يعد اتخاذ قرار بشأن استشارة وكيل عقاري أو مقرض الرهن العقاري أولاً عند شراء منزل معضلة شائعة لمشتري المنازل لأول مرة. إن العمل مع أحد المُقرضين مقدمًا يوفر لك الوضوح بشأن ميزانيتك، كما أن الحصول على موافقة مسبقة يُظهر للبائعين أنك مشتري جاد.
ومع ذلك، فإن التواصل مبكرًا مع وكيل عقاري مطلع يمكن أن يقدم إرشادات لا تقدر بثمن لعملية التسوق المنزلية المعقدة. إذن، أي واحد يجب أن تتحدث معه أولاً؟
إذا كنت تركز بشدة على الالتزام بالميزانية، فربما يكون من الحكمة أن يكون المُقرض أولًا. هل تريد أن يقوم خبير بجانبك بجولة في المنازل لمعرفة ما هو متاح قبل متابعة عملية طلب القرض؟ ربما يكون البدء بالوكيل هو الأفضل.
بدلاً من النظر إلى هذا على أنه قرار "إما/أو"، دعونا ننظر إليه على أنه يقوم كل محترف بدور فريد في هذه العملية. في عالم مثالي، يعمل الاثنان جنبًا إلى جنب. يمتلك الوكيل الجيد شبكة موثوقة من المقرضين الذين عمل معهم لسنوات، حتى يتمكنوا من تقديم مقدمة قوية.
ومن هناك، يمكنك إجراء المقابلة واختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتك الخاصة. وبهذه الطريقة، يتم محاذاة جميع اللاعبين الرئيسيين لجعل البحث في منزلك سلسًا قدر الإمكان.
سنرشدك إلى إيجابيات وسلبيات التواصل مع سمسار عقارات أو مقرض أولاً عند شراء منزل. بهذه الطريقة، يمكنك تقييم الخيارات وتحديد الخطوة المثالية لموقفك الفريد.
هل يجب علي العثور على سمسار عقارات أو مُقرض أولاً؟
عند البدء في البحث عن منزلك، فإن التشاور مع مقرض الرهن العقاري أو الوسيط أولاً هو القرار الصحيح بشكل عام. إن الفهم الدقيق لما يمكنك تحمله يوفر أساسًا حاسمًا للعملية المقبلة.
احصل على موافقة مسبقة أولاً لتوضيح النطاق السعري الحقيقي الخاص بك مقدمًا. وهذا يمنع إضاعة الوقت في التجول والوقوع في حب المنازل التي تتجاوز ميزانيتك بكثير. ليس هناك ما هو أكثر إحباطًا وأحيانًا حزنًا من العثور على المنزل المثالي ثم إدراك أنه بعيد المنال من الناحية المالية.
إن معرفة سقف ميزانيتك يضع أيضًا توقعات واقعية قبل الغوص في السوق. يمكنك تركيز بحثك على القوائم ذات النطاق المعقول بدلاً من مطاردة أحلام بعيدة المنال. إن التعامل مع العملية بطريقة مستنيرة ومتوازنة يوفر الكثير من وجع القلب في المستقبل.
ومع ذلك، هناك فوائد للتحدث مع وكيل في وقت مبكر أيضًا. سيساعدك الوكيل العقاري المناسب في العثور على المقرضين أو وسطاء الرهن العقاري ذوي الخبرة الذين يمكنهم مساعدتك في العثور على أفضل البرامج التي تناسب حالتك.
في الواقع، إذا تواصلت مع وكيل عقاري دون الحصول على موافقة مسبقة، فمن المحتمل أن يحيلك على الفور إلى وسيط رهن عقاري موثوق به للحصول على موافقة مسبقة. سيتردد معظم وكلاء العقارات الكبار في العمل مع المشتري حتى يتم تأهيلهم مسبقًا على الأقل. يمكن لعلاقاتهم أن تضعك على الطريق الصحيح للحصول على تمويل ميسور التكلفة.
لذلك، في حين أن استشارة المقرض توفر أولاً الوعي بالميزانية، يمكن للوكيل ذو المعرفة أن يوجهك أيضًا إلى شركاء الإقراض المثاليين منذ البداية. قم بوزن أولوياتك، ولكن كن مطمئنًا، لا يوجد خيار مثالي. طالما انتهى بك الأمر مع سمسار عقارات ومقرض مناسبين، فإن الطلب ليس بالغ الأهمية. ومع ذلك، إذا بدأت العمل مع وكيل عقاري دون موافقة مسبقة وهم لا إحالتك مباشرة إلى وسيط الرهن العقاري أو المقرض، يجب أن تأخذ ذلك كعلم أحمر.
دور المُقرض في رحلة شراء منزلك
إحدى أهم الخطوات عند شراء منزل هي التواصل مع مقرضي الرهن العقاري. إنهم يلعبون دورًا محوريًا في تقييم وضعك المالي وتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
وبأبسط العبارات، يوفر مقرض الرهن العقاري التمويل للمعاملات العقارية، سواء لشراء واحدة أو بنائها أو إصلاحها. يمكن أن يكون مُقرض الرهن العقاري شركة خاصة، أو مؤسسة عامة، أو فردًا. ولكن بغض النظر عن نوع الكيان، فإن دورهم الأساسي هو تقديم القروض لتمويل شراء العقارات. وعادة ما تأخذ هذه القروض شكل الرهون العقارية.
يوجد بشكل عام نوعان أساسيان من مقرضي الرهن العقاري في الولايات المتحدة:
- مقرضو التجزئة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. أنها توفر قروض الإسكان مباشرة للمستهلكين. لتمويل هذه الرهون العقارية، يقترض مقرضي التجزئة الأموال على المدى القصير من مقرضي المستودعات المنفصلين. بمجرد إغلاق القرض، سيقوم مقرضو التجزئة بعد ذلك بتجميع هذا الرهن العقاري مع القروض العقارية الأخرى وبيع الحزمة في السوق الثانوية.
- المقرضون المباشرون الذين يقومون بإنشاء قروض عقارية باستخدام رؤوس أموالهم الخاصة أو التمويل من مصادر أخرى. في بعض الأحيان يكون لدى المقرضين المباشرين معايير تأهيل أكثر قابلية للتكيف مقارنة بمقرضي التجزئة.
عندما تتقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري، يقوم مسؤول القروض بمراجعة وضعك المالي لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض سكني والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. يتضمن ذلك تقييم عوامل مثل دخلك، والديون الحالية، والتاريخ الائتماني، ومبلغ الدفعة الأولى، والمدخرات.
استنادًا إلى ملفك المالي، سيخبرونك بالحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري الذي تتأهل له، بالإضافة إلى سعر الفائدة وتكلفة تأمين الرهن العقاري والدفعات الأولى وشروط القرض.
يمنحك خطاب الموافقة المسبقة فكرة واضحة عن النطاق السعري الخاص بك قبل البدء في البحث عن المنازل. يمنعك من إضاعة الوقت في التجول في العقارات التي تكون بعيدة المنال ماليًا.
بمجرد العثور على منزل وقبول العرض، سيتولى مُقرض الرهن العقاري الخاص بك جميع الأعمال التي تتم خلف الكواليس للموافقة على قرض الرهن العقاري وإتمام عملية الإغلاق. يتضمن ذلك الأعمال الورقية، والاكتتاب، ومعالجة طلب القرض، وإصدار مستندات القرض النهائية.
إن وجود مقرض مطلع تثق به يبسط رحلة شراء المنزل. يقومون بتثقيفك حول هذه العملية، وشرح خياراتك، والتأكد من حصولك على التمويل الأمثل.
فوائد استشارة المقرض أولا
عند البدء في البحث عن منزلك، قد يكون من المغري الإسراع ورؤية المنازل على الفور. لكن التحدث إلى المُقرض أولاً والحصول على موافقة مسبقة للحصول على رهن عقاري سيجعل العملية أكثر سلاسة. لهذا السبب يجب أن تبدأ مع المُقرض:
- قم بمطابقة ميزانيتك مع القوائم
سوف ينظر المُقرض إلى عوامل مثل دخلك وديونك وائتمانك لتحديد الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري الذي تتأهل له. يمنحك هذا وضوحًا بشأن النطاق السعري الخاص بك، بحيث يمكنك فقط تصفح القوائم التي يمكنك تحمل تكلفتها بشكل واقعي. ليس هناك ما هو أكثر إحباطًا من القيام بجولة في منزل أحلامك لتكتشف لاحقًا أن سعره يتجاوز الميزانية بكثير. - احصل على إحالتك إلى وكيل محلي موثوق به
سيحيلك أحد المُقرضين ذوي الخبرة إلى الوكلاء الموثوقين الذين عملوا معهم في منطقتك. بهذه الطريقة، ستبدأ مع شخص مطلع على الأحياء التي تبحث عنها ونوع المنزل الذي يناسب احتياجاتك. لا داعي لإضاعة الوقت في فحص بحر من العملاء المجهولين. - اكتساب ميزة تنافسية
إن الحصول على موافقة مسبقة يشير إلى البائعين بأنك مشتري جاد ومستعد للبدء. إنه يوضح أن لديك التمويل الكافي والقدرة على التحرك بسرعة. وهذا يمكن أن يعطي عرضك ميزة في أسواق الإسكان التنافسية. - تسريع عملية شراء المنزل
إن الاهتمام بطلب الرهن العقاري مقدمًا يعني أنه يمكنك تأمين منزل أحلامك على الفور دون أي تأخير في التمويل. يتم التعامل مع الموافقات في وقت مبكر، لذلك أنت على ما يرام. - حماية مستقبلك المالي
يساعدك المقرض على ضمان حصولك على أفضل شروط القرض وأسعار الفائدة الممكنة لموقفك. ويمكنك إنشاء علاقة دائمة، لذلك إذا انخفضت الأسعار لاحقًا، فيمكنهم توصيلك بخيارات إعادة التمويل.
تأكد من أنك تتسوق مع المقرضين
يعد الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري بمثابة علامة فارقة مثيرة عند شراء منزل. لكن لا تدع هذه النشوة تقودك إلى قبول سعر الفائدة الأول الذي يقدمه المقرض المحلي. يمكن أن تختلف الأسعار قليلاً من مُقرض إلى آخر، لذا فإن الفشل في التسوق قد يكلفك الآلاف.
أفضل طريقة للعثور على أقل سعر هي مقارنة عروض الأسعار من عدة مقرضين – وهذا ما يُعرف باسم معدل التسوق. يسمح لك وسطاء الرهن العقاري عبر الإنترنت بمقارنة الأسعار بسهولة عبر الشركات المختلفة. عند التقييم، تأكد من مقارنة عروض الأسعار لأنواع القروض والشروط وأنواع الرهن العقاري المتماثلة لإجراء مقارنة شاملة.
الغرض من جمع عروض أسعار متعددة هو العثور على المُقرض الذي يقدم الشروط الأكثر ملاءمة وأقل سعر فائدة يناسب وضعك المالي المحدد. على الرغم من أن التسوق في الأسعار يتطلب جهدًا، إلا أنه غالبًا ما يوفر الآلاف على مدار مدة القرض، وذلك بفضل العثور على أسعار أقل قليلاً.
تذكر، بعد فحص الائتمان الصعب، التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك هو نفسه بغض النظر عن عدد المقرضين الذين تستشيرهم طالما أن آخر فحص ائتماني يتم خلال 45 يومًا من الأول.
لن يحصل أي مُقرض واحد على أفضل الأسعار لكل ملف تعريف للمقترض. من خلال الحصول على عروض أسعار من مصادر متعددة، فإنك تزيد من احتمالات تحديد المُقرض باستخدام الخوارزمية والمعايير المثالية لتمنحك أكبر المدخرات. لا تترك المال على الطاولة وتتعثر مع معدل الرهن العقاري الأول الذي يتم عرضه عليك. تسوق مع العديد من المقرضين لتحقيق أقصى قدر من المدخرات.
دور السمسار في رحلة شراء منزلك
يقدم الوكيل العقاري ذو الخبرة دعمًا لا يقدر بثمن لمشتري المنازل من خلال الاستفادة من خبراتهم.
في يوم عادي، سيقوم وكيل المشتري بما يلي:
- ابحث في قاعدة بيانات MLS لتحديد القوائم المطابقة لما يجب أن تمتلكه.
- استكشف العقارات المحتملة عبر الإنترنت وشخصيًا للعثور على الجواهر المخفية.
- تقديم رؤى حول الأحياء المحلية واتجاهات السوق لإرشاد بحثك.
- نرسل لك خيارات القائمة المخصصة لما تبحث عنه.
- جدولة العروض حتى تتمكن من معاينة أفضل المتنافسين أولاً.
- تأكد من حصولك على موافقة مسبقة على الرهن العقاري قبل بدء البحث عن منزل.
- التفاوض على الشراء وتقديم العروض التنافسية نيابة عنك.
- ترتيب عمليات تفتيش المنزل والتعامل مع الوثائق القانونية.
- إرشادك خلال عقود الشراء والأوراق.
- مرافقتك إلى الاجتماعات الرئيسية مثل عمليات التفتيش والإغلاق وما إلى ذلك.
يعرف أصحاب العقارات ذوي الخبرة أيضًا أفضل المفتشين الذين يقومون بتقييم المنزل بدقة قبل إغلاقه. يرافقونك في كل خطوة على الطريق، من العروض إلى الختام. بمساعدة سمسار عقارات، يمكنك التركيز على متعة العثور على منزل أحلامك بدلاً من الضياع في التفاصيل.
يتضمن العثور على المنزل المناسب العديد من الأجزاء المتحركة - بدءًا من الموافقة المسبقة على الرهن العقاري وحتى مشاهدة العقارات والمفاوضات وعمليات التفتيش والمزيد. إن خبرة سمسار العقارات الماهر في اجتياز هذه المراحل الرئيسية تُحدث فرقًا كبيرًا.
يربط FastExpert مشتري المنازل مثلك تمامًا مع أفضل الوكلاء المحليين الذين تم تقييمهم لنجاحهم في توجيه العملاء خلال كل خطوة. تصفح الآلاف من الملفات الشخصية لوسطاء العقارات المعتمدين من أفضل العلامات التجارية وتواصل معهم اليوم.
فوائد استشارة سمسار عقارات في بداية عملية شراء المنزل
يعد شراء منزل قرارًا كبيرًا – حيث تبدو المخاطر كبيرة، وقد تبدو العملية معقدة. يقوم معظم مشتري المنازل بشراء عقار مرتين فقط في حياتهم. إن وجود وكيل عقاري ذو خبرة يرشدك منذ البداية يساعد على ضمان الإبحار السلس.
فيما يلي بعض الأسباب القوية لاستشارة سمسار عقارات في وقت مبكر:
- اكتساب المعرفة الداخلية بالمنطقة المحلية
السماسرة ذوو الخبرة يضعون أصابعهم على نبض قيم المنزل، ومراوغات الحي، وجودة المدرسة، واللوائح، والمزيد من تشكيل منطقتك. يساعدك الاستفادة من النظرة العامة على المشهد العام على اتخاذ خيارات مدروسة بناءً على معلومات السوق الحقيقية. - احصل على توصيات منزلية مخصصة ستنال إعجابك
مع وجود العديد من قوائم البيانات، قد تكون عملية الغربلة والفرز أمرًا شاقًا. لكن سمسار عقاراتك سوف يتعرف على قائمة رغباتك وتفضيلاتك قبل التوصية بالخيارات التي تناسب احتياجاتك وميزانيتك حقًا. سوف تحصل على اختيارات مخصصة دون إضاعة الوقت على خصائص غير ذات صلة. - الوصول إلى قوائم "المطلعين".
غالبًا ما يلتقط أصحاب العقارات ذوي العلاقات الجيدة قوائم العقارات قبل أن يصلوا رسميًا إلى السوق. البدء مبكرًا يعني أنه يمكنك الحصول على وصول مبكر وحصري إلى خصائص الأحجار الكريمة المخفية. - مساعدة في الوصول إلى التمويل
يمكن للوسطاء العقاريين المساعدة في الحصول على موافقة مسبقة حتى تبرز عروضك على أنها ممولة وتنافسية حقًا. - احصل على إرشادات غير متحيزة
يقدم السماسرة نصيحة محايدة لمساعدتك في الموازنة بشكل موضوعي بين الإيجابيات والسلبيات طوال رحلة شراء المنزل.
الوكلاء الجيدون يعرفون المقرضين الجيدين
على الرغم من أن التحدث إلى المقرض أولاً يعد أمرًا حكيمًا لتحديد خيارات التمويل الخاصة بك، إلا أنه لا يضر أيضًا الحصول على وجهة نظر وكيل عقاري أولاً. يقوم وكلاء العقارات ذوو الخبرة ببناء علاقات مع مجموعة من وسطاء الرهن العقاري والمقرضين الذين يسهلون المعاملات السلسة، بما في ذلك المقرضين من الدرجة الأولى.
لقد عمل السماسرة ذوو الخبرة على الإغلاق بعد الإغلاق، حتى يعرفوا أي المقرضين يجلبون الكفاءة والأسعار التنافسية والخدمة الممتازة إلى الطاولة. لقد رأوا ما وراء الكواليس لفحص شركاء الإقراض الذين يعملون بنزاهة.
يمكن للوسطاء العقاريين الموثوقين اختصار عملية التخمين من خلال ربط العملاء بالمقرضين المعتمدين الذين يعتمدون عليهم بانتظام. عادةً ما قامت إحالات المقرضين هذه بتمويل العديد من العملاء السابقين بشكل مرضي.
العمل مع المقرض الموصى به من قبل وكيل العقارات الخاص بك يوفر الاستمرارية. من المحتمل أن يكون السمسار والمقرض قد تعاونا لجلب العديد من المشترين المتبادلين بدءًا من الموافقة على القرض وحتى الإغلاق. وهذا يبسط العملية.
بينما لا تزال تقوم بالعناية الواجبة، قم بإعطاء وزن لإحالات المقرض من أصحاب العقارات. يوفر منظورهم الداخلي تأييدًا موثوقًا لشركاء التمويل الذي يجب أخذه في الاعتبار. استفد من شبكة سمسار عقاراتك للحصول على تجربة إقراض سلسة مثل رحلة شراء المنزل.
وفي الختام
يعتمد تحديد ما إذا كنت تريد استشارة المقرض أو سمسار عقارات أولاً على جدولك الزمني الشخصي وأولوياتك. إن الحصول على موافقة مسبقة من المُقرض يمنحك وضوحًا في الأسعار. وتذكر أن مجرد حصولك على موافقة مسبقة من أحد المقرضين لا يعني أنه يتعين عليك العمل معه لإكمال عملية الشراء. ومع ذلك، فإن أصحاب العقارات الجيدين لديهم أيضًا علاقات مع المقرضين ذوي السمعة الطيبة لإحالتك إليهم.
إذا كنت لا تزال تعمل على تطوير استراتيجية الشراء الخاصة بك، فقد توفر الاستشارة الأولية للسمسار العقاري رؤى مفيدة حول سوق الإسكان والتي توضح كيفية التعامل مع التمويل. ولكن يجب على أولئك الذين يشككون في قدرتهم الشرائية أو في بحثهم أن يناقشوا الموافقة المسبقة أولاً مع المُقرض. وبمرور الوقت، ستتمكن في نهاية المطاف من الدخول في شراكة وثيقة مع كل من المقرض وسمسار العقارات الجديرين بالثقة للحصول على منزل أحلامك.
خبير سريع يربط المشترين بوكلاء العقارات ومحترفي الرهن العقاري ذوي التصنيف العالي. استفد من هذا الدعم للحصول على تجربة شراء منزل سلسة من البداية إلى النهاية.
ابدأ واعثر على وكيل العقارات المناسب لك اليوم مع FastExpert.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fastexpert.com/blog/lender-or-realtor-who-to-talk-first-before-buying-house/
