كانت محافظ "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) تُعرف ذات يوم باسم "خطة مليار دولار لتدمير بطاقات الائتمان".
ومع ذلك، بدأ مقدمو خدمات BNPL مثل Afterpay وKlarna منذ ذلك الحين في تقديم بطاقات Mastercard وVisa الفعلية على التوالي.
حاليًا، قامت كل من Visa وMastercard بتمكين جميع التجار من قبول بطاقات BNPL. يؤدي إطلاق منتجات BNPL على قضبان البطاقات إلى تقليل الاستثمار في العثور على شركاء التجزئة والقضاء على مشكلات الامتثال.
وعلى العكس من ذلك، أثارت عروض BNPL غير المرتبطة بالبطاقة مخاوف تنظيمية، خاصة في سنغافورة وماليزيا وهونج كونج وأستراليا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
المصدر "اشتر الآن وادفع لاحقًا: المشهد التنظيمي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ" من ديلويت، 2022
للاستفادة من معايير صناعة البطاقات المعمول بها وابتكارات الإقراض المضمنة، اختار العديد من موفري خدمات BNPL مزود برامج الدفع العالمية الطريق المفتوحمنصة برمجيات Way4 التابعة لـ WayXNUMX ونفذت نماذج أعمال BNPL المتنوعة:
- انتقلت العلامة التجارية اليابانية JACCS إلى Way4 لتعزيز تجارب العملاء الرقمية الأولى في فيتنام، حيث أطلقت خدمات BNPL ومحفظة رقمية في عام 2023.
- قدمت العلامة التجارية الكورية الجنوبية LOTTE PayLater في عام 2021، وهو أحد حلول BNPL الأولى للتجارة الإلكترونية في فيتنام والتي يستخدمها تجار التجزئة البارزون عبر الإنترنت Vntrip.vn وTiki.
- فازت شركة Nets، وهي معالج أوروبي ضمن مجموعة Nexi Group، وOpenWay بالاشتراك بجائزة PayTech كأفضل مبادرة مدفوعات المستهلك في عام 2020. وتمكّن Nets البنوك وتجار التجزئة وEMIs من إطلاق منتجات BNPL في غضون 2-3 أشهر.
- أطلقت شركة بروكو للخدمات المالية في البحرين منتجات BNPL مفتوحة ومغلقة في عام 2006، بما في ذلك بطاقات التقسيط المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مع خيارات حيازة متعددة على نقاط البيع.
دراسة حالة OpenWay يسلط الضوء على التكنولوجيا الأساسية التي تساعد هذه الشركات وغيرها على تجنب المخاطر النموذجية في تنفيذ حلول BNPL.
تحسين تحويل عملاء BNPL عبر المعالجة المباشرة من الأمام إلى الخلف
تظهر دراسات التجارة الإلكترونية أن صفحة الدفع التي تستغرق أكثر من 9 ثوانٍ لتحميلها تؤدي إلى عربة مهجورة. تعد تجربة الدفع السريعة أمرًا حيويًا أيضًا لمعاملات نقاط البيع داخل المتجر.
كخطوة دفع إضافية، يجب أن يستغرق تحديد خطة التقسيط والموافقة عليها ثوانٍ، وليس دقائق. تعد السرعة أمرًا ضروريًا لتجربة عملاء ممتازة ودفع BNPL ناجح.
المصدر "عمليات الدفع عبر الإنترنت المليئة بالاحتكاك تتسبب في التخلي عن عربة التسوق" بواسطة فورتر، 2019
كيم جونغ جيوك
وحول اختيارهم لمنصة Way4، علق كيم جونغ جيوك، الرئيس التنفيذي لشركة LOTTE Finance، قائلًا:
"كان من المهم بالنسبة لنا إيجاد حل تكنولوجي يسمح لنا بمراعاة متطلبات كبار تجار التجزئة عبر الإنترنت في فيتنام للحصول على تجربة دفع سلسة."
Way4 هي المنصة الوحيدة لإصدار البطاقات وإدارة القروض في السوق التي تتميز بوجود مكتب أمامي وخلفي عبر الإنترنت يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتسوية مباشرة من الأمام إلى الخلف، والمحاسبة عبر الإنترنت.
وبفضل هذا، يتم إعداد العملاء وتفعيل خطط التقسيط المعتمدة مسبقًا في غضون ثوانٍ.
تمنع عمليات استرداد الأموال المعقدة عملاء BNPL من استخدام خيار BNPL مرة أخرى. لكن Way4 تعمل على تبسيط عمليات استرداد الأموال من خلال معالجة عمليات رد المبالغ المدفوعة في الوقت الفعلي.
يقوم على الفور بإلغاء القروض، وخصم أي فوائد ورسوم مطبقة، واسترداد المبلغ المتبقي، أو تعليق الدفعات حتى يتم تأكيد إرجاع الطلب، وإخطار العميل.
شبكة قبول BNPL الموسعة: البطاقات الافتراضية عبر المحفظة المحمولة
يؤدي تقديم منتجات BNPL مثل بطاقات Mastercard وVisa إلى توسيع شبكات القبول، ولكن إصدار بطاقة بلاستيكية جديدة لكل خطة تقسيط ليس فعالاً من حيث التكلفة. علاوة على ذلك، يفضل العملاء التجربة الرقمية أولاً.
تقدم OpenWay أفضل ما في كلا العالمين، حيث تتيح منصة Way4 الخاصة بها لمقدمي خدمات BNPL إصدار بطاقات تقسيط افتراضية وإتاحتها على الفور عبر المحفظة المحمولة لإجراء معاملات BNPL على نقاط البيع والتجارة الإلكترونية وداخل التطبيق.
يمكن لشبكة دفع BNPL ذات الحلقة المغلقة الاعتماد على حل المحفظة فقط دون مكون إصدار البطاقة.
في فيتنام، حيث لا يستخدم عدد كبير من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك الدفع بالبطاقات، تمكن Way4 شركة Mirae Asset Finance Company من تنشيط القروض عبر مدفوعات رمز الاستجابة السريعة عبر الهاتف المحمول.
تحليل البيانات عبر الإنترنت لتقليل الانحراف
وفقا لباحثين في جامعة هارفارد، فإن معدلات الجنوح في BNPL تفوق معدلات بطاقات الائتمان. تستجيب صناعة المدفوعات فيما يتعلق بالتطور من خلال تخطيط Equifax وExperian وTransUnion لإنشاء منتجات جديدة لإعداد التقارير الائتمانية خاصة بشركة BNPL.
المصدر: دراسة اشتر الآن وادفع لاحقًا، مستشار فوربس
يتكامل Way4 مع مكاتب الائتمان، ويتيح أيضًا لمقدمي خدمات BNPL تكوين سيناريوهات التسجيل الخاصة بهم. ويقوم بإجراء تحليل فوري لحسابات العملاء والبطاقات وخطط السداد.
كما أنه يتحقق من الرصيد الائتماني لبطاقات الطرف الثالث المرتبطة بمحفظة الهاتف المحمول الخاصة بالعميل. يمكن لـ Way4 رفض إنشاء القرض إذا تجاوز إجمالي الدين الحالي حد الموفر، أو من المحتمل تمديد فترة السداد المقدمة لهذا العميل.
تخصيص خيارات BNPL
وفقًا لماكينزي، يفضل بعض العملاء الدفع على أربع أقساط بينما يختار آخرون خطط BNPL بفائدة وفترات أطول. يدعم Way4 كلا السيناريوهين.
سيباستيان إلبيل
يسلط سيباستيان إلبيل، رئيس قسم منتجات الإقراض في Nets، الضوء على طريقة أخرى لتخصيص تجربة العملاء.
"إحدى خدماتنا الأساسية هي تحويل معاملة البطاقة إلى قسط.
وقد يكون من المثير للاهتمام أيضًا دمج معاملات متعددة في خطة تقسيط واحدة.
يعمل هذا بشكل جيد مع المشتريات المتعلقة بحفل زفاف أو عطلة. لمزيد من المرونة، تتيح Way4 للعملاء إعادة هيكلة خطط التقسيط لفترات أطول مع دفعات أقل، واختيار عملة لكل بطاقة BNPL، والحصول على قروض معتمدة مسبقًا للتسوق غير التلقائي.
ومن الجدير بالذكر أن 81% من أفراد الجيل Z الذين شملهم الاستطلاع الذي أجرته EY أظهروا أن التخصيص يؤثر على عمق علاقتهم مع المؤسسة المالية.
عرض دراسة حالة OpenWay الكاملة لاكتساب المزيد من الأفكار حول إطلاق عرض BNPL ناجح.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
