في المشهد المالي اليوم، تعطي البنوك الكبرى واللاعبون التقليديون الأولوية لجني الأموال من المجتمعات التي تعاني من ضائقة مالية. إنهم لا يضعون نفس القدر من القيمة والموارد لتمكينهم وضمان أن تكون منتجاتهم شاملة ويمكن الوصول إليها وبأسعار معقولة. إنها فكرة لاحقة وهي منهجية. يعتمد القطاع المالي بأكمله على المنتجات الخاضعة للتنظيم وقد رأينا مرارًا وتكرارًا أنه بدون التغيير والابتكار، لا يمكنك ببساطة أن تتوقع تقديم نفس المنتجات للمجتمعات المهمشة لأنها لا تناسب أنماط حياتهم. ولن يفعلوا ذلك أبدًا. نحتاج أولاً إلى معالجة هذا الأمر بشكل مباشر لأن الغالبية العظمى من مشكلة تقليص فجوة الثروة العرقية تنبع من البيئة التنظيمية.
لقد اعتمدت البنوك الكبرى دائمًا مبادئ الاكتتاب الخاصة بها على توفير الموارد للأفراد الذين يملكون المال، وليس أولئك الذين لا يملكون المال. وقد عززت هذه الشركات نفسها التي تهيمن على حصة السوق بيئة شديدة التنظيم تجعل من المستحيل تقريبًا على الوافدين الجدد إحداث تأثير. لقد نظروا إلى مجتمع السود وكذلك الطبقة العاملة على أنهم استثمار محفوف بالمخاطر ولن يحصلوا على عائد منه. منذ البداية، تمكن غالبية الأميركيين، الذين يميلون إلى الامتيازات وينتمون إلى خلفيات ثرية، من اللجوء إلى البنوك الكبرى لمساعدتهم على بناء وضعهم المالي وتوليد الثروة. ويختلف الأمر إلى حد كبير بالنسبة لمجتمعات الطبقة العاملة والمتوسطة التي لديها تاريخ طويل من سوء المعاملة والتمييز من قبل النظام المصرفي. في الآونة الأخيرة، تعرض الاتحاد الفيدرالي للائتمان البحري للتدقيق لعدم منح القروض والرهون العقارية للسود. هذه أخبار 2024.
كان هذا هو الأمل الكبير لشركات التكنولوجيا المالية؛ لتغيير وتقليص فجوة الثروة العرقية التي استمرت وازدادت اتساعًا مع مرور الوقت. ما تسمح به الخدمات المصرفية المفتوحة هو المساعدة في جعل المنتجات أكثر سهولة، وهذا هو المكان الذي رأت فيه شركات التكنولوجيا المالية شرارات من الفرص ووجدت طرقًا لجعل المنتجات تعمل حقًا. لسوء الحظ، في ظل الإدارة الحالية، لم تعد الكثير من شركات التكنولوجيا المالية هذه موجودة أو لم تعد قادرة على الحفاظ على النمو لتشغيل أعمالها بنجاح بسبب البيئة التنظيمية. كثيرا ما أسأل نفسي: هل تريد الولايات المتحدة الابتكار؟ هل يريدون أن يفعلوا ما هو أفضل؟ يبدو أن الإجابة هي "لا" عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية. السبب الرئيسي هو أنه إذا اكتسب الابتكار والتكنولوجيا المالية قوة جذب، فهذا يعني حصة أقل في السوق، وسيطرة أقل، وأموالًا أقل للاعبين التقليديين.
أدى ظهور البنوك الجديدة إلى قيام البنوك الكبرى بإسقاط بعض الرسوم والهياكل حتى تتمكن من المنافسة وعدم خسارة مجموعة من العملاء لصالح شركات التكنولوجيا المالية. لسوء الحظ، على سبيل المثال، ناضل مجتمع السود لعدة قرون للوصول إلى هذه المنتجات المصرفية التي تسبب أكبر قدر من الضرر لأننا لا نستطيع تنمية رأس مالنا لأننا تم استبعادنا من المعادلة في المقام الأول.
ومع ذلك، يتعين على شركات التكنولوجيا المالية أن تفعل ما هو أفضل. إذا فكرت في الأمر، فستجد أن شركات التكنولوجيا المالية لم تغير حقًا المنتجات التي تقدمها. كل ما يفعلونه هو جعل العملية أكثر بساطة، والمنتجات الفعلية التي يمكنك الحصول عليها من شركات التكنولوجيا المالية الآن مقارنة بما كان يمكن أن تحصل عليه قبل 20 عامًا في أحد البنوك لم تتغير. فهو لا يزال رهنًا عقاريًا، ولا يزال حسابًا جاريًا، ولا يزال بطاقة ائتمان. أنت تميل إلى رؤية شركات التكنولوجيا المالية هذه تميز نفسها من خلال التسويق أو التركيبة السكانية للمستخدمين أو العروض الترويجية، لكن المنتجات الأساسية تظل كما هي، ولهذا السبب لن تفوز شركات التكنولوجيا المالية بهذه المعركة. ويرجع ذلك أساسًا إلى اللوائح التي تحد من القدرة على التفكير خارج الصندوق وبناء شيء جديد. واليوم، عندما أصبح الأمر جديدًا، فإن الفكرة المباشرة هي أنه سيئ. هذا يجب أن يتغير. من الآمن أن نقول إننا لا نحتاج إلى نفس الأشياء الأخرى. نحن بحاجة إلى أشياء مصممة حقًا للمستهلكين اليوم، وليس مجرد أداة إنشاء ائتمان أخرى، أو المزيد من المعرفة المالية وتطبيقات الميزانية.
عند إطلاق SoLo، والتي تعد اليوم أكبر شركة تكنولوجيا تمويل شخصي مملوكة للسود في تاريخ أمريكا، و82% من مستخدمينا ينتمون إلى المجتمعات المحرومة، فذلك لأننا ملتزمون بأعلى أولوياتنا المتمثلة في الاستغناء عن النماذج القديمة. أردنا التركيز على المشكلة الأكبر، وبذلنا كل ما في وسعنا حتى لا نصبح منتجًا آخر من منتجات التكنولوجيا المالية اللطيفة. لقد شرعنا في التخلص من الطرق التقليدية للإقراض والاقتراض وخلقنا بديلاً مرنًا لأولئك الأفراد الذين غالبًا ما يهملهم النظام المالي للوصول إلى رأس المال بشروطهم وتنمية أموالهم. لقد بذلنا كل ما في وسعنا لمعالجة هذا الخلل، ومع ذلك واجهنا تحديات تنظيمية شديدة ونحن نسعى جاهدين لإحداث فرق. هذا على الرغم من جميع البيانات التي تدعم أن SoLo قد أنشأت حلاً ميسور التكلفة وسهل الوصول إليه ومحبوبًا لدى المستهلك مقارنة بجميع الخدمات المالية.
تحتاج ديناميكيات السلطة إلى التغيير، والطريقة للقيام بذلك هي من خلال التمويل المجتمعي. يستحق العملاء القدرة على اختيار المنتجات التي تناسب احتياجاتهم بشكل أفضل. ومن الواضح أننا لا نستطيع الاعتماد على البنوك لإنشاء هذه المنتجات حيث لا يتم تحفيزها للقيام بذلك. الطريقة الوحيدة التي يمكننا من خلالها إصلاح ذلك هي دعم شركات التكنولوجيا المالية الجديدة التي تتمثل مهمتها بأكملها في توفير الوصول إلى المنتجات المفيدة وبأسعار معقولة والتي ترى إمكانية تلبية احتياجات الجميع. دع الأرقام تتحدث، وليس كتاب القواعد القديم.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/uphill-battle-fintechs-reducing-racial-wealth-gap/
