الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) سيعزز أكبر قدر من التغيير في أي تكنولوجيا رافي سوبرامانيان لقد شهد خلال 25 عامًا من عمله في مجال التمويل أنه يسمح لأصحاب الرؤى بأن يحلموا أحلامًا كبيرة. سوبرامانيان هو نائب الرئيس التنفيذي ورئيس الممارسات المصرفية تقنيات Hexaware، شركة عالمية لخدمات التكنولوجيا والعمليات التجارية. بفضل التقدم التكنولوجي مثل الذكاء الاصطناعي، فإن ما كان يستغرق أربع سنوات لإنجازه في وقت مبكر من حياته المهنية أصبح الآن يستغرق أربعة أسابيع.
إن وقت التطوير القصير هذا يحرر العقول المبدعة للتفكير في الإمكانيات التي يمكن أن تحول الصناعات. بالنسبة لشركة Hexaware، يعني ذلك تطبيق تصور البيانات وتقنيات الدفع بطرق جديدة وفريدة من نوعها.
بدأ سوبرامانيان قائلاً: "إنها أوقات مثيرة جدًا لأنه مضى وقت طويل منذ أن رأيت مزودًا للخدمات المصرفية القائمة على SaaS يأتي ويصبح لاعبًا رئيسيًا". "لقد رأيت مامبو وآلة الفكر يشغلان عمليات التفكير الخاصة بالرؤساء التنفيذيين في البنوك. لم أر بعد تنفيذًا كاملاً يمكن مقارنته بالاستراتيجية الوطنية للإبلاغ المالي... ولكن مع ذلك، فقد مرت فترة طويلة منذ أن تحول هذا الجزء من العالم، وأنا سعيد لأنني أعيش في هذا العصر.
الذكاء الاصطناعي وPayscopium، مستقبل المدفوعات ثلاثي المراحل
بالمقارنة مع التقنيات الأخرى، يرى سوبرامانيان أن ظهور الذكاء الاصطناعي سريع. وسوف يقود ذلك Payscopium، وهي رؤية Hexaware ثلاثية المراحل لمستقبل المدفوعات. اليوم، نحن في مجال المدفوعات كتجربة (PaaX). سيأتي في عام 2024 في بعض الأماكن (من المحتمل بعد بضع سنوات في الولايات المتحدة الأمريكية) هو المدفوعات كأسلوب حياة (PaaL). يصبح المال قابلاً للبرمجة. يقرر المستهلكون كيفية تقسيم الأموال بين السكن والبقالة وغيرها من الضروريات. يمكن للحكومات برمجة الأموال من خلال العملات الرقمية للبنوك المركزية. لن يحدث إلا الأشياء التي يريدها المستهلك، حيث تحدد الآلات أنماطنا واحتياجاتنا.
المدفوعات غير المرئية هي المرحلة النهائية. كل شيء يتم بالنسبة لنا. ومع تقدم المدفوعات إلى هذه النقطة، فإنها ستصبح أكثر شمولاً عبر الحدود والشركات والمستهلكين. ستربط العملية الأفقية الأجزاء المصرفية.
تبدأ التأثيرات بإدراج المستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص البنوك بسبب قيمتهم، وليس من باب التعاطف. وستكون المؤسسات المالية وغير المالية على نفس المستوى. وهذا يعزز التحولات التي تقودها الأعمال والتي تركز على الناس. ستجلب ديمقراطية الدفع الناتجة فوائد 10X للشركات.
تقول شركة Hexaware في وصف Payscopium الخاص بها: "إن استخدام Uberization للمدفوعات في مجال المدفوعات التجارية سيكون لحظة حاسمة (بالنسبة) للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر". "سيتم تجديد رأس المال العامل في الوقت الفعلي، مما يزيد من وتيرة الابتكار وحجمه.
"المجتمع على أعتاب تغيير جذري في الخبرة، وخلق القيمة، وتحسين نوعية الحياة في كل مكان. ستكون المدفوعات هي المحرك لهذه التجربة المتغيرة لشريحة كبيرة من السكان.
وقود الذكاء الاصطناعي: البيانات الصحيحة في الوقت المناسب
يشعر المستهلكون بالفرق في جودة الخدمة عندما يكونون في أمس الحاجة إلى بطاقة ائتمان ويقدم لهم البنك الذي يتعاملون معه قرضًا. إنهم على استعداد للالتزام إذا تم إعطاؤهم المنتج المناسب في تلك اللحظة.
وقال سوبرامانيان إن المشكلة تتلخص في البيانات الخاطئة في الوقت المناسب. بالنظر إلى البيانات الصحيحة، يمكن للمؤسسة المالية أن تقدم للأسر الشابة أموالًا جامعية أو قروضًا أو قروضًا عقارية لتحسين المنازل أو العطلات. إذا كان العميل يسافر قريبًا إلى بلد آخر، فيمكن تزويده ببطاقة فوركس.
يكمن السر في ربط البيانات المنظمة للبنك بإمكانية الوصول المصرح بها من قبل المستخدم إلى مواقع التواصل الاجتماعي وحسابات أمازون وحتى فيتبيتس.
"إذا قمت بدمج البيانات غير المنظمة الموجودة على الإنترنت، والتي تكون متاحة للعامة أو شبه متاحة للعامة، وطلبت من المصرفي أن يضيفها إلى البيانات الهيكلية التي لديهم عني، مثل الدخل والنفقات، ويعطيني شيئًا ما قال سوبرامانيان: "الذي أحتاجه".
الذكاء الاصطناعي هو الغراء في هذه العملية. فهو يسمح للبنك بتخصيص العميل، ولكن أيضًا تسجيله. المقترض الأكثر موثوقية يحصل على سعر أفضل.
طور سوبرامانيان نموذجًا لاختبار رؤيته، بدءًا بالحصول على مجموعات كبيرة من البيانات. وأضاف البيانات المصرفية ومعلومات الإنفاق من بطاقات الائتمان وحسابات التسوق. يستخلص النموذج رؤى من تطبيقات التمارين الرياضية وحتى التبرعات الخيرية. ومن خلال هذه البيانات الدفينة، يمكن للعملاء التواصل مع البنك الذي يتعاملون معه بهدف الحصول على أفضل خطة منتج.
وقال سوبرامانيان: "هذا ما أشعر به هو قوة الذكاء الاصطناعي عندما يتم وضعه في سياق الأعمال". "إذا تم وضعه في سياق الأعمال ودمجه مع البيانات الصحيحة والشخص والوقت، يصبح الذكاء الاصطناعي استثنائيًا."
كل الطرق تؤدي إلى الذكاء الاصطناعي
خوفا من جوانب الذكاء الاصطناعي، تتخذ بعض البنوك نهجا مختلفا. يقومون بإنشاء خوارزميات خاصة للتعلم الآلي لتقييم مخاطر الائتمان وربطها بالقنوات الحالية مثل الهواتف المحمولة ومواقع الويب. ببطء، يقدمون الذكاء الاصطناعي لأنهم خائفون من أن يستخدم شخص ما تلك البيانات وسيتم محو ميزتهم التنافسية.
تركز هذه المؤسسات على التعلم العميق لاستخلاص المعلومات من البيانات غير المنظمة. سيساعدهم الذكاء الاصطناعي التوليدي على الواجهة الأمامية من خلال جمع كل ما هو متاح وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ. قامت Hexaware بتطوير الذكاء الاصطناعي المنتشر ردًا على ذلك. فهو يجمع المعلومات من مناطق مختلفة من المؤسسة لإنشاء ذكاء جديد.
وبمرور الوقت، يتم دمجه مع الذكاء الاصطناعي التوليدي لتوفير المزيد من القيمة. يمكن للنظام نقل المنتجات تلقائيًا لتوفير رسوم الفائدة وإبلاغ العميل عبر تنبيه على هاتفه أو ساعته أو أي أداة يختارها. يرى سوبرامانيان أن هذا حقيقة واقعة خلال عقد من الزمن.
معوقات التنفيذ
يمكن إعاقة عملية الانتقال بسبب الصوامع التي تمنع تحالف البيانات المنظمة في جميع أنحاء المؤسسة. الإدارات تتنافس ضد بعضها البعض. يركز سوبرامانيان على بناء الجسور بين جزر البيانات هذه في تلك الحالات من خلال العمل مع أقسام متعددة بشكل مستقل. فهو يجمع هذه المعلومات معًا في نموذج قائم على الذكاء الاصطناعي يوضح لهم مدى الاختلاف الذي يمكن أن يتم به تقييم البيانات.
قال سوبرامانيان: "عندها يدركون فن الممكن".
يرى سوبرامانيان أن هناك عوامل أخرى تمنع البعض من تبني الذكاء الاصطناعي. الأول هو أهمية الثقة. إنهم يخشون جلب الذكاء الاصطناعي إلى شبكتهم ثم تسرب المعلومات.
ثم هناك الافتقار إلى نتائج ملموسة من اللاعبين الكبار الذين يتبنون الذكاء الاصطناعي. بالتأكيد، قد تكون هناك بعض الأرقام المبكرة من الشركات الناشئة أو الكيانات الرقمية، لكن البعض سيظل خائفًا حتى يرى البعض إيجابيات من المستويات الأعلى.
المستقبل مشرق
ينتظر سوبرامانيان اليوم الذي تصل فيه فوائد الذكاء الاصطناعي إلى رواد الأعمال الصغار الذين هم في أمس الحاجة إلى الخدمات المصرفية المبتكرة. تستطيع الشركات الكبرى تحمل المخاطر مثل توسيع خطوط الإنتاج أو إضافة مواقع. معظم الشركات الصغيرة لا تملك القدرة على القيام بذلك.
يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي في ارتكاب المزيد من المخاطر المحسوبة. ربما يكون رأس المال العامل الذي تم إصداره في الوقت الفعلي لمطعم بيتزا من أحد البنوك مع جميع معلومات المعاملات الخاصة به تعود إلى سنوات مضت. وبناء على تلك البيانات، يمكنك إطالة فترة السداد. يتيح لهم ذلك إضافة موقع أو زيادة حجم القائمة. تزداد الإيرادات وتنمو الأعمال.
وقال سوبرامانيان: "هذا ما نرى أن البنوك يمكن أن تفعله". "لم تعد الخدمات المصرفية الخاصة أمرًا متخصصًا بعد الآن. يحتاج الجميع إلى الخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية الخاصة على نطاق واسع هي القاعدة الآن.
"إن التخصيص المفرط يناسب أي شخص وكل شخص. لم يعد الأمر يقتصر على الأغنياء بعد الآن”.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnews.org/ai-and-the-art-of-the-fintech-possible/
