- هذه معاينة لمعلومات Business Insider Intelligence النظام البيئي المصرفي الرقمي تقرير بحث متميز. شراء هذا التقرير هنا.
- تقدم Business Insider Intelligence تغطية مصرفية أكثر مع شركائنا إحاطة مصرفية. اشترك اليوم لتلقي الأخبار والتحليلات المالية التي تغير الصناعة في صندوق بريدك.
الصناعة المصرفية في قبضة أزمة هوية. بدأ قادة أكبر البنوك في العالم - مثل Citi و BBVA و Goldman Sachs - في وصف أنفسهم بأنهم شركات تكنولوجية لديها تراخيص مصرفية.
ومع ذلك ، لا يزال هذا الوصف طموحًا. سيتطلب تنفيذ الرؤية استثمارات بمليارات الدولارات ، وإعادة هيكلة فرق العمل ، وإعادة تصور لمجموع التكنولوجيا المصرفية بالكامل ، واعتماد نظرة عمل أكثر تركيزًا على العملاء.
إن مخاطر الفشل في التحول عالية: Accenture مشروع ناجح أن 35٪ من جميع عائدات البنوك يمكن أن تكون في خطر من منافسين أكثر خبرة في مجال التكنولوجيا مثل fintechs بمجرد عام 2020 بالنسبة لشاغلي الوظائف الذين يفشلون في تحقيق أهدافهم.
ونتيجة لذلك ، تجتاح الآن موجة من التحول الرقمي الصناعة المصرفية ، حيث يتصدى شاغلو الوظائف لطلبات المستهلكين والضغوط التنافسية. أعلنت البنوك الكبرى بالفعل عن مشاريع رقمية متعددة السنوات بمليارات الدولارات: بحلول عام 2021 ، سترتفع ميزانيات تكنولوجيا المعلومات للبنوك العالمية إلى 297 مليار دولار ، بزيادة 14٪ من 261 مليار دولار في 2018 ، وفقًا لـ Celent.
تختار العديد من البنوك الحالية تخفيض ميزانيات الفروع والشبكات وإعادة استثمار مواردها في القنوات الرقمية مثل الهاتف المحمول بدلاً من ذلك لتلبية تفضيلات المستهلك الحالية ، وتطلب مساعدة بائعي البرامج المحترفين بالتكنولوجيا لتحديث مكدساتهم التقنية من الأعلى إلى الأسفل كجزء من هذه العملية.
في مجلة النظام البيئي المصرفي الرقمي تقرير ، تستكشف Business Insider Intelligence المشهد المصرفي الحالي ككل ، وتدعو البنوك الأطراف الثالثة للمساعدة في انتقالها إلى التكنولوجيا الرقمية. ثم نلقي نظرة فاحصة على أكبر ثلاثة دوافع لدفع الرقمنة في البنوك الحالية: المنافسون الرقميون الأصليون مثل البنوك الجديدة وشركات التكنولوجيا الكبيرة. تغيير سلوكيات المستهلك وتفضيلات القنوات المصرفية ؛ ومجموعة متزايدة من تهديدات الأمن السيبراني.
أخيرًا ، ندرس ما يفعله شاغلو الوظائف الحاليون اليوم لتحويل أنفسهم إلى مؤسسات رقمية أولاً للتنافس في اقتصاد عالمي يركز على العملاء ومدفوع بالبيانات ، وكيف يتعلمون قياس تقدم تحولاتهم بشكل هادف.
الشركات المذكورة في هذا التقرير تشمل: Acronis ، Amazon ، Ant Financial ، Apple ، Ario ، Banco Galicia ، Bancorp ، Bank of America ، Bank of England ، Barclays US Consumer Bank ، BBVA ، BNP Paribas ، Caixa Geral de Depositos ، CaixaBank ، Capital One ، China Construction Bank ، Citigroup ، Citizens Bank، Compliance.ai، CSI، Dave، Detroit Fintech Bay، Deutsche Bank، Diasoft، Emirates NBD Bank، Finastra، Finn AI، Finxact، First Direct، FIS، Fiserv، Flagstar Bank، Forcepoint، ForSee، Forward Networks، Geezeo، Gemalto ، Goldman Sachs ، Google ، Grab ، Hello Bank ، Help Systems ، HotJar ، HSBC ، IBM ، ICBC ، Infosys ، ING ، ING Direct ، Intesa Sanpaolo ، Jack Henry ، JPMorgan Chase ، Kenna Security ، Lloyds Bank ، Lyft ، Midwest Bank ، بنك ميشن ، مونزو ، N26 ، على الصعيد الوطني ، NatWest ، nCino ، ObserveIT ، OnDeck ، Openbank ، Osano ، Personaletics ، PNC ، RBS ، معامل التبادلية ، Saga ، Santander ، Sberbank ، Square ، Starling Bank ، Strands ، Tanium ، Temenos ، Tencent ، Thomson رويترز و Thought Machine و Tink و TSB و Uber و United Income و US Bank و Wells Fargo و Zelle و Zopa.
فيما يلي بعض الوجبات الرئيسية من التقرير:
- تكثف المصارف القائمة جهودها الرقمية في مواجهة طلبات المستهلكين المتغيرة والضغوط التنافسية المتزايدة.
- ارتفع عدد المستهلكين الأمريكيين الذين يفكرون في تغيير البنوك في الأشهر الـ 12 المقبلة بنسبة 86٪ عن العام السابق ، من 6.9 مليون إلى 11.9 مليون ، لكل صدى ، حيث أشار المستهلكون إلى الحاجة إلى خدمات مصرفية رقمية أفضل ومنتجات وأدوات شخصية أكثر تخصصًا المحفزات.
- وفي الوقت نفسه ، تستعد شركات التكنولوجيا العملاقة مثل Google و Amazon للحصول على ما يصل إلى 50٪ من 1.35 تريليون دولار من إيرادات الخدمات المالية الأمريكية من البنوك الحالية ، وفقًا لماكينزي ، للاستفادة من خبرتهم التقنية لجذب العملاء.
- يتضاءل استخدام القناة القديمة بثبات ، بينما يزداد استخدام القناة الرقمية بثبات. يتم تسريع هذا التحول إلى التكنولوجيا الرقمية من قبل الأجيال الشابة الماهرة بالتكنولوجيا مثل جيل الألفية والجنرال زيرز التي أصبحت بسرعة أكبر سوق للبنوك يمكن التعامل معه.
- وبمجرد أن تكون القناة المصرفية الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة ، سينخفض استخدام الفروع بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ -2.01٪ بين 2019 و 2024 ، وفقًا لتوقعات Business Insider Intelligence.
- وفي الوقت نفسه ، من المتوقع أن تنمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وهي القناة المصرفية الأقل استخدامًا في عام 2008 ، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 2.83٪ بين عامي 2019 و 2024 ، وهو أعلى معدل بين جميع القنوات.
- للتحول رقميًا ، تحتاج البنوك إلى توحيد جهودها مع الشركاء والأعداء والأصدقاء على حد سواء. سيكون البائعون أساسيين لتحديث تكنولوجيا المعلومات للبنوك ، مع وجود خبراء متخصصين في كل طبقة: أشار 81٪ من المديرين التنفيذيين في البنوك الذين شملهم الاستطلاع من قبل Finextra والجمعية المصرفية الأوروبية إلى العمل مع الشركاء كأفضل استراتيجية لتحقيق أهداف التحول الرقمي. تعكس ميزانيات تكنولوجيا المعلومات المتزايدة لدى البنوك أولوياتها المتغيرة: بحلول عام 2021 ، سترتفع ميزانيات تكنولوجيا المعلومات للبنوك العالمية إلى 297 مليار دولار ، بزيادة 14٪ من 261 مليار دولار في 2018 ، وفقًا لـ Celent.
- إن التحولات الرقمية للبنوك تسير على قدم وساق ، ويقوم شاغلو الوظائف بتغييرات هائلة على طريقة عملهم ويخططون للمستقبل للتنافس في الاقتصاد الرقمي. إنهم يفعلون ذلك من خلال تبني نماذج الابتكار الجاهزة الرقمية ؛ اعتماد نماذج أعمال جديدة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والمباشرة ؛ وإعادة توجيه مكدساتهم التقنية حول تجربة العملاء الرقمية.
بالكامل ، التقرير:
- يحدد المشهد المصرفي الحالي ومكوناته ، وهيكل مكدس التكنولوجيا المصرفية والبائعون الذين يزودون كل طبقة من طبقاتها.
- يشرح أكبر العوامل الدافعة وراء التحولات الرقمية للبنوك ، لا سيما صعود المنافسين المهرة بالتكنولوجيا ، والتحولات في سلوكيات المستهلكين ، وعدد متزايد من تهديدات الأمن السيبراني.
- يسلط الضوء على الخطوات التي تتخذها البنوك بالفعل لتحويل نفسها إلى مؤسسات رقمية أولاً ، تعتمد على البيانات ، وتركز على العملاء.
- يُقيِّم التقدم الذي أحرزه شاغلو الوظائف تجاه الرقمنة ، ومدى عمق دمجهم في النظام البيئي المصرفي الرقمي الناشئ عبر الصناعة.
هل ترغب في الحصول على التقرير الكامل؟ إليك كيفية الوصول:
- تحلل Business Insider Intelligence الصناعة المصرفية وتوفر تقارير محللين متعمقة وتوقعات خاصة ومخططات قابلة للتخصيص والمزيد. >> تحقق مما إذا كان لشركتك حق الوصول إلى عضوية BII Enterprise إلى التقرير الكامل
- الاشتراك في إحاطة مصرفية، رسالة إخبارية عبر البريد الإلكتروني لخبراء Business Insider Intelligence مصممة خصيصًا لصناع القرار اليوم (وغدًا) في صناعة الخدمات المالية ، ويتم تسليمها إلى صندوق الوارد الخاص بك 6 مرات في الأسبوع. >> البدء
- شراء وتنزيل التقرير الكامل من متجر الأبحاث لدينا. >> شراء وتنزيل الآن
المصدر: https://www.businessinsider.com/digital-banking-ecosystem-2019-11
