مدونة صندوق النقد الدولي | بقلم Ulric Eriksson von Allmen و Purva Khera و Sumiko Ogawa و Ratna Sahay | 1 يوليو 2020

يمكن أن يكون جائحة COVID-19 مغيرًا في الخدمات المالية الرقمية. يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة أن تستفيد بشكل كبير من التقدم في الأموال المتنقلة وخدمات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الشمول المالي نتيجة للخدمات المالية الرقمية يمكن أن يعزز النمو الاقتصادي. وبينما من المقرر أن يزيد الوباء من استخدام هذه الخدمات ، فقد شكل أيضًا تحديات أمام نمو الشركات الصغيرة في الصناعة وسلط الضوء على عدم تكافؤ الوصول إلى البنية التحتية الرقمية. يجب اتخاذ العديد من الإجراءات لضمان الحد الأقصى من الشمول في المستقبل.

يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة أن تستفيد بشكل كبير من التقدم في الأموال المحمولة وخدمات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

كان التحول نحو الخدمات المالية الرقمية يساعد المجتمعات بالفعل على تعزيز الشمول المالي قبل أن يبدأ الوباء ، مما أفاد العديد من الأسر ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة التي عادة ما تكون قليلة الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية. الإغلاق والتباعد الاجتماعي يسرعان استخدام الخدمات المالية الرقمية، مثل وباء السارس في عام 2003 الإسراع بإطلاق الصين للمدفوعات الرقمية والتجارة الإلكترونية.

تدعم العديد من البلدان (على سبيل المثال ، ليبيريا ، غانا ، كينيا ، الكويت ، ميانمار ، باراغواي والبرتغال) هذا التحول بإجراءات مثل تخفيض الرسوم وزيادة القيود على المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول.

تقود أفريقيا وآسيا الطريق

في دراسة جديدة ، نقدم مؤشر الشمول المالي الرقمي يقيس التقدم في 52 الأسواق الناشئة والاقتصادات النامية. وجدنا أن الرقمنة زادت الشمول المالي بين عامي 2014 و 2017 ، حتى عندما كان الشمول المالي من خلال الخدمات المصرفية التقليدية في انخفاض. من المحتمل أن يكون هذا قد تقدم أكثر منذ ذلك الحين.

تقود أفريقيا وآسيا الشمول المالي الرقمي ، ولكن مع تباين كبير عبر البلدان. في أفريقيا ، وغانا ، وكينيا ، وأوغندا في المقدمة. وبالمقارنة ، يميل الشرق الأوسط وأمريكا اللاتينية إلى استخدام الخدمات المالية الرقمية بشكل أكثر اعتدالًا. في بعض البلدان ، مثل تشيلي وبنما ، يعكس هذا على الأرجح مستوى أعلى نسبيًا من اختراق البنوك.

انظر:  يقول مؤسسو التقنية السوداء إن رأس المال الاستثماري يحتاج إلى تجاوز "مسرح التنوع"

تتطور خدمات المدفوعات الرقمية في معظم البلدان إلى إقراض رقمي ، حيث تقوم الشركات بتجميع بيانات المستخدمين وتطوير طرق جديدة لاستخدامها في تحليل الجدارة الائتمانية. الإقراض في السوق ، الذي يستخدم المنصات الرقمية لربط المقرضين مباشرة بالمقترضين تضاعف من حيث القيمة من 2015 إلى 2017. وبينما يتركز حتى الآن في الصين والمملكة المتحدة والولايات المتحدة ، يبدو أنه ينمو في أجزاء أخرى من العالم ، مثل كما هو الحال في كينيا والهند.

فوائد تتجاوز الشمول المالي

الشمول المالي يفيد الاقتصادات والمجتمعات ككل. وقد وجدت الدراسات السابقة أن توسيع الخدمات المالية التقليدية إلى الأسر منخفضة الدخل والشركات الصغيرة يسير جنبًا إلى جنب زيادة النمو الاقتصادي و الحد من التفاوت في الدخل. يرى تحليلنا أن الشمول المالي الرقمي مرتبط أيضًا بزيادة نمو الناتج المحلي الإجمالي.

أثناء عمليات الإغلاق COVID-19 ، تتيح الخدمات المالية الرقمية للحكومات تقديم دعم مالي سريع وآمن إلى الأشخاص والشركات الذين يصعب الوصول إليهم ، كما هو موضح في ناميبيا وبيرو وزامبيا وأوغندا. سيساعد ذلك على التخفيف من التداعيات الاقتصادية وربما يعزز التعافي.

تابع إلى المقال كاملاً -> هنا

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

المصدر: https://ncfacanada.org/digital-financial-inclusion-in-the-times-of-covid-19/