ميندي:
مرحبًا بكم في برنامج BiggerPockets Money Podcast رقم 313 ، حيث نتحدث إلى Lynnette Khalfani-Cox ، مدربة المال ، ونجعلها تتعامل مع بعض أسئلتك المالية الكبيرة الملحة.

لينيت:
يجب على أي شخص يفكر بجدية في ريادة الأعمال أن يجمع موارده المالية الشخصية بأفضل ما يمكن أولاً. يجب عليهم تحديد ما سيكون عليه الحال عندما لا يحصلون على أي راتب أو أن يضطروا إلى الإنفاق أو الاستثمار بكثافة في الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل. ولذا أعتقد أنه في كثير من المرات التي يتم فيها تحديد قرار عدم الذهاب مقابل عدم الذهاب قد يتم تحديده بشكل أفضل بناءً على الإجابة على السؤال ، هل أنا مستعد حقًا؟

ميندي:
اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن ومعي كما هو الحال دائمًا مضيفي التحليلي سكوت ترينش.

سكوت:
إنه لأمر رائع أن أكون هنا مع زميلتي الثاقبة ميندي جنسن.

ميندي:
أنا وسكوت هنا لنجعل الاستقلال المالي أقل رعباً ، وليس فقط لشخص آخر ، لتقديمك إلى كل قصة مالية ، لأننا نعتقد حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع ، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.

سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم ، فستقوم باستثمارات كبيرة وأصول مثل العقارات ، ابدأ عملك الخاص. سنساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية وجني الأموال بعيدًا عن الطريق حتى تتمكن من الانطلاق نحو تلك الأحلام.

ميندي:
سكوت ، أنا متحمسة لإحضار لينيت خلفاني كوكس اليوم. هي مدربة المال وخبيرة مالية شخصية معترف بها. وكان لدينا مجموعة من الأسئلة من مجموعتنا على Facebook ، وهي هنا للإجابة عليها اليوم. لينيت خلفاني كوكس هي مدربة المال. كانت تتحدث عن المال لفترة طويلة جدًا. أولاً كمراسل لصحيفة وول ستريت جورنال وسي إن بي سي ، وأسوشيتد برس ، ومجموعة صغيرة جدًا تسمى شركة داو جونز. ربما سمعت عن ما يفعلونه. إنها خبيرة معترف بها في المال والتمويل الشخصي. لقد كتبت 15 كتابًا عن موضوعنا المفضل بما في ذلك أفضل الكتب مبيعًا في نيويورك تايمز ، Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom. لينيت خلفاني كوكس ، مرحبا بكم في BiggerPockets Money Podcast.

لينيت:
شكرا جزيلا لاستضافتي لك. كما قلت لكم يا رفاق ، كنت أتطلع إلى هذه المحادثة.

ميندي:
أنا متحمس جدًا للتحدث معك. مدرب المال ، لديك موقع على شبكة الإنترنت يسمى اسأل مدرب المال ، وهذا بالضبط ما سنفعله اليوم. لقد تواصلنا مع مجموعتنا على Facebook وقلنا ، مهلا ، لدينا مدرب المال الذي سيحضر العرض. ماذا تريد ان تعرف؟ وأرادوا معرفة الكثير. السؤال الأول الذي أرادوا معرفته يتعلق بالديون. نظرًا لأنك كتبت للتو كتابًا بعنوان Zero Debt ، فلنتحدث عن الديون. نتحدث كثيرًا مع الأشخاص الذين لديهم بعض الديون ، لكنهم يريدون أيضًا البدء في الاستثمار. إذن ماذا تقول أن عليهم أن يفعلوا؟ هل يجب أن يبدأوا الاستثمار أولاً أم يجب أن يبدأوا في سداد الديون أولاً؟ وسؤال الأخت ، هل يمكنهم فعل ذلك في نفس الوقت؟

لينيت:
لذلك أعتقد بالفعل أنه عليك فعل الأمرين معًا في وقت واحد. كثير من الناس يعتبرونه نوعًا ما مثل اقتراح أو اقتراح. وهذه حقًا طريقة خاطئة للنظر إلى المضي قدمًا ماليًا. لنكن صادقين. الأمريكيون مغرمون بالديون ، ديون قروض الطلاب ، ديون بطاقات الائتمان ، الرهون العقارية الكبيرة. بعض الناس لديهم قروض شخصية وقروض تجارية وما إلى ذلك. لذلك ، إذا كنت ستنتظر فقط للاستثمار حتى تسدد جميع ديونك ، فقد لا تتجول أبدًا في الاستثمار. إذن الأمر مثل الأشخاص الذين يسألونني ، هل يجب أن أدخر أولاً أم أسدد ديوني؟ هل يجب علي الاستثمار أولاً أم سداد ديوني؟

لينيت:
في الواقع يجب أن تفعل كلا الأمرين في وقت واحد. إنه في مصلحتك على المدى الطويل. تريد أن تمنح نفسك البداية الجارية التي يوفرها الاستثمار المبكر من حيث الفائدة المركبة بمرور الوقت. وبالطبع تريد إلغاء التزامات الائتمان ذات السعر المرتفع ، الأشياء التي قد تكون 16٪ أو نحو ذلك ، إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان باقية ، لكنك تخلص منها ، افعل لنفسك معروفًا ، حدد أولوياتك بناءً على ما هو أكثر مهم لك. إذا كان النمو هو الأكثر أهمية بالنسبة لك ، على سبيل المثال ، فقد تفكر في فعل المزيد في الجانب الاستثماري. لكن قسّم بعضًا من تلك الدولارات ، واسقط الديون ، وافعل ذلك بانتظام ، واستثمر.

سكوت:
ما رأيك في تحديد الأولويات؟ هل هناك أشياء معينة ستطرحها أولاً ، مثل تطابق HSA أو 401k ، أو هذه الأنواع الأخرى من الأشياء؟ كيف تلعب أسعار الفائدة في ذلك؟ ما هي الفروق الدقيقة بالنسبة لك في حالة يكون فيها شخص ما عليه ديون ويريد الاستثمار؟

لينيت:
لذا ، فيما يتعلق بجبهة التخلص من الديون ، أقول للناس أن يتعاملوا مع منطقة الألم أولاً وما يزعجهم أولاً. بشكل عام ، أحب أن أرى الناس يتخلصون من ديون المستهلك ذات السعر المرتفع ، من النوع ، غير المقتبس ، والديون المعدومة ، أشياء مثل بطاقات الائتمان ، بدلاً من قول قروض الطلاب ، والتي يمكننا أن نجادل فيها حول ما إذا كانت جيدة أم سيئة دَين. وأعتقد في الواقع أن جميع أشكال الديون يمكن أن تكون ديونًا معدومة أو يمكن أن تصبح ديونًا معدومة إذا كانت إما مفرطة أو إذا لم يكن لديك خطة لكيفية سدادها. لذلك في بعض الأحيان بالطبع ، سيقول الناس ، الرهون العقارية هي ديون جيدة لأنه يمكنك الاستفادة منها ويمكنك بناء ثروة منها. دين قروض الطلاب هو شكل من أشكال الديون الجيدة لأنه يمكنك زيادة أرباحك بشكل محتمل ، وزيادة قدرتك على توليد دخل أعلى بمرور الوقت. لكن ديون بطاقة الائتمان أو قرض السيارة الذي قد تحصل عليه ، بمجرد أن تقود السيارة بعيدًا عن القطعة ، تنخفض قيمتها.

لينيت:
لذلك فيما يتعلق بإعطاء الأولوية لإلغاء الديون ، سألاحق ديون بطاقة الائتمان أولاً ، ثم أشياء مثل قروض السيارات ثم أشياء مثل ديون قروض الطلاب ، وأخيرًا ، الرهون العقارية للأشخاص الذين يريدون أن يكونوا خاليين من الديون وإما أن يشتريوا نقدًا أو إذا كانوا في طريقهم للتقاعد ولا يريدون أي رهون عقارية. ثم فيما يتعلق بالجانب الاستثماري ، أعني ، هذا سؤال كبير جدًا حول ما الذي سيعطيه الناس الأولوية. من الواضح أنك ستنظر في أشياء مثل تحملك للمخاطر ، وأهدافك ، والأفق الزمني للاستثمار الخاص بك ، وما الذي تستثمر من أجله بالفعل. لذلك يقول بعض الناس ، يا إلهي ، لديّ خمس سنوات ، 13 عامًا من الآن ، كل ما أفعله يركز على التأكد من أنها ستكون جيدة للجامعة في 13 عامًا أخرى.

لينيت:
بعض الناس يحاولون إطلاق النار بالكامل. إنهم يحاولون التقاعد مبكرًا ويحاولون الاستثمار بقوة قدر المستطاع حتى يتمكنوا من التحقق من قوة العمل. لذلك بالطبع ، يعتمد الكثير منها على أهدافك المحددة. لكن مرة أخرى ، لا تتردد في تقسيمها قليلاً هناك والقول ، حسنًا ، لدي فقط X مبلغ ، لأن لا أحد منا لديه مصدر غير محدود للأموال ، مهما كان الرقم لك ، ودعنا نستخدم رقم دائري. لنفترض أن لديك 1000 دولار شهريًا للعمل معها ، قد تقول ، من المهم جدًا بالنسبة لي أن أكون خاليًا من الديون. لا أريد أن أدين لأي شخص بأي شيء. لذلك ربما تنحرف نحو دفع 600 أو 700 دولار من أصل 1000 دولار لإلغاء الديون. وبعد ذلك تضع ثلاثة أو 400 في اتجاه الاستثمار ككل.

ميندي:
أحب ذلك. ضع خطة. أعتقد أن هذا سيكون مفيدًا للغاية للمضي قدمًا. لا يمكنك أن تكتفي بنفسك بالثروة. يجب أن يكون لديك خطة حتى تتمكن من المضي قدمًا ، وإلا فإنك ستفعل ذلك بنفسك. ولا أعتقد أن أي شخص أبدى استعداده للثروة. تمام. الموضوع المهم التالي في التمويل الشخصي هو السندات. لا أعرف ما إذا كنت تعرف هذا ، لكن اعتبارًا من اليوم يدفعون 9.62٪ ، وهو ما يبدو رائعًا. أوه ، أنا أحب عائدًا آمنًا جيدًا بنسبة 9.62 ٪ ، لكنني أعتقد أن الناس لا يفهمون جميع القواعد المتعلقة بالسندات. لذلك دعونا نتحدث عن هؤلاء لمدة دقيقة. ما هي أفكارك حول I Bond؟ وماذا ، دعنا فقط نتأكد من أن الجميع يعرف كل القواعد المتضمنة في سندات I.

لينيت:
بالتأكيد. أولاً ، من الواضح أن أي شخص يدخر يفكر في العائد وبشأن طرق الحصول على عائد أكبر على أمواله. وتذهب إلى بنك نموذجي ، حتى البنوك الرقمية وغيرها. في معظم الأوقات ، ينخفض ​​الناس عن 1٪. لذا فإن حقيقة أنه يمكنك على الأقل الآن ، حتى أكتوبر 2022 ، أن 9.62٪ من خلال شراء هذه السندات هو أمر جذاب للغاية. أولاً ، القاعدة الأولى هي الحد الأقصى أو الحد الأقصى لمقدار ما يمكن للفرد أو الكيان شراؤه ، وهذا هو 10,000 دولار. لذلك إذا كنت متزوجًا ، يمكنك شراء 10,000 دولار بشكل فردي ، ويمكن لزوجك شراء سندات I بقيمة 10,000 دولار أيضًا. عليك الاحتفاظ بالمال هناك. لا يمكنك لمسها لمدة عام واحد. وبعد ذلك ، عندما تحاول بالفعل صرف النقود ، إذا سحبت أموالك مبكرًا ، فسيتعين عليك دفع حوالي ثلاثة أشهر من الفائدة بناءً على نوع الأسعار السائدة في ذلك الوقت إذا سحبت المال مبكر.

لينيت:
لذلك هناك ركلة جزاء صغيرة في النهاية الخلفية إذا توقفت مبكرًا. لكن بصراحة ، أعتقد أنه نوع من الإهمال في مخطط الأشياء. لكن هناك شيء واحد أود التأكيد عليه للجمهور ، لأن الكثير من الناس يذهبون ، حسنًا ، حسنًا ، نعم ، إنه فقط 10,000 دولار. لكن فكر في كل الطرق التي يمكنك من خلالها شراء سندات I وجعل ذلك 10,000،10,000 دولار يرتفع بشكل كبير. لذا كما ذكرت ، يمكن لزوجتك أيضًا شراء سندات I بقيمة 10,000،XNUMX دولار. ولكن إذا كان لديك عمل تجاري ، فيمكن للشركة أيضًا شراء سندات I بقيمة XNUMX،XNUMX دولار.

لينيت:
إذا كان لديك ثقة ، وأنا أعلم أن الكثير من أعضاء جمهورك يفعلون ذلك ، فقد يكون لديهم شركة ذات مسؤولية محدودة أو ثقة بأشكال مختلفة ، إما تتعلق بممتلكاتهم العقارية أو أصولهم الشخصية ، وما إلى ذلك ، يمكن للثقة أيضًا شراء I السندات كذلك. لذا فكر فقط في جميع الكيانات التي قد تكون لديك ، أو يمكنك الوصول إليها حيث يمكنك جرف القليل من المال هناك والحصول على هذا العائد الرائع والآمن حقًا. وأنا أحب شيئًا محميًا بالإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة. أنه يمكننا ، على الرغم من كل ما يجري في واشنطن ، أن نشعر بالرضا عن أننا لن نفعل ذلك ، فلن يكون هناك تقصير في ذلك. لذلك أنا أحب الروابط.

ميندي:
لقد قلت شيئين لم أكن أعرفهما من قبل. قلت ، يمكنني الشراء ، وعرفت ذلك وقلت إن زوجي يمكنه الشراء ، وأنا أعلم ذلك أيضًا. هذا هو 20,000 دولار. قلت أن عملي يمكن أن يشتري. هذا هو 30,000 ألف دولار ، وثقتي يمكن أن تشتري. هذا هو 40,000 ألف دولار من السندات التي يمكنني أنا وزوجي شراؤها معًا. هذا أكثر جاذبية من ، وأشعر بأنني شخص فظيع لقولي أكثر من مجرد 10,000 دولار. إنها ليست 10,000 دولار فقط ، إنها 10,000 دولار. لكن ، لا أحب أن يتم تقييد أموالي لمدة عام كامل ، لكن نمو 40,000 ألف دولار بفائدة 9٪ أكثر جاذبية. يمكنني ، إذا كان سيكون هناك دفع تعويضات أكبر ، فإن ربطها لمدة عام هو ، أعلم أن الأمر يبدو عكسيًا ، لكن في رأيي أنه يعمل.

لينيت:
لا ، هذا هو بالضبط ما ينبغي أن يكون عليه الأمر. لأن التفكير في الأمر ، كلما طالت مدة إقامتك ، زادت حاجتك إلى الحصول على تعويض عن تقييد تلك الأموال أو المخاطرة التي تخوضها وتكلفة الفرصة البديلة التي ينطوي عليها ذلك ، لأنك قد تفعل شيئًا آخر بهذه الأموال. وخصوصًا الآن ، بالطبع ، إذا كنت تنظر إلى ما يحدث في سوق الأسهم ، يبدو الأمر كما لو. نوع من الحصول على عائد مضمون تقريبًا ، ما يقرب من 10 ٪ على مدار العام التالي تقريبًا ، يعد هذا عائدًا جذابًا للغاية على أموالك. بالتأكيد.

ميندي:
نعم. أنا لا أفهم ذلك في سوق الأسهم الآن.

سكوت:
هل العائد مضمون ، سأحصل عليه للعام المقبل أم أنه يمكن أن يتغير إذا تغير مؤشر أسعار المستهلك في غضون ستة أشهر من الآن؟

لينيت:
لذا نعم ، إنه يتغير. لهذا السبب ، كما هو الحال الآن ، فإن المعدل الحالي بنسبة 9.62٪ ساري المفعول حتى أكتوبر 2022.

سكوت:
عظيم. لذا سأربح 9. ، ماذا؟ هو .62٪ حتى أكتوبر في الستة أشهر وبعد ذلك سوف يتغير مرة أخرى. يمكن أن ينخفض ​​أو يرتفع ، يستمر مؤشر أسعار المستهلكين في البقاء مرتفعًا حقًا.

لينيت:
ومن الواضح أنه لا يوجد أحد لديه جدار بلوري ، لكن أعني ، يا إلهي ، انظر إلى مقدار التضخم الذي كان مستعراً. نحن نشهد تضخمًا عند أعلى مستوياته في 40 عامًا تقريبًا. ولذا لا أعرف ما إذا كان ، للعديد من الأشخاص الذين يقولون ذلك ، أوه ، سنذهب في الاتجاه المعاكس تمامًا ونرى هذا الانخفاض الهائل في هذا التسعير المتسارع الذي كان في العديد من المجالات من كل شيء ، سعر كل شيء يرتفع. منازل ، سيارات ، طعام ، زيت ، سمها ما شئت. لذلك أعتقد أنه عندما نبدأ في النظر إلى مؤشر أسعار المستهلك وبعض هذه المقاييس الأخرى ، سوف تتغير الأشياء تمامًا ، لكنني أشعر أن هذا سيكون مجالًا ستحصل فيه على عوائد صحية ومثيرة بعض الوقت في المستقبل.

سكوت:
كان أحد الموضوعات التي كنا نتحدث عنها مؤخرًا هو مفهوم المحفظة المثالية. مثل ما هي المحفظة المثالية لشخص ما؟ ويعتمد ذلك على أهدافك وهذا النوع من الأشياء ، لكن دعنا نخلق سيناريو خياليًا ونقول ، إذا كنت تبدأ من الصفر وتم تسليم 1.5 مليون ، كيف يمكنك تصميم هذه المحفظة؟ ولماذا تصممها بهذه الطريقة؟

لينيت:
لذا ، أعني ، أكره أن أبدو كمستشار مالي أو CFP لأنني لست كذلك ، فأنا معلم مالي. لكن من المحتمل أنهم قاموا بتلقين عقائدي لفترة طويلة لمدة عقدين أو أكثر ، وأنا على الأرجح أردد بعض المشاعر هنا ، لكن الأمر يعتمد على ذلك. أعني من نتحدث؟ هل نتحدث عن جنرال إكسير مثلي؟ هل نتحدث عن شخص ما من مواليد؟ هل نتحدث عن جيل عمره 30 عامًا؟ ثم تلك الحقيبة [غير مسموع 00:14:36].

سكوت:
لنقم بإنشاء شخصية. [غير مسموع 00:14:37].

لينيت:
هناك نذهب. شكرًا لك. [غير مسموع 00:14:38] ساعدني هنا ، سكوت.

سكوت:
برادلي يبلغ من العمر 35 عامًا. إنه أعزب. يريد أن يصبح حراً مالياً. يكسب حوالي 110,000 دولار في السنة ، وينفق حوالي 45,000 دولار في السنة. أرغب في أن تكون مستقلاً ماديًا وتعتقد أن 1.5 مليون قد تجعله يتخطى هذا الحاجز. كيف يستثمرها للتقاعد المبكر من هذا المنصب؟

لينيت:
حسنًا ، هذا رائع. قلت أن اسمه برادلي. هذا هو خيالي لدينا-

سكوت:
برادلي. نعم. برادلي هو شخصيتنا الخيالية.

لينيت:
تمام. برادلي. يمكنني العمل مع برادلي ، هذا رائع. حسنًا ، لقد حصل برادلي على الكثير من المزايا. بادئ ذي بدء ، لا يوجد أطفال. تمام. وربح 110,000 دولار في السنة أمر جيد بالنظر إلى دخل الأسرة الأمريكية على الصعيد الوطني ، حوالي 60,000 أو نحو ذلك ، وهو يريد أن يستهدف التقاعد المبكر ، دعنا نقول 50 ، 55 سنة.

سكوت:
لا لا. يريد التقاعد الآن.

لينيت:
حسنًا ، مبكرًا. الجيز. تمام. اسمحوا لي أن أعيد التأطير هنا. اسمحوا لي ، أنا آسف. خرج الجنرال Xer بداخلي ونسيت. الجميع يريد التقاعد مثل البارحة ، لذا أجل. إذن 15 عامًا ، يا إلهي ، هل تمزح معي؟ هذا مثل الطريق طويل جدا. لذا ، مرة أخرى ، فقط للتوضيح ، هل تقول أنه يمتلك بالفعل كتلة ولديه قاعدة أصول تبلغ 1.5 مليون؟ كيف نبنيها؟

سكوت:
لقد حصل على 1.5 مليون بعد خصم الضرائب في الحساب المصرفي ، ويجب تخصيصه لمحفظة ستحافظ على الحرية المالية.

لينيت:
تمام. حسنًا. لذلك تنظر إلى أشياء مثل معدلات الانسحاب وبعض إنفاقه. قلت أنه سينفق حوالي 40 ألف دولار في السنة. حتى يتمكن بسهولة وأمان من سحب 4٪ وتغطية ذلك ، وليس لديه مشكلة على الإطلاق. منذ أن كان صغيرًا جدًا ، أميل إلى زيادة نشاطي في الأسهم من ناحية الاستثمار ، وكذلك ، إذا كان لديه شهية لذلك ، في العقارات. أنا بالتأكيد متفائل للغاية بشأن العقارات وأنا أعلم بالطبع ، الكثير من جمهورك أيضًا. لن أقول عمري ، دعنا نترك الجمهور يتظاهر بأنني من جيل الألفية ، دعنا نقول ، نتظاهر بأنني 35. لكنني أعتقد أنك إذا قلبت عمر برادلي ، فستعرف ما هو عمري الحقيقي .

لينيت:
دعنا نقول ذلك فقط. تمام. لكن أنا وزوجي نملك ونستثمر في العقارات ، لدينا سبعة عقارات. بصراحة ، نحن متفائلون في قطاع العقارات أكثر مما نحن عليه في سوق الأسهم. ومع ذلك ، أعتقد في الواقع أن الانقسام اللطيف لشخص يبلغ من العمر 35 عامًا قد يكون لديه حوالي 40 إلى 50 ٪ من أصوله في سوق الأسهم في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة ، الصناديق المتداولة في البورصة. وسأبحث أكثر عن فئة النمو بالنسبة له. يمكنك تقريبها وإلقاء نظرة على عروض القيمة أيضًا ، ولكن نظرًا لأنه شاب ومن المحتمل أن يعيش حتى يبلغ من العمر 90 أو 100 عامًا ، فأنت تريد بالتأكيد التأكد من حصوله على عائد جيد بمرور الوقت. وبالطبع نحن نعلم تاريخيًا أن سوق الأسهم قد عادت حوالي 10٪ في المتوسط ​​كل عقد على أساس سنوي.

لينيت:
لذلك أعتقد أنه بالنسبة للكثير من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 35 عامًا ، قد يكونون مثل ، نعم ، 10 ٪ ، دعوني أقفز إلى عملتي المشفرة. لنبدأ الحديث عن بعض هذه الأشياء الأخرى. لذلك لا تقلق. سأصل إلى هناك أيضًا. لكنني أردت فقط أن أقول أنه إذا كان لدى شخص ما شهية للعقار ، فأنا أعتقد تمامًا أن الشراء في وقت مبكر هو في الواقع أفضل. وما زلت ، بالطبع ، أسعار الفائدة في ارتفاع ولسوء الحظ ، الأسعار في ارتفاع أيضًا. ما زلت أخبر شخصًا في الثلاثينيات من عمره أن يدخل العقارات تمامًا. لاختيار أسواقهم ، والتفكير حقًا في استخدام رأس مالهم بطرق ذكية حيث يمكن أن يكون لديهم بعض العقارات المؤجرة التي من شأنها التخلص من الأموال. مرة أخرى ، بالنسبة لنا ، لدينا أكثر من 30 ، 70٪ في العقارات.

لينيت:
وهذا مجرد شيء خاص بنا. لكن مرة أخرى ، أنا فقط أتحدث بسرعة هنا لأخبركم بما قد يفعله شخص ما. بصراحة ، من ناحية الدخل الثابت ثم الاستثمارات البديلة ، سواء كان ذلك مثل العملات المشفرة ، فأنا في الواقع متفائل للغاية بشأن العملات المشفرة. سأبقى في ، ما أعتبره منطقة أكثر صلابة بقليل من حيث Bitcoin و Ether ونوع من الابتعاد عن بعض العملات البديلة ، وبعض الأماكن الأكثر تخمينًا. أدرك تمامًا أن الكثير من 30 شيئًا مثل ، هاه ، هذا هو المكان الذي يوجد فيه المال. أريد عوائد 2000٪ ، وهذا النوع من الأشياء. مرة أخرى ، آسف ، مدرب المال بداخلي ، كما ذكرت ، من قبل المستشارين الماليين ، يقول ، بالتأكيد خذ جزءًا من أموالك واستثمرها في ذلك. لكنني أعتقد أنه من المحتمل ، أعتقد أنه بالنسبة لعمر 35 عامًا ، 10٪ ربما حتى 15٪ ، إذا أرادوا أن يكونوا أكثر عدوانية بقليل ، فإن 20٪ في هذا الفضاء سيكون على ما يرام.

لينيت:
لذلك أنا لا أعرف حتى أين أنا من حيث الرياضيات الآن. لقد قلت حوالي 40 ٪ في الأسهم ، إذا كنت ستفعل ربما 40 ٪ بالتساوي في العقارات أو في العقارات ، في أي مكان من 10 ٪ ، و 20 ٪ في الاستثمارات المشفرة أو البديلة. مرة أخرى ، إنه لا يربح 200,000 ألف دولار ، وليس مستثمرًا معتمدًا أو أي شيء من هذا القبيل. تتغير القواعد حول بعض هذه الأشياء ، لكننا نقوم بشكل متزايد بالأسهم الخاصة وأشياء أخرى أيضًا. وأعتقد أنه ، يا إلهي ، كان يجب أن أفعل هذا عندما كنت في وقت سابق. لكني لا أعرف. لا أعرف ما إذا كان ذلك أجاب على سؤالك جيدًا بما فيه الكفاية. لكني [غير مسموع 00:21:06].

سكوت:
أعتقد أن هذا مفيد حقًا. نعم. أعتقد أنه من الممتع أن تسمع الناس يفكرون من خلال هذه الملفات. يبدو مثل 40 ، سهم ، 40 ، عقارات ، من 10 إلى 15 في التشفير ، وربما الباقي نقدًا أو بدائل. هل هذا النوع من… نعم. وأنا أتفق تمامًا مع هذا الانقسام ، على سبيل المثال ، مع ذلك. سيكون هذا بالضبط ما أفكر فيه نوعًا ما حول ذلك. الأصل العقاري ، السؤال الذي أفكر فيه دائمًا هو ، حسنًا ، قيمة الأصول العقارية. إذا وضعت 500 في العقارات ، فأنا حقًا أشتري ما قيمته مليوني عقارات. لذا فإن محفظتي معرضة بشكل مفرط للعقارات لأنني أستخدمها على الأرجح إذا اشتريتها. لذلك دائمًا ما يجب التفكير فيه نوعًا ما حول كيفية عمل ذلك. لكن نعم ، أعتقد أن هذا منطقي للغاية. أعتقد أن هذا من شأنه أن يؤدي إلى التخلص من الأموال لتحقيق الكثير من النمو ، وبعض التعرض لأشياء أخرى. أنا شخصياً لست رجل تشفير كبير ، لكن هذا سيفعل ، لكن أعتقد أن الكثير من الناس ، والكثير من Bradleys كذلك.

لينيت:
نعم. [غير مسموع 00:21:57]. وأكثر من برادلي ، أقول لك الكثير من بريناس ، والكثير من بيكيس ، والكثير من الناس ، أعني ، على نحو متزايد عبر الطيف. رأيت هذا الشيء وأعتقد أنه كان في صحيفة وول ستريت جورنال وكان يتحدث عنه بين الأمريكيين من أصل أفريقي ، وأريد أن أقول إنه إما جيل الألفية أو الجيل العاشر ، لا أستطيع حتى أن أتذكر ، لكنه كان يقول ، ماذا أفعل يشعرون أن هؤلاء المستثمرين الأمريكيين من أصل أفريقي هو أفضل شيء للاستثمار فيه؟ وكان التشفير. وكنت مثل ، جزء مني ذهب ، لأنني أعلم أنه أولاً وقبل كل شيء ، إنها منطقة معقدة وعلى الرغم من أنني ، مرة أخرى ، أنا متفائل جدًا ، أقول للناس ، نعم ، يجب أن تستثمر في العملات المشفرة.

لينيت:
لذلك ليس الأمر كما لو أنني ضد التشفير أو مكافحة Bitcoin ، أو أي شيء من هذا القبيل. لكني أدرك أن هناك منحنى تعليمي ضخم وعليك أن تقوم بأداء واجبك ، وعليك أن تفعل ذلك ، هناك الكثير لتفهمه في هذا السوق. وبصراحة ، أعتقد أن الشيء الرئيسي ، هذا هو الشيء الأول ، حقًا ، إذا كنت لن تتداول ، وإذا لم تكن حرفيًا قد استغرقت الكثير من الوقت لتعلم نظام للتداول فعليًا ، ومعظم الناس لا يتداولون ولا ينبغي أن يتداولوا إذا لم يتعلموا من شخص ما ، فأعتقد أنه يجب عليك فقط أن تكون متداولًا على المدى الطويل. ومن ثم عليك أن تكون على استعداد للتغلب على كل هذا التقلب. لذا ، إذا شعرت أن سوق الأسهم يشبه قطار الملاهي بالنسبة لك ، فأنت تقضي يومًا وترمي 10 ، 20 ، 50 ، 100,000 دولار في العملات المشفرة وترى كيف تشعر معدتك بعد ذلك. عليك أن تكون مستعدًا لأنها رحلة برية وبرية. وصدقوني ، أعرف لأنني فيها.

ميندي:
هذا جعل معدتي تنقلب كما لو كنت على قطار ملاهي حقيقي عندما قلت ذلك. أنا-

لينيت:
كان برادلي يمكن أن يتسامح مع ذلك. يمكن أن يتعطل برادلي. هو يستطيع …

ميندي:
يمكن أن يحصل برادلي على نصيبي من العملات المشفرة لأنني لا أريد أيًا منها. لكنني من النوع X بقوة ولا أفهم العملات المشفرة. وأعتقد أنه ليس عليك أن تكون في كل شيء. لذلك أود أن آخذ 20٪ من عملاتك المشفرة وأقسمها بنسبة 50/50 بين العقارات والأسهم. وهذا في الواقع ما فعلته. أنا 50/50 من العقارات والأسهم الآن. وهذا ما أشعر بالراحة. ما أردت تسليط الضوء عليه هو ما قلته للتو ، هل البحث وسوق التشفير متقلب ، ويجب أن تكون قادرًا على الصمود في وجه العاصفة. لذا ، إذا شعرت سوق الأسهم بالحيوية الفائقة ، فليس لديك أي فكرة عن شعور الحبار حتى تدخل سوق العملات المشفرة. فقط شاهده لمدة أسبوع. افترض أن لديك 100,000 دولار هناك وشاهد ما يفعله. إنها تسير على هذا النحو ، صعودًا وهبوطًا طوال الوقت. لأولئك منكم الذين يستمعون إلي ولا يشاهدونني ، أنا فقط أحرك يدي.

لينيت:
نعم. وليس هذا فقط. ليس عليك فقط مشاهدته. يمكنك بالفعل التداول في جهاز محاكاة. لذا يمكنك أن ترى كيف تشعر ، لأنها تكرر هذا الشعور. يمكنك استخدام ، هناك أي عدد من محاكيات التداول الموجودة هناك ، أعتقد أن لدى Investopedia واحدًا ، I Trade and Travel ، وهو برنامج يمكنك القيام به لتعلم كيفية تداول الأسهم ولكنك تبدأ أولاً في الفصل بالتداول في جهاز محاكاة. وبعد ذلك يمكنك أن ترى ما هو هذا الشعور ، لأنه يجب عليك بالتأكيد أن تتعلم كيفية إدارة عواطفك. كتب أحد كتبي كتابًا بعنوان الاستثمار في النجاح: كيف تتغلب على 30 خطأً باهظًا وتضاعف ثروتك.

لينيت:
وأحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس هو عدم وجود نظام بيع ، وعدم معرفة متى يبيعون ، وتحت أي ظروف ، ولماذا ، وكيفية البيع بطريقة ضريبية فعالة ، وما إلى ذلك. وبالتالي بالنسبة للأشخاص الذين يشبهون تمامًا ، يا إلهي ، انخفض هذا بنسبة 30٪. أنا بالخارج. هذا ليس الطريق للذهاب. لذلك يجب أن يكون لديك نوع من خطة اللعب. قم بأداء واجبك على الإطلاق. وآخر شيء سأقوله عن العملات المشفرة ، وبعد ذلك أعتقد أنه يمكننا المضي قدمًا. مرة أخرى ، اقتراحي لشخص يبلغ من العمر 35 عامًا ، وأنا أعلم ، لأنني أتطلع إلى المستقبل حيث أرى في الغالب تقنية blockchain وإلى أي مدى ستدعم التمويل الرقمي ، والاقتصاد الرقمي. هذا جزء مما يمنحني المزيد من الثقة في Bitcoin ، ناهيك عن عنصر الندرة في 21 مليون قطعة نقدية فقط ، وما إلى ذلك ، وما إلى ذلك. لكن بشكل عام ، فإن معظم المستشارين الماليين الذين يتقدمون على رؤوس أصابعهم هناك ويبدؤون بالاحتضان ، لا يحتضنون ، ولكن ربما يعانقون قليلاً ، أو يحتضنون قليلاً للعملات المشفرة أو قبلة عابرة على الخد.

لينيت:
لا أعرف. كل ما تريد أن نسميها. لكنهم يوصون عادة بتخصيص من 1٪ إلى حوالي 5٪. معظمهم لا يتجاوزون 5٪. أعتقد ، مرة أخرى ، أن الأشخاص الأصغر سنًا يمكنهم أن يكونوا أكثر عدوانية ، لكن عليك فقط أن تكون على استعداد للتغلب عليها أكثر قليلاً. عليك أن تبقى فيه لفترة أطول وأن يكون لديك أفق زمني أطول قليلاً. وإذا نظرت إلى البيانات ، أعني أن الناس يدخلون ويخرجون من مواقعهم بهذه السرعة في الوقت الحاضر. إنهم يتداولون أساسًا أكثر مما يستثمرون ، ولكن من الواضح لمجموعة كاملة من الأسباب. أعتقد أن التوقعات على المدى الطويل تخدمك بشكل أفضل.

ميندي:
نعم. يعجبني أنك استخدمت كلمة P مرة أخرى. خطة ، لديها خطة. تمام. لذلك كان جزء من خطتي هو الادخار والادخار والادخار والادخار للتقاعد. والآن زوجي متقاعد ونحتاج إلى البدء في الإنفاق ، لكن من الصعب حقًا الانتقال من عقلية الادخار إلى عقلية الإنفاق. ولسنا بحاجة للإنفاق. أوه ، الآن علينا أن ننفق وننفق وننفق ، لكن من الصعب حقًا الانتقال من عقلية الادخار هذه إلى عقلية الإنفاق في التقاعد والتقاعد المبكر. فكيف يمكن لشخص ما أن يقلب هذا المفتاح؟

لينيت:
لذلك لا يمكنك قلب مفتاح. أنت حقا لا تستطيع. أعني ، اسمع ، لقد قضيت عمرك عمليًا ، زوجك لديه ، يعمل ، يجمع الأصول ، في مرحلة التراكم والآن أنت في أو هو ، ومن المفترض أيضًا أنك قادر على وضع يديك على بعض هذه الأموال . أنت الآن في مرحلة الانسحاب. والحقيقة هي أن الكثير من التمويل الشخصي شخصي بالطبع. إنه الجانب النفسي ، إنه العاطفي ، إنه الأشياء الكامنة وراء الإجراءات المالية أو الأرقام الموجودة في جدول بيانات أو على الورق. ولذا أعتقد أن هناك وقتًا انتقاليًا مطلوبًا ، يبدو الأمر كما لو أنه يجب عليك السماح لعقلك بمواكبة حقيقة أنه من الجيد بالنسبة لي أن أقضيها وأنت تعرف ماذا ، كان هذا جزءًا من الخطة. وقد تفعل شيئًا فشيئًا.

لينيت:
كما كان بعض الناس مثل ، أوه ، لم نكن في إجازة كثيرًا أو لم نخرج لتناول الطعام ، أو لم نسافر أبدًا لرؤية الأحفاد مرة أو مرتين في السنة ، أو أيًا كان. ولذا أعتقد أن خطوات الطفل حكيمة في الواقع لأننا سنكون مع الشخص الذي يشبه ، ووهو ، يمكنني أن أقضي الآن. ولن يشعر معظم الناس بهذه الطريقة ، لكن البعض يفعل ذلك بالفعل. إنهم مثل ، أوه ، أنا متقاعد. حسنًا ، سأضرب هذا. سأفعل كل ما كنت أرغب دائمًا في القيام به. وفي تلك السنة الأولى ، سنتان ، ثلاثة ، قد يكون لديهم معدل حرق خطير. وبعد ذلك قد يفكرون ، يا إلهي ، علي أن أبطئ دوري قليلاً هنا. لذلك أعتقد أنه من الأفضل أن نخطئ في جانب الحذر وأن نحافظ على القليل من العقلية المحافظة من الناحية المالية لمجرد معرفة ذلك ، لن أستنفد كل شيء.

لينيت:
لا يزال أمامي حياة طويلة. آمل أن أعيش عقودًا أخرى وأن أفعل الأشياء بشكل تدريجي ، وأن أبدأ بالفئات ، ثم أبدأ بشيء أو شيئين ، ثم أبني على ذلك. لذلك أنا خبير مالي أيضًا في AARP. لقد عملت معهم منذ عام 2010 ، لقد كانوا عملاء. ولذا فأنا على دراية بهذه المرحلة الانتقالية ومدى صعوبة ذلك على الأشخاص ، لقد كنا نطرق في رؤوسهم قائلين ، ادخر ، ادخر ، ادخر ، استثمر ، استثمر ، لا تنفق ، لا تنفق ينفق. وفجأة كنت مثل ، حسنًا ، يمكنك الخروج والإنفاق. وهذا مثل ، انتظر. في بعض الأحيان يكون هناك خوف من المخاطرة ، والخوف من الخسارة ، والخوف من استنفاد الأصول ، والخوف من نفاد أموالك ، ومجموعة كاملة من الأشياء. لكن مرة أخرى ، من الناحية النفسية ، يحتاج الدماغ إلى وقت للتكيف.

لينيت:
كنت أشاركك ميندي قبل أن نبدأ في البث المباشر ، وقد يراني جمهورك وأنا أجر سماعاتي هنا ، أنه منذ أكتوبر ، كنت أنا وزوجي في رحلة صحية ولياقة بدنية هائلة. لقد فقد كل منا أكثر من 60 رطلاً. شكراً جزيلاً.

ميندي:
تهانينا. هذا رائع.

سكوت:
نجاح باهر.

لينيت:
نعم. وهكذا ، لكن لا يمكنني إخباركم بعدد الأشياء التي أحبها ، أوه ، يمكنني فعل ذلك الآن. لكن كان على عقلي أن يلحق به. مثل حرفيا ، لأنني تعرضت لإصابة في الظهر قبل كل ما أفعله ، عندما أجلس ، عندما أدخل وأخرج من السيارة وليس كرسي ، ثم سرير ، وما إلى ذلك ، كنت أقوم بتعويض و تحريك جسدي بطرق معينة حتى لا تؤدي إلى إعادة الإصابة. لكنني الآن مثل ، يمكنني فقط التحرك.

لينيت:
يمكنني فقط القيام بذلك. يمكنني فقط ... ولكن كان على عقلي أن يلحق بذلك. وحتى لأرى نفسي بالطريقة التي يراني بها الآخرون ويقولون ، يا إلهي ، لقد فقدت الكثير من الوزن وكذا وكذا وكذا. إذن ، لم يتبق سوى ستة أو سبعة أشهر على البدء في المضي قدمًا ، أوه ، حسنًا. نعم. يمكنني أن أخبر جسدي أن يفعل شيئًا وهو يتوافق. لذلك أنا فقط أرسم هذا القياس لأقول ، مرة أخرى ، علينا جميعًا ، بعد أن كنت تفعل شيئًا لسنوات عديدة بطريقة معينة ، عليك أن تمنح عقلك ، وحالتك العاطفية وقتًا للحاق بالركب ، وهذا جيد .

سكوت:
حسنًا ، عندما أفكر ، أعتقد أن الكثير من الناس عندما يكونون متحمسين بشأن الاستقلال المالي أو مجرد التمويل الشخصي بشكل عام ، فإنهم نوعًا ما ينزلون في حفرة الأرانب هذه ويتحمسون حقًا حيال ذلك. ربما تقرأ الكثير عنها ، وربما تكون مهووسًا قليلاً وترغب في مشاركة ذلك مع الآخرين. وأحيانًا وجدت أن ذلك قد يكون مزعجًا للغاية. يمكنني أن أكون الشخص الذي يزعج الآخرين بهذا الشأن. ما هو نوع من الطريقة الصحية لجعل الآخرين في حياتك على دراية بالاستقلال المالي أو العادات المالية الجيدة ، أو أي شيء آخر ، دون أن يدوسوا على أصابع الأصدقاء وأقارب العائلة ، وخاصة مع الأطفال مثل الأطفال أو طلاب المدارس الثانوية أو طلاب الجامعات. إعادة الاستعداد لدخول نوع من القوى العاملة؟

لينيت:
حسنًا ، هذا سؤال رائع. ولدي أطفال في تلك المنطقة أيضًا. لنبدأ بالنصف الثاني ، التعامل مع الأطفال لأن لديّ خريج جامعي حديثًا. لقد تخرجت قبل عامين ، وهي تبلغ من العمر 24 عامًا. لدي الآن طالبة جامعية. يبلغ من العمر 22 عامًا ، وهو طالب في السنة الأخيرة في رالي في جامعة ولاية كارولينا الشمالية ، ويتخرج هذا العام. وبعد ذلك لديّ 16 سنة من العمر أنهى الصف العاشر. ولذا فهي مراهقة ملتزمة بالجامعة. لا داعي للقول ، لدي كلية في الدماغ. لكن أطفالي نشأوا وهم يسمعون والدتهم تتحدث عن المال طوال الوقت ، وما إلى ذلك. أعتقد أنه بالنسبة للشباب ، يتعلق جزء منه بجعل الأمر ممتعًا وقابلًا للتواصل والمشاركة وليس شيئًا يبدو تلقائيًا وكأنه عمل روتيني. لذا يعرف أطفالي تمامًا ، مثلما نؤكد نوعًا ما مثل القيم الأساسية الخمس.

لينيت:
أولا يتم كسب هذا المال. أن عليك العمل من أجلها. هذا هو ، قد يكون لأبي وأمي المال ، لكن عليك أن تستغل صخبك أيضًا. عليك أن تعمل. لذلك أولا تكسب المال. سيرثون المال ، لكننا نعلمهم أن الطريقة التي تجمع بها ثروتك ليست كذلك ، فأنت لا ترثها. أنت لا تتزوج به. أنت لا تحصل على أبي السكر أو أيا كان ، لا أعرف. لكنك تعمل بجد للحصول عليها. وبعد ذلك ، هناك أربعة أشياء فقط يمكنك فعلها بالمال. يمكنك حفظها أو صرفها أو استثمارها أو التبرع بها. ومرة أخرى ، لقد نشأوا وهم يسمعون تلك المانترا ، وهم يعرفون ذلك ، لكننا نحاول أن نجعلها ممتعة أيضًا لهم. لذا مثل ابني ، على سبيل المثال ، هو في الواقع ، البالغ من العمر 22 عامًا ، هو في الواقع في العملات المشفرة والتداول. لذا سأتحدث معه عن الأشياء التي تثيره.

لينيت:
من الواضح أن هناك مستويات معينة من التلعيب التي يتم إجراؤها ، سواء كانت نوعًا من ألعاب سوق الأوراق المالية أو ذكرت المحاكاة ، أو أشياء من هذا القبيل. ومع ذلك ، فإن الهدف هو أن يكون لديك نوع من الوعظ الأقل حوله والمزيد من المشاركة العادلة والأشياء الواقعية. لذا إذا كانت ابنتي لديها بطاقة خصم ، تبلغ الآن 16 عامًا ، لذا إذا كانت تتحدث إلينا عن رغبتها في الذهاب للتسوق أو اتخاذ خيارات الإنفاق ، وما إلى ذلك. سوف أذكرها ، أوه ، كم وفرت وماذا وضعت جانباً ، وماذا تتبرع للكنيسة؟ سوف أجري تلك المحادثة. لكنني سأقول أيضًا ، أوه ، هذه بعض السراويل الجينز اللطيفة. ذلك رائع. هل تريد الذهاب إلى المركز التجاري أم تريد الذهاب إليه وشرائه عبر الإنترنت وتوفير بعض المال؟

لينيت:
لذا فأنا لا أحب التوقف عن الاستمتاع بها وما زلت أحاول نقل الدروس ، لكني آمل أن أنقل قيمًا مثل ، أوه ، نقارن متجرنا بمتجرنا. نحن لا نشتري شيئًا لأنه يحتوي على ملصق أو أي شيء آخر. لذا لا أعلم. باختصار ، أعتقد أنه بالنسبة للشباب ، أود أن أؤكد على جعل الأمر ممتعًا ، وجعله ملموسًا ، وجعله مرتبطًا به. ويمكنك حتى القيام بأشياء ، كما لو أنني شخص ، أكتب عن المشاهير والمال ، وأشياء من هذا القبيل. وسأتحدث فقط عن الدروس وأحب ما يمكن أن نتعلمه جميعًا من المشاهير أو أي شيء آخر. ابنتي التي تعجبني باستمرار على TikTok. تحصل على جميع معلومات حياتها عمليًا من TikTok.

سكوت:
ما هي تلك القيم الأساسية الخمس ، آسفًا ، التي ذكرتها سابقًا بالمال؟ واحد أن المال هو كسب. أحب ذلك. هل يمكننا سماع بقية هؤلاء؟

لينيت:
بالتأكيد. وبعد ذلك ، بعد أن تحصل فعليًا على المال عن طريق كسبه والعمل من أجله ، يمكنك فقط القيام بأربعة أشياء. يمكنك حفظه وصرفه واستثماره والتبرع به أو التبرع به. وبالتالي فإن كل ما يمكنك فعله بالمال يقع تحت مظلة تلك الأشياء الأربعة. لذا ، حتى لو كنت تحمي أصولك بطريقة ما ، فأنت تنفق على ، على سبيل المثال ، التأمين على الحياة أو تقوم بإنشاء ثقة ، أو تضع وصية في مكانها الصحيح. أنت تدفع لمحامي عقارات على سبيل المثال. أنت تستثمر من أجل النمو ، أو تستثمر في نفسك ، أو تستثمر في شركة ، أو تستثمر ، كما قلنا ، في الأسهم أو الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، أو الممتلكات ، أو العملات المشفرة ، أو أي شيء آخر. لذا السبب في أنني أؤكد على ذلك هو أنه كآباء ، وبصراحة ، إذا كنت حقًا تنظر إلى سلوكك وتفكر في مثل عندما يكون أطفالك أطفالًا ، فما الذي يرانا الأطفال نفعله؟

لينيت:
بصراحة ، يروننا نجري معاملات. يروننا ننفق. من الصعب على طفل أن يرانا ننقذ. إنهم لا يحبون فقط رؤية الأموال المودعة إلكترونيًا في حساب أو أي شيء آخر. لذلك علينا أن نكون واعين في جهودنا لتظهر للأطفال ، إذا كنت ستقول أنك تريد أن يتبرع أطفالك ، يمكنك أن تقول ، استمع ، هنا حيث نقوم بتحويل بعض أموالنا لمساعدة هذه المنظمة ، هذه المجموعة ، هذه المؤسسة الخيرية ، هذه المؤسسة الدينية ، على سبيل المثال. إذا كنت ستتحدث عن الاستثمار ، فأنت تريد أن يكون الهدف قائمًا بالطبع وتريد أن تظهر لابنك ، أوه ، هنا. نعم. نحن نخصص هذه الأموال لتعليم كليتك. ومرة أخرى ، نجري تلك المحادثات ، على سبيل المثال ، مع Alexis ، مع أطفالنا البالغ من العمر 16 عامًا. لذلك كان هذا هو السؤال. ثم الجزء الأول ، ذكرني ، سكوت ، لأنني تابعت هنا.

سكوت:
حسنًا ، أعتقد أنك أجبت عليه. كنت أشعر بالفضول حول كيفية تعليم الآخرين الاستقلال المالي وخاصة الأطفال. لذلك أعتقد أننا غطينا ذلك تمامًا وأنا حقًا أحب تلك القيم الأساسية الخمس. يتم كسب المال ، وبعد ذلك ، القيم الأربعة الأخرى هي: يمكنك حفظه أو إنفاقه أو استثماره أو منحه.

لينيت:
نعم هذا صحيح. هذا صحيح تمامًا. ومرة أخرى ، إنه نوع من تبسيط الأمر برمته مثل الخيارات التي لدينا جميعًا بالمال. ولأنني أؤكد ذلك حقًا ، وخاصة للبالغين. أعني ، من الواضح أننا نعلم الأطفال ذلك ، لكن مجموعة كاملة من البالغين بحاجة إلى تعلم هذا الدرس حول الادخار والإنفاق والاستثمار والتبرع. لأنك إذا نظرت إلى ما يفعله الكثير من الناس ، فإنهم يحصلون على المال ويعجبهم الغالبية العظمى منه ، فهم يدخرونه فقط. لذا إذا جلست الناس وذهبت ، حسنًا ، حسنًا ، كم ، ما هي النسبة المئوية من أموالك التي تستثمرها؟ ما هي النسبة المئوية التي تدخرها؟ ما هي النسبة المئوية التي تتنازل عنها؟ مرة أخرى ، إذا كانت هذه قيمة أساسية لك. وبعد ذلك قد يكونون مثل ، حسنًا ، أنا فقط أقضي كل شيء. ولكن بمجرد أن ترفع وعيهم عن ذلك نوعًا ما وتجعلهم متعمدًا بشأن كيفية تخصيص أموالهم ، فإنهم يحبون ، أوه نعم ، أنت تعرف ماذا ، سأحرص حقًا على استثمار هذا المبلغ .

لينيت:
من الآن فصاعدًا ، سأخصص ذلك وأضعه جانبًا. أنا لا أقول إنها رصاصة سحرية عندما يكون لديك محادثة مع شخص ما ، لكن الوعظ ، لا ، هذا لن ينجح. أعني ، أقدس منك أو الأشياء المبهجة في وجوههم ، لن ينجح أي من ذلك. سوف يوقفهم. على الرغم من ذلك ، فإن ما ينجح بالفعل ، أعتقد أنه بالنسبة للكثير من البالغين هو نمذجة السلوك الجيد. نوع من الإعجاب ، كما يقولون ، تعيش أفضل حياتك ، تمامًا مثل ما تفعله ومن ثم يكون الناس مثل ، الجيز ، كيف يمكنك الذهاب في إجازة لمدة ستة أسابيع أو كيف يمكنك الإقلاع لمدة ربع السنة؟ أيا كان ما تفعله ، سيكون مثلهم ، أود أن أفعل ذلك.

لينيت:
إذن أنت مثل ، حسنًا ، نحن حقًا نحافظ على ثباتنا. نحن نوفر الكثير في هذا الجانب وإلا فإن السيارات ليست مهمة حقًا بالنسبة لنا. مثلما شاركت مع جمهوري مؤخرًا كيف بعت أنا وزوجي سيارتنا الثانية. والناس مثل ، يا إلهي ، كيف يمكنك العيش ، هل يمكنك العيش على سيارة واحدة؟ وكنت مثل ، نعم. أنت تستطيع. لقد فعلناها. كانت سيارة جديدة أيضًا. كانت سيارة 2020 اشتريناها في ديسمبر 2019. اشتريناها جديدة تمامًا. وعندما أخبركم يا رفاق ، ميندي وسكوت ، كانت هذه السيارة مجرد كمية سخيفة من المشاكل. لقد أصيب مرتين. واحد ، فقط متوقفة أمام منزلنا. أولاً ، خلال بداية الوباء ، كان زوجي عائداً من الطبيب البيطري وأوقف السيارة عند إشارة حمراء ، وجاء رجل ، بام ، من خلفه وضربه.

لينيت:
لذلك كانت السيارة في المتجر مرتين ، عدة أشهر بسبب مشاكل في سلسلة التوريد. وبالطبع كان كل شيء تحت الضمان ولدينا تأمين. لكنهم كانوا مثل ، ليس لدينا هذه الأجزاء. آسف. لذلك ، بينما كانت السيارة هناك لعدة أشهر ، كنا مثل ، أوه ، نحن نجتاز بسيارتنا السيدان فقط. إنه جيد. ثم بعد ذلك كان لديهم استدعاء للسيارة ، عدة أشياء. لذلك كنا مثل ، هل هذه السيارة ملعونه؟ دع هذه السيارة تذهب. لذلك بعنا السيارة مرة أخرى. انتهى بنا المطاف في الحصول على ما يقرب من 10 آلاف ، لأن أسعار السيارات المستعملة تجاوزت الحد الآن.

لينيت:
وهكذا ، لكن النقطة التي كنت أذكرها هي أنه عندما أخبرنا الناس عن هذا ، فقد جعل الكثير من الناس يذهبون ، أوه. لذلك لم أذهب وأخبرهم ، يجب أن تفعل هذا. على الرغم من أنني فعلت ذلك في الواقع. تناولت الأخبار الرئيسية وقمت بعمل مقطع عنها لأنهم طلبوا مني الحضور والتحدث عنها. لكن بشكل عام ، فقط لأصدقائي وعائلتي ، وجمهوري على Facebook ، وما إلى ذلك. كنت مثل ، أوه ، مهلا ، هذا شيء فعلته إيرل ، بلاه ، بلاه ، بلاه. ثم كان الناس مثل ، أوه ، واو. مرة أخرى ، في بعض الأحيان مجرد عرض أزياء أو مجرد القيام بشيء ما ، ثم يفكر الناس على هذا النحو ، هذه فكرة جيدة. ربما يجب أن أجرب ذلك أيضًا.

سكوت:
حسنًا. لدينا سؤال أخير هنا ، وهو ، وأعتقد أن هذا موجه لبعض الأشخاص المهتمين حقًا ببدء عمل تجاري. وهكذا ، كيف يمكنني اتخاذ القرار ، حيث يتعين علي إجراء المقايضة. لقد سددت جميع ديوني وهل أستثمر في 401k أو IRAs الخاصة بي ، أو شيء من هذا القبيل؟ أو هل أقوم بتخزين الأموال من أجل الاستثمار وبدء عمل تجاري؟ كيف يمكنني معرفة أنني أستعد للقيام بذلك أو كيف يمكنني إعداد نفسي لذلك ، أو معرفة متى أقوم بهذه المقايضة إذا كانت لدي موارد محدودة هناك؟

لينيت:
لذلك أي شخص يبدأ مشروعًا تجاريًا ، بشكل عام ، سيكون لديه موارد محدودة. أعني ، قد يكون بعض الناس أكثر حظًا من غيرهم وقد يكون لديهم مال للوالدين أو يكون لديهم عم ثري لطيف أو شخص ما لمنحهم البداية. ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن بداية الجميع هي نوع من التمهيد. لذلك ستكون دائمًا في هذا الموقف. ما أود قوله هو ، أي شخص يفكر بجدية في ريادة الأعمال يجب أن يجمع موارده المالية الشخصية بأفضل ما يمكن أولاً. يجب عليهم تحديد ما سيكون عليه الحال عندما لا يحصلون على أي راتب أو أن يضطروا إلى الإنفاق أو الاستثمار بكثافة في الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل. ولذا أعتقد أنه في كثير من المرات التي يتم فيها تحديد قرار عدم الذهاب مقابل عدم الذهاب قد يتم تحديده بشكل أفضل بناءً على الإجابة على السؤال ، هل أنا مستعد حقًا؟

لينيت:
إذن ، هل أنت مستعد حقًا لامتلاك منزل؟ أنا من أشد المؤيدين لملكية المنزل. أنا مناصر كبير. لدي كتاب بعنوان منزلك الأول: الطريقة الذكية للحصول عليه والاحتفاظ به وآخر من كتبي ، المليون ، دليل مدرب الأموال إلى أول مليون لك. أتحدث عن مسارات لبناء الثروة. وبالطبع تراكم الممتلكات هو أحد تلك المسارات. لذلك أنا متفائل تمامًا ، لكنني أقول تمامًا ، لا تشتري منزلًا حتى تكون جاهزًا ، حتى تكون جاهزًا للحصول على المال ، حتى تثبت أنك مدخر جيد ، حتى لا تختبر نوعًا من صدمة الدفع إذا كنت تنتقل من مستأجر إلى مالك. إلى أن يظل ائتمانك سليمًا ، DTI الخاص بك ، فإن نسبة دينك إلى دخلك تتماشى مع ما ينبغي أن تكون عليه.

لينيت:
ونعم ، حتى يكون لديك احتياطي نقدي جيد للتعامل مع كل الأشياء غير المتوقعة والأشياء التي ستأتي بعد إغلاقك لهذا العقار. وبنفس الطريقة ، لا يجب عليك فقط المغامرة في ريادة الأعمال. مثل ، حسنًا ، لقد أردت دائمًا القيام بذلك. فقط دعني أذهب ، دعني أبدأ. لدي المال. اسمحوا لي أن أبدأ. لا ، هذه طريقة غير لائقة. أنت لا تمنح نفسك أفضل فرصة لتحقيق النجاح ، لأننا نعلم بالفعل أن الوصول إلى رأس المال ، هو حرفياً المعضلة الأولى لرواد الأعمال في جميع أنحاء البلاد. لذا فإن ما أقترحه هو ، القيام بأداء واجبك تمامًا ، والاستفادة تمامًا من مهاراتك وخلفيتك ، وشبكتك أيضًا ، اعتمادًا على نوع العمل الذي تريد أن تبدأه وما إذا كان يتضمن منتجًا أو خدمة أم لا ، وما إلى ذلك ، ولكن حقًا قم بتقييم استعدادك للنجاح في ريادة الأعمال.

لينيت:
وأعتقد أن هذا ربما يكون أحد أفضل الأشياء التي يمكن للناس القيام بها لمعرفة ، حسنًا ، ربما هذا ليس العام بالنسبة لي لبدء عمل تجاري. ربما يكون من الأفضل لي تجميع المزيد من الموارد في حسابات التقاعد الخاصة بي أو ادخار المال لتحقيق أهداف ريادة الأعمال الخاصة بي وفهم أنه ليس كما لو أنني سأطلق هنا في عام 2022 ، فقد تكون مكالمة في عام 2023. لكن على طول الطريق ، أقوم بواجباتي المنزلية. أنا أراقب رصيدي الشخصي. أحاول أن أستعد لأكون قادرًا على الحصول على ائتمان تجاري. وأنا أقوم بأشياء مثل قياس أداء المنافسين لي. لذا ها أنت ذا. إنه نوع من الإعجاب ، جهز نفسك قبل أن تأخذ هذه القفزة.

سكوت:
يبدو أنك إذا كنت ترغب في البدء في العمل ، فأنت بحاجة إلى تطوير موقف مدرج ، ويفضل أن يكون ذلك لمدة عام على الأقل لتغطية نفقاتك الشخصية والتجارية ، ربما نقدًا أو بشيء عالي السيولة. وقد يأتي ذلك على حساب حسابات التقاعد أو هذه الأنواع الأخرى من الأشياء. بالإضافة إلى ذلك ، أثناء قيامك بالتقدم نحو هذا المنصب ، تحتاج إلى استثمار 500 إلى 1000 ساعة في تعلم أساسيات الأعمال ، وقراءة الكتب ، والتواصل ، وحضور الندوات ، والقيام بكل ما تحتاج إلى القيام به للاستعداد ، والشعور بالعقلية. جاهز كرجل أعمال أيضًا. هل هذه طريقة جيدة لتأطير ما تقوله؟

لينيت:
بالتأكيد هو كذلك. وبشكل عام ، هناك شيء آخر أود قوله للتغلب على هذا بسرعة كبيرة ، انظر ، إذا كنت رائد أعمال أو لديك عقلية ريادية ، إذا كنت مستثمرًا عقاريًا ، فأنت بالفعل مجازف. أنت تفعل ما لا يفعله معظم الناس. ومع ذلك ، فإنني أؤمن بالمخاطر المحسوبة ، والمخاطر الذكية ، والمخاطر الحكيمة ، وليس مجرد الرهان على نوع المزرعة من المخاطر. إذن هذا هو الفرق بين شخص ما يقوم بالمقامرة فقط ولعب الصعاب فقط ، ويذهب إلى حد ما دون رغبة أو شخص مقابل شخص يقوم بتكديس أوراق اللعب لصالحه للتأكد من أن لديه كل الفرص الممكنة للنجاح.

لينيت:
لأننا نعرف الأرقام من حيث عدد الشركات التي ستخضع للسنة الأولى ، أو السنوات الخمس الأولى ، وما إلى ذلك. وتريد أن تكون في الفئة الأخيرة من الأعمال التجارية مثل عملي ، حيث ، وأنا لا أقوم بالترويج لقراري الخاصة هنا ، لكني أقول فقط ، 19 عامًا وسأذهب. أين الخشب؟ اسمحوا لي أن أطرق عليها هنا. وهذا بسبب أننا كنا محظوظين جدًا. لقد فعلنا الكثير من الأشياء على طول الطريق ، وارتكبنا الكثير من الأخطاء أيضًا ، لكننا نتحمل مخاطر محسوبة تمامًا ، ولا نراهن على المزرعة.

ميندي:
أنا أحبه. لينيت. كان هذا عرضا رائعا. أنا حقا أقدر وقتك اليوم. هل يمكنك إخبارنا أين يمكننا معرفة المزيد عنك؟

لينيت:
بالتأكيد. لذا فإن أفضل مكان هو موقع المشورة المالية المجاني الخاص بي ، askthemoneycoach.com. لدي منصة تعليمية قائمة على الفيديو تسمى أيضًا moneycoachuniversity.com. وبعد ذلك بالطبع ، أنا جميعًا على مواقع التواصل الاجتماعي ، على YouTube ، و Facebook ، و Twitter ، و LinkedIn ، و Instagram ، وما إلى ذلك ، وكل شيء تحت مدرب المال أو تحت اسمي Lynnette Khalfani-Cox.

ميندي:
لينيت ، لقد كان هذا ممتعًا جدًا. شكرا جزيلا على وقتك اليوم. وسنتحدث معك قريبًا.

لينيت:
جيد. أخذ الرجال الرعاية. شكرًا لك.

ميندي:
حسنًا. هذه كانت لينيت خلفاني كوكس تجيب على أسئلتك الملحة. أتمنى أن تكون قد استمتعت كثيرًا كما فعلنا. سكوت ، ما رأيك؟

سكوت:
اعتقدت أنه كان عظيما. كانت مناقشة ممتعة. لديها إجابات ثاقبة حقًا واعتقدت أنها كانت ، لقد تعلمت شيئين. خاصةً أكبر نصيحتي في اليوم ، تعلمت دائمًا شيئًا لم يكن لدي أي فكرة عنه من قبل. وكانت هذه هي الطرق المتعددة للاستثمار في سندات I ، بين اسمك الشخصي ، واسم زوجتك ، وعملك ، و / أو ثقتك ، أو ربما عدة شركات أو صناديق استئمانية متعددة. لذلك هناك معلومة مثيرة للاهتمام حقًا قد يتمكن بعض الأشخاص من تطبيقها لصالحهم.

ميندي:
أنا بالتأكيد سأقفز مباشرة في هذه السندات وأنا الآن في تعليم السندات ، لأن ذلك يجعله أكثر جاذبية. حسنًا ، أنت على حق. لقد تعلمت دائمًا القليل من كل عرض ولم تكن هذه الحلقة استثناءً. حسنًا ، سكوت ، هل يجب أن نخرج من هنا؟

سكوت:
دعنا نقوم به.

ميندي:
من الحلقة 313 من BiggerPockets Money Podcast ، هو سكوت ترينش ، وأنا ميندي جنسن أقول ، اخلع جواربك يا سيد فوكس.