ويدفع ارتفاع أسعار الفائدة تجار التجزئة إلى البحث عن خيارات جديدة من شأنها أن تشجع الإنفاق الاستهلاكي الآمن. هذه أخبار جيدة لشركات مثل تراكم المدخرات، والتي تقدم محفظة مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والتي تساعد العملاء على بناء توازن مع تجار التجزئة المفضلين لديهم. المحفزة محفظة يعمق مشاركة العلامة التجارية.

وفقًا لاستطلاع حديث لبطاقات التجزئة من Bankrate، وصل متوسط ​​معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان بالتجزئة إلى أعلى مستوى على الإطلاق بنسبة 28.93% هذا العام، ارتفاعًا من 26.72% في عام 2022. وهذا أعلى بكثير من المتوسط ​​البالغ 21.19% على جميع بطاقات الائتمان. .

هناك أدلة متزايدة على أن الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) أكثر تكلفة من بطاقات الائتمان. من المرجح أن يتراكم على مستخدمي BNPL ديون بطاقات الائتمان. وفقًا لـ CivicScience، أبلغ 54% من مستخدمي BNPL عن وجود ديون على بطاقات الائتمان في يوليو. مقارنة بـ 38% لغير المستخدمين و35% للمشاركين. (تقوم الصناعة بالتكيف مع انخفاض معدلات قبول BNPL.)

فواتير متعددة تستهدف الفائدة والديون الاستهلاكية

وقد لاحظ المشرعون. وقد قدم السيناتوران ديك دوربين وروجر مارشال العضوين من الحزبين قانون المنافسة على بطاقات الائتمان لعام 2023، والتي قال دوربين إنها ستعزز المنافسة والاختيار في سوق تهيمن عليه فيزا وماستركارد

"بناءً على إصلاحات المنافسة على بطاقات الخصم التي أقرها الكونجرس في عام 2010، فإن مشروع القانون سيوجه مجلس الاحتياطي الفيدرالي للتأكد من أن أكبر البنوك المصدرة لبطاقات الائتمان تقدم خيارًا من شبكتين على الأقل يمكن من خلالهما معالجة المعاملات الائتمانية الإلكترونية". يقرأ بيان على موقع دوربين. "من المقدر أن يوفر هذا التشريع للتجار والمستهلكين 15 مليار دولار كل عام، وقد حث دوربين ومارشال مجلس الشيوخ مؤخرًا على طرح مشروع القانون للتصويت عليه. 

"تتمتع فيزا وماستركارد بقوة سوقية هائلة في مجال بطاقات الائتمان؛ وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإنها تمثل ما يقرب من 576 مليون بطاقة أو حوالي 83 بالمائة من بطاقات الائتمان ذات الأغراض العامة.

كما يتخذ هاولي وساندرز ووارن الإجراءات اللازمة

وقد قدم السيناتور شيلدون وايتهاوس، وجاك ريد، وإليزابيث وارين، وبيرني ساندرز، وجيف ميركلي قانون تمكين حقوق الولايات في حماية المستهلكين. إذا تم إقراره، فإنه سيسمح للولايات بالحد من أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية.

وقال وايتهاوس: "سيقوم مشروع القانون الخاص بنا بتعديل قانون الحقيقة في الإقراض لعام 1968 لتوضيح أن شركات بطاقات الائتمان والمقرضين الآخرين - بغض النظر عن موقعهم أو هيكلهم القانوني - يجب أن يلتزموا بحدود أسعار الفائدة للولايات التي يقيم فيها عملاؤهم". في بيان على موقعه على الانترنت. "في ولايتي رود آيلاند، على سبيل المثال، كان هناك سقف لأسعار الفائدة على مستوى الولاية لسنوات عديدة، ولكن تم التخلي عن هذا الحد بعد أن جعله قرار ماركيت موضع نقاش. إن قانون تمكين حقوق الولايات في حماية المستهلكين سيسمح لولاية رود آيلاند بإعادة فرض الحد الأقصى.

قدم السيناتور جوش هاولي قانون تحديد أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان هذا الخريف. فهو يقترح حدًا أقصى لبطاقة الائتمان بنسبة 18% لمعدل الفائدة السنوية، ويمنع شركات بطاقات الائتمان من فرض رسوم جديدة للتهرب منه، ويفرض عقوبات على شركات بطاقات الائتمان التي تنتهكه.

وقال هاولي على موقعه على الإنترنت: "تجاوزت الديون التراكمية لبطاقات الائتمان الاستهلاكية مؤخرًا تريليون دولار، وهو أعلى مستوى في التاريخ". "في العام الماضي، تجاوزت العديد من بطاقات الائتمان الرئيسية عتبة سعر الفائدة البالغة 30% للمرة الأولى، والآن يصل متوسط ​​سعر الفائدة إلى مستوى قياسي. وهذا يعني أن العاملين يواجهون أعباء مالية أكبر في حين تحقق البنوك الكبرى أرباحًا وفيرة وتمارس سلطة هائلة على السوق.

برامج الولاء في خطر

تراكم الادخار الرئيس التنفيذي مايكل هيرشفيلد وقال إن المشرعين الفيدراليين يراقبون أيضًا البنوك الإقليمية الأصغر. سيؤثر ذلك على العديد من لاعبي التكنولوجيا المالية. ومن شأن التشريعات الإضافية أن تحدد أسعار الصرف.

وقال هيرشفيلد إن ذلك سيكون "صادما" لبرامج الولاء، حيث يتم تمويل الكثير منها من خلال أسعار الصرف. إنه أمر سيئ بالنسبة للشركات العاملة في هذا المجال ولعملائها، ولكن التأثير الإجمالي سيكون ضعيفًا.

وقال هيرشفيلد: "إن غالبية (المستخدمين) هم قاعدة مستهلكين ثرية، وبالتالي فإن المستهلك العادي غير قادر على الاستفادة من بعض هذه الأنظمة عالية النقاط". "لذلك لا توجد قيمة، على الأرجح، لبعض هذه التشريعات."

هناك بعض العلامات الرهيبة التي تتجه نحو موسم التسوق في العطلات. ارتفعت معدلات التأخر في السداد من 3.69% إلى 5.78%. التضخم آخذ في الارتفاع. إن المخلفات في أوائل عام 2024 تتشكل لتصبح هائلة.

وقال هيرشفيلد: "خلال يناير وفبراير ومارس وأبريل، سيتأثر المستهلكون بشكل كبير بأسعار الفائدة البالغة 28 و29 و30% التي يدفعونها على بطاقتهم الائتمانية". "هذا كثير من الألم الذي نواجهه في النصف الأول من عام 2024."

لقد حذر البعض منذ فترة طويلة من فقاعة BNPL. ومع تقدم شركة BNPL في السن، فإننا نعلم أن أولئك المثقلين بديون بطاقات الائتمان الثقيلة من الممكن أن يلجأوا إليها، مما يؤدي بالتالي إلى تفاقم المشكلة.

هناك حاجة إلى استراتيجيات جديدة لبناء الولاء

المناخ الحالي يفسح المجال بشكل جيد لمحفظة بناء التوازن في Accrue. انخفاض معدلات الموافقة على بطاقات الائتمان وBNPL دفع تجار التجزئة إلى البحث عن استراتيجيات جديدة لبناء الولاء والاحتفاظ بهم.

وقال هيرشفيلد: "لقد تحولنا من مجرد شيء جميل إلى شيء لا بد منه بسبب ما يحدث في السوق الاستهلاكية الأمريكية، وهذا هو تطور الأعمال". "لقد بدأت هذه الشركة منذ 22 عامًا. في عام 2024، سيكون عامًا مختلفًا تمامًا فيما يتعلق بالتوزيع، وسيتغير شركاؤنا. سيكون لدينا الكثير من الشركاء الكبار الذين أصبحوا على دراية بنقطة الألم هذه لدى المستهلك.

يدخر العديد من الأميركيين للسفر والتجارب والأثاث وتجديد المنازل والسيارات والإلكترونيات حتى عندما ينفقون. وفي حين كان المستهلكون الذين يعانون من سوء الائتمان أكثر محدودية من قبل، فإن الربط المربع الآن يتناسب مع الحفرة المربعة. وتتوقع هيرشفيلد جذب تجار التجزئة من مختلف هذه القطاعات.

تهدف خطط Accrue Savings إلى تقديم المزيد من القيمة لأنها تجتذب المزيد من تجار التجزئة الذين يبحثون عن خيار موثوق لبناء الولاء. يرى هيرشفيلد أن تجربة المحفظة المحسنة توفر تنوعًا في الدفع، مما يزيد من الولاء.

وأوضح هيرشفيلد: "إنها أيضًا تمنح الولاء للمستهلكين من خلال تجربة المحفظة". "لا يتعلق الأمر فقط بالإصدار الأول الذي رأيناه لفترة طويلة، أو النقر للدفع أو تضمين بطاقة الائتمان الخاصة بك. هناك الكثير لذلك. هذا هو العمل الذي ستركز عليه الشركة في العام المقبل.

الاستفادة من قوة الاجتماعية أمر لا بد منه

يجب على شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة أن تدرك التأثير المتزايد للشبكات الاجتماعية وأن تدمج ذلك في تصميمها. قدمت شركة Accrue Savings مؤخرًا طبقة مساهمة اجتماعية حيث يمكن للمدخرين زيادة أموالهم عن طريق التمويل الجماعي. نظرًا لأن المزيد من الأشخاص يدخرون لشراء المزيد من الأشياء ويخططون لتقديم بطاقات الهدايا هذا الموسم، فهذا تطور جيد في الوقت المناسب.

قال هيرشفيلد: “المشاركة الاجتماعية مهمة جدًا الآن… Tiktok، Instagram…”. "نعتقد أن التفاعل الاجتماعي، ومطالبة الأصدقاء بالمساهمة في مشترياتك، هو أمر توجد فيه فرصة كبيرة. 

"يحب الناس التحدث عن مواردهم المالية. ما هي الفرصة لنا وللتجار؟ لقد كان GoFundMe موجودًا منذ فترة طويلة. ومع ذلك، أعتقد أن هذا الاتجاه الجديد المتمثل في حصول المستهلكين على مزيد من الشفافية بشأن وضعهم المالي، سيكون قويًا جدًا في النهاية.

لقد تجاوزت هذه الظاهرة التكنولوجيا المالية. إنه يؤثر الآن على كيفية بناء المنتجات والأدوات. ولا ينتهي الأمر عند وسائل التواصل الاجتماعي؛ يبدأ هناك.

قال هيرشفيلد: "أعتقد أن هناك تعليمًا جديدًا واسع النطاق حول تسجيل الائتمان لأنه موضوع جيد لوسائل التواصل الاجتماعي". "هناك العديد من الاتجاهات المثيرة للاهتمام التي حدثت عبر وسائل التواصل الاجتماعي وأنا متحمس لها. أنا متحمس لذلك لأنه يعني أن هناك محو الأمية يحدث. لا يدرك معظم المستهلكين كيفية استخدام الائتمان والتأثير الذي يحدث إذا لم تقم بسداد البطاقة.

اقرأ أيضا:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/building-customer-loyalty-in-a-high-interest-environment/