية التنظيمية الخاصة بها ، مثل تسريع العملية لتمكين الاختبار المباشر ، خاصة بالنسبة للابتكارات الأكثر نضجًا التي يعتبرها البنك المركزي أقل خطورة ؛ وبالمثل بالنسبة للابتكارات المقترحة من قبل المؤسسات المالية المرخصة.
ثانيًا ، سيتطلع البنك المركزي إلى تعزيز ما يسميه الآليات "التجريبية التعاونية" في المجالات التي يرى فيها حاجة إلى التحول الرقمي ، حتى تتمكن التكنولوجيا المالية من دعم تحديث الصناعة على نطاق أوسع. يمكن أن يشمل ذلك إنشاء منصات مشتركة ، أو تعزيز المعايير المشتركة ، أو تجربة حالات استخدام صناعية جديدة.
على سبيل المثال ، دعم بنك Negara بالفعل معايير API المفتوحة ، وقام بتطوير Project Spyder ، وهو حل تمويل تجاري قائم على DLT. يرغب بنك Negara في توسيع هذا النوع ليشمل التأمين والتكافل (استثمارات إسلامية).
يقول بنك Negara إنه سينفذ إطار عمل مصرفي رقمي (على الرغم من أنه لم يتطرق إلى ترخيص البنوك الرقمية ، وهي عملية مستمرة) ، ووضع اللمسات الأخيرة على إطار تنظيمي لشركات التأمين الرقمية ومشغلي التكافل الرقمي في عام 2022.
كما تتعهد بصياغة لوائح لما تسميه مشغلي أنظمة الدفع - مثل Visa و Mastercard ونظام Paynet المحلي - لتوضيح قضايا مثل الحوكمة وإدارة المخاطر. يقول البنك المركزي إنه سيراجع أيضًا السياسات الحالية بشأن المدفوعات الرقمية.
الأمن السيبراني
يتمثل مجال العمل الرئيسي الأخير في الأمن السيبراني ، بما في ذلك تطوير معلومات استخباراتية أفضل عن نقاط الضعف ؛ توسيع التدابير لتعزيز القدرة على الصمود للهجوم ؛ وتعزيز دور ماليزيا في الجهود العالمية ضد القراصنة الخبيثين.
يتمثل أحد الجوانب المهمة لذلك في تحسين استخدام بنك Negara للتكنولوجيا للإشراف على الأسواق وتنظيم المؤسسات. يدرك البنك المركزي الحاجة إلى دمج محركات تحليلات المخاطر الخاصة به ، وتبسيط عمليات الامتثال الخاصة به ، من جودة التقارير وسرعتها ، إلى دقة المعلومات التي يريد البنك رؤيتها.
