المُقدّمة
بينما تحولت الخدمات المصرفية للأفراد ، كانت الخدمات المصرفية للشركات نائمة. بدلاً من تبني التقنيات الرقمية وتوفير مستويات جديدة من الخبرة وخدمة العملاء مع تقليل التكاليف ، حافظت البنوك المؤسسية على تركيزها على الحفاظ على الإيرادات من القنوات التقليدية.
وهذا يعني أن بنوك الشركات والأعمال تميل أيضًا إلى التأخر في تبني التقنيات الحديثة. المعايير المصرفية المفتوحة ، والاتصالات متعددة القنوات ، والمنصات المصرفية الرقمية المتماسكة ، والانتقال إلى بنية الخدمات الصغيرة مفقودة إلى حد كبير في مجال الخدمات المصرفية للشركات.
الآن ، توجد فرصة لبنوك الشركات لتمييز نفسها. يمكنهم القيام بذلك عن طريق رقمنة منتجاتهم وعلاقاتهم مع العملاء بالكامل بمساعدة موفر منصة برمجيات الخدمات المصرفية للشركات المتخصصة.
ما المكتسب من اختيار تقديم الخدمات وإدارة علاقات العملاء بطريقة رقمية وسلسة بالكامل؟ ما الذي يساعدك على ضمان النجاح في هذه الرحلة إلى الخدمات المصرفية الرقمية للشركات؟
لاكتشاف كيف أجبنا على هذه الأسئلة أثناء مساعدة شركائنا في الخدمات المصرفية للشركات في تحولاتهم الرقمية ، تابع القراءة.
لماذا تتخلف بنوك الشركات في الخدمات المصرفية الرقمية؟
لنلق نظرة على كيفية وصولنا إلى هنا. على الرغم من أن بعض بنوك الشركات قد اتخذت خطوات نحو رقمنة تدفقات عملها ، إلا أنها لا تزال بعيدة جدًا عن تجربة رقمية تمامًا. فيما يلي بعض العوامل التي أدت إلى هذا الوضع:
- الخدمات المصرفية للشركات معقدة. في المقابل ، تعتبر العمليات المصرفية للأفراد خطية ، والخدمات منتجة بدرجة عالية. تعتبر الإجراءات المصرفية للشركات أكثر تعقيدًا ، وتشمل التمويل الدولي ، والسيولة النقدية والسيولة ، والصرف الأجنبي ، على سبيل المثال لا الحصر. يجب أيضًا مراقبة المناصب والمحافظ وإدارتها بانتظام.
- لطالما كانت الخدمات المصرفية للشركات قائمة على العلاقات أكثر من الخدمات المصرفية للأفراد. هذا منعه من التحول إلى نموذج الخدمة الذاتية ، حيث اعتاد العملاء على رؤية أي إجراء حتى نهايته بأنفسهم ويجدون أنه ممكّن للقيام بذلك.
- حتى وقت قريب ، لم تتأثر الخدمات المصرفية للشركات بمطالب المواطنين الرقميين وجيل الألفية والمجموعات الأخرى التي قفزت مبكرًا إلى التمويل الرقمي بالكامل. هذا يتغير. أصبح نهج جيل الألفية ، وما شابه ، الطريقة المفضلة ومقبولًا على نطاق واسع.
- لم يكن التشغيل في الوقت الفعلي مطلباً على أنظمة البنوك التجارية ، لذلك لم تكن هناك حاجة ملحة لإصلاحها ، على عكس الخدمات المصرفية للأفراد. بالإضافة إلى ذلك ، ساعد الفيل في الغرفة - إنكار تأخر تحديث التكنولوجيا المصرفية الأساسية - في الحفاظ على الأنظمة القديمة في مكانها لفترة أطول.
- في السابق ، وجد رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية أنه من الصعب تحقيق تقدم في عالم الخدمات المصرفية للشركات. هذا يتغير الآن حيث تجد FinTech طرقًا لتكملة وتوسيع العلاقات العميقة بين الشركات وبنوكها مع تحسين المرونة وكفاءة التكلفة وإمكانية الوصول وتجربة العملاء.
لماذا يجب أن تتحول البنوك المؤسسية إلى رقمية بالكامل؟
في الوقت الحالي ، يعاني معظم عملاء الخدمات المصرفية للشركات من "نقص رقمي". نتيجة لهذا ، هناك إمكانات كبيرة لتحسين وضع السوق والنمو. كل ما يتطلبه الأمر هو أن يخطو العاملون في الخدمات المصرفية للشركات خطوة إلى عالم الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل.
تتناول هذه الخطوة العديد من المشكلات التي أحدثها الركود السابق. تشمل إيجابيات هذا ما يلي:
- تمكين العميل: جلب فوائد الخدمات المصرفية الذاتية لعملاء الشركات. يتضمن التحول الرقمي إعادة بناء تقاليد الصناعة ، مما يسمح بالانتقال بعيدًا عن إدارة العلاقات التقليدية إلى أن تصبح لاعبًا في منصة تعمل بالطاقة الرقمية.
- المرونة: قم بتوفير الوصول عبر قنوات متعددة: الإنترنت ، والجوال ، والساعة الذكية ، والفرع الافتراضي ، والمضيف إلى المضيف ، وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهة مع البنك الذي تتعامل معه من مجموعة واسعة من التطبيقات والأجهزة الأخرى).
- توحيد الأنظمة: توفير وصول متكامل لجميع المنتجات وسير العمل للعملاء والمكتب الخلفي لفريق البنك أيضًا. انقل العميل وبيانات الجلسة الضرورية بسلاسة إلى قناة أخرى لإكمال العملية بشكل أفضل.
- الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان: تطابق معايير الرقمنة الموجودة في الخدمات المصرفية للأفراد. هذا مهم بشكل خاص بعد عام 2020 الوبائي عندما تم الاعتماد على الخدمات المصرفية عن بعد على نطاق واسع ، وازداد تبني المستخدمين الجدد بشكل أسرع من أي وقت مضى.
بالإضافة إلى ذلك ، تواصل الخدمات المصرفية تجربة تدفق اللوائح الجديدة والتقنيات الجديدة والتغيرات في توقعات العملاء. البنوك التجارية ليست معفاة. إن امتلاك نظام رقمي متماسك بالكامل يتيح لهم أن يكونوا رشيقين وحرة في الاستفادة القصوى من الفرص التي يجلبها التغيير دائمًا.
ما هي الفوائد الرئيسية للخدمات المصغرة؟
في الخدمات المصرفية للشركات ، فإن استبدال النظام "المترابط" بأكمله له سمعة سيئة. ساءت الأمور في كثير من الأحيان ، مما جعل البنوك تتعامل مع البرامج المؤجلة ، أو تقليصها ، أو التخلي عنها مع عواقب وخيمة ؛ مشاريع "التمزيق والاستبدال" الكاملة التي فشلت بسبب عدم الوفاء بالمواعيد النهائية المتصاعدة للأسعار ، والعيوب الفنية غير المتوقعة.
تتجنب مشاريع بنية الخدمات المصغرة بشكل فعال المخاطر من هذا النوع وتقلل من المخاطر الكلية لعملية التحول الرقمي.
هناك استراتيجيتان لتقديم الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل عندما تستند إلى بنية الخدمات المصغرة:
- استبدال كامل للمنصة الحالية.
- إعادة هندسة تدريجية للمنصة الحالية.
تعني الخدمات المصغرة أن كلا الإستراتيجيتين يمكن التحكم فيهما. كلاهما يتطلب من البنك تقسيم عروضه إلى مكونات وظيفية منفصلة ومنحها الأولوية للتطوير. ومع ذلك ، فإن هذه العملية تجلب لها فوائد كبيرة من حيث التطور المستقبلي. كما يضمن أيضًا إثراء كل من الخدمات الرقمية الجديدة بالكامل بدعم المعايير المفتوحة ، وأمان البيانات الشامل ، وقابلية التوسع المتأصلة التي يوفرها الحل المصرفي الرقمي الجديد.
الطرق الأخرى التي تساعد بها بنية الخدمات المصغرة في ضمان نجاح الانتقال هي:
- تقليل الوقت اللازم لتنفيذ حل جديد. في تجربتنا ، هذا يقع من عام أو أكثر إلى 6-9 أشهر.
- الحفاظ على وقت الفريق الداخلي. من جانب البنك ، يحتاج 6-7 أشخاص فقط على الأكثر للمشاركة في عملية التنفيذ.
- تطوير أسرع للخدمات الجديدة في المستقبل. كونك متقدمًا على المنحنى الآن يعني أنك ستوسع تقدمك على بقية المجموعة. لا يزال أكثر من 80٪ من البنوك تستخدم حلولاً معمارية متجانسة ، لذا سيواجهون صعوبة في اللحاق بالركب.
- قابلية التوسع الجوهرية. بنية الخدمات المصغرة هي نهج ينتمي إلى عالم الحوسبة السحابية. الآن ، أصبحت خدمتك المصرفية جاهزة لاستيعاب النمو المستقبلي غير المسبوق والزيادات الكبيرة في الاستخدام بسلاسة. المكافأة: تم بالفعل إثبات مشاريع بنية الخدمات المصغرة ضد انقطاع الخادم ووقت تعطله.
- التطوير المستمر. يمكن إدارة التطوير المستمر باستخدام فرق وفرق أجايل التي تجلس خارج "الدائرة الداخلية" الحصرية للمطورين.
لماذا تعتبر منصة البرامج المصرفية مهمة؟
التحولات الرقمية في الخدمات المصرفية للشركات والأعمال معقدة. لحسن الحظ، تساعد في متناول اليد.
بفضل التقارب بين التطورات التكنولوجية مثل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة) والخدمات المصغرة والأساليب الجديدة مثل منصة الخدمات المصرفية ، يمكن للبنوك القيام برحلة تحديث منخفضة المخاطر ومكافآت عالية. علاوة على ذلك ، يمكن التنقل في هذه الرحلة بالوتيرة الخاصة بكل بنك وتمكين المؤسسة المالية من إدارة التغيير بنجاح في المستقبل. تتمتع المنصات المصرفية بالعديد من الفوائد المضمنة وتتجنب جميع المخاطر المرتبطة بمشاريع التطوير المشفرة من الصفر.
- يشجع تماسك المنصة على التفكير المشترك في فرق خدمة العملاء بالبنك ، الأمر الذي يقدره العملاء كثيرًا.
- تقليل الأخطاء البشرية بنسبة 70٪ من ميكنة عمليات الدفع.
- تحسين تجربة العملاء: عادةً ما يستبدل النظام الأساسي حوالي خمسة تطبيقات مختلفة للعميل الأمامي بواجهة واحدة مصممة جيدًا.
كيف يمكن للبنوك الاستفادة من الخدمات المصغرة؟
بمجرد اختيارك تبني مستقبل رقمي بالكامل ، تأكد من اختيار شريك تقني يتمتع بمكانة جيدة للمساعدة أثناء اعتماد منصة مصرفية للشركات إما عن طريق الاستبدال الشامل لأنظمتك المصرفية الحالية أو إعادة الهيكلة التدريجية. تأكد من أن النظام الأساسي قائم على الخدمات المصغرة ولديه دعم لواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من انتقالك الآن وفي المستقبل.
وفي الختام
شكرًا لك على السماح لنا بمرافقتك إلى هذا الحد في رحلتك! نأمل أن تشعر الآن بالاستعداد لاتخاذ قرار مستنير بشأن مزود التكنولوجيا والنظام الأساسي وأفضل نهج لاستخدامه في التحول الرقمي لمصرفك.
إذا كان لا يزال لديك أسئلة بدون إجابة ، يسعدنا تقديم المساعدة. اتصل بنا. سنستمع ثم نبذل قصارى جهدنا لمعالجة أي مخاوف معلقة لديك فيما يتعلق بهندسة الخدمات الصغيرة ، والأنظمة المصرفية للشركات ، والانتقال القادم إلى مستقبل رقمي بالكامل.
تريد معرفة المزيد عن هذا الموضوع؟ يزور Ailleron.com
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://bankautomationnews.com/allposts/microservices-the-key-to-digitalization-in-corporate-banking/
