غالبًا ما تكون إدارة النقد ، أو إدارة الخزانة الفعالة ، العامل الحاسم لنجاح أو فشل الشركات التقنية الناشئة. لتحقيق النجاح ، من الضروري إدارة التدفق النقدي ، لا سيما "معدل الاحتراق" ، الذي يشير إلى معدل إنفاق الأموال قبل الوصول إلى الربحية. للعمل بأمان وكفاءة في كل مرحلة من مراحل النمو ، تحتاج الشركات إلى المزيج الصحيح من خيارات السيولة ومجموعة من منتجات وخدمات إدارة الخزانة.
الخلفية
أحدث الانهيار الأخير لبنك وادي السيليكون (SVB) موجات صدمة في مجتمع الشركات الناشئة ، مما ترك العديد من المؤسسين يندفعون للعثور على ملاذات آمنة بديلة لأموالهم. كان SVB ، الذي كان في يوم من الأيام البنك الأول للشركات الناشئة لتخزين رأس مالها ، شريكًا مهمًا لشركات التكنولوجيا التي فضلت الحلول المصرفية المريحة المصممة خصيصًا لقطاعها. لقد كشف السقوط المفاجئ للبنك عن نقاط الضعف داخل النظام المصرفي والفوضى المحتملة التي يمكن أن تصيب الشركات التي لا تنوع إدارة الخزانة.
كان تأثير انهيار SVB على النظام الإيكولوجي لبدء التشغيل كبيرًا ، حيث يخشى الكثير من أنه سيؤدي إلى وضع نقدي أكثر إحكامًا وضغطًا كبيرًا على التدفقات النقدية في بيئة اقتصادية كلية صعبة بالفعل. ونتيجة لذلك ، يضطر المؤسسون الآن إلى تنويع علاقاتهم المصرفية واستكشاف خيارات مصرفية بديلة ، مما يجعل الابتكار والنمو أكثر صعوبة من أي وقت مضى. يعد زوال SVB بمثابة تذكير صارخ بأهمية العناية الواجبة وإدارة المخاطر عندما يتعلق الأمر بتأمين المركز المالي للشركات الناشئة.
ماذا كان التأثير؟
حتى الانقطاعات الطفيفة في التدفق النقدي يمكن أن يكون لها تداعيات كبيرة على الأفراد والشركات والصناعات بأكملها. في حين أنه كان من المحتمل للغاية أن يتم تعويض المودعين غير المؤمن عليهم في نهاية المطاف ، كانت القضية الملحة هي عدم تمكنهم من الوصول إلى أموالهم.
كانت النتيجة الأكثر إلحاحًا التأثير على كشوف المرتبات. كان العديد من الأفراد قلقين بشأن تأجيل رواتبهم التالية. بالنسبة للبعض ، تم تأكيد الخبر بالفعل ، حيث أبلغ مقدمو الرواتب عملائهم أن بعض المدفوعات ستتأخر بسبب انهيار SVB. أدى هذا التأخير في الدفع إلى صعوبات للموظفين ، مثل عدم القدرة على دفع الإيجار أو الرهن العقاري ، وكذلك تغطية نفقات البقالة أو الوقود أو رعاية الأطفال.
هذا لا يعني أن ديون المشاريع كانت ضئيلة في SVB. في الواقع ، كان أحد الأسباب الرئيسية التي جعلت SVB هو البنك المفضل هو ممارسات الإقراض للمشاريع. كان البنك قد جمع محفظة قروض بنحو 74 مليار دولار ، والتي تضمنت عروض ديون المشاريع.
ماذا فعلت معظم الشركات الناشئة في هذه الحالة؟
للتخفيف من هذه المخاطر في المستقبل ، لجأت العديد من الشركات إلى فتح حسابات بنكية متعددة وتوزيع أموالها عليها. سمح لهم هذا النهج بتقليل تعرضهم لأي بنك فردي وتجنب الاضطرابات المحتملة لعملياتهم التجارية والتدفقات النقدية في حالة فشل البنك.
ومع ذلك ، فإن هذا يعني أيضًا أن إدارة الخزانة والضوابط على النقد في الشركات الناشئة أصبحت على الفور أكثر تعقيدًا وصعوبة. في حين أنها أصبحت ممارسة شائعة بشكل متزايد بين الشركات الناشئة التي تسعى إلى حماية استقرارها المالي ، إلا أن هذا التمرين لا يأتي بثمن.
تبحث ل جعل مدفوعات الأعمال أسهل وأكثر كفاءة؟ احجز عرضًا توضيحيًا مباشرًا مدته 30 دقيقة لترى كيف يمكن أن تساعد شبكات النانو فريقك في التنفيذ الشامل أتمتة AP ووفر 20 ألف دولار هذا العام.
كيف تبدو عادة إدارة الخزانة في الشركات الناشئة؟
خلال المراحل الأولى للشركة ، تركز الاحتياجات المصرفية اليومية بدرجة أقل على المعاملات وأكثر على إدارة السيولة. الشركات الناشئة المدعومة من المشاريع ، على سبيل المثال ، تدير عادةً ثلاث سلال نقدية منفصلة ، تتكون من النقد التشغيلي الأساسي ، واحتياطيات للنفقات غير المتوقعة والحرق قصير الأجل ، وفئة ثالثة للاستثمارات طويلة الأجل.
يعد تحسين استخدام النقد من خلال الاستثمارات طويلة الأجل أمرًا شائعًا ، وعادة ما يتم اختيار خيارات السيولة بناءً على سياسات الاستثمار. تتضمن بعض حلول إدارة الخزانة الشائعة المستخدمة خلال مراحل النمو المبكرة ما يلي:
- حلول السيولة التي تجمع بين الحسابات الجارية والحسابات الجارية في سوق المال ، وصناديق الاستثمار المشتركة في أسواق المال ، ومحافظ الدخل الثابت المُدارة.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الأنظمة التي توفر وصولاً سهل الاستخدام يعتمد على المتصفح إلى معلومات الحساب وبدء المعاملات ، بما في ذلك دفع الفواتير والتحويلات البنكية والمدفوعات الإلكترونية عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH).
- تحقق من الدفع الإيجابي لمنع معالجة الشيكات الاحتيالية في حساب بدء التشغيل.
- الأجر الإيجابي ACH لمنع عمليات الخصم الإلكترونية غير المصرح بها من الترحيل إلى حساب الشركة أثناء معالجة المدفوعات المصرح بها فقط.
تأثير انهيار SVB
سيكون للموجة الحالية من اللامركزية في أموال الشركات آثار عديدة ، بعضها فوري وبعضها على المدى الطويل.
المدى القصير:
- عمليات الخزينة والضوابط أصبح من الصعب جدًا إدارتها للشركات الناشئة. من الصعب بما يكفي إدارة منصة مصرفية مركزية واحدة تحتاج إلى الاندماج مع إنفاق بطاقتك ودفاترك المحاسبية - تخيل الآن شيئًا مثل خمسة حسابات بنكية!
- مزيد من الوقت اللازم للمهام الإدارية مثل الموافقات والتسويات ومطابقة المصروفات. سيكون الدافع وراء ذلك عاملين - المزيد من التعقيد كإخفاق ، والمزيد من الاجتهاد بسبب المراكز النقدية الأكثر تشددًا والظروف الاقتصادية الأبطأ بشكل عام.
طويل الأمد:
- لا توجد طرق دفع موحدة - يجب أن تتم المدفوعات على أساس مكان وجود الأموال ، وليس على أساس ما هو أكثر كفاءة / فعالية من حيث التكلفة.
- المقايضات على إمكانيات الدفع والتكاليف - الوجهات الأكثر شعبية للصناديق هي البنوك القديمة والأقدم. على الرغم من ثباتها الشديد ، إلا أنها لا تقدم شروط دفع تنافسية ، وينتهي بها الأمر أن تكون خيارًا مكلفًا لـ AP والمدفوعات بشكل عام.
تبحث ل حماية مدفوعات AP الخاصة بك ومنع إساءة الاستخدام؟ احجز عرضًا توضيحيًا مباشرًا مدته 30 دقيقة لترى كيف يمكن أن تساعد شبكات النانو فريقك في التنفيذ الشامل أتمتة AP التي تحمي مدفوعاتك.
كيف نفهم هذا
في Nanonets ، واجهنا مشكلة مماثلة - الاضطرار إلى نقل أموالنا الخاصة إلى وجهات جديدة في أعقاب هذه الأزمة.
إليك ما ساعدنا على الخروج من الجانب الآخر بحماية عملية AP الخاصة بنا (بل وحتى تحسينها ، في بعض الجوانب!):
- إنشاء بنك مخصص واحد يكون المصدر الوحيد للمدفوعات لـ AP - من الأفضل اختيار بنك هنا لديه الرصيد الصحيح لكونه آمنًا ، فضلاً عن كونه مرنًا من حيث حركة الأموال ورسوم المعاملات
- وضع الضوابط الداخلية للإنفاق - من خلال موقعنا منصة Flow الموجهة لبدء التشغيل، تمكنا من وضع ضوابط مالية مثل فصل المهام ، وآليات الكشف عن الازدواجية ومنع الاحتيال
تتطلع إلى جعل مدفوعات الأعمال أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة؟ احجز عرضًا توضيحيًا مباشرًا مدته 30 دقيقة لترى كيف يمكن أن تساعد شبكات النانو فريقك وفر 11 دولارًا على كل دفعة فاتورة الذي تفعله هذا العام.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- المصدر https://nanonets.com/blog/svb-collapse-treasury-management-startups/
