تميل السويد إلى أن تكون مثقلة بنوع من الكليشيهات التي لا يحلم بها بقيتنا. تم اعتبارها جنة ليبرالية. أرض كائنات طويلة وأشقر وجميلة ؛ سلمية ، لكنها تقدمية ؛ مكان وصلت فيه الرأسمالية والاشتراكية إلى تفاهم سعيد.
هناك مساحة مفتوحة وجمال طبيعي ومساواة بين الجنسين وتوازن بين العمل والحياة. إنها الأرض التي أعطتنا H&M و Ikea و Spotify وأخطأنا ... Abba. الجميع يقود سيارة فولفو ويأكل كرات اللحم. أين أوقع؟
مثل كل الكليشيهات الجيدة ، ما سبق متجذر في الحقيقة. السويديون هم مجموعة صحية بشكل عام بالمقارنة مع كل الدول المتقدمة الأخرى تقريبًا. الرعاية الصحية التي تمولها الدولة متاحة للجميع وهناك ثقافة خارجية تستفيد من بعض المناظر الخلابة حقًا.
السويد ، أمس. أحضر زوجًا جيدًا من الأحذية وستكون بخير. الصورة عبر Shutterstock
تعد البلاد بالفعل واحدة من أكثر الديمقراطيات ليبرالية في العالم ، حيث من المتوقع أن يتقاسم الرجال الكثير من عبء رعاية الأطفال ولا يتم استبعاد النساء بشكل روتيني من مكان العمل. حقوق العمال محمية ومتجذرة ، في حين أن هناك دعمًا قويًا من الدولة لمن يمرون بأوقات عصيبة.
الضرائب مرتفعة ، لكنها تدعم شبكة أمان اجتماعي قوية. نعم ، هناك حجج يجب إجراؤها ضد الموضة السريعة والأثاث الرخيص ، بينما يمكن للعديد من الموسيقيين إخبارك بما هو الخطأ في Spotify.
أما بالنسبة لأبا ، حسنًا ... دعونا لا نتطرق إلى ذلك هنا. لكن لا أحد يستطيع أن ينكر أنه ، بالنسبة لدولة يزيد عدد سكانها عن 10 ملايين شخص (أقل من نصف سكان ساو باولو) ، والتي تتمتع بساعات قليلة من ضوء الشمس يوميًا في الشتاء ، فإن السويد قد حققت أداءً جيدًا لنفسها.
الكثير للتعلم
كل هذا لا يعني أن السويد مجتمع مثالي ، على الرغم من أنها ربما تكون أقرب من معظم المجتمعات. يمكن العثور هنا أيضًا على العديد من المشكلات التي تعاني منها الدول الغنية الأخرى. أدى ارتفاع معدلات الهجرة إلى تصاعد التوترات ، حيث يُلقى باللوم على المهاجرين - وكثير منهم من اللاجئين - في ارتفاع معدلات الجريمة وفقدان الهوية الوطنية.
تحدي الصورة النمطية: زعيم الديمقراطيين السويديين جيمي أكيسون. صورة عبر بي بي سي
عنف العصابات آخذ في الازديادبينما انخفض الإنفاق الحكومي. نتيجة لذلك ، رفع اليمين المتطرف رأسه هنا ، كما فعل في العديد من البلدان الأخرى ، مع ديمقراطيو السويد تحقيق مكاسب كبيرة في الانتخابات العامة 2018. هذا الحزب ، الذي له جذوره في حركة النازيين الجدد ، يعارض الهجرة والحدود المفتوحة والاتحاد الأوروبي وقد وجد آذانًا راغبة في تلقي رسالته الشعبوية بين العديد من السويديين.
في الآونة الأخيرة ، تعرضت الحكومة السويدية لانتقادات بسبب ردا على كوفيد 19، بعد أن أشاد بها الكثيرون في البداية لما كان يُنظر إليه على أنه نهج مناهض للسلطوية للوباء. يمكن القول إن هذا كان فاشلاً ، حيث عانت السويد حتى الآن من وفيات فيروس كورونا أكثر من أي دولة إسكندنافية أخرى. يبدو أنهم لا يقومون بتصحيح الأمور طوال الوقت.
تقود الطريق
إذن ، ما علاقة كل هذا بعوالم blockchain و cryptocurrency؟ كما رأينا ، تشتهر السويد بنهجها التقدمي وتحديد الاتجاهات التي تتبناها البلدان الأخرى بشغف. لا تحتاج إلى النظر إلى أبعد من قصص النجاح السويدية المذكورة أعلاه H&M ، و Ikea ، و Spotify ، ونعم ، Abba ، لترى أنه حيث تقود السويد ، يميل بقية العالم غالبًا إلى المتابعة.
إذا كنت تحتفظ بعلامات تبويب على جميع الأشياء المشفرة في الأشهر الأخيرة ، فمن المحتمل أن تكون قد لاحظت زيادة في الأحاديث المحيطة بمسألة العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs). هذه إلى حد كبير ما تقوله على القصدير: إصدارات رقمية من العملات الوطنية صادرة عن البنوك المركزية مثل بنك إنجلترا أو الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. ويحدث أن السويديين في هذا المجال كما هو الحال في كثير من المجالات الأخرى يتقدمون على المجموعة.
ريكسبانك السويدي: لم يفز بالضبط بأي مسابقات جمال. الصورة عبر Shutterstock
مرة أخرى في فبراير من هذا العام ، قبل ظهور الوباء بشكل جيد وقلب السيناريو ، ريكسبانك السويدي أعلن أنها كانت تطلق مخططًا تجريبيًا للكرونا الإلكترونية ،كرونا رقمية [أن] يجب أن يكون بسيطًا وسهل الاستخدام بالإضافة إلى تلبية المتطلبات الهامة للأمان والأداء.'
كان الهدف من البرنامج التجريبي ، الذي تم إطلاقه بالشراكة مع Accenture ، اختبار تقنية blockchain التي من شأنها أن تدعم الكرونا الإلكترونية وتقييم حالة الاستخدام لإطلاق البرنامج على الصعيد الوطني. بكلماتها الخاصة ،الهدف الرئيسي من البرنامج التجريبي هو أن يزيد Riksbank معرفته بالكرونا الرقمية الصادرة عن البنك المركزي.'
لا يزال هذا المخطط التجريبي مستمرًا ومن المقرر أن ينتهي في أوائل العام المقبل ، ولكن من المرجح بشكل متزايد أن يكون الأمر يتعلق بمتى ، وليس إذا ، ستصبح الكرونا الإلكترونية حقيقة. تم الإبلاغ عنه في أكتوبر أن ستيفان إنجفيس ، حاكم بنك ريكسبانك ، كان يدفع الحكومة السويدية لبدء صياغة تشريع من شأنه أن يسمح للكرونا الإلكترونية بأن تصبح مناقصة قانونية. قد يكون علينا قريبًا أول CBDC عاملة في العالم.
وأوضح CBDCs
قمنا بتغطية عملات البنوك المركزية الرقمية هنا في مكتب العملات المعدنية في سبتمبر، بينما على YouTube فعل غي غوص عميق عليها مؤخرًا. ومع ذلك ، قبل أن ننظر بعمق إلى الكرونا الإلكترونية التي تبدو حتمية ، يجدر بنا أن نلخص سريعًا هنا لأي شخص قد لا يزال غير مألوف بهذا المفهوم.
في ظاهر الأمر ، لدى CBDCs الكثير لتوصي بها. تتمتع العملة الرقمية المرتبطة بقيمة العملة الوطنية التي تمثلها بعدد من المزايا ، أبرزها على النقد المادي. يتلاشى استخدام النقد في جميع أنحاء العالم ولعدد من الأسباب. في كثير من بلدان العالم المتقدم ، يدفع عدد متزايد من الأشخاص مقابل العناصر اليومية باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان ، وفي بعض البلدان ، من الممكن تمامًا ممارسة حياة المرء اليومية دون الحاجة إلى استخدام النقود على الإطلاق.
زمارة! الصورة عبر Shutterstock
ثم هناك ارتفاع في العملات المشفرة مثل عملة البيتكوين القديمة الجيدة وجميع تلك العملات البديلة التي تبعتها في أعقابها. يتزايد عدد التجار الذين يقبلون العملات المشفرة في جميع أنحاء العالم بشكل مطرد ، حيث يزداد عدد الأشخاص الذين يتعاملون بالحكمة مع فوائد المدفوعات الآمنة من نظير إلى نظير التي تقضي على الوسطاء الجشعين مثل البنوك.
في غضون ذلك ، في العالم النامي ، على الرغم من أن النقد لا يزال شائعًا ، إلا أن استخدامه آخذ في الانخفاض. يعيش الكثير من الناس مسافة طويلة من أقرب بنك أو ماكينة صراف آلي ويتجهون بشكل متزايد إلى هواتفهم المحمولة كوسيلة أكثر ملاءمة للإنفاق وتلقي الأموال. يمكن أن تكون النقود مرهقة ويمكن أن تُفقد أو تُسرق أو تتلف. يعد الدفع باستخدام الهاتف أو بطاقة الدفع المحملة مسبقًا أسرع وأسهل بكثير.
الفوائد التي تعود على البنوك المركزية من استبدال النقد بعملة رقمية واضحة. لن يضطروا إلى طباعة وتوزيع وتخزين الكثير من النقود ، وبالتالي تجنب النفقات العامة اللوجستية. يمكنهم أيضًا ضمان توزيع المدفوعات (على سبيل المثال منشورات تحفيز Covid) بشكل أسرع وأكثر كفاءة.
ثم هناك الأمر الأكبر: الضرائب. إذا كان هناك سجل غير قابل للتغيير لجميع المعاملات المخزنة على blockchain CBDC ، فإنه يسهل على البنوك المركزية وسلطات الضرائب معرفة من يدين بماذا. وللتأكد من أنهم يدفعون.
بوب!
من الصعب تتبع المعاملات النقدية وبالتالي فرض الضرائب ، في حين أن النقد هو عادة العملة المفضلة للمجرمين والمتهربين من الضرائب. وبالتالي ، فإن ظهور عملات البنوك المركزية الرقمية قد يجعل من الصعب على هذه الأنواع من الناس العمل. ولكن ، في حين أن سهولة الاستخدام وإمكانية التتبع والمساءلة كلها مرغوبة بدرجة كافية ، فقد سارع الكثيرون إلى الإشارة إلى أن استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية سيعطي الحكومات والبنوك المركزية درجة أكبر بكثير من السيطرة على حياتنا.
CBDCs في البرية
السويد ليست وحدها في تجربة CBDC. أجرت أوروغواي تجربتها الناجحة الخاصة بها في 2017/18 وما زالت تقيم حالة e-peso. كوريا الجنوبية وتايلاند لديهما تجارب في طور الإعداد ، بينما يعتقد أن دولًا أخرى مثل البرازيل وكندا وجنوب إفريقيا لديها خطط تجريبية قيد التطوير. يقال إن المملكة المتحدة تدرس التكنولوجيا وتنتظر نتائج التجارب في بلدان أخرى.
هل ستصل الصين إلى هناك أولاً؟ الصورة عبر Shutterstock
ثم هناك الصين ، التي تجري تجربة خاصة بها تشمل 28 مدينة في جميع أنحاء البلاد. إذا ثبت نجاح ذلك ، يمكن للحكومة الصينية أن تسرق مسيرة إلى السويد وتكون أول دولة تتبنى عملة رقمية للبنك المركزي كجزء من نظامها المالي. بالنظر إلى القوة التي يتمتع بها الحزب الشيوعي الصيني ، فمن المحتمل أنهم سيكونون قادرين على تنفيذ السياسة دون هذا النوع من المعارضة التي قد تواجهها الدول الأكثر ديمقراطية.
قضية الكرونة الإلكترونية
قد تكون الصين هي الأولى في الحفلة ، ولكن من نواح كثيرة تبدو السويد كأرض اختبار مثالية لاتفاقية التنوع البيولوجي الناشئة. لسبب واحد ، إنها بالفعل واحدة من أكثر المجتمعات الخالية من النقد على وجه الأرض ، مع استخدام النقود في تراجع نهائي على ما يبدو. وفق رجل دولة، في عام 2010 ، تم إجراء 59 ٪ من المدفوعات الصغيرة (تلك التي تقل عن 100 كرونة سويدية) باستخدام النقد. بحلول عام 2020 ، انخفض ذلك إلى 12٪. خلال نفس الفترة ، البنك المركزي السويدي أظهر أن نسبة الأشخاص الذين يستخدمون النقود قد انخفضت من حوالي 40٪ إلى أقل من 10٪.
بفضل شعبية تطبيقات الدفع مثل Swish و Klarna و iZettle (جميعها تأسست في السويد نفسها) ، لا يزال عدد قليل من السويديين المسنين يستخدمون النقد بشكل منتظم. في الواقع ، Swish نفسها أصبحت ذات شعبية كبيرة أنه أصبح فعلًا قائمًا بذاته:فقط حفيفه لي. يمكن للناس شراء القهوة ، واستخدام المراحيض العامة ، وحتى إعطائها للمتسولين وفناني الشوارع باستخدام تطبيق على هواتفهم فقط.
حفيف جميلة. صورة عبر payspacemagazine.com
هذا الانخفاض السريع في استخدام النقد له عيوبه بالطبع ، والتي يتردد صداها في أجزاء أخرى من العالم. بالنسبة للعديد من كبار السن ، النقد هو كل ما يعرفونه حقًا ، وهم ينظرون إلى نمو خيارات الدفع التكنولوجية بشك عميق.
بالنسبة للآخرين ، فإن بدائل النقود مربكة وشاقة. لا يزال العديد من الأشخاص المعرضين للخطر - كبار السن أو غيرهم - يعتمدون على النقود لمجموعة متنوعة من الأسباب ويواجهون التخلف عن الركب بسبب وتيرة الابتكار. قد يكون للنقد عيوبه ، لكنه لم يمت بعد.
ومع ذلك ، فإن السويد تمضي قدمًا بدون نقود ، ومن ثم فمن المرجح أن تكون أكثر تقبلاً من المجتمعات الأخرى لإدخال عملات عملة رقمية للبنك المركزي. ارتفع استخدام المدفوعات غير النقدية بشكل أسرع بفضل الوباء ، مع زيادة عدد الأشخاص الذين يتسوقون عبر الإنترنت ، على الرغم من أن السويد لم تلجأ إلى الإغلاق الوطني.
معرف البنك
يستخدم السويديون أيضًا تطبيقًا شائعًا آخر إلى جانب أمثال Swish. يستخدم BankID رقم الهوية الشخصية السويدية (على غرار رقم التأمين الوطني في المملكة المتحدة أو رقم الضمان الاجتماعي الأمريكي) للوصول إلى الخدمات العامة الرقمية ، وكذلك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحتى توقيع المستندات. ونتيجة لذلك ، يمكن الوصول إلى هذه الخدمات بسهولة وإتاحتها دون الحاجة إلى تذكر عمليات تسجيل الدخول وكلمات المرور لأي عدد من الخدمات المختلفة.
معرف البنك. لست متأكدًا مما تقوله ، لكنها تبدو ذكية. صورة عبر سيجنيكات
لذلك ، تمتلك السويد قدرًا كبيرًا من البنية التحتية الرقمية الموجودة بالفعل ، إلى جانب السكان المتمرسين بالتكنولوجيا بشكل عام. من المؤكد أيضًا أن اعتماد ودمج الكرونا الإلكترونية سيساعده حقيقة أن السويد ليست قريبة من عدد السكان مثل بعض البلدان الأخرى التي تبحث في عملات البنوك المركزية الرقمية. قد تكون مسألة الحجم فقط ، ولكن من المغري أن نتخيل أنه سيكون من الأسهل دفع XNUMX مليون شخص للإسراع في التعامل مع CBDC مقارنة بأكثر من مليار شخص.
حيث المقبل؟
يبدو أن النجوم تتماشى مع الكرونا الإلكترونية في المستقبل غير البعيد. لا تزال التجربة جارية ولا يبدو أن جائحة فيروس كورونا قد خرج عن مسارها. يؤيد محافظ بنك ريكسبانك الفكرة ويجدر النظر فيما قاله فيها مذكرة تعود في أكتوبر:
يخضع المال والطريقة التي ندفع بها لتغييرات كبيرة الآن بعد أن أصبح الاقتصاد رقميًا. حيث تبادلنا النقد سابقًا ، فإننا ندفع الآن بشكل أساسي عن طريق نقل الأموال بين حسابات بعضنا البعض. التغييرات لها مزايا عديدة ، ولكنها تنطوي أيضًا على عيوب ومخاطر. تتمثل مهمة Riksbank في ضمان إمكانية إجراء المدفوعات بأمان وكفاءة وأن الكرونا تحتفظ بقيمتها. لكي يكون هذا ممكنًا ، يجب حماية النقد وتكميله ببديل رقمي.
إن لهجة إنجفيز في المذكرة مثيرة للاهتمام أيضًا ، حيث أنه بينما يعترف بتراجع النقد ، فإنه يدافع أيضًا عن حمايتها ، حتى مع تقديم الكرونا الرقمية. إنه يقدم نقاطًا مقنعة حول قابلية استبدال النقود وقدرتها على استخدامها بدون كل البنية التحتية الرقمية المذكورة أعلاه. وجهة نظره في الكرونا الإلكترونية المستقبلية هي أنها يجب أن تعمل كـ "مكمل رقمي للنقد".
كيف ستعمل الكرونا الإلكترونية؟
مهد ظهور العملة المشفرة الطريق أمام عملات البنوك المركزية بطريقتين. أولاً ، لقد أيقظت المؤسسات المالية في العالم على وعود العملات الرقمية وأظهرت أن شبكات الدفع الرقمية من نظير إلى نظير ممكنة من الناحية التكنولوجية. لم تعد البنوك ومقدمي الدفع الآخرين يحتكرون نقل الأموال.
في Senondly ، دفعت العملة المشفرة هذه التكنولوجيا إلى الأمام لتمكين أي شخص تقريبًا لديه هاتف ذكي واتصال بالإنترنت من شراء تلك الأصول الرقمية وتخزينها وإنفاقها. لقد وصلت المحافظ الرقمية إلى العديد من الأشخاص الذين ربما لم يكن لديهم حساب مصرفي من قبل.
العمارة المفاهيمية لطيار الكرونا الإلكترونية. صورة عبر ريكسبانك / أكسنتشر
يساعد هذا في تقديم الخدمات المالية إلى العديد ممن لم يكن لديهم إمكانية الوصول إليها في السابق. ساعد الارتفاع الأخير في العملات المستقرة مثل USDC أيضًا في دفع تبني العملة المشفرة عن طريق إزالة بعض المخاطر التي ينطوي عليها تداول العملات الأكثر تقلباً.
على هذا النحو ، فإن الأدوات موجودة لتطبيق CBDCs ، مع التغلب على العديد من العقبات التكنولوجية بالفعل. يتصور Riksbank أن تكون تقنية المحفظة الرقمية هذه مفتاحًا لاحتمال اعتماد الكرونا الإلكترونية في المستقبل ، كما هو الحال مع جميع عملات البنوك المركزية المستقبلية. على الرغم من الشعور بعدم الارتياح الذي يشعر به الكثيرون في مجتمع العملات المشفرة تجاه احتمال قيام البنوك المركزية بإصدار أصولهم الرقمية الخاصة ، إلا أن سلاسل الكتل المحببة الخاصة بهم تجعلها ممكنة.
مستقبل غير مؤكد
سواء أعجبك ذلك أم لا ، فمن المؤكد إلى حد كبير أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية جزءًا من مستقبلنا. لن تسمح الحكومات والبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بأن تقطعت بهم السبل بسبب المد المتصاعد للرقمنة. لقد أدت أحداث العام الماضي فقط إلى تسريع العملية ، حيث أصبح من الواضح أن هناك حاجة إلى الابتكار لإخراجنا من الحفرة التي أغرقنا فيها Covid-19.
للأسف ، يبدو من المرجح أنه في حين أن عملات البنوك المركزية الرقمية قد تساعد في جلب ملايين الأشخاص إلى النظام المالي العالمي ، فإنها لن تجلب لهم الحرية المالية أو في الواقع لبقيتنا. أي شيء يسهل تتبع المعاملات المالية وتعقبها سيقوي قبضة الحكومات ورجال الضرائب.
سيعتمد الكثير على البنوك المركزية التي ينتهي بها الأمر بإصدار عملاتها الرقمية خلال السنوات القليلة المقبلة. يمكن لدولة مثل السويد أن تقدم الأمل في هذا الصدد ، فعلى الرغم من أنها ليست مدينة فاضلة تمامًا كما هو الحال في كثير من الأحيان ، إلا أنها تحافظ على احترام الحريات الشخصية والحكم الحميد الذي لا يزال موضع حسد كثير من العالم. يمكن أن تكون الكرونا الإلكترونية هي أفضل أمل لنا في رؤية عملات البنوك المركزية الرقمية بشكل صحيح ، لصالح مواطنيها ومع الاعتراف بأن ليس الجميع على استعداد لتبني اقتصاد رقمي بالكامل.
السويد: لا يزال هناك الكثير لتبتسم عنه. الصورة عبر Shutterstock
قارن هذا مع الصين ، الدولة التي تنظر إلى الحرية الشخصية بشكل مختلف تمامًا. إذا كان بنك الصين الشعبي سيصدر عملته الرقمية الخاصة (والتي تبدو مرجحة بشكل متزايد) ، فمن الصعب أن نتخيل أن الحكومة الصينية المشهورة بجنون العظمة تضيع فرصة تسخير إمكاناتها الرقابية.
هذا على الرغم من حقيقة أن الصين تشترك في العديد من نفس الهموم حول انخفاض استخدام النقد مثل الدول الأخرى. علاوة على ذلك ، فإن تصميم الصين على السيادة الاقتصادية على الولايات المتحدة سيجعلها تنتهز أي فرصة لتشديد قبضتها على الشؤون المالية لمواطنيها.
تمثل السويد والصين القطبين اللذين ستقع بينهما معظم عملات البنوك المركزية الرقمية. احترام الحريات الشخصية من جهة ، مقابل الاستبداد من جهة أخرى. والأمل هو أن تميل معظم الدول التي تضع عملات CBDCs الخاصة بها إلى النموذج السويدي أكثر من النموذج الصيني. إنها فكرة جميلة ، لكنها مفرطة في التفاؤل.
إن الديون التي تراكمت على الحكومات في جميع أنحاء العالم خلال الأشهر القليلة الماضية لن تختفي بهدوء وستكون الرغبة في الحصول على عائدات ضريبية أقوى من أي وقت مضى. لسوء الحظ ، فإن أولئك الذين يتعين عليهم دفع الفاتورة سيكونون هم الذين يفعلون ذلك دائمًا: الطبقة العاملة والمتوسطة ، بينما يستمر الأغنياء والبنوك والشركات الكبرى كما هو الحال دائمًا. ما لم تتمكن CBDCs من محاسبة هؤلاء الأشخاص ، فمن غير المرجح أن يكونوا أي شيء يصرخ به بقيتنا.
لذلك ، كما قد يقول السويديون: شراء البيتكوين لايت!
صورة مميزة عبر Shutterstock
المصدر: https://www.coinbureau.com/analysis/e-krona-sweden-cbdc/
